Inilah Trik Keren Untuk Keluar dari Pinjaman Utang Siswa Lebih Cepat

Daftar Isi:

Video: Inilah Trik Keren Untuk Keluar dari Pinjaman Utang Siswa Lebih Cepat

Video: Inilah Trik Keren Untuk Keluar dari Pinjaman Utang Siswa Lebih Cepat
Video: $150 Island Exploration: El Nido's Best Kept Secrets Revealed! 🇵🇭 2024, Maret
Inilah Trik Keren Untuk Keluar dari Pinjaman Utang Siswa Lebih Cepat
Inilah Trik Keren Untuk Keluar dari Pinjaman Utang Siswa Lebih Cepat
Anonim

Woo hoo! Saya hanya akhirnya melakukan pembayaran terakhir pada $ 30.000 hutang siswa saya! Saya tidak percaya itu!

Saya benar-benar bersemangat, tetapi tidak mudah tiba di sini.

Sebagian dari pinjaman itu hampir berusia 8 tahun, yang berarti saya telah mengumpulkan pembayaran selama hampir 100 bulan berturut-turut. Plus, mencatat semua suku bunga yang berbeda, tanggal pembayaran, syarat dan rincian lainnya hampir sebesar tantangan ketika membayar pinjaman itu sendiri.

Saya tahu banyak dari Anda berada di kapal itulah sebabnya saya ingin berbagi trik keren, sedikit untuk membayar pinjaman Anda lebih cepat …

Mengkonsolidasikan.

Misalnya, ketika saya memasukkan $ 30.000 utang saya ke Kalkulator Pembayaran Darien Rowayton Bank (DRB), hasilnya gila. Jika saya memiliki akses ke tarif saat ini, saya dapat menghemat ribuan dolar untuk bunga dan memiliki satu pembayaran sederhana. Dan mereka bahkan akan membiayai kembali pinjaman Plus saya (yang dalam nama orang tua saya).

Mampukah refinancing pinjaman mahasiswa Anda membuatnya lebih mudah untuk melunasi utang Anda dan membantu Anda menghemat uang? Inilah cara mengolah angka dan mencari tahu.

Apakah Refinancing Ide Bagus untuk Pinjaman Anda?

Dalam contoh DRB, seorang peminjam ingin membiayai kembali pinjaman mahasiswa 10 tahun, $ 100.000. Peminjam dapat menghemat $ 13.600 dengan membiayai kembali saldo itu dan merobohkan suku bunga dari 7,25% menjadi 5%. Tentu saja, tingkat utang Anda dan tingkat suku bunga saat ini mungkin lebih tinggi atau lebih rendah, jadi Anda ingin mengerucutkan nomor Anda sendiri dengan Kalkulator Pembayaran.

Masukkan saldo pinjaman Anda dan pilih jangka waktu pembayaran - sesederhana itu . Bagan yang dihasilkan menunjukkan pembayaran bulanan untuk empat suku bunga berbeda, dua untuk rencana tingkat variabel dan dua suku bunga tetap. Ini hanyalah tarif contoh; tingkat Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada skor kredit Anda dan faktor lainnya.

Sayangnya alat ini tidak secara langsung menunjukkan berapa banyak uang yang Anda simpan. Anda akan melihat apakah pembayaran baru Anda bisa menurunkan daripada yang sekarang, tetapi jika Anda memilih jangka yang lebih panjang, Anda mungkin membayar lebih secara keseluruhan karena Anda akan membayar bunga untuk jangka waktu yang lebih lama. Inilah cara menghitung berapa banyak uang yang dapat Anda hemat:

  1. Lipat gandakan pembayaran bulanan Anda saat ini dengan jumlah bulan yang tersisa pada pinjaman.
  2. Pilih paket DRB dan gandakan pembayaran bulanan yang ditunjukkan oleh jumlah bulan dalam jangka waktu pembayaran.
  3. Kurangi hasil kedua dari yang pertama untuk melihat berapa banyak yang akan Anda hemat. (Angka negatif berarti itu akan merugikan Anda lebih untuk membiayai kembali.)

Misalnya, Anda memiliki saldo $ 85.000, tingkat bunga 6,25%, pembayaran bulanan $ 911,50, dan 128 bulan lagi untuk membayar. Anda ingin membiayai kembali dengan jangka waktu 10 tahun, dan Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga 4,5%. Inilah yang terlihat seperti perhitungan:

  1. Lipat gandakan pembayaran Anda saat ini ($ 911,50) dengan 128: $116,672 .
  2. Kalkulator pembayaran DRB menunjukkan bahwa $ 85.000 dengan tarif tetap 4,5%, dengan jangka waktu 10 tahun, menghasilkan pembayaran sebesar $ 880,93. Kalikan dengan 120 bulan: $105,712 .
  3. Kurangkan angka kedua dari yang pertama. Total penghematan Anda: $10,960

Periksa beberapa rencana untuk melihat mana yang paling sesuai dengan keadaan Anda . Misalnya, jika Anda mengharapkan untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, Anda bisa mengambil risiko pinjaman dengan suku bunga variabel. Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah (serendah 1,92%, ketika saya memeriksanya), dan bahkan jika itu naik ke atas dalam satu atau dua tahun ke depan, tingkat rata-rata untuk beberapa tahun Anda memiliki utang kemungkinan akan lebih rendah dari tarif tetap yang tersedia.

Haruskah Anda Membiayai Pinjaman Siswa Anda?

Anda harus membiayai kembali jika Anda menghemat uang dan jika tidak, tidak, bukan? Yah, mungkin, tapi itu tidak sesederhana itu.

Dalam contoh di atas, memilih jangka waktu 15 tahun sebesar 5% akan mendapatkan pembayaran hingga $ 672,17. Namun, total pembayaran Anda adalah $ 120,991, yang berarti Anda akan membayar $ 4.319 lebih banyak, meskipun pembayarannya lebih rendah dan suku bunga yang lebih rendah . Bergantung pada situasi keuangan Anda, Anda mungkin benar-benar menginginkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, jadi mungkin lebih baik menghabiskan lebih banyak uang dalam jangka panjang. Anda harus mempertimbangkan apa yang paling penting bagi Anda.

Anda mungkin juga ingin mengganti tingkat variabel yang tidak dapat diprediksi dengan tingkat bunga tetap, bahkan jika Anda berisiko membayar bunga lebih besar atas pinjaman.

Jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman federal, DRB memperingatkan bahwa Anda dapat melepaskan peluang Anda untuk menunda (kemungkinan untuk menghentikan pembayaran dan bunga selama jangka waktu tertentu) atau kesabaran (opsi untuk mengabaikan pembayaran sementara bunga masih terakumulasi). Manfaat lain yang Anda kehilangan ketika pembiayaan kembali pinjaman federal meliputi:

  • Ekstensi berjangka yang dimungkinkan dengan beberapa pinjaman federal
  • Opsi pembayaran berbasis pendapatan yang dapat menurunkan pembayaran Anda
  • Pinjaman program pengampunan untuk peminjam yang masuk ke layanan publik
  • Rencana konsolidasi pinjaman mahasiswa federal

Cari tahu lebih lanjut di situs Bantuan Mahasiswa Federal.

Pertimbangkan apakah Anda akan memenuhi syarat untuk atau menggunakan salah satu dari manfaat tersebut, dan apa nilai potensi mereka bagi Anda. Maka Anda dapat membuat keputusan yang lebih rasional tentang apakah akan membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda. Itu mungkin bukan keputusan semua atau tidak sama sekali; mungkin masuk akal untuk mempertahankan satu pinjaman dan membiayai kembali pinjaman lainnya.

Manfaat Refinancing dengan DRB

Meskipun butuh sedikit angka untuk melihat berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dengan pembiayaan ulang, Anda dapat menyimpan lebih dari $ 13.600 contoh di beranda DRB, terutama jika Anda membayar lebih dari sekedar gelar sarjana. Rata-rata utang mahasiswa gigi adalah $ 241.000 setelah kelulusan, dan suku bunga pinjaman federal yang lebih tua dapat setinggi 8,5% (jika dicairkan sebelum Juli 2006). Ketuk beberapa poin bahwa suku bunga pada suatu saldo bahwa besar, dan Anda akan menghemat uang.

Berikut adalah beberapa keuntungan dari rencana pembiayaan kembali bank:

  • Tarif tetap dan variabel (serendah variabel 1,92% atau 3,5% tetap)
  • Tidak ada biaya originasi
  • Tidak ada hukuman prabayar
  • Akan membiayai banyak pinjaman pribadi
  • Akan membiayai semua pinjaman federal
  • Akan membiayai pinjaman mahasiswa dan pinjaman Plus yang diberikan kepada orang tua
  • Akan mengkonsolidasikan pinjaman swasta dan federal
  • Pengurangan tarif untuk pembayaran otomatis menurunkan suku bunga Anda sebesar 0,25% jika Anda menggunakan akun pemeriksa DRB (lihat opsi tanpa biaya)

Apakah Ada Tangkapan?

Meskipun opsi refinancing DRB akan menghemat banyak uang orang, mereka tidak akan berfungsi untuk semua orang. Berikut adalah beberapa masalah potensial yang perlu dipertimbangkan.

  • DRB tidak akan meminjam kurang dari $ 5.000, jadi jika Anda hampir melunasi pinjaman, Anda tidak akan dapat membiayai sisanya
  • Tidak ada opsi penangguhan pembayaran pinjaman, meskipun mereka hanya memperkenalkan opsi kesanggupan untuk kesulitan keuangan jangka pendek (dan jika Anda meninggal atau secara permanen dinonaktifkan, mereka akan membebaskan Anda dari pinjaman)
  • Tidak ada opsi pengurangan pembayaran
  • Biaya keterlambatan pembayaran hingga $ 28 (insentif ekstra untuk memastikan Anda tidak pernah melakukan pembayaran terlambat!)

Satu Lagi Trik …

Pastikan untuk menjalankan nomor Anda melalui Kalkulator Pembayaran mereka untuk mulai menjawab pertanyaan itu. Lihatlah berapa banyak uang yang dapat Anda hemat selama masa pinjaman Anda, dan pertimbangkan faktor-faktor yang paling penting bagi Anda.

Jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali, cobalah trik ini sebelum menerapkan: Jika Anda meninggalkan halaman beberapa kali setelah menggunakan Kalkulator Pembayaran, Anda mungkin mendapatkan tawaran munculan yang sama yang saya lihat ketika saya menguji coba:

Tunggu! Menyelesaikan permohonan Anda hanya membutuhkan satu menit. Turunkan tarif siswa Anda, dan dapatkan bonus $ 50 saat pinjaman Anda ditutup!

Tentu saja, Anda ingin menghemat ratusan atau ribuan dolar, tetapi selalu menyenangkan untuk mendapat tambahan $ 50 saat Anda melakukannya, bukan?

Giliran Anda: Pernahkah Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda? Apakah Anda menyimpan uang?

Direkomendasikan: