Saya Berutang $ 50.000. Inilah Cara Saya Membayar $ 30.000 dalam 18 Bulan

Daftar Isi:

Video: Saya Berutang $ 50.000. Inilah Cara Saya Membayar $ 30.000 dalam 18 Bulan

Video: Saya Berutang $ 50.000. Inilah Cara Saya Membayar $ 30.000 dalam 18 Bulan
Video: BAGAIMANA CARA AGAR CEPAT KAYA? KALAU PENGHASILAN TERBATAS!- Tom MC Ifle - YouTube 2024, Maret
Saya Berutang $ 50.000. Inilah Cara Saya Membayar $ 30.000 dalam 18 Bulan
Saya Berutang $ 50.000. Inilah Cara Saya Membayar $ 30.000 dalam 18 Bulan
Anonim

Pada bulan Maret 2015, saya memiliki begitu banyak utang sehingga saya merasa tidak dapat bernafas.

Saya telah menghabiskan dua tahun sebelumnya untuk membangun bisnis Etsy saya ke dalam toko fisik, bekerja sebagai penulis lepas dan pergi setiap bulan untuk mengunjungi tunangan saya. Saya menyelesaikan gelar Master setelah empat tahun kelas malam.

Dari luar, hidupku kelihatan hebat. Saya bertanggung jawab atas karier dan pendidikan saya. Saya jatuh cinta. Saya adalah seorang wanita yang kuat dan relatif mandiri.

Dan kemudian semuanya hancur berantakan.

Bagaimana Saya Mendapat Hutang $ 50.000

Waktu Kejujuran: Ini bukan rodeo utang pertama saya.

Pada tahun 2011, saya membayar sekitar $ 8.000 dalam utang kartu kredit, sisa-sisa perceraian, dan beberapa tahun perbaikan mobil dan asuransi yang saya tidak mampu. Menjual mobil membantu, tetapi menjaga sisi yang konsisten membuat saya keluar dari lubang.

Kali ini berbeda.

Saya mengambil pinjaman untuk sekolah pascasarjana sementara masih membayar undergrad.

Selama kepanikan singkat, saya menyewa apartemen seharga $ 400 di atas anggaran saya.

Saya menggunakan simpanan sederhana saya untuk memperluas bisnis penjualan ulang daring saya secara online ke toko fisik. Saya berbagi ruang kecil dan menggunakan bantuan hanya beberapa jam setiap minggu. Tapi lalu lintas pejalan kaki yang buruk dan biaya utilitas yang tak terduga tampaknya menghancurkan usaha itu sejak awal.

Pada bulan Desember 2014, saya menangis ketika saya menarik uang tunai dari rekening pribadi saya yang hampir kosong sehingga saya dapat menjalankan gaji untuk satu karyawan saya. Saya harus menutup semuanya.

Itu adalah teriakan yang paling jelek.

Beberapa bulan berlalu sebelum saya memiliki kekuatan untuk menghitungnya. Saya memiliki $ 19.324 dalam utang pribadi, $ 5,146 dalam utang bisnis, dan pinjaman mahasiswa saya bertambah hingga $ 27.209.

Besar, total memalukan: $ 51.679.

Ronde terakhir saya dengan utang membuat saya lelah, tetapi kali ini saya hancur.

Aku sangat membenci hutangku, aku menulis jumlah itu di Sharpie di atas kertas kuning dan menempelkannya di rak buku di samping tempat tidurku. "$ 51.679" adalah hal terakhir yang saya lihat sebelum saya tidur dan hal pertama yang saya lihat ketika saya bangun.

Tetapi menyadari utang Anda tidak membuatnya hilang - itu hanya membuat Anda merasa buruk tentang seluruh hidup Anda.

Saya merasa seperti saya tidak bisa pergi dengan teman atau membeli secangkir kopi. Saya merasa seperti saya tidak bisa mengakui kepada siapa pun berapa banyak masalah keuangan yang saya hadapi.

Beban hutang saya menekan saya dengan keras, terkadang saya bahkan tidak bisa bangun dari tempat tidur.

Saya tahu saya tidak bisa keluar dari utang dengan berkubang di dalamnya. Tetapi mengubah kesedihan menjadi tindakan lebih sulit daripada kedengarannya.

Image
Image

Bagaimana Saya Membayar $ 30.435 dalam 18 Bulan

Berhenti membeli latte! Buat makan siangmu!

Saya lapar akan nasihat, tetapi merasa seperti saya sudah mendengar semuanya sebelumnya. Inilah yang benar-benar membantu saya melunasi lebih dari separuh utang saya dalam 18 bulan.

1. Saya secara mental memisahkan pinjaman mahasiswa saya dari utang konsumen saya.

Pinjaman mahasiswa adalah lubang, tetapi saya tahu dari awal mereka akan lama pergi.

Suku bunga saya stabil di 6,8%, jadi saya membuat pinjaman mahasiswa saya menjadi prioritas rendah. Saya fokus pada kartu kredit dan pinjaman pribadi saya, dan khawatir tentang utang siswa nanti.

Tentu saja, saya masih melakukan pembayaran minimum untuk pinjaman mahasiswa saya. Melakukannya melunasi saldo pinjaman saya di tingkat sarjana - $ 2.364 - selama diet utang 18 bulan saya.

2. Saya mengerjakan matematika (berulang kali).

Ketika saya membuat rencana untuk menutup bisnis saya, Saya bergegas untuk mencari tahu bagaimana saya mendapat pemasukan yang cukup untuk menutupi pengeluaran saya dan pembayaran utang minimum setiap bulan.

Saya mulai melamar pekerjaan penuh waktu dan membuat perhitungan berdasarkan gaji target saya.

Jika saya bisa mendapatkan pekerjaan dengan bayaran antara $ 50.000 dan $ 60.000 per tahun - mungkin, berdasarkan pengalaman dan lokasi saya - dan saya terus menekan pengeluaran saya, ada kemungkinan kuat saya dapat membayar utang pribadi dan bisnis saya dalam waktu sekitar dua tahun.

Itu adalah rencana besar, tetapi saya tidak mendapatkan pekerjaan apa pun yang saya wawancarai.

Saya tidak dapat menunggu tawaran pekerjaan untuk mulai membuat kemajuan menuju tujuan keuangan saya. Saya harus kreatif dengan matematika dan menemukan cara untuk membuat pekerjaan freelance penuh waktu bagi saya.

3. Aku bergegas pergi.

Saya bukan penulis freelance baru, tapi Saya melangkahi permainan saya cara di tahun 2015.

Saya mulai melempar artikel ke outlet baru untuk meningkatkan portofolio saya, terlepas dari apakah mereka membayar dengan baik.

Saya bekerja di toko koran lokal dua hari setiap minggu, memaketkan alat tulis sambil mendengarkan podcast tentang cara menumbuhkan penghasilan freelance saya. Ketika saya bekerja di toko saya sendiri pada akhir pekan ketika saya menghitung mundur hari-hari sampai akhir sewa saya, saya fokus untuk memindahkan sebanyak mungkin barang dagangan.

Saya juga tidak malu. Saya memberi tahu teman-teman dan rekan kerja saya bahwa saya sedang mencari pekerjaan, tetapi meninggalkan faktanya bahwa hutang saya memberi saya serangan panik.

Seorang tetangga toko meminta bantuan untuk mengatur kembali etalase daringnya dan menawarkan untuk membayar per jam. Saya melakukan beberapa pekerjaan sampingan untuk orang-orang dengan imbalan uang tunai.

Tidak ada pekerjaan yang terlalu kecil.

Dan kemudian pekerjaan itu semakin populer. Saya mengambil posting blog freelance gig mengedit posting, dan terhubung kembali dengan klien lain sebelumnya yang membutuhkan pengarang untuk orang lain.

Lembaga nonprofit yang saya bekerja paruh waktu bertahun-tahun yang lalu menelepon untuk menanyakan apakah saya bisa masuk sebagai asisten sementara.

"Tentu, kalau aku bisa mulai dalam tiga minggu," kataku.

"Tidak, kami perlu Anda mulai besok," adalah jawabannya.

Saya mengambil pekerjaan itu dan menghabiskan beberapa bulan berikutnya menyulap dua posisi 20 jam per minggu, toko saya, pertunjukan alat tulis saya dan tugas-tugas freelance lainnya.

Saya pikir saya mungkin mati karena kelelahan. Tapi ketika uang mengalir masuk, kepanikan saya perlahan surut.

Saya bisa keluar dari ini.

4. Saya berbicara dengan seorang konselor kredit.

Saya telah membaca Dave Ramsey, saya telah membaca Suze Orman, dan heck, I menulis untuk Penny Hoarder. Tetapi saya tidak yakin apakah saya melakukan semua yang saya bisa untuk mengurangi utang saya.

Saya mengatur konsultasi telepon gratis dengan layanan konseling kredit nirlaba di dekat saya.

Penasihat saya bertanya kepada saya tentang situasi keuangan saya dan jumlah serta suku bunga untuk rekening perbankan, kredit dan pinjaman saya. Dia juga menarik nilai kredit saya dan bertanya tentang perkiraan pembayaran pajak saya sebagai pekerja lepas.

Berita buruk: tidak banyak yang bisa saya lakukan untuk mengurangi utang saya atau mempermudah pengelolaan melalui organisasi penasihat saya. Suku bunga saya sudah rendah, dan saya setidaknya melakukan pembayaran minimum.

Kami berbicara tentang strategi untuk membangun simpanan darurat saya, tetapi untuk saat ini, saya harus terus menekan.

Kabar baiknya, meskipun, adalah bahwa pertemuan ini memberi saya dorongan kepercayaan diri.

Penasihat saya baik hati dan meyakinkan saya bahwa meskipun utang saya tidak dapat diatasi, saya masih melangkah menuju masa depan keuangan yang sehat.

5. Saya memainkan game transfer saldo.

Saya telah melewatkan pembayaran hanya dengan beberapa tagihan dalam hidup saya.

Tetapi suatu kali saya lupa membayar kartu kredit poin-penerbangan saya, suku bunga saya melonjak dari 13% menjadi 25%. Kartu itu juga memiliki saldo tertinggi saya, yang berarti pembayaran minimum saya juga naik.

Saya secara rutin menerima penawaran transfer saldo melalui surat, jadi saya mengambil keuntungan dari mereka dengan memindahkan saldo dari kartu berbunga tinggi ke kartu yang menawarkan beberapa bulan tanpa bunga pada saldo tersebut.

Semakin lama periode bebas bunga, semakin baik.

Membayar sejumlah besar utang tampaknya jauh lebih mudah dikelola ketika Anda membayar pokok, bukan tingkat bunga yang keterlaluan.

Dengan beberapa gerakan transfer keseimbangan yang cerdas, Saya membayar $ 17.800 dalam bentuk kartu kredit dan bunga pinjaman pribadi bebas biaya.

Mentransfer saldo kartu kredit menimbulkan biaya, tetapi biaya tambahan satu kali 3% pada tagihan saya lebih mudah untuk pertempuran daripada dari saldo yang terus bertambah.

Saya juga mendapat pelajaran besar tentang melacak tanggal jatuh tempo penagihan dan pembayaran.

Setelah flub tingkat bunga saya, saya membuat spreadsheet Google sederhana yang disebut “Daftar Utang Besar yang Menakutkan.” Saya membukanya hampir setiap hari untuk melacak tanggal jatuh tempo, mencatat pembayaran, dan menjalankan perhitungan tanpa akhir untuk memaksimalkan upaya saya.

Image
Image

6. Saya berkompromi.

Saya benci hidup di bawah tanah. Ruang bawah tanah gelap, dan saya adalah penyembah matahari.

Saya juga keras kepala, tapi Keadaan saya yang tiba-tiba meyakinkan saya untuk berkompromi.

Pada Oktober 2015, tak lama setelah kami pindah dari Washington, Washington DC ke Baltimore, tunangan saya putus dengan saya. Isyarat trombone yang menyedihkan, karena aku bangkai kapal. (Sekali lagi. Anda pikir tahun 2016 buruk? Silakan. 2015 saya adalah lubang.)

Saya beruntung saya mendapat dukungan emosional dari teman dan keluarga, dan tabungan darurat di bank. Ini pasti memenuhi syarat sebagai keadaan darurat.

Setelah beberapa akhir pekan mencari, saya menandatangani sewa kembali di D.C, di mana biaya tinggi - tetapi jaringan saya kuat. Ketika saya siap secara mental untuk berusia 30 tahun, saya pindah ke kamar bawah tanah di sebuah rumah dengan dua teman sekamar yang tidak saya kenal.

Tetapi saya tidak dapat mengalahkan harganya: $ 955 plus utilitas di lingkungan favorit saya, di mana apartemen studio biasanya mulai dari $ 1.300. Mengompromikan perumahan menghemat "ekstra" $ 400 sebulan untuk membayar utang saya.

7. Saya merayakan kemenangan saya.

Hanya karena saya melakukan upaya bersama untuk melunasi utang saya, bukan berarti saya tidak bersenang-senang.

Begitu saya mulai membuat kemajuan untuk mengurangi saldo, pandangan saya membaik . Saya masih lajang untuk pertama kalinya sejak kuliah. Saya sudah siap untuk melepaskan sedikit.

Saya menonton dompet saya, tetapi saya tidak sepenuhnya mengunci pengeluaran saya. Saya membiarkan diri saya pergi ke pertandingan bisbol, menghadiri konser, membayar keanggotaan gym dan minum segelas anggur (atau dua) pada saat happy hour.

Saya sebenarnya bepergian satu ton pada tahun 2016, terbang beberapa kali untuk proyek pekerjaan dan bahkan lebih banyak lagi mengunjungi keluarga dan teman. Saya bahkan menghabiskan seminggu di Islandia. Setelah melunasi sekitar $ 11.000 utang pada tahun 2015, saya merasa dibenarkan menghabiskan sekitar $ 1.000 untuk liburan internasional.

(Catatan: Saya mengambil liburan itu sebelum saya berakhir dengan tagihan pajak $ 10.000. Sigh.)

8. Aku bergegas lagi.

Orang-orang masih bertanya, "Berapa banyak pekerjaan yang Anda miliki sekarang?" (Jawaban Musim Semi 2017: dua!)

Pada kesibukan saya, Saya memiliki enam pertunjukan freelance atau kontrak reguler . Saya menegosiasikan kenaikan tarif dengan klien “pencari nafkah” saya dan jarang menolak tugas tambahan.

Jangan berpikir saya duduk di depan komputer sepanjang hari. Saya menghabiskan seminggu duduk anjing dan rumah untuk menghasilkan tambahan $ 450. Saya membantu teman-teman saya menjalankan stan pameran kerajinan mereka seharga $ 100 per hari.

Bekerja sangat banyak tidak selalu cantik. Saya bahkan mulai membelanjakan uang jadi saya punya lebih banyak waktu untuk fokus pada pekerjaan dan mendapatkan penghasilan untuk membayar hutang saya.

Saya menghabiskan banyak malam di ruang kerja bersama sampai lampu dimatikan pada jam 11 malam. - Lalu saya pulang ke rumah dan bekerja di meja dapur. Saya mendapat bahan makanan yang dikirim pada pukul 7 pagi. Saya membawa Uber ke pertemuan klien untuk menghemat waktu, daripada naik bus.

Ketika saya pergi ke happy hour dengan teman-teman, saya mengatur alarm telepon untuk mengingatkan diri saya untuk pulang ke rumah untuk melakukan lebih banyak pekerjaan.

Bahkan sebagai timer penuh di Penny Hoarder, saya masih bekerja dengan salah satu klien freelance favorit saya. Jam-jam ekstra yang dihabiskan untuk bekerja setiap minggu memberikan kontribusi yang signifikan bagi keamanan finansial saya yang berkelanjutan.

9. Saya mendapat banyak, banyak pembayaran.

Biasanya tidak ada hukuman untuk membayar tagihan kartu kredit Anda lebih dari sekali setiap bulan. Daripada menunggu tanggal jatuh tempo dan berharap saya punya uang, saya melakukan pembayaran sekali setiap minggu ke setiap akun saya.

Setiap kali saya dibayar, saya duduk dan menggunakan spreadsheet saya untuk memutuskan di mana saya ingin memasukkan uang “ekstra”. Jika saya tahu periode promosi tanpa bunga pada kartu kredit mendekati akhir, saya menempatkan sebanyak mungkin ke arah saldo.

Prestasi sederhana setiap minggu membantu memotivasi saya lebih banyak lagi.

10. Saya membuat tujuan untuk masa depan.

Saya tidak menghabiskan setiap sen atas hutang saya, itulah sebabnya saya membiarkan pinjaman mahasiswa saya bergaul dengan saya selama beberapa tahun lagi.

Sebaliknya, ketika utang saya menyusut, saya menambah penghasilan saya ke rekening tabungan dan pensiun saya sehingga saya memiliki jaring pengaman untuk masa depan.

Mulai Januari 2017, saya memiliki $ 20.000 utang pinjaman mahasiswa.

Penyedia kredit saya memperkirakan pembayaran terakhir saya akan terjadi pada bulan Oktober 2023, tetapi saya sedang menyusun rencana untuk mengalahkan tanggal tersebut beberapa tahun.

Lebih dari itu, Saya tidak berhutang apa pun kepada siapa pun.

Saya bahkan melakukan pembelian besar - sebuah mobil untuk berkeliling di rumah baru saya di Florida, di mana saya pindah setelah bekerja penuh waktu di The Penny Hoarder.

Sepertinya saya pernah berada di sini sebelumnya, tetapi saya melakukannya dengan lebih cerdas kali ini.

Giliran Anda: Apakah Anda berjuang melawan hutang kartu kredit? Apa strategi favorit Anda?

Lisa Rowan adalah penulis dan produser di The Penny Hoarder. Dia pernah ke sini sebelumnya, dan dia tahu jalan keluarnya.

Direkomendasikan: