Jika Anda Berinvestasi $ 100 Hari Ini, Bagaimana Anda Dapat Mendapatkan Pengembalian Terbaik?

Daftar Isi:

Video: Jika Anda Berinvestasi $ 100 Hari Ini, Bagaimana Anda Dapat Mendapatkan Pengembalian Terbaik?

Video: Jika Anda Berinvestasi $ 100 Hari Ini, Bagaimana Anda Dapat Mendapatkan Pengembalian Terbaik?
Video: Beginilah Cara China Mengatasi Pemilik Rumah Anti Gusur 2024, Maret
Jika Anda Berinvestasi $ 100 Hari Ini, Bagaimana Anda Dapat Mendapatkan Pengembalian Terbaik?
Jika Anda Berinvestasi $ 100 Hari Ini, Bagaimana Anda Dapat Mendapatkan Pengembalian Terbaik?
Anonim

Jika Anda mengikuti, Anda mungkin memahami pentingnya menabung untuk pensiun sekarang.

Dan Anda tahu betapa kecilnya biaya yang harus Anda keluarkan.

Tapi dimana sebenarnya adalah tempat terbaik untuk menaruh uang Anda?

Pertanyaan ini tidak terlalu rumit sehingga Anda harus memiliki pemahaman yang luas tentang pasar atau menyewa penasihat yang melakukannya. Jika Anda seperti kebanyakan dari kami, Anda hanya ingin memahami bagaimana berbagai jenis rekening tabungan dapat memengaruhi uang Anda dari waktu ke waktu.

Menghasilkan uang dari tabungan dan investasi Anda sebenarnya cukup mudah - memasukkan uang dalam rekening, dan itu tumbuh.

Tapi Mengapa yang terjadi agak rumit. Itu bisa membuat memilih akun terbaik cukup sulit.

Jadi kami telah menguraikannya. Inilah yang terjadi ketika Anda menghemat uang dengan cara tertentu, mengapa itu terjadi dan apa artinya itu untuk tabungan jangka panjang dan perencanaan pensiun.

Misalnya, bayangkan Anda berusia 30 tahun, berpenghasilan antara $ 36.000 dan $ 91.000 per tahun (kelompok pajak paling umum) dan berencana untuk pensiun pada usia 67 tahun.

Untuk menjaga semuanya tetap sederhana, katakan Anda menghemat $ 100. Mari kita lihat apa yang terjadi pada uang itu ketika Anda memilih masing-masing dari enam strategi umum.

1. Di bawah Kasur: $ 100

Yang paling sederhana dan, beberapa percaya, cara paling aman untuk menyimpan uang Anda adalah di bawah kasur pepatah.

Saya akan lalai jika saya tidak menunjukkan bahwa, pada titik ini, kasur telah dapatkan menjadi tempat pertama pencuri manapun akan mencari uang tunai, jadi mungkin menjadi lebih kreatif. Tapi itu bukan di sini atau di sana …

Jika Anda menghindari investasi atau rekening tabungan dan memasukkan uang Anda di tempat yang aman di suatu tempat hari ini, apa yang akan Anda miliki ketika Anda pensiun?

Anda dapat melakukan matematika ini di kepala Anda: Dalam 37 tahun, Anda akan memiliki $ 100 tunai.

2. Rata-rata Rekening Tabungan Gratis: $ 102

Jika Anda menginginkan keamanan yang lebih sedikit, Anda dapat mempertahankan $ 100 Anda dalam rekening tabungan FDIC-diasuransikan di bank.

Jika Anda menggunakan akun gratis dasar bank Anda, Anda mungkin akan mendapatkan bunga pada tingkat rata-rata (APY) sebesar 0,06%.

Setelah 37 tahun, Anda akan memiliki … $ 102,24.

Itu 0,06% tidak terlalu banyak, bahkan ketika diperparah dari waktu ke waktu.

Pada setiap akun tabungan, Anda juga akan membayar pajak atas bunga yang Anda hasilkan setiap tahun. Dalam kasus ini, hampir tidak ada apa pun, tetapi perhatikan jika Anda bekerja dengan jumlah uang yang lebih besar.

3. Tabungan Hasil Panen Tinggi: $ 531

Seberapa besar perbedaan yang dapat dihasilkan dari rekening tabungan yang lebih baik? Mungkin mengejutkan Anda!

Sementara pengembalian Anda pada tabungan atau rekening giro khas akan minimal, rekening tabungan dengan hasil tinggi benar-benar dapat memindahkan jarum.

Setorkan $ 100 ke dalam rekening tabungan APY 5% hari ini, dan dalam 37 tahun, itu akan menjadi $ 608,19 dengan bunga . Jika Anda menghindari biaya bank dan membayar 15% pajak atas bunga setiap tahun - total $ 76,23 - Anda akan dibiarkan dengan total $ 531,96.

Gunakan kalkulator ini untuk melihat dampak dari bunga majemuk pada setiap jumlah yang Anda rencanakan untuk simpan.

Anda juga bisa menyetor uang ke dalam rekening giro hasil tinggi. Namun kami biasanya menganggap Anda secara teratur membelanjakan dan menarik uang dari rekening giro, yang akan berdampak besar pada minat yang akan dihasilkannya dari waktu ke waktu.

4. IRA Tradisional: $ 1.039

Sekarang mari kita bicara tentang akun pensiun.

Tempat kerja Anda 401 (k) atau rekening pensiun individu (IRA) lebih rumit untuk diramalkan, karena laba mereka bergantung pada pasar dan mereka termasuk dalam aturan pajak khusus.

Sebagian besar perhitungan mengasumsikan laba atas investasi biasa sebesar 7% (disesuaikan dengan inflasi) untuk salah satu dari akun ini, jadi itulah yang akan kami gunakan.

Kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak, jadi Anda tidak akan membayar pajak dari waktu ke waktu pada uang yang Anda hemat untuk pensiun.

Untuk tetap berpegang pada contoh kami, misalkan Anda membuat $ 100 kontribusi satu kali ke akun pensiun Anda hari ini.

Pada saat Anda pensiun, IRA tradisional dapat mengubah $ 100 menjadi $ 1.222. Setelah 15% pajak untuk keuntungan apa pun, yang akan Anda bayar saat penarikan, itu $ 1.039.

Masukkan kontribusi Anda sendiri untuk melihat berapa banyak uang Anda dapat tumbuh.

5. Roth IRA: $ 1,222

The Roth IRA mirip dengan IRA tradisional tetapi untuk beberapa rincian.

Perbedaan utama adalah kontribusi Anda kepada Roth IRA adalah dolar setelah pajak. Jadi, Anda akan membayar pajak atas uang itu saat Anda mendapatkannya dan tidak ada pajak federal ketika Anda mengundurkan diri di masa pensiun.

Investasikan $ 100 Anda dalam Roth IRA dengan pengembalian 7% selama 37 tahun dan itu akan menjadi $ 1,222 saat Anda berusia 67 tahun.

Masukkan kontribusi Anda ke kalkulator ini untuk melihat potensi pengembalian Anda sendiri.

6. 401 (k) Dengan Pencocokan Majikan: $ 2.445

Ada satu alasan utama semua orang yang Anda kenal mengatakan Anda memiliki untuk berkontribusi di tempat kerja Anda 401 (k): uang gratis.

Itu karena banyak tawaran 401 (k) yang ditawarkan perusahaan datang dengan a pertandingan . Ketika Anda berkontribusi pada akun, perusahaan Anda akan menyumbang jumlah yang sama, hingga persentase tertentu dari gaji Anda.

Dan seperti halnya IRA, uang itu tumbuh seiring waktu. Kami akan melakukan matematika dengan tingkat pengembalian yang umum digunakan sebesar 7%.

Katakanlah Anda berkontribusi $ 100 hari ini, dan perusahaan Anda cocok dengan 4%. Karena Anda menghasilkan antara $ 36.000 dan $ 91.000, perusahaan Anda akan mencocokkan kontribusi $ 100 Anda (jumlahnya kurang dari 4% dari gaji Anda).Saldo awal Anda adalah $ 200, dan Anda tidak akan berkontribusi apa pun lagi.

Ketika Anda pensiun, $ 100 Anda akan menjadi $ 2,445.

Gunakan alat ini dari FinMason untuk mengetahui apakah kontribusi 401 (k) Anda akan membuat Anda melalui masa pensiun.

Apa Pilihan Terbaik untuk Anda?

Angka-angka ini menawarkan gambaran yang dilucuti dari beberapa opsi umum. Yang terbaik untuk Anda akan bergantung pada banyak gaya hidup dan faktor keuangan.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut, berikut adalah ikhtisar yang lebih mendalam tentang detail masing-masing jenis akun pensiun.

Apa kamu bisa lihat dari kasus-kasus hipotetis ini adalah betapa pentingnya untuk memahami kemana uang Anda pergi.

Perbedaan antara IRA dan 401 (k) mungkin tidak tampak mencolok ketika Anda menginvestasikan $ 100 satu kali… tetapi bayangkan seperti apa ketika Anda menginvestasikan $ 60.000 selama 37 tahun ke depan!

Ini lebih dari jumlah yang mengejutkan - itu bisa berarti perbedaan antara kenyamanan dan perjuangan dalam masa pensiun.

Jika Anda tidak siap untuk mengambil keputusan sendiri, sebaiknya Anda berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Cukup perhatikan bendera merah ini untuk memastikan Anda mendapatkan saran terbaik yang dapat Anda temukan!

Giliran Anda: Bagaimana Anda menabung untuk pensiun?

Dana Sitar (@danasitar) adalah seorang staf penulis di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer’s Digest, dan banyak lagi, mencoba humor di mana pun itu diizinkan (dan terkadang di mana pun tidak).

Pembaruan: Awalnya kami salah menghitung jumlah yang Anda hasilkan menggunakan 401 (k) dan telah memperbaikinya di pos.

Direkomendasikan: