Apa itu Asuransi Jiwa Trust?

Daftar Isi:

Video: Apa itu Asuransi Jiwa Trust?

Video: Apa itu Asuransi Jiwa Trust?
Video: MNC Life Kerja Sama dengan J Trust Bank Berikan Layanan Asuransi Jiwa 2024, Maret
Apa itu Asuransi Jiwa Trust?
Apa itu Asuransi Jiwa Trust?
Anonim

Anda mungkin berpikir tentang asuransi jiwa dalam istilah yang sangat sederhana: Anda membeli polis sehingga orang yang Anda cintai akan memiliki bantuan keuangan ketika Anda meninggal.

Tapi, jika Anda memiliki aset $ 1 juta atau lebih, Anda harus melihat asuransi jiwa sebagai alat - semacam pisau tentara Swiss, sebenarnya.

Asuransi jiwa memiliki banyak kegunaan potensial dalam perencanaan perumahan, dan kepercayaan asuransi jiwa pasti dapat membantu keluarga.

Terlepas dari bagaimana Anda melakukannya, penting bahwa keluarga Anda memiliki perlindungan yang mereka butuhkan jika sesuatu terjadi pada Anda.

Jika polis asuransi jiwa tradisional tidak memenuhi kebutuhan Anda, maka kepercayaan asuransi jiwa bisa menjadi pilihan yang sangat baik untuk Anda dan orang yang Anda cintai.

Apa Yang Dilakukan Kepercayaan Asuransi Jiwa, Tepat?

Ini memungkinkan Anda dan keluarga Anda melakukan tiga hal secara khusus:

  1. Ini memberikan Anda, pasangan Anda dan ahli waris Anda dengan cakupan asuransi jiwa setelah dilaksanakan.
  2. Hal ini memungkinkan wali untuk mendistribusikan manfaat kematian dari polis asuransi jiwa seperti yang dipercayai oleh wali amanat.
  3. Ini memberi Anda kesempatan untuk mengurangi pajak warisan Anda.

Keuntungan utama dari kepercayaan asuransi jiwa adalah keuntungan pajak. Karena Anda tidak memiliki rencana asuransi jiwa, mereka tidak dianggap sebagai bagian dari harta Anda. Ini dapat membantu menyimpan sebagian uang di tangan keluarga Anda, daripada langsung ke pemerintah.

Ketika Anda menciptakan kepercayaan asuransi jiwa, Anda menciptakan sebuah entitas (kepercayaan) untuk membeli polis asuransi jiwa untuk Anda dan orang yang Anda cintai. Anda tidak memiliki kebijakan, kepercayaan itu.

Hasil asuransi masuk ke kepercayaan ketika seseorang meninggal. Karena kepercayaan memiliki kebijakan asuransi, bukan pribadi, hasil asuransi tidak tunduk pada pengesahan hakim, pajak penghasilan, atau pajak properti.

Wali amanat dapat mendistribusikan hasil tersebut kepada satu atau lebih pihak sebagaimana diatur dalam bahasa kepercayaan. Juga, jika real Anda berakhir sangat besar, kepercayaan dapat membeli asuransi jiwa tambahan untuk memberikan uang tambahan untuk membayar pajak tambahan.

Kadang-kadang kepercayaan ini membentuk kebijakan investasi untuk hasil asuransi jiwa, dan bahkan garis waktu untuk siapa menerima apa ketika (keluarga mungkin ingin menunda ahli waris dari secara hukum menerima warisan sampai usia 18 atau 21, misalnya).

Asuransi Jiwa di dalam Kepercayaan

Kepercayaan asuransi jiwa itu sendiri bukanlah asuransi.

Di dalam kepercayaan Anda harus memiliki polis asuransi jiwa. Sama seperti dalam situasi normal, Anda dapat membeli polis asuransi berjangka, atau seluruh rencana asuransi jiwa.

Kebanyakan orang membeli asuransi jiwa keseluruhan atau rencana asuransi jiwa universal untuk pergi dalam kepercayaan mereka. Ingat, keluarga Anda hanya akan mendapatkan uang dari kepercayaan jika rencana itu aktif.

Dengan polis asuransi seumur hidup, Anda tidak perlu khawatir.

Selain tidak perlu khawatir akan hidup lebih lama, keuntungan lain dari asuransi jiwa permanen adalah nilai tunai yang dibangunnya. Semakin lama Anda membayar premi untuk asuransi seumur hidup, semakin banyak nilai di dalam rencana tersebut. Nilai tunai dapat digunakan untuk membayar premi atau diinvestasikan tergantung pada jenis paket yang Anda beli.

Sama seperti jika Anda membeli paket secara tradisional, penting sekali Anda membandingkan puluhan perusahaan sebelum Anda memutuskan yang mana yang terbaik untuk Anda dan kepercayaan asuransi jiwa Anda. Setiap perusahaan asuransi, entah itu dalam kepercayaan atau tidak, itu akan memiliki premi yang berbeda.

Menemukan perusahaan paling terjangkau dapat menghemat ratusan dolar setiap tahun.

Mengapa tidak memiliki orang lain yang memiliki polis asuransi saya?

Skenario itu dapat menyebabkan sakit kepala keuangan dan keluarga yang besar.

Jika orang itu meninggal sebelum Anda mati, maka nilai tunai dari polis itu akan dimasukkan ke dalam tanah kena pajak mereka. Jadi ahli waris (dan kerabat) dari orang itu akan memiliki pajak harta yang lebih tinggi sebagai bayarannya.

Juga, jika Anda melakukan ini, Anda menyerahkan kendali atas kebijakan Anda; orang terkasih yang Anda percayai bisa berakhir dengan menamai penerima lain atau bahkan mencairkan polis Anda.

Menyiapkan Kepercayaan Asuransi Jiwa yang Tidak Dapat Diperbaiki

Menciptakan kepercayaan asuransi jiwa cukup sederhana.

Anda dapat menggunakan penasihat keuangan untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda beli berdasarkan kebutuhan keluarga Anda dan pajak warisan yang akan dihadapi keluarga Anda ketika Anda meninggal dunia.

Anda perlu pengacara untuk secara resmi menetapkan kepercayaan.

Untuk memulai, Anda harus mengisi beberapa dokumen dasar tentang diri Anda. Ini adalah informasi dasar yang sederhana, seperti nama, alamat, status perkawinan, dan banyak lagi.

Setelah Anda menyelesaikan dokumen pertama, Anda harus memutuskan siapa yang menjadi penerima manfaat dari kepercayaan asuransi jiwa. Anda perlu mendapatkan semua kontak dan informasi pribadi dari penerima.

Anda tidak hanya harus menyebutkan penerima manfaat utama, tetapi Anda juga harus menamai yang kedua. Selalu tentukan penerima manfaat sekunder jika ada sesuatu yang buruk terjadi pada penerima manfaat utama sebelum mereka menerima pembayaran dari kepercayaan asuransi jiwa.

Anda tidak hanya perlu memutuskan siapa yang akan menerima uang, tetapi bagaimana dan kapan mereka akan mendapatkan uang dari kepercayaan asuransi jiwa. Anda dapat menguraikan hampir semua kondisi untuk distribusi uang.

Anda dapat memiliki uang yang didistribusikan segera setelah Anda meninggal atau Anda dapat menunggu sampai tonggak tertentu, seperti memiliki anak, membeli rumah atau lulus kuliah.

Selain itu, Anda dapat memiliki dana yang dibayarkan secara sekaligus atau didistribusikan setiap bulan atau tahun.Sebagai pencipta kepercayaan, Anda memiliki semua kekuatan dalam memutuskan bagaimana uang akan meninggalkan kepercayaan.

Tergantung pada rencana, Anda harus memilih lembaga keuangan untuk menangani dana dari kepercayaan. Dalam banyak kasus, perusahaan asuransi jiwa akan mengelola dana tanpa biaya tambahan, selama tidak ada investasi yang dibuat dengan kepercayaan.

Setelah Anda membuat keputusan itu, Anda harus menandatangani semua dokumen dan mengatur semuanya dengan batu. Anda juga harus memiliki penerima manfaat untuk menandatangani beberapa formulir juga. Selamat, Anda tahu bagaimana kepercayaan asuransi jiwa di tempat.

Sesederhana itu.

Satu faktor penting yang harus diperhatikan adalah Anda harus menyiapkan kepercayaan asuransi jiwa sesegera mungkin.

Jika Anda meninggal dunia dalam tiga tahun pertama setelah membangun kepercayaan asuransi jiwa, uang dari kepercayaan itu akan dimasukkan ke dalam nilai properti, yang berarti itu akan dikenakan pajak serius yang diambil. Setelah tiga tahun pertama, uang kepercayaan tidak akan lagi dihitung dalam nilai suatu harta.

Keputusan untuk hidup.

Hampir semua asuransi jiwa adalah kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan . Artinya, mereka secara hukum "ditetapkan di batu" sekali dibuat, tidak seperti kepercayaan yang dapat dibatalkan yang dapat diubah atau dicabut setelah penciptaan.

Anda dapat membuat kepercayaan ini dibatalkan, tetapi jika Anda melakukannya, Anda kehilangan manfaat pajak: hasil asuransi akan dimasukkan ke dalam tanah kena pajak Anda ketika Anda meninggal, yang dapat meningkatkan tagihan pajak real untuk ahli waris Anda.

Namun, beberapa asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan mempercayai pembelian asuransi jiwa survivorship dalam rencana pembagian laba untuk memungkinkan kemampuan untuk mengubah penerima manfaat.

Jelas, salah satu kelemahan utama dari asuransi jiwa adalah mereka tidak dapat dibatalkan.

Setelah Anda menandatangani surat-surat itu, itu saja. Tidak ada cara Anda dapat mengubahnya.

Selama Anda merasa nyaman dengan keabsahan kepercayaan ini, mereka dapat menjadi pilihan yang sangat baik untuk menyediakan bagi keluarga Anda jika sesuatu terjadi pada Anda.

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang kepercayaan asuransi jiwa atau kemungkinan perubahan signifikan dalam pajak properti selama beberapa tahun ke depan, bicaralah dengan profesional hukum, keuangan, atau asuransi yang memenuhi syarat saat ini.

Direkomendasikan: