Punya 401 (k)? Inilah Cara Mencari Tahu Apa yang Harus Dilakukan Dengan Ini

Daftar Isi:

Video: Punya 401 (k)? Inilah Cara Mencari Tahu Apa yang Harus Dilakukan Dengan Ini

Video: Punya 401 (k)? Inilah Cara Mencari Tahu Apa yang Harus Dilakukan Dengan Ini
Video: 3 Cara Menggunakan Bantal #Nursing Bersama Karissa Whitman | Bantal Menyusui Dream On Me Beeboo | 🛍Amazon 2024, Maret
Punya 401 (k)? Inilah Cara Mencari Tahu Apa yang Harus Dilakukan Dengan Ini
Punya 401 (k)? Inilah Cara Mencari Tahu Apa yang Harus Dilakukan Dengan Ini
Anonim

Saya cukup bersemangat untuk menerima pekerjaan baru saya. Pada 29, saya akhirnya mengambil posisi dengan gaji yang kompetitif, cakupan kesehatan yang terhormat dan 401 (k).

Setelah mengabaikan kebutuhan selama satu dekade, saya merasa lega dengan prospek akhirnya membuat rencana yang matang untuk pensiun.

Saya juga cukup terintimidasi.

Tentu saja, saya tahu penting memiliki rencana pensiun. Tetapi ketika perwakilan SDM kami mulai mengeluarkan kata-kata seperti "investasi" dan "portofolio," saya menutup. Saya memilih opsi apa pun yang akan mengakhiri proses pendaftaran paling cepat.

Jadi sekarang saya memiliki 401 (k), dengan kecocokan dari perusahaan saya dan uang yang diinvestasikan dalam … hmm.

Saya benar-benar tidak tahu apa yang terjadi dengan uang saya - dan saya mungkin seharusnya. Terdengar akrab?

Apa yang Terjadi Dengan Uang 401 (k) Anda?

Anda memahami pentingnya menyiapkan rencana pensiun di tempat kerja Anda, dalam teori. Tetapi setelah selesai, Anda mencoba untuk tidak memikirkannya.

Apa yang sebenarnya terjadi dengan uang Anda, dan apa artinya itu bagi Anda yang pensiun?

Sesederhana mungkin untuk mengaturnya dan melupakannya, uang yang Anda dan perusahaan Anda sumbangkan untuk 401 (k) Anda diinvestasikan. Itu berarti itu tunduk pada fluktuasi di pasar.

Dan bagaimana fluktuasi tersebut mempengaruhi dana pensiun Anda terserah Anda.

Ketahuilah Toleransi Risiko Anda

Langkah pertama untuk mengetahui apa yang terjadi dengan uang Anda adalah memahami apa yang disebut “toleransi risiko” Anda.

Di bidang keuangan, ini berarti jumlah volatilitas yang bersedia Anda izinkan dalam portofolio investasi Anda. Pada dasarnya, apakah Anda ingin memasukkan uang Anda ke dalam pot di mana ia akan tinggal di sekitar nilai yang sama sepanjang waktu, atau di mana ia akan berfluktuasi banyak - mencapai tertinggi lebih tinggi dan terendah lebih rendah?

Anda mungkin berpikir Anda tahu toleransi risiko Anda berdasarkan kepribadian Anda. Saya akan menyebut diri saya seorang pengambil risiko, karena saya bersedia untuk berhenti dari pekerjaan saya, pindah ke seluruh negeri, bepergian, dan bekerja untuk diri saya sendiri.

Tetapi menjadi pengambil risiko dalam satu bidang kehidupan tidak harus berarti Anda ingin berisiko dengan uang Anda . Bagaimana Anda menentukan jumlah risiko yang Anda inginkan dalam rencana pensiun Anda?

Pelajari Toleransi Risiko Anda Dengan Alat Gratis ini

Ketika saya mendaftar untuk 401 (k) saya, saya memilih opsi "default". Ketika Anda melakukan itu, uang Anda diinvestasikan dalam satu set dana yang telah ditentukan - sebuah "portofolio investasi."

Portofolio ini berada pada skala "konservatif" - yang sebagian besar tetap memiliki nilai yang sama - menjadi "agresif" - yang memiliki potensi lebih besar untuk berubah nilainya seiring waktu.

Alasan Anda mungkin lebih memilih untuk tidak memikirkan tentang 401 (k) Anda, sederhananya, tampaknya rumit . Berinvestasi nampak seperti sesuatu untuk orang-orang dengan banyak uang dan akses ke pengetahuan ahli.

Saya tahu itu ide yang buruk untuk mengabaikan perencanaan pensiun, jadi Saya menemukan alat yang menyederhanakan informasi rumit ini . Sebuah perusahaan bernama FinMason ingin membuat perencanaan keuangan yang cerdas dapat diakses oleh semua orang - bukan hanya mereka yang memiliki waktu dan uang untuk menyewa penasihat keuangan.

Daripada menentukan toleransi risiko Anda relatif terhadap risiko-risiko yang Anda bersedia ambil di bidang kehidupan lain - seperti yang dilakukan banyak penasihat keuangan - FinMason menciptakan apa yang mereka sebut "FinScore ."

FinScore Anda adalah peringkat toleransi risiko Anda diwakili oleh angka dari 1 (konservatif) hingga 100 (agresif). Angka itu memungkinkan Anda mengetahui berapa banyak risiko yang harus Anda izinkan dalam investasi Anda.

Berikut adalah alat yang saya gunakan untuk menemukan FinScore saya - dan inilah cara Anda dapat menggunakannya untuk memastikan Anda memiliki cukup uang ketika Anda siap untuk pensiun.

Catatan: Tidak yakin nomor mana yang harus Anda masukkan di setiap langkah? Saya juga menyertakan langkah-demi-langkah penelusuran di bawah ini.

//

Panduan Langkah-demi-Langkah untuk Menemukan FinScore Anda

Saat Anda mengerjakan alat di atas, gunakan kiat ini untuk memperjelas langkah apa pun yang menghambat Anda.

1. "Saya berencana untuk pensiun dalam _ tahun."

Pilih "Hitung untuk saya" dan masukkan usia Anda dan usia di mana Anda berencana untuk pensiun. Jika Anda lahir pada tahun 1960 atau sesudahnya, berharap untuk pensiun pada usia 67 tahun untuk menerima manfaat penuh.

2. “Saya ingin penghasilan pensiun $ _ per tahun.”

Pilih "Hitung untuk saya" dan ketik pendapatan Anda saat ini dan kenaikan yang diharapkan per tahun. Kenaikan tipikal berfluktuasi dari tahun ke tahun. Itu rata-rata saat ini sekitar 3%.

3. “Saya mengharapkan $ _ per tahun dari penghasilan pensiun saya datang dari Jamsostek dan sumber lain.”

Anda dapat menghitung manfaat Jaminan Sosial berdasarkan catatan penghasilan aktual Anda, atau pilih "Hitung untuk saya," dan ketik penghasilan Anda saat ini dan tingkatkan lagi untuk perkiraan.

4. “Saya berharap dapat berkontribusi $ _ per bulan untuk tabungan saya dan meningkat sebesar _% per tahun.”

Buat daftar jumlah gaji Anda yang Anda sisihkan setiap bulan untuk ditabung . Ini akan mencakup persentase yang Anda sumbangkan ke 401 (k) Anda, ditambah dana lain yang Anda hemat secara teratur.

Sebagai contoh, saya berkontribusi 4% ke 401 (k) dan memasukkan 4% ke rekening tabungan bank, jadi saya hemat 8%.Saya tidak memiliki rencana yang ditetapkan untuk meningkatkan ini, jadi untuk saat ini saya memasukkan "0" di kotak kedua.

Apakah perusahaan Anda cocok dengan kontribusi 401 (k) Anda? Centang kotak ini jika atasan Anda cocok. Jika Anda tidak tahu apakah itu benar atau tidak, atau Anda tidak yakin seberapa cocoknya, tanyakan kepada perwakilan HR Anda.

5. “Saldo investasi saya saat ini adalah sekitar $ _.”

Buat daftar saldo yang sudah Anda kumpulkan di 401 (k) dan investasi lain seperti Roth IRA. Hubungi perwakilan SDM Anda jika Anda tidak tahu di mana menemukan informasi ini.

Saya baru saja mulai, jadi saya mendaftarkan saldo saya sebagai "0"

6. Contoh Portofolio

Selanjutnya, dengan menggunakan informasi dasar tentang tabungan pensiun Anda, alat ini akan menunjukkan kepada Anda beberapa contoh portofolio, dan berapa banyak uang yang Anda miliki saat pensiun, atau berpotensi kehilangan dalam kecelakaan pasar, dengan masing-masing. Saya akan berbicara lebih banyak tentang apa artinya ini bagi Anda nanti di pos.

Alat ini juga akan menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang telah Anda selamatkan dengan pensiun dengan masing-masing portofolio dan bagaimana itu menumpuk terhadap target dan penghematan minimum yang Anda tentukan sebelumnya.

Di setiap putaran, Anda akan melihat dua dari portofolio contoh ini, satu berisiko dan satu lagi konservatif. Pilih "biru" atau "hijau", tergantung pada skenario mana yang paling sesuai dengan kebutuhan pensiun Anda.

Pilih sampel yang menarik bagi Anda berdasarkan tidak hanya pada skenario kasus terbaik, tetapi juga pada yang terburuk. Apakah "kasus buruk" untuk sampel tertentu memenuhi setidaknya kebutuhan tabungan minimum Anda?

7. Dapatkan FinScore Anda

Berdasarkan portofolio yang Anda pilih, Anda akan menerima FinScore Anda. Sebagai contoh, saya adalah 62, Cukup Agresif.

Anda akan melihat grafik contoh yang ditampilkan seberapa dekat portofolio itu membawa Anda ke target dan tabungan pensiun minimum Anda.

Ini adalah visual sederhana untuk membantu Anda melihat apakah program tabungan pensiun Anda saat ini berada di jalur untuk membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda. Alat ini akan menawarkan beberapa saran cepat berdasarkan apakah rencana Anda seimbang dengan FinScore Anda atau tidak.

Berdasarkan FinScore saya, saya melihat grafik yang menunjukkan berapa banyak portofolio yang Cukup Agresif dengan kontribusi yang saya harapkan akan bernilai ketika saya pensiun pada usia 67 (dalam 38 tahun).

Image
Image

Apa yang Harus Dilakukan Setelah Anda Tahu FinScore Anda

Mengetahui toleransi risiko Anda akan memungkinkan Anda mengukurnya terhadap apa yang terjadi dengan 401 (k) Anda. Kemudian Anda dapat menentukan apakah akan melakukan perubahan apa pun.

Jika rencana pensiun Anda sejalan dengan FinScore Anda, Anda beruntung! Tetap dengan itu - tetapi pastikan untuk memeriksa kembali setiap beberapa bulan untuk memastikan bahwa terus terjadi.

Jika Anda melihat ada terlalu banyak atau terlalu sedikit risiko dalam portofolio 401 (k) Anda, ambil langkah untuk mengubahnya . Misalnya, berdasarkan FinScore saya, saya kemungkinan besar akan menghemat jumlah minimum menggunakan 401 (k) rencana saya saat ini. Tetapi saya jauh dari mencapai jumlah target.

Untuk melakukan itu, saya perlu melakukan penyesuaian terhadap tabungan dan investasi saya. Saya dapat berkontribusi lebih banyak untuk tabungan, saya dapat berinvestasi lebih agresif atau menemukan keseimbangan dari keduanya.

Menentukan dan membuat perubahan ini untuk rencana pensiun Anda bisa sesederhana berbicara dengan perwakilan SDM Anda. Mereka dapat memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang alat yang tersedia untuk membantu Anda membuat keputusan tentang 401 (k) Anda.

Jika Anda menginginkan lebih banyak panduan, tetapi tidak memiliki anggaran untuk penasihat keuangan yang mahal, Alat gratis FinMason dapat membantu Anda mengetahui investasi Anda dan memahami cara membuatnya berfungsi untuk Anda.

Giliran Anda: Apakah alat ini membantu Anda lebih memahami kebutuhan pensiun Anda? Pertanyaan apa yang masih Anda miliki tentang 401 (k) Anda?

Pengungkapan Sponsor: Terima kasih yang sebesar-besarnya kepada FinMason karena telah bekerja bersama kami untuk membawakan Anda konten ini. Sangat jarang bahwa kami memiliki kesempatan untuk berbagi sesuatu yang luar biasa dan dibayar untuk itu!

Dana Sitar (@danasitar) adalah seorang staf penulis di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer’s Digest, dan banyak lagi.

Direkomendasikan: