2024 Pengarang: Roger Fisher | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 07:19
https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3
Anda telah bekerja dengan penasihat keuangan untuk beberapa waktu sekarang, tetapi sekarang Anda mulai ragu bahwa Anda mempekerjakan orang yang tepat untuk pekerjaan itu.
Semoga Anda melakukan pemeriksaan latar belakang terlebih dahulu, bukan?
Apakah perencana keuangan itu lebih tertarik untuk membantu Anda mencapai impian finansial Anda atau hanya mencoba menjual sesuatu kepada Anda?
Lebih buruk lagi adalah ketika mereka mencurigai bahwa mereka tidak mendapatkan layanan yang layak mereka dapatkan, mereka tidak melakukan apa-apa.
Jika Anda memiliki penasihat keuangan tersangka, berikut adalah tanda peringatan yang perlu Anda sampaikan kepada mereka,”Anda dipecat, Dan lanjutkan.
1. Mereka Masih Tidak Tahu Kebutuhan Anda
Jika penasihat keuangan Anda tidak meluangkan waktu untuk mengetahui kisah lengkap Anda, bagaimana mereka dapat membuat rekomendasi yang tepat? Pikirkan jika Anda pergi ke dokter Anda, dan sebelum dia bahkan membuat diagnosis, mereka sudah menyarankan Anda menjalani operasi.
Tidakkah Anda menginginkan pendapat kedua? Saya tentu berharap demikian. Seorang perencana keuangan sejati akan meluangkan waktu untuk mengajukan pertanyaan yang tepat:
- Berapa banyak hutang kartu kredit yang Anda miliki?
- Bagaimana kesehatanmu?
- Seberapa aman pekerjaan Anda?
- Apakah Anda ingin membeli rumah?
- Apakah Anda memiliki keinginan atau kepercayaan?
- Apakah Anda memiliki cukup dana darurat?
- Bagaimana Anda berencana untuk mengurus pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda?
- Kapan terakhir kali Anda memeriksa penerima manfaat Anda?
Penasihat Anda perlu tahu apakah masuk akal bagi Anda untuk berinvestasi, atau jika Anda harus terlebih dahulu mengurus semua kebutuhan mendesak.
2. Mereka Tidak Memberitahu Anda Bagaimana Mereka Dibayar
Ada banyak cara berbeda yang membuat perencana keuangan menghasilkan uang. Mereka mungkin berbasis komisi, fee-only, fee-based - atau kombinasi dari ketiganya. Menanyakan apa yang akan dikenakan biaya perencana akan membantu Anda mengetahui dengan tepat apa yang Anda bayar selama hubungan kerja.
Jika bahkan setelah mereka menjelaskannya kepada Anda itu tidak masuk akal, minta mereka menuliskannya . Dengan begitu, Anda menghapus keraguan.
Ada biaya yang terkait dengan investasi apa pun yang Anda lakukan. Kemungkinan besar Anda akan membayar biaya atau komisi penasihat. Penasihat harus jelas tentang apa yang akan merugikan Anda.
3. Mereka Membuat Anda Merasa Bergegas
Jika Anda merasa seperti berada di ujung penerimaan ruang penjualan "Boiler Room", Anda harus berlari - sangat cepat. Ketika datang untuk berinvestasi untuk pensiun Anda, hal terakhir yang Anda inginkan adalah investasi yang tidak memenuhi kebutuhan Anda.
Anda tidak perlu merasa tertekan untuk “Bertindak Sekarang” atau yang lain. Jika itu masalahnya, satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan adalah memecat penasihat keuangan itu!
4. Mereka Ingin Menempatkan Segalanya dalam Satu Investasi
Penasihat telah menginvestasikannya dalam dana yang sama untuk masing-masing dari 6 akunnya (Roth IRA untuknya dan istrinya, akun bersama, dan 3 529 rencana tabungan kuliah untuk anak-anak). Jika reksa dana itu layak, itu tidak akan menjadi masalah besar, tetapi itu benar-benar tidak baik.
Jika penasihat Anda bersikeras untuk memasukkan semua uang Anda ke dalam satu investasi, berhati-hatilah. Diversifikasi biasanya prinsip dasar dasar dari setiap portofolio investasi. Jika seorang penasihat mencoba mempengaruhi Anda untuk membeli hanya satu hal, ia mungkin memiliki tanda dolar (yaitu komisi) di mata mereka dan bukan kepentingan terbaik Anda.
5. Mereka Tidak Menginformasikan Anda tentang Perubahan
Jika ada perubahan mendadak dalam kepemilikan portofolio Anda, apakah Anda benar-benar ingin mendengarnya dengan menonton CNBC? Anda ingin memastikan penasihat keuangan Anda berada di atas investasi Anda dan mencari Anda.
Dalam beberapa kasus, Anda dapat memberikan kontrol discretionary penasihat Anda di mana mereka dapat melakukan perdagangan atas nama Anda. Jika itu masalahnya, Anda masih ingin tahu faktor-faktor apa yang menuntun penasihat untuk melakukan perombakan terhadap kepemilikan portofolio Anda. Jangan berada dalam kegelapan tentang telur sarang pensiunan Anda.
6. Mereka Tidak Memberi Anda Laporan Bulanan yang Sah
Penasihat Anda harus mengirimi Anda pernyataan bulanan yang merangkum semua transaksi bulan itu, termasuk setoran, penarikan, dan posisi saat ini. Pernyataan ini harus datang langsung dari firma pialang atau kustodian yang memegang uang Anda, bukan dari kantor penasihat Anda.
Untuk menggunakan perusahaan saya sebagai contoh, kami memiliki hubungan kustodian dengan Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade, dan LPL Financial. Apa artinya itu tergantung pada kustodian mana kami bekerja bersama adalah dari mana Anda akan mendapatkan pernyataan Anda.
Mereka Tidak Mengirimkan Laporan Tiga Bulanan & Tahunan kepada Anda
Minimal, Anda harus menerima laporan triwulan dan tahunan dari penasihat Anda. Kurang dari itu dan saya akan mulai mengajukan beberapa pertanyaan. Laporan-laporan ini menjelaskan kembalinya penasihat Anda untuk investasi Anda, serta semua biaya dan komisi.
Laporan-laporan ini harus mengilustrasikan semua keuntungan atau kerugian yang direalisasikan (semua uang yang benar-benar Anda hasilkan atau hilang dari penjualan investasi) dan semua keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi (investasi yang Anda miliki tetapi belum dijual dan dengan demikian belum merealisasikan laba atau kerugian). Laporan-laporan ini juga harus mencakup pengembalian keseluruhan indeks. Anda ingin memastikan Anda memiliki catatan segalanya.
Anda juga harus melihat untuk mendapatkan akses online. Dengan begitu, Anda dapat secara rutin memeriksa saldo akun Anda untuk memastikan semuanya berjalan naik dan naik. Kami memanfaatkan mitra integrasi pihak ketiga bernama Blueleaf yang tidak hanya memberi Anda hingga laporan kinerja menit dari akun Anda dengan kami, tetapi juga semua akun luar Anda yang Anda sinkronkan dengannya.
Namun jangan sampai terjebak dalam fluktuasi sehari-hari.
7. Penasihat Anda Ingin Mengecek Langsung untuk Dia
Jangan pernah, menulis cek langsung kepada penasihat.
Terutama, jika Anda membeli beberapa jenis produk investasi.
Di kota asal saya, kami memiliki penasihat keuangan yang melakukan hal itu. Dia telah menjadi penasihat keuangan selama bertahun-tahun, dan dituduh melakukan eksploitasi keuangan terhadap orang tua. Dalam satu contoh, dia mencoba menjual salah satu kliennya anuitas.
Dia mempercayai penasihatnya dan menganggapnya sebagai teman, jadi dia menulis cek kepadanya. Sebuah cek langsung kepadanya, bukan perusahaan asuransi, dalam jumlah $ 20.000. Lalu dia menghilang. Ternyata, dia bukan satu-satunya klien yang dimanfaatkan. Setiap cek harus dibayarkan ke institusi.
Sebagai klien penasehat investasi terdaftar yang ingin berinvestasi dengan saya akan membuat cek terutang kepada kustodian. Jika mereka membayar saya untuk rencana keuangan (seperti Cetak Biru Keberhasilan Keuangan) atau untuk perencanaan per jam, maka mereka membuat cek yang harus dibayarkan ke perusahaan saya, Alliance Wealth Management. Mereka tidak pernah menulis cek kepada saya.
8. Mereka Tidak Tahu Berapa Banyak Risiko yang Anda Tonton dengan Nyaman
Bayangkan Anda merasa nyaman dengan portofolio yang bertindak lebih seperti seseorang yang mengemudi 55 mph, tetapi Anda penasihat telah menginvestasikan lebih banyak seperti seseorang yang mencoba memenangkan Daytona 500. Apakah Anda melihat masalah di sini?
Ada banyak penasihat yang akan bertanya kepada Anda, “Pada skala 1 hingga 10, seberapa riskan Anda dengan investasi?” Meskipun itu adalah percakapan yang baik, sama sekali tidak menentukan risiko yang tepat untuk investasi Anda.
Jadi bagaimana Anda mengetahui berapa banyak risiko yang harus Anda ambil? Anda dapat menggunakan alat yang bagus bernama Riskalyze yang mengukur tingkat toleransi risiko Anda menggunakan pertanyaan yang dipilih dengan cermat dan memberi Anda Skor Risiko. Semakin tinggi Skor Risiko Anda, semakin banyak risiko yang akan Anda ambil. Dan bagian terbaiknya gratis! Dapatkan Skor Risiko Anda di sini.
* Bonus * 9. Mereka Tidak Mengembalikan Panggilan Telepon Anda atau Email
Satu aturan yang saya praktikkan adalah saya mengembalikan semua panggilan telepon klien saya atau email dalam 24 jam. Terkadang menantang, tetapi saya menempatkan diri pada posisi mereka dan tahu saya tidak ingin menunggu jawaban.
Saya menerima klien baru yang merasa frustrasi dengan penasihatnya yang sebelumnya. Dia telah menelepon ingin mendapatkan beberapa informasi tentang investasinya dan penasihat itu belum membalas panggilannya … 5 hari kemudian.
Apakah ada pertanyaan mengapa penasihat itu dipecat?
P.S.
Jika Anda mencari penasihat keuangan pengganti, saya mungkin punya saran untuk Anda sini . ?
Posting diperbarui Maret 2015.
Direkomendasikan:
21 Tanda Peringatan Anda Secara Finansial Tidak Stabil
Ketika seorang kerabat jauh memanggil saya untuk bantuan dengan 401knya, saya dengan senang hati membantu. Setiap kali saya dapat membantu seseorang menabung untuk masa depan keuangan mereka, saya menjadi bersemangat. Sayangnya, setelah beberapa menit
9 Strategi untuk Membangun Kekayaan dengan Cepat (Agar Penasihat Keuangan Anda Tidak Memberi Tahu Anda)
Mereka yang mengenal saya tahu betapa aku mencintai Roth IRA. Saya sangat menyukainya bahkan saya mencoba meyakinkan istri saya untuk menamai putra ketiga kami, "Roth." Ha, ha, aku mungkin bercanda.
Bagaimana Penasihat Keuangan Independen Dapat Membantu Dengan Perubahan Terkini dalam Keuangan Pribadi
Perubahan besar dalam bidang-bidang seperti undang-undang pajak, kebangkrutan, dan manajemen utang konsumen dapat berarti perubahan besar dalam cara orang mengelola keuangan pribadi mereka.
5 Tanda Peringatan Anda Sedang Ditipu
Lima hal yang perlu dipertimbangkan ketika Anda melakukan jenis transaksi apa pun untuk memastikan bahwa Anda aman dan tidak ditipu atau ditipu.
Bagaimana Penasihat Keuangan Jujur Harus Mengungkapkan Biaya Mereka
Ini adalah bagaimana penasihat keuangan yang jujur harus mengungkapkan biaya mereka