Apa Yang Terjadi Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan? Inilah yang Harus Diharapkan

Daftar Isi:

Video: Apa Yang Terjadi Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan? Inilah yang Harus Diharapkan

Video: Apa Yang Terjadi Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan? Inilah yang Harus Diharapkan
Video: INILAH YANG DILAKUKAN ORANG SUKSES - UMPAN DARI UANG 2024, Maret
Apa Yang Terjadi Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan? Inilah yang Harus Diharapkan
Apa Yang Terjadi Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan? Inilah yang Harus Diharapkan
Anonim

Ada adegan khusus dari "Kantor" yang saya sukai.

Michael Scott, manajer regional untuk perusahaan kertas Dunder Mifflin, mengalami masalah uang. Atas saran seorang kolega, dia berjalan ke kantor dan berteriak: “Saya. Menyatakan. Kebangkrutan!"

Dengan asumsi ini telah berhasil, Michael mulai memotong semua kartu kreditnya.

Tidak terlalu cepat. Mendeklarasikan kebangkrutan tidak semudah itu.

Inilah primer cepat tentang apa yang terjadi ketika Anda mengajukan kebangkrutan.

Apa itu Kepailitan?

Kepailitan adalah proses hukum yang memungkinkan konsumen untuk menghilangkan atau membayar sebagian dari hutang mereka.

"Kebangkrutan pada dasarnya adalah kesempatan bagi konsumen untuk mendapatkan awal yang baru," kata Ira Rheingold, direktur eksekutif untuk Asosiasi Advokat Konsumen Nasional.

"Itu sebabnya undang-undang kepailitan dibuat - untuk memberi orang kesempatan agar utang mereka diampuni dan untuk mendapatkan awal yang baru dalam kehidupan finansial mereka."

Untuk individu, ada dua jenis kebangkrutan di bawah hukum: Bab 7 dan Bab 13.

Bab 7 adalah tipe kebangkrutan yang paling umum. Tahun lalu, Pengadilan AS mencatat 519.130 Bab 7 pengajuan dan 299.515 Bab 13 pengarsipan.

Bab 7 kebangkrutan , kadang-kadang disebut kebangkrutan langsung, adalah proses tiga hingga enam bulan yang memungkinkan Anda untuk menyingkirkan sebagian besar atau semua utang Anda. Setelah Anda mengajukan, wali kepailitan dapat menjual beberapa aset Anda untuk membayar kreditor Anda.

Untuk mengajukan Bab 7 kebangkrutan, Anda harus menunjukkan bahwa Anda tidak memiliki sarana untuk melunasi utang Anda selama beberapa tahun. Jika Anda memiliki atau menghasilkan terlalu banyak uang, seorang hakim dapat memutuskan bahwa Anda perlu mengajukan kebangkrutan Bab 13.

Bab 13 kebangkrutan , juga dikenal sebagai kebangkrutan upah-peroleh, adalah pilihan bagi individu yang memiliki sumber pendapatan yang dapat diandalkan yang dapat digunakan untuk membayar sebagian dari utang mereka. Di bawah kebangkrutan semacam ini, seorang wali menciptakan rencana pembayaran yang menguraikan bagaimana Anda berencana membayar utang Anda selama tiga hingga lima tahun.

Bab 13 kebangkrutan disertai dengan beberapa batasan utang: Anda hanya dapat memiliki $ 383,175 dalam bentuk utang tanpa jaminan dan $ 1.149.525 dalam utang terjamin, menurut Pengadilan AS. Tidak ada batasan utang untuk Bab 7 kebangkrutan.

Mengapa Anda Akan Mengajukan Kebangkrutan?

Orang biasanya mengajukan kebangkrutan ketika mereka memiliki sejumlah besar utang tanpa jaminan, yaitu utang yang tidak dijamin oleh aset yang mendasarinya, seperti rumah. Jenis yang paling umum adalah kartu kredit dan hutang medis.

Mereka mungkin tidak bekerja untuk jangka waktu yang panjang, upah mereka sedang dikotori oleh kreditur atau mereka mungkin khawatir tentang bank yang menyita rumah mereka.

" Kebangkrutan harus dianggap sebagai upaya terakhir untuk utang ," kata Joji Varghese, seorang konselor kebangkrutan di ClearPoint, sebuah lembaga pendidikan keuangan nirlaba. "Misalnya: Penggusuran, penyitaan, pemotongan upah atau rekening bank."

Kebangkrutan mungkin bukan pilihan yang baik jika Anda dikenal sebagai pembuktian penilaian - yaitu, Anda tidak memiliki upah apa pun bagi kreditur untuk menghias atau properti bagi mereka untuk melunasi utang. Anda biasanya dianggap sebagai pembuktian penilaian jika sumber penghasilan utama Anda adalah beberapa bentuk bantuan publik.

"Anda tidak bisa mendapatkan darah dari batu karang - penagih utang dapat mengganggu Anda sampai ke ujung bumi," kata Rheingold.

“Orang-orang yang mengajukan kebangkrutan adalah orang-orang yang memiliki penghasilan yang mungkin dalam bahaya. Upah mereka sedang hiasi, mereka punya rekening bank, mereka punya rumah. Kamu tidak memiliki cukup penghasilan sekarang untuk melunasi utang Anda sepenuhnya dan jika Anda tidak mengambil tindakan, Anda bisa kehilangan rumah atau mobil Anda .”

Anda mungkin ingin pertimbangkan beberapa pilihan lain bukannya kebangkrutan, termasuk konseling kredit, membuat kesepakatan penyelesaian dengan beberapa atau semua kreditor Anda atau menjual properti Anda untuk membantu membayar utang Anda.

Banyak orang menemukan diri mereka berutang ribuan dolar, tetapi dengan sedikit kerja keras, mereka membayarnya sendiri.

Apa Yang Terjadi Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan?

Dengan setiap jenis kebangkrutan, Anda diminta untuk mengajukan petisi dengan pengadilan kebangkrutan federal di distrik Anda.

Banyak orang berkonsultasi dengan pengacara kebangkrutan sebelum mengajukan dan bekerja dengan satu orang selama proses hukum. Karena mereka memahami bahwa Anda mungkin kekurangan uang tunai, banyak pengacara akan bekerja dengan Anda dengan menyiapkan paket pembayaran.

Anda akan membayar sejumlah biaya administrasi dan pengarsipan untuk kasus Anda. Harapkan untuk membayar lebih dari $ 300 untuk mengajukan kebangkrutan. Anda dapat mengajukan permohonan agar biaya Bab 7 dihapus atau mengatur rencana pembayaran biaya untuk Bab 13 kebangkrutan.

Ketika Anda mengajukan, pengadilan akan ingin tahu semua tentang urusan keuangan Anda: utang Anda, penghasilan Anda, aset Anda dan pengeluaran bulanan Anda.

Pengadilan akan menunjuk wali yang tidak memihak untuk mengurus kasus Anda. Tinggal otomatis berlaku, yang mencegah kreditur dari mencoba untuk mengumpulkan uang yang Anda berutang kepada mereka.

Anda biasanya tidak akan menghabiskan banyak waktu di pengadilan atau di depan hakim kebangkrutan - ini sebagian besar merupakan proses administrasi yang dilakukan oleh wali amanat Anda.

Anda mungkin, bagaimanapun, perlu menghadiri pertemuan para kreditur . Pada pertemuan ini, wali akan mengajukan pertanyaan kepada Anda dan kreditur Anda sebagai bagian dari penyelidikan pencarian fakta mereka ke dalam keuangan Anda.

Pada akhirnya, hakim kepailitan akan memutuskan apakah akan melepaskan utang Anda, keputusan yang membebaskan Anda dari tanggung jawab pribadi dari utang dan kreditor tertentu dari mengambil tindakan terhadap Anda.

Mengingat: Bahkan jika Anda mengajukan kasus kebangkrutan yang sukses, beberapa hutang tidak pernah hilang , seperti utang pinjaman mahasiswa, tunjangan anak, tunjangan dan sebagian besar hutang pajak.

Apa yang Akan Dilakukan Kepailitan terhadap Skor Kredit Saya?

Ya, kebangkrutan bisa secara signifikan menurunkan nilai kredit Anda.

Pengajuan kebangkrutan dilaporkan ke biro kreditur dan dapat tetap pada laporan kredit Anda hingga 10 tahun. Ini adalah tanda merah bagi pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin tidak dapat membayar kembali uang yang mereka izinkan Anda pinjam.

"Pemberi pinjaman potensial yang melihat kebangkrutan itu sebagai bagian dari informasi laporan kredit konsumen akan melihatnya sebagai barang yang sangat negatif, lebih buruk daripada kelalaian atau akun dalam koleksi," kata Varghese.

Tetapi tidak semua ahli keuangan yakin bahwa kebangkrutan adalah hal terburuk yang dapat Anda lakukan untuk kredit Anda.

Beberapa orang percaya bahwa kebangkrutan adalah langkah pertama untuk membangun kembali kredit Anda, belajar bagaimana mengelola keuangan Anda dan menghindari hutang untuk selamanya.

"Jika Anda berada dalam posisi di mana Anda harus merenungkan kebangkrutan karena Anda memiliki begitu banyak utang, kebangkrutan tidak akan lebih membahayakan kredit Anda daripada semua utang yang sudah Anda miliki yang terakumulasi melawan Anda," kata Rheingold..

"Kebangkrutan mungkin menjadi langkah pertama untuk membantu Anda membangun kembali hidup Anda dan kredit Anda."

Giliran Anda: Sudahkah Anda mempertimbangkan kebangkrutan?

Sarah Kuta adalah seorang reporter pendidikan di Boulder, Colorado, dengan kecenderungan untuk pengorbanan akhir pekan, peremajaan furnitur dan penawaran bagus. Temukan dia di Twitter: @sarahkuta.

Direkomendasikan: