Ide Cerdas Pajak untuk Portofolio Anda

Daftar Isi:

Video: Ide Cerdas Pajak untuk Portofolio Anda

Video: Ide Cerdas Pajak untuk Portofolio Anda
Video: Гениальный способ сократить свой налоговый счет | Объяснение сбора налоговых убытков 2024, Maret
Ide Cerdas Pajak untuk Portofolio Anda
Ide Cerdas Pajak untuk Portofolio Anda
Anonim

Sebagian besar investor menyadari bahwa ketika datang untuk kembali pada portofolio Anda, semuanya turun ke bawah. Apa yang saya hasilkan dari pajak biaya dan pendapatan? Setelah memperhitungkan pendapatan federal dan pajak keuntungan modal, pajak minimum alternatif dan pajak negara bagian dan lokal potensial, hasil investasi Anda pada suatu tahun tertentu dapat dikurangi hingga 40% atau lebih. Untungnya, ada alat dan taktik untuk membantu Anda mengelola pajak dan investasi Anda.

1. Investasikan dalam Akun-Akun yang Ditangguhkan Pajak dan Bebas Pajak

Investasi yang ditangguhkan pajak termasuk tabungan pensiunan yang disponsori perusahaan seperti rencana 401 (k) dan 403 (b) tradisional, rekening pensiun individu tradisional (IRA) dan anuitas. Dalam beberapa kasus, kontribusi untuk akun-akun ini dapat dilakukan atas dasar pretax atau dapat dikurangkan dari pajak. Yang lebih penting, laba investasi pajak senyawa ditangguhkan hingga penarikan, biasanya pada saat pensiun, ketika Anda berada dalam braket pajak yang lebih rendah. Kontribusi ke anuitas nonqualified, Roth IRA dan Roth 401 (k) rencana tabungan tidak dapat dikurangkan. Penghasilan yang terakumulasi di akun Roth dapat ditarik bebas pajak jika Anda telah memiliki akun setidaknya selama lima tahun dan memenuhi persyaratan untuk distribusi yang memenuhi syarat. Kecuali kriteria tertentu terpenuhi, pemilik Roth IRA harus berusia 59 ½ tahun atau lebih dan telah menahan IRA selama 5 tahun sebelum penarikan bebas pajak diizinkan.

2. Jangan Lupakan Tentang Muni

Obligasi kotamadya, atau "munis" sebagaimana sering disebut, adalah obligasi yang dikeluarkan oleh pemerintah kota atau lokal untuk mendanai proyek pekerjaan umum seperti jalan baru, stadion, jembatan atau rumah sakit. Obligasi kota juga dapat dikeluarkan oleh badan hukum seperti otoritas perumahan atau otoritas pelabuhan. Untuk alasan ini, kota bisa menjadi cara terbaik untuk berinvestasi dalam pertumbuhan dan perkembangan komunitas Anda.

Selain itu, karena bunga yang diperoleh dari obligasi daerah dikecualikan dari pajak penghasilan federal dan dapat dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal (jika dibeli oleh penduduk di kotamadya yang mengeluarkannya), munis memiliki potensi untuk memberikan pengembalian yang lebih tinggi setelahnya. basis pajak dari obligasi korporasi atau pemerintah yang dapat dikenai pajak serupa. Apa artinya ini adalah bahwa meskipun bunga yang dibayarkan pada obligasi kotapraja biasanya persentase yang lebih rendah daripada yang dibayarkan pada obligasi yang dapat dikenakan pajak, karena bebas pajak, efeknya, tidak serendah yang tampak. Perhitungan sederhana yang dikenal sebagai "hasil kena pajak yang setara" dapat digunakan ketika mempertimbangkan investasi dalam obligasi kotamadya.

Misalnya, jika tarif pajak penghasilan Anda adalah 35%, obligasi kotapraja yang membayar bunga 5% sebenarnya adalah investasi yang lebih baik daripada bunga obligasi yang dikenakan pajak sebesar 7,7%. Jadi, bagi investor dalam kelompok pajak tinggi, manfaat menggunakan obligasi kota dalam portofolio pendapatan tetap bisa signifikan. Obligasi kotamadya tergantung pada ketersediaan dan perubahan harga. Tunduk pada risiko pasar dan suku bunga jika dijual sebelum jatuh tempo. Nilai-nilai obligasi akan menurun seiring kenaikan suku bunga. Penghasilan bunga dapat dikenakan pajak minimum alternatif. Bebas pajak federal tetapi pajak negara bagian dan lokal lainnya mungkin berlaku.

3. Jadilah Pajak Sadar Dengan Investasi Anda

Akun investasi yang dikelola pajak dikelola dengan cara yang dapat membantu mengurangi distribusi kena pajak mereka. Manajer investasi Anda dapat menggunakan kombinasi taktik, seperti meminimalkan perputaran portofolio, berinvestasi dalam saham yang tidak membayar deviden dan menjual saham secara selektif yang telah menjadi kurang menarik pada kerugian untuk mengimbangi keuntungan kena pajak di tempat lain dalam portofolio. Pada tahun-tahun ketika pengembalian di pasar yang lebih luas datar atau negatif, investor cenderung menjadi lebih sadar akan keuntungan modal yang dihasilkan oleh perputaran portofolio, karena kewajiban pajak yang dihasilkan dapat mengimbangi setiap keuntungan atau memperburuk pengembalian negatif atas investasi.

4. Ambil Kerugian

Kadang-kadang, Anda mungkin dapat menggunakan kerugian dalam portofolio investasi Anda untuk membantu mengimbangi keuntungan yang direalisasikan. Ada baiknya untuk mengevaluasi kepemilikan Anda secara berkala untuk menilai apakah suatu investasi masih menawarkan potensi jangka panjang yang Anda antisipasi ketika Anda membelinya. Kerugian Anda yang terealisasi pada tahun pajak yang diberikan pertama-tama harus digunakan untuk mengimbangi realisasi keuntungan modal. Jika Anda memiliki kerugian "sisa", Anda dapat mengkompensasi hingga $ 3.000 terhadap penghasilan biasa. Setiap sisa dapat dibawa ke depan untuk mengimbangi keuntungan atau penghasilan di tahun-tahun mendatang.

5. Dapatkan Terorganisir

Simpan catatan pembelian, penjualan, distribusi, dan reinvestasi dividen sehingga Anda dapat menghitung basis saham yang Anda miliki dengan tepat dan memilih perlakuan pajak yang paling disukai untuk saham yang Anda jual.

Mengawasi bagaimana pajak dapat memengaruhi investasi Anda adalah salah satu cara termudah untuk membantu meningkatkan pengembalian Anda dari waktu ke waktu. Untuk informasi lebih lanjut tentang aspek pajak investasi, konsultasikan dengan penasihat pajak yang berkualitas.

Direkomendasikan: