Wanita ini Memiliki $ 60.000 dalam Pinjaman Mahasiswa. Inilah Cara Dia Menghemat $ 15.000

Daftar Isi:

Video: Wanita ini Memiliki $ 60.000 dalam Pinjaman Mahasiswa. Inilah Cara Dia Menghemat $ 15.000

Video: Wanita ini Memiliki $ 60.000 dalam Pinjaman Mahasiswa. Inilah Cara Dia Menghemat $ 15.000
Video: Eh Mereka Malah Jadi Sahabat Dan Penipunya Jadi Ketularan Kaya 2024, Maret
Wanita ini Memiliki $ 60.000 dalam Pinjaman Mahasiswa. Inilah Cara Dia Menghemat $ 15.000
Wanita ini Memiliki $ 60.000 dalam Pinjaman Mahasiswa. Inilah Cara Dia Menghemat $ 15.000
Anonim

“Tidak ada yang sangat unik tentang kisah saya,” Caitlin Harren meyakinkan saya ketika saya bertanya tentang pengalamannya membayar kembali pinjaman mahasiswa.

Dia adalah salah satu dari jutaan mantan mahasiswa yang berkontribusi terhadap utang pinjaman siswa sebesar lebih dari $ 1 triliun di negara kami.

Dia mungkin benar: Dia tidak sendirian.

Tapi apa aku s unik tentang Harren adalah literasi keuangannya yang nyata.

Saya pikir dia tidak menyadari bagaimana kedepan kurva dalam memahami hutang yang dia ambil dan bagaimana hal itu mempengaruhi masa depan keuangannya.

Mendanai Sekolah Pascasarjana

Secara profesional, Harren adalah manajer produk senior Amazon dalam operasi keberlanjutan di Seattle. Dia membantu raksasa ritel online mengurangi limbah dan meningkatkan efisiensi dalam praktik pengemasan dan pengirimannya.

Setelah lima tahun bekerja di sektor nirlaba, Harren ingin memindahkan pekerjaan kelestarian lingkungannya ke dalam lingkungan yang lebih korporat. Untuk melakukannya, ia melanjutkan ke sekolah pascasarjana.

Sebagai seorang pribumi di New York, Harren mengatakan dia cukup beruntung untuk lulus dari Smith College tanpa hutang 10 tahun yang lalu. Orang tuanya mendanai Bachelor of Arts dalam Ilmu Lingkungan, dan dia mengambil keahliannya ke lembaga nonprofit setelah kuliah, termasuk The Sierra Club.

Pada saat dia siap untuk kembali ke sekolah, sumber dayanya relatif habis. Lima tahun bekerja untuk organisasi nirlaba dan tinggal di San Francisco Bay Area belum memberikan keuntungan bagi tabungannya.

Kali ini, ia mengajukan pinjaman mahasiswa federal dan pergi ke Institut Erb untuk Perusahaan Berkelanjutan Global di Universitas Michigan.

Tiga tahun kemudian, Harren kembali ke Pantai Barat dengan bersenjatakan dua M.S./MBA … dan sekitar $ 60.000 dalam utang.

Di sinilah pemahaman "dasar" tentang keuangan pribadinya dimulai - dan di mana kita bisa belajar darinya.

Banyak dari kita dengan utang pinjaman mahasiswa sebesar itu hanya tenggelam di dalamnya. Kami melakukan pembayaran minimum, menunda pembayaran, mengumpulkan bunga, berjuang setiap bulan dan akhirnya membuat sedikit kemajuan.

Mungkin setelah semuanya benar-benar di luar kendali, akhirnya kita mencari solusi yang lebih baik.

Harren tahu dia harus mengatasi utang pinjaman mahasiswanya sejak awal, dan dia menemukan solusi cerdas.

Ketika dia lulus pada 2013, suku bunga federal melayang sekitar 6,8%, kenangnya.

"Saya pikir itu benar-benar tidak pantas," katanya. "Saya akan mengambil tingkat yang lebih rendah."

Menemukan Cara Menyenangkan untuk Membiayai kembali

Melalui lulusan lain di Facebook, Harren mendengar tentang pasar refinancing baru - SoFi.

Aspek komunitas dari startup itu menarik bagi Harren - seperti halnya kesempatan untuk secara drastis mengurangi uang pinjaman mahasiswanya dengan bunga yang lebih rendah.

SoFi menawarkan pinjaman refinancing mahasiswa dan layanan keuangan lainnya yang ditujukan untuk para profesional muda. Itu berkomitmen untuk pendekatan yang berbeda dari apa yang Anda dapatkan dengan bank.

Ketika Harren menemukan perusahaan, dia tertarik dengan model yang didanai alumni, di mana siswa dan lulusan baru akan menerima dana pinjaman siswa khusus sekolah dari alumni dan investor institusi.

Harren menyukai bahwa dia akan berbagi dana dengan orang-orang yang juga berbagi pengalamannya.

Karena penawaran keuangan SoFi telah meluas, ia tidak lagi didanai oleh alumni, tetapi telah mengalihkan fokusnya untuk memberikan pinjaman kepada - dan mendukung - individu yang bertanggung jawab secara finansial.

Sekarang ini menggunakan faktor-faktor masa depan seperti pendidikan, pengalaman karir, dan arus kas bebas untuk menentukan kelayakan kredit Anda, daripada mengandalkan skor FICO Anda.

Dan SoFi melampaui pinjaman dalam komitmennya untuk memberdayakan anggota untuk mencapai tujuan karir dan kehidupan.

Perusahaan juga menawarkan layanan Strategi Karier, menyediakan perencanaan karier dan bantuan pencarian kerja untuk membantu anggota tumbuh secara profesional dan menghasilkan lebih banyak uang.

SoFi bahkan menawarkan kesenangan, peluang pendidikan, dan acara lokal yang menghubungkan komunitas SoFi, seperti jam bahagia, makan malam bersama, dan - Saya tidak bercanda - skydiving.

Berapa Banyak Uang yang Dapat Anda Simpan dengan SoFi?

Jadi kedengarannya menyenangkan, tapi berapa banyak uang yang benar-benar dimiliki oleh SoFi?

Ingat bunga 6,6% Harren pada pinjaman federal itu? Refinancing dengan SoFi memotongnya menjadi 2,5%.

Itu adalah suku bunga variabel, yang artinya dapat meningkat dari waktu ke waktu. Tetapi kemungkinan itu akan terjadi beberapa saat sebelum minat Harren mencapai tingkat astronomi aslinya, sehingga ia dapat menikmati tabungan bertahun-tahun.

Dengan sisa $ 48.700 pinjaman yang dibiayai ulang dengan SoFi, Harren memperkirakan dia akan menghemat antara $ 11.000 hingga $ 15.000 selama 10 tahun masa pinjamannya.

Cara Bayar Hutang Pinjaman Mahasiswa Lebih Cepat

Selain refinancing awal, Harren membuat beberapa langkah cerdas lainnya untuk membayar utang pinjaman mahasiswanya dalam 10 tahun.

Daripada pembayaran minimum $ 430 setiap bulan, dia membayar sekitar $ 650 untuk tetap di depan.

Dia mengatakan bahwa dia mungkin lebih agresif dan bahkan melunasi seluruh hutangnya sekarang, tetapi dia memilih untuk memasukkan sebagian dari uang tambahannya ke dalam tabungan hasil tinggi setiap bulannya - sesuatu yang dia tidak akan bisa melakukannya dengan mudah di bawah rencana pembayaran aslinya.

Dia juga memanfaatkan kesempatan untuk membayar sebagian besar pinjamannya ketika dia memilikinya.

Ketika Amazon mempekerjakannya tiga tahun yang lalu, dia mendapat upah relokasi, yang dapat dia kembalikan ke utangnya sebelum melakukan refinancing. Dia pindah ke Seattle hanya dengan dua koper dan membeli penerbangannya dengan hadiah perjalanan - cukup Penny Hoarder!

Dengan uang yang dapat dihemat setiap bulan, Harren dengan bijak menyimpan persediaan “tabungan jangka pendek hingga menengah”.

Sebagian besar tabungan itu jatuh ke pembayaran di rumah musim semi lalu, dan sekarang dia bekerja kembali ke dana darurat untuk enam (atau lebih) biaya bulanan.

Apakah Refinancing Dengan SoFi Tepat untuk Anda?

Harren pintar untuk melihat ke refinancing awal setelah lulus untuk mengamankan suku bunga yang berkurang secara dramatis.

Bahkan jika Anda sudah tidak sekolah dan bekerja untuk membayar utang pinjaman siswa Anda selama beberapa tahun, pembiayaan ulang masih dapat membantu Anda menghemat uang.

Selain suku bunga yang lebih rendah, pembiayaan kembali dapat berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah dan, seperti Harren, ribuan dolar disimpan selama masa pinjaman Anda.

Jika Anda berjuang untuk mengikuti pembayaran bulanan, atau Anda terkubur dalam minat dan merasa seperti Anda tidak membuat kemajuan, pembiayaan kembali dengan SoFi dapat memberikan sedikit kelegaan.

Apa yang akan Anda lakukan dengan tambahan $ 15.000 dalam 10 tahun mendatang?

Giliran Anda: Sudahkah Anda mempertimbangkan untuk melakukan refinancing untuk membayar utang pinjaman pelajar?

Pengungkapan Sponsor: Terima kasih yang sebesar-besarnya kepada SoFi karena bekerja bersama kami untuk membawakan Anda konten ini. Sangat jarang bahwa kami memiliki kesempatan untuk berbagi sesuatu yang luar biasa dan dibayar untuk itu!

Dilisensikan oleh Departemen Pengawasan Bisnis di bawah Lisensi Hukum Pemberi Pinjaman California No. 6054612. Pinjaman SoFi berasal dari SoFi Lending Corp, NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) adalah seorang staf penulis di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer’s Digest, dan banyak lagi, mencoba humor di mana pun itu diizinkan (dan terkadang di mana pun tidak).

Direkomendasikan: