Enam Kesalahan Hutang Pinjaman Siswa (Dan Cara Menghindari Mereka)

Daftar Isi:

Video: Enam Kesalahan Hutang Pinjaman Siswa (Dan Cara Menghindari Mereka)

Video: Enam Kesalahan Hutang Pinjaman Siswa (Dan Cara Menghindari Mereka)
Video: NIFTY ही नहीं Stocks भी देंगे बढ़िया Trade 🔥☝🏻@ltpcalculator 2024, Maret
Enam Kesalahan Hutang Pinjaman Siswa (Dan Cara Menghindari Mereka)
Enam Kesalahan Hutang Pinjaman Siswa (Dan Cara Menghindari Mereka)
Anonim

Bukan rahasia bahwa utang pinjaman mahasiswa di AS sangat mengejutkan. Menurut situs web utang mahasiswa, Student Loan Hero, lebih dari 44 juta peminjam berhutang total $ 1,4 triliun pada pinjaman mahasiswa. Beban utang siswa rata-rata untuk Kelas 2016 adalah $ 37.172. Ini adalah $ 620 miliar lebih dari jumlah total utang kartu kredit di AS.

Mengingat angka-angka yang mengejutkan, jika Anda kuliah atau lulusan baru Anda akan ingin melakukan semua yang Anda bisa untuk menghindari menumpuknya utang siswa. Semakin sedikit Anda berutang setelah lulus, semakin mudah bagi Anda untuk fokus pada tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Berikut adalah beberapa kesalahan besar utang pinjaman mahasiswa yang telah dilakukan orang lain, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindarinya:
Berikut adalah beberapa kesalahan besar utang pinjaman mahasiswa yang telah dilakukan orang lain, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindarinya:

1. Meninggalkan Uang Di Atas Meja

Ketika Jacob Brad Johnson adalah seorang sarjana, dia menolak beasiswa kepresidenan. Selain itu, setelah tahun pertama kuliahnya, ia lupa memperbarui beasiswa yang akan menutupi setengah dari uang sekolahnya.

Cara Menghindari Kesalahan Ini

Selidiki sebanyak mungkin sumber pendanaan untuk pendidikan tinggi. Sebagai permulaan, kirimkan FAFSA, Aplikasi Gratis untuk Bantuan Siswa Federal. Itu akan membantu Anda menemukan jenis bantuan keuangan siswa seperti apa yang Anda berhak dapatkan, termasuk hibah, beasiswa, penghargaan studi kerja, dan pinjaman.

Jika Anda tidak mengirimkan FAFSA, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk bantuan yang disebutkan di atas. Anda akan terbatas pada pinjaman pribadi dan beasiswa yang dapat Anda temukan sendiri.

Cara untuk mencari beasiswa kuliah termasuk mencari beasiswa yang berafiliasi dengan organisasi agama dan komunitas, melalui majikan orang tua Anda, atau di alat pencari beasiswa gratis Departemen Tenaga Kerja AS.

2. Memilih Untuk Penghasilan Berbasis Penghasilan (IBR) Ketika Rencana Lain Akan Menjadi Lebih Baik

Ketika Dr Julie Gurner menyelesaikan sekolah pascasarjana, ia mendaftar untuk Penghasilan Berbasis Penghasilan, di mana jumlah yang Anda bayar setiap bulan tergantung pada penghasilan Anda dan ukuran rumah tangga Anda. Jadi ketika Anda menghasilkan lebih banyak atau rumah tangga Anda berkurang dalam ukuran, pembayaran bulanan Anda naik.

Ini dapat menguntungkan ketika Anda berada di awal karier Anda dan tidak mendapatkan penghasilan banyak, atau jika Anda mendukung keluarga sambil membayar kembali pinjaman Anda.

Apa yang tidak disadari Dr. Gurner adalah bahwa sementara pembayarannya, memang, lebih mudah dikelola, ia hanya membayar bunga, bukan menempatkan saldo pokok utangnya. “Saya melakukan ini untuk sementara waktu, merasa sangat baik tentang diri sendiri karena membayar pinjaman saya,” kata Gurner, yang merupakan konsultan dan pembicara bisnis dan produktivitas. "Ketika saya memeriksa saldo saya merasa ngeri: kepala sekolah saya sudah naik."

Cara Menghindari Kesalahan Ini

Teliti opsi pembayaran yang tersedia untuk Anda, tetapi bayarlah sebanyak yang Anda mampu alih-alih menetapkan jumlah pembayaran bulanan terendah yang bisa Anda dapatkan. Selain Penghasilan Berbasis Penghasilan (IBR), ada juga Rencana Pembayaran Standar yang memiliki pembayaran tetap selama 10 tahun untuk pinjaman tidak terkonsolidasi, dan untuk di mana saja dari 10 hingga 30 tahun untuk pinjaman konsolidasi.

Rencana pembayaran 10 tahun dapat lebih sulit untuk dikelola dalam jangka pendek, dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi dapat menghemat ribuan dolar dalam bunga dengan membebaskan Anda dari utang lebih cepat.

Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk Penggelapan Pinjaman Pelajar, yang berarti bahwa saldo yang terutang pada siswa Anda setelah 10 tahun pembayaran dapat diampuni jika Anda telah menghabiskan waktu itu bekerja di layanan publik, seperti untuk lembaga pemerintah yang memenuhi syarat atau nirlaba.

3. Gagal Melakukan Pembayaran

Ketika Maggie McCombs lulus dari perguruan tinggi, ia berhasil menghemat $ 2.000 dan melemparkan seluruh jumlah itu ke seluruh pinjaman. Dia menerima pemberitahuan bahwa pinjamannya dibayar sebulan ke depan, dan sebagai hasilnya, dia tidak akan berhutang apa pun di bulan depan.

Meskipun tidak ada hukuman untuk melakukan pembayaran tambahan atau pembayaran awal atas pinjaman mahasiswa Anda, McCombs melakukan kesalahan fatal. Dia keliru percaya bahwa dia tidak harus melakukan pembayaran selama hampir satu tahun. Dia secara tidak sengaja menghabiskan hampir $ 1.000 dalam biaya keterlambatan.

Cara Menghindari Kesalahan Ini

Setiap kali Anda melewati satu atau beberapa pembayaran karena Anda berada dalam masa tenggang, Anda membayar di muka atau Anda meminta penundaan atau kesanggupan, pastikan Anda memahami ketentuan-ketentuannya, termasuk tanggal pembayaran Anda berikutnya jatuh tempo. Dapatkan semuanya secara tertulis. Hubungi pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa Anda, yang mungkin tidak sama dengan pemberi pinjaman yang awalnya membuat pinjaman.

Mendaftar untuk pemberitahuan email. Buka semua surat dari penyedia layanan Anda. McComb terdaftar dalam pembayaran otomatis untuk memastikan dia tidak pernah melewatkan tanggal jatuh tempo lainnya.

4. Mengambil Pinjaman Pelajar Untuk Liburan Musim Semi

Ketika teman-teman kuliah Andrea Woroch membuat rencana untuk liburan musim semi yang menakjubkan, dia terlalu bangkrut untuk bisa pergi. Dia bekerja selama musim panas dan pada akhir pekan untuk membantu membayar uang sekolah dan buku, tetapi tidak memiliki uang ekstra.

Sayangnya, dia turun dengan kasus FOMO yang serius (takut hilang). Dia menggunakan dana pinjaman mahasiswanya untuk membayar perjalanan. "Itu benar-benar tidak perlu dan butuh waktu untuk membayar," kata Woroch.

Cara Menghindari Kesalahan Ini

Kebenaran yang sulit adalah Anda harus menolak biaya yang tidak mampu Anda bayar. Rencanakan sesuatu yang lebih dalam anggaran Anda. Anda mungkin memiliki teman di perahu yang sama yang akan bergabung dengan Anda. Meminjam untuk biaya hiburan besar adalah opsi yang dapat Anda pertimbangkan ketika Anda mendapat gaji tetap, tetapi itu bukan ide yang baik.

Woroch menyarankan perencanaan perjalanan lebih dekat ke rumah."Perjalanan darat ke danau terdekat di mana Anda dapat berkemah akan menawarkan Anda kenangan yang sama menghabiskan waktu bersama teman tanpa meniup anggaran Anda atau menyebabkan Anda berhutang," katanya.

5. Mendanai Pendidikan Luar Negeri dengan Pinjaman Mahasiswa

Nikki Koontz dibesarkan di Idaho tetapi belajar akting di sebuah universitas di California. Dia membuat kesalahan dengan sepenuhnya membiayai kuliah empat tahun di luar negaranya, termasuk satu tahun di luar negeri, dengan pinjaman mahasiswa.

Gelar sarjana nya biaya $ 80k. Utang saya pinjaman mahasiswa adalah off-the-charts konyol,”kata Koontz, yang sekarang bekerja di Pemasaran di Universitas Utah Selatan.

Cara Menghindari Kesalahan Ini

Ketika pergi ke sekolah di luar negara bagian tidak selalu kesalahan, itu bisa disesalkan jika Anda bisa mendapatkan pendidikan yang sama dengan uang jauh lebih sedikit di tempat lain, atau Anda tidak memanfaatkan beasiswa dan hibah.

Pilihan yang lebih terjangkau termasuk sekolah di negara bagian Anda, community college untuk dua tahun pertama, sekolah kejuruan atau perdagangan, dinas militer, atau sekolah swasta yang menawarkan sejumlah besar bantuan non-utang.

Koontz merekomendasikan pertemuan dengan penasihat bantuan keuangan sebelum Anda mengambil pinjaman apa pun. Anda juga harus mencari beasiswa dan peluang belajar kerja. "Ada banyak uang tidak diklaim, tetapi Anda harus bersedia bekerja untuk itu," kata Koontz.

6. Tidak Menghasilkan Sebagian Besar Skor Kredit Stellar Anda

Ketika Lyn Alden lulus dari perguruan tinggi, skor kreditnya lebih dari 800. Dia mengambil pinjaman mahasiswanya pada 2006 - 2009, ketika harga mencapai titik terendah dalam sejarah. Ketika dia lulus, tingkat bunga pinjaman mahasiswanya berada pada tingkat bunga tetap sebesar 6 persen.

Kesalahannya bukanlah refinancing ketika harga yang lebih rendah pun tersedia. “Itu kesalahan kecil karena tidak mengambil tindakan ketika saya bisa menghabiskan ribuan dolar,” kata Alden, yang berusia 29 tahun dan menjalankan perusahaan strategi investasinya sendiri.

Cara Menghindari Kesalahan Ini

Pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda, yang dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dan keseluruhan biaya pinjaman. Bahkan jika Anda tidak memiliki skor kredit bintang seperti Alden, Anda mungkin dapat menghemat uang. Keluar dari beban utang siswa Anda akan membebaskan Anda untuk fokus pada tujuan keuangan jangka panjang lainnya.

Hanya ingat bahwa satu-satunya cara untuk membiayai kembali pinjaman federal adalah dengan pinjaman pribadi dan dengan demikian Anda kehilangan manfaat dari opsi pembayaran federal, penundaan dan kesabaran.

Meskipun Anda mungkin tidak menghindari utang pinjaman mahasiswa sepenuhnya, untuk mencegah diri Anda menggali lubang utang siswa yang lebih dalam dari yang Anda butuhkan, ingatlah kesalahan-kesalahan utang mahasiswa ini. Ingat bahwa sedikit perencanaan dan persiapan dapat menghemat ribuan.

Pernahkah Anda melakukan kesalahan-kesalahan ini sebelumnya? Apa yang Anda lakukan untuk memperbaikinya?

Bukan rahasia bahwa utang pinjaman mahasiswa di AS sangat mengejutkan. Menurut situs web utang mahasiswa, Student Loan Hero, lebih dari 44 juta peminjam berhutang total $ 1,4 triliun pada pinjaman mahasiswa. Beban utang siswa rata-rata untuk Kelas 2016 adalah $ 37.172. Ini adalah $ 620 miliar lebih dari jumlah total utang kartu kredit di AS. Mengingat angka-angka yang mengejutkan, jika Anda kuliah atau lulusan baru Anda akan ingin melakukan semua yang Anda bisa untuk menghindari menumpuk utang siswa. Semakin sedikit Anda berutang setelah lulus, semakin mudah bagi Anda untuk fokus pada tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Berikut adalah beberapa kesalahan besar utang pinjaman mahasiswa yang telah dilakukan orang lain, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindarinya: 1. Meninggalkan uang di atas meja Ketika Jacob Brad Johnson adalah seorang sarjana, ia menolak beasiswa kepresidenan. Selain itu, setelah tahun pertama kuliahnya, ia lupa memperbarui beasiswa yang akan menutupi setengah dari uang sekolahnya. Bagaimana menghindari kesalahan ini, selidiki sebanyak mungkin sumber pendanaan untuk pendidikan tinggi. Sebagai permulaan, kirimkan FAFSA, Aplikasi Gratis untuk Bantuan Siswa Federal. Itu akan membantu Anda menemukan jenis bantuan keuangan siswa seperti apa yang Anda berhak dapatkan, termasuk hibah, beasiswa, penghargaan studi kerja, dan pinjaman. Jika Anda tidak mengirimkan FAFSA, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk bantuan yang disebutkan di atas. Anda akan terbatas pada pinjaman swasta dan beasiswa yang dapat Anda temukan sendiri. Untuk mencari beasiswa kuliah termasuk mencari beasiswa yang berafiliasi dengan organisasi agama dan masyarakat, melalui majikan orang tua Anda, atau pada beasiswa gratis Departemen Tenaga Kerja AS alat pencari. 2. Memilih pembayaran berbasis pendapatan ketika rencana lain akan lebih cocok Ketika Dr. Julie Gurner menyelesaikan sekolah pascasarjana, ia mendaftar untuk Penghasilan Berbasis Penghasilan, di mana jumlah yang Anda bayar setiap bulan tergantung pada penghasilan Anda dan ukuran Anda rumah tangga. Jadi ketika Anda menghasilkan lebih banyak atau rumah tangga Anda berkurang dalam ukuran, pembayaran bulanan Anda naik. Hal ini dapat menguntungkan ketika Anda berada di awal karir Anda dan tidak mendapatkan banyak uang, atau jika Anda mendukung keluarga sambil membayar kembali pinjaman Anda. Apa yang Dr. Gurner tidak sadari adalah bahwa sementara pembayarannya, memang, lebih mudah dikelola, dia hanya membayar bunga, tidak menempatkan penyisipan dalam saldo pokok yang dia miliki. “Saya melakukan ini untuk sementara waktu, merasa sangat baik tentang diri sendiri karena membayar pinjaman saya,” kata Gurner, yang merupakan konsultan dan pembicara bisnis dan produktivitas. “Ketika saya memeriksa saldo saya merasa ngeri: kepala sekolah saya sudah naik.” Bagaimana menghindari kesalahan ini. Cari opsi pembayaran yang tersedia untuk Anda, tetapi juga bayar sebanyak yang Anda mampu alih-alih menetapkan jumlah pembayaran bulanan terendah yang bisa Anda dapatkan.Selain Penghasilan Berbasis Penghasilan (IBR), ada juga Rencana Pembayaran Standar yang memiliki pembayaran tetap selama 10 tahun untuk pinjaman tidak terkonsolidasi, dan untuk di mana saja dari 10 hingga 30 tahun untuk pinjaman konsolidasi. Rencana pembayaran 10 tahun dapat lebih sulit untuk dikelola dalam jangka pendek, dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi dapat menghemat ribuan dolar dalam bunga dengan membuat Anda keluar dari utang lebih cepat. Anda juga mungkin memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Mahasiswa, yang berarti bahwa saldo apa pun yang terutang pada siswa Anda setelah 10 tahun pembayaran dapat diampuni jika Anda telah menghabiskan waktu itu bekerja di layanan publik, seperti untuk lembaga pemerintah yang memenuhi syarat atau nirlaba. 3. Gagal melakukan pembayaran Ketika Maggie McCombs lulus dari perguruan tinggi, ia berhasil menghemat $ 2.000 dan melemparkan seluruh jumlah itu ke seluruh pinjaman. Dia menerima pemberitahuan bahwa pinjamannya dibayar sebulan ke depan, dan sebagai hasilnya, dia tidak akan berhutang apa pun di bulan depan. Meskipun tidak ada hukuman untuk melakukan pembayaran tambahan atau pembayaran awal atas pinjaman mahasiswa Anda, McCombs melakukan kesalahan fatal. Dia keliru percaya bahwa dia tidak harus melakukan pembayaran selama hampir satu tahun. Dia secara tidak sengaja menghabiskan hampir $ 1.000 dalam biaya keterlambatan. Cara menghindari kesalahan ini Setiap kali Anda melewati satu atau beberapa pembayaran karena Anda berada dalam masa tenggang, Anda membayar di depan atau Anda meminta penundaan atau kesabaran, pastikan Anda memahami ketentuan-ketentuannya, termasuk tanggal pembayaran Anda berikutnya. jatuh tempo. Dapatkan semuanya secara tertulis. Hubungi pemberi pinjaman pinjaman pelajar Anda, yang mungkin tidak sama dengan pemberi pinjaman yang awalnya membuat pinjaman. Siapkan pemberitahuan email. Buka semua surat dari penyedia layanan Anda. McComb terdaftar dalam pembayaran otomatis untuk memastikan dia tidak pernah melewatkan tanggal jatuh tempo lain. Mengambil pinjaman mahasiswa untuk liburan musim semi Ketika teman-teman kuliah Andrea Woroch membuat rencana untuk liburan musim semi yang menakjubkan, dia terlalu bangkrut untuk bisa pergi. Dia bekerja selama musim panas dan pada akhir pekan untuk membantu membayar uang sekolah dan buku, tetapi tidak memiliki uang ekstra. Sayangnya, dia turun dengan kasus FOMO yang serius (takut hilang). Dia menggunakan dana pinjaman mahasiswanya untuk membayar perjalanan. "Itu benar-benar tidak perlu dan butuh waktu untuk membayar," kata Woroch. Bagaimana menghindari kesalahan ini Kebenaran yang berat adalah Anda harus menolak biaya yang tidak mampu Anda bayar. Rencanakan sesuatu yang lebih dalam anggaran Anda. Anda mungkin memiliki teman di perahu yang sama yang akan bergabung dengan Anda. Meminjam untuk biaya hiburan besar adalah opsi yang dapat Anda pertimbangkan ketika Anda mendapat gaji tetap, tetapi itu bukan ide yang baik. Woroch menyarankan perencanaan perjalanan lebih dekat ke rumah. "Perjalanan darat ke danau terdekat di mana Anda dapat berkemah akan menawarkan Anda kenangan yang sama menghabiskan waktu bersama teman tanpa meniup anggaran Anda atau menyebabkan Anda berhutang," katanya. 5. Mendanai biaya keluar negara dengan pinjaman mahasiswa Nikki Koontz dibesarkan di Idaho tetapi belajar akting di sebuah universitas di California. Dia membuat kesalahan dengan sepenuhnya membiayai kuliah empat tahun di luar negaranya, termasuk satu tahun di luar negeri, dengan pinjaman mahasiswa. Gelar sarjana nya biaya $ 80k. Utang saya pinjaman mahasiswa adalah off-the-charts konyol,”kata Koontz, yang sekarang bekerja di Pemasaran di Universitas Utah Selatan. Bagaimana cara menghindari kesalahan ini Ketika pergi ke sekolah di luar negara tidak selalu kesalahan, itu bisa disesalkan jika Anda bisa mendapatkan pendidikan yang sama untuk uang jauh lebih sedikit di tempat lain, atau Anda tidak mengambil keuntungan dari beasiswa dan hibah. Pilihan yang lebih terjangkau termasuk sekolah di negara bagian Anda, community college untuk dua tahun pertama, sekolah kejuruan atau perdagangan, dinas militer, atau sekolah swasta yang menawarkan sejumlah besar bantuan non-utang. Koontz merekomendasikan pertemuan dengan penasihat bantuan keuangan sebelum Anda mengambil pinjaman apa pun. Anda juga harus mencari beasiswa dan peluang belajar kerja. "Ada banyak uang tidak diklaim, tetapi Anda harus bersedia bekerja untuk itu," kata Koontz. 6. Tidak memanfaatkan skor kredit bintang Anda Ketika Lyn Alden lulus dari perguruan tinggi, skor kreditnya lebih dari 800. Dia mengeluarkan pinjaman mahasiswanya pada 2006 - 2009, ketika harga mencapai titik terendah dalam sejarah. Ketika dia lulus, tingkat bunga pinjaman mahasiswanya berada pada tingkat bunga tetap sebesar 6 persen. Kesalahannya bukanlah refinancing ketika harga yang lebih rendah pun tersedia. “Itu kesalahan kecil karena tidak mengambil tindakan ketika saya bisa menghabiskan ribuan dolar,” kata Alden, yang berusia 29 tahun dan menjalankan perusahaan strategi investasinya sendiri. Bagaimana menghindari kesalahan ini. Pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda, yang dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dan keseluruhan biaya pinjaman. Bahkan jika Anda tidak memiliki skor kredit bintang seperti Alden, Anda mungkin dapat menghemat uang. Keluar dari beban utang siswa Anda akan membebaskan Anda untuk fokus pada tujuan keuangan jangka panjang lainnya. Hanya ingat bahwa satu-satunya cara untuk membiayai kembali pinjaman federal adalah dengan pinjaman pribadi dan dengan demikian Anda kehilangan manfaat dari opsi pembayaran federal, penundaan dan kesabaran. Meskipun Anda mungkin tidak menghindari utang pinjaman mahasiswa sepenuhnya, untuk mencegah diri dari menggali siswa yang lebih dalam. lubang utang dari yang Anda butuhkan, ingat kesalahan-kesalahan utang mahasiswa ini. Ingat bahwa sedikit perencanaan dan persiapan dapat menghemat ribuan.

Direkomendasikan: