Cara Menetapkan Sasaran Keuangan: Panduan Langkah-demi-Langkah yang Sederhana

Daftar Isi:

Video: Cara Menetapkan Sasaran Keuangan: Panduan Langkah-demi-Langkah yang Sederhana

Video: Cara Menetapkan Sasaran Keuangan: Panduan Langkah-demi-Langkah yang Sederhana
Video: Monday.com Cara Buat Otomatisasi Mudah Banget Langkah demi langkah 2024, Maret
Cara Menetapkan Sasaran Keuangan: Panduan Langkah-demi-Langkah yang Sederhana
Cara Menetapkan Sasaran Keuangan: Panduan Langkah-demi-Langkah yang Sederhana
Anonim

Menyimpan uang semuanya baik dan bagus dalam teori.

Sangat sulit untuk berdebat memiliki lebih banyak uang di saku Anda bisa menjadi hal yang buruk.

Tapi apa yang kamu simpan untuk? Lagi pula, uang hanyalah alat. Jika Anda tidak memiliki sasaran keuangan yang solid, semua uang yang ditimbun itu mungkin berakhir mengambang ketika mereka dapat dimanfaatkan dengan baik.

Mencari tahu ke mana perginya uang Anda mungkin tampak menakutkan, tetapi sebenarnya sangat menyenangkan.

Anda harus menganalisis prioritas Anda sendiri dan memutuskan dengan tepat apa kamu pikir Anda harus melakukan dengan uang tunai yang susah payah Anda.

Bicara tentang dewasa, kan?

Tetapi untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda, ikuti beberapa praktik terbaik saat menetapkan tujuan Anda.

Lagi pula, bahkan jika sesuatu tampak seperti apa yang Anda inginkan saat ini (Tutup mulut dan ambil $ 500 saya!), Itu mungkin tidak di masa depan - Anda adalah bunga terbaik. Dan Anda memainkan pertandingan panjang … itulah sebabnya mereka disebut sebagai gol!

Bagaimana Menetapkan Sasaran Keuangan 101

Agar Anda tidak dapat memutuskan sasaran keuangan Anda adalah “beli mainan dan mobil paling keren, masuk ke dalam utang dan lihat skor kredit saya menurun” - semua sangat mudah dilakukan - kami telah menyusun panduan ini.

Ini akan membantu Anda menetapkan sasaran dan membuat prioritas cerdas untuk uang Anda.

Dengan cara itu, Anda memutuskan untuk membelanjakan pendapatan Anda yang sebenarnya, Anda tidak akan mengacaukan versi 10 tahun dari sekarang yang dengan cemas menoleh ke belakang.

Hal Pertama Pertama: Berapa Banyak Uang yang Anda Miliki?

Anda tidak dapat memutuskan sasaran finansial jangka pendek atau panjang jika Anda tidak tahu berapa banyak uang yang Anda miliki atau ke mana uang itu pergi.

Dan jika Anda beroperasi tanpa anggaran, akan mudah kehabisan uang jauh sebelum Anda kehabisan biaya - bahkan jika Anda tahu persis berapa banyak di gaji Anda.

Jadi, duduklah dan lihat baik-baik semua info keuangan Anda.

Satu ton aplikasi digital hebat dapat membantu Anda melakukan hal ini. Kami mencintai Mint atau Anda Butuh Anggaran - tetapi dapat sesederhana spreadsheet atau bahkan kertas yang bagus dan kuno. Hanya butuh dua langkah:

  1. Cari tahu berapa banyak uang yang Anda miliki . Mungkin dalam rekening cek atau tabungan, termasuk akun jangka panjang seperti IRA. Atau, mungkin terbungkus dalam investasi atau aset fisik, seperti mobil berbayar Anda.
  2. Nilai semua utang yang Anda miliki . Apakah Anda menyimpan saldo kartu kredit bergulir? Apakah Anda membayar hipotek setiap bulan? Apakah pinjaman pelajar Anda masih berkeliaran?

Ambil jumlah penuh uang yang Anda habiskan dan kurangi dari jumlah total yang Anda miliki, yang Anda temukan pada langkah pertama. Perbedaan antara keduanya adalah kekayaan bersih Anda.

Itu jumlah total uang yang Anda miliki untuk nama Anda.

Jika sepertinya banyak, keren. Gantung rapat dan jangan biarkan ia membakar lubang di saku Anda. Kami belum selesai.

Jika sepertinya … tidak banyak, Anda akan memperbaikinya. Terus membaca.

Buat Anggaran

Setelah Anda mempelajari kekayaan bersih Anda, Anda harus mulai memikirkan tentang anggaran kerja.

Ini pada dasarnya akan menjadi dokumen dengan total pendapatan bulanan Anda di bagian atas dan daftar semua biaya yang harus Anda bayar setiap bulan.

Dan maksud saya semua dari biaya - bahwa $ 4,99 pembayaran bulanan berulang untuk akun Spotify yang didiskon siswa Anda pasti diperhitungkan.

Pengeluaran Anda mungkin termasuk sewa, listrik, kabel atau internet, rencana telepon seluler, berbagai kebijakan asuransi, bahan makanan, gas dan transportasi; dan kategori lain yang lebih longgar seperti pemberian amal, hiburan, dan perjalanan.

Ini tergantung pada kasus individual Anda - misalnya, saya benar-benar memiliki "anggur" sebagai item baris anggaran.

Lihat? Ini semua tentang prioritas.

Mulailah dengan daftar berapa banyak yang Anda habiskan di setiap kategori bulan lalu. Kurangi total pengeluaran Anda dari total pendapatan Anda . Perbedaannya harus sama dengan jumlah uang yang tersisa di rekening bank Anda pada akhir bulan.

Itu juga uang yang dapat Anda gunakan untuk tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Ingin nomornya menjadi lebih besar? Kembalilah ke anggaran Anda dan cari tahu di mana Anda bisa melakukan pemotongan . Mungkin Anda dapat membuang tagihan kabel dan puas dengan Netflix saja, atau menyingkirkan sampah makanan dari keranjang belanja Anda untuk membuat tubuh lebih sehat. dan dompet yang lebih lengkap.

Setel angka yang ingin Anda belanjakan di setiap kategori, dan patuhi mereka.

Selamat. Anda mengendalikan uang Anda.

Sekarang Anda bisa mencari tahu persis apa yang ingin Anda lakukan dengannya.

Tetapkan Pondasi untuk Tujuan Keuangan Anda

Sebelum Anda pergi ke toko barang mahal-keren, tunggu sebentar.

Sasaran keuangan pertama Anda seharusnya:

  • Dapatkan bebas hutang .
  • Bangun dana darurat.

Ini adalah dua pesanan bisnis pertama, tetapi terserah Anda untuk memutuskan urutan mana yang ingin Anda capai.

Banyak ahli menyarankan memastikan Anda memiliki dana darurat sebelum secara agresif mengejar hutang Anda.

Tetapi jika Anda mengebor uang dengan biaya bunga yang sangat tinggi, Anda mungkin tidak memiliki banyak uang tunai untuk dihemat.

Itu berarti Anda akan membayar bunganya lebih lama - dan membayar lebih banyak lagi - jika Anda menunggu untuk melunasinya sampai Anda memiliki dana darurat yang kuat yang dihemat.

1. Bangun Dana Darurat Anda

Jika bisa, cobalah untuk menyeimbangkan antara keduanya. Dapatkan lebih dari pembayaran minimum untuk pinjaman Anda, dan juga cari sejumlah uang untuk dihabiskan dan tidak disentuh, bahkan jika itu hanya $ 10 atau $ 25 dari setiap cek pembayaran.

Anda dapat membuat proses lebih mudah dengan mengotomatisasi tabungan Anda dengan alat seperti Digit. Atau Anda dapat memiliki uang dari setiap gaji yang secara otomatis dikirim ke akun terpisah yang tidak akan Anda sentuh.

Anda juga harus memutuskan ukuran dana darurat Anda, tetapi aturan praktis yang baik adalah mengumpulkan tiga hingga enam kali dari total biaya hidup bulanan Anda . Untunglah anggaran Anda sudah disiapkan sehingga Anda tahu persis apa angka itu, kan?

Anda mungkin mencoba melarikan diri dengan dana darurat yang lebih kecil - bahkan $ 1.000 adalah bantalan yang lebih baik daripada tidak sama sekali. Tetapi jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda masih harus bisa makan dan membuat uang sewa. Berikut ini kalkulator untuk membantu Anda mengetahui sosok yang aman.

2. Bayar Hutang Anda

Sekarang, mari kita lanjutkan dengan membayar hutang. Kenapa begitu penting?

Karena Anda menghebohkan uang dengan biaya bunga Anda bisa menerapkan tujuan Anda sebagai gantinya.

Jadi, meskipun menjadi bebas utang sepertinya merupakan pengeluaran dan pengorbanan besar saat ini, Anda melakukan banyak hal dalam keuangan untuk jangka panjang.

Ada banyak informasi hebat di luar sana tentang cara membayar utang, tetapi ini benar-benar operasi yang cukup sederhana: Anda harus memasukkan setiap sen yang dapat Anda bayarkan ke utang Anda sampai lenyap.

Satu cara yang disarankan untuk melakukannya adalah dalam urutan tingkat bunga yang menurun.

Misalnya, jika Anda memiliki $ 1.500 saldo bergulir pada kartu kredit dengan APR 20%, itu mendapat prioritas lebih dari $ 14.000, pinjaman mobil 5% -penarik Anda - meskipun angka kedua jauh lebih besar.

Buat daftar hutang Anda dan (idealnya) tidak dibelanjakan apa saja uang cadangan Anda untuk apa pun selain membayarnya sampai nomor setelah setiap akun berbunyi "$ 0." Percayalah, betapa mengagumkan momen itu terasa akan sepadan dengan usaha itu.

Sebagai bonus, jika skor kredit Anda bisa lebih baik, membayar utang bergulir juga akan membantu Anda memperbaikinya - berjaga-jaga jika beberapa tujuan Anda (seperti membeli rumah) tergantung pada laporan kredit Anda yang tidak menyedot.

3. Rencana Pensiun

Baiklah, Anda siap dalam keadaan darurat dan Anda hidup tanpa utang.

Selamat! Kami hampir selesai dengan bagian yang sulit, saya berjanji.

Tetapi ada satu lagi tujuan keuangan jangka panjang yang sangat penting yang paling Anda inginkan untuk diingat: pensiun.

Apakah Anda tahu hampir separuh orang Amerika benar-benar tidak ada disimpan sehingga mereka dapat satu hari keluar untuk terakhir kalinya?

Dan masalahnya bukan baru: Kami sudah cukup buruk dalam menabung untuk pensiun selama beberapa dekade terakhir bahwa 20% dari senior hari ini tidak mampu untuk pensiun.

Jika Anda ingin berhenti bekerja, Anda perlu menabung uang yang akan Anda gunakan untuk biaya hidup Anda.

Dan Anda harus mulai sekarang, sementara bunga majemuk masih di sisi Anda. Semakin muda Anda, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk menyaksikan uang itu tumbuh. Lihatlah betapa kecilnya Anak berusia 21 tahun perlu menyisihkan sekarang untuk pensiun kaya!

Jika pekerjaan Anda menawarkan rencana 401 (k), manfaatkanlah itu - terutama jika majikan Anda akan melakukannya cocok dengan kontribusi Anda ! Percayalah, sengatan kehilangan sebagian dari gaji Anda akan merugikan cara kurang dari harus bekerja ke tahun emas Anda.

Idealnya, Anda juga ingin mencari cara lain untuk menabung untuk masa pensiun. Lihatlah ke pengaturan pensiun individu (IRA) dan cari tahu berapa banyak yang Anda perlu berkontribusi untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.

Masa depan Anda akan berterima kasih. Sungguh. Dari tempat tidur gantung.

4. Tetapkan Tujuan Keuangan Jangka Panjang dan Jangka Pendek (Bagian Menyenangkan!)

Apakah semuanya teratur? Luar biasa!

Anda dalam kondisi keuangan yang luar biasa - dan Anda berhasil mencapai bagian yang menyenangkan dari postingan ini.

Pertimbangkan dana yang tersisa - dan yang akan terus Anda dapatkan - setelah menangani semua tujuan keuangan di atas. Sekarang pikirkan: Apa yang kamu ingin lakukan dengan uang Anda?

Pengalaman atau hal apa yang dapat dibeli uang Anda untuk meningkatkan kualitas hidup dan kebahagiaan Anda secara signifikan?

Anda mungkin berencana untuk melakukan perjalanan lebih banyak, mengambil cuti untuk menghabiskan waktu bersama keluarga atau mengendarai Porsche baru.

Mungkin Anda ingin memiliki enam hidangan di restoran terbaik di dunia atau bekerja dengan cara Anda melalui daftar anggur eksotis dan mahal yang ekstensif. (Oke, saya akan berhenti memproyeksikan.)

Apa pun sasaran Anda, ada gunanya mengategorikannya berdasarkan waktu yang diperlukan untuk menyimpan.

Buat daftar tujuan yang ingin Anda capai dengan uang Anda dan kategori mana yang mereka kejar. Kemudian Anda dapat mengetahui bagaimana memprioritaskan tabungan Anda untuk setiap tujuan.

Sebagai contoh, beberapa tujuan saya termasuk:

  • Tujuan keuangan jangka pendek: Menghemat pengeluaran uang untuk perjalanan ke luar negeri.
  • Tujuan keuangan jangka menengah: Bayar mobil saya dalam setahun, atau jual - dan pinjamannya yang memberatkan - dan beli pemukul yang dapat saya miliki gratis dan jelas.
  • Tujuan keuangan jangka panjang: Beli rumah yang bisa saya gunakan sebagai pangkalan dan tingkatkan penghasilan saya dengan menyewakannya saat saya bepergian. Ini mungkin akan membawa saya melewati sisa usia 20-an saya.

Dengan menuliskan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang saya dan kira-kira berapa lama saya harapkan untuk mencapai masing-masing, saya dapat mencari tahu apa yang harus diteliti dan seberapa agresif saya perlu merencanakan untuk setiap tujuan.

Ini juga menawarkan saya kesempatan untuk melihat apa yang saya prioritaskan - dan untuk merevisi prioritas tersebut jika saya mau.

Saya senang melihat sasaran saya berkisar untuk mendapatkan pengalaman baru dan meningkatkan kebebasan finansial saya, daripada membeli barang-barang baru yang menarik.

Anda harus mencari tahu apa yang membuatnya kamu senang menghabiskan uang Anda … yang mencari tahu orang macam apa yang Anda inginkan.

Sudah kukatakan ini akan menyenangkan.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) telah menulis untuk VinePair, SELF, Ms Magazine, Roads & Kingdoms, The Write Life, Blog Perjalanan Barclaycard, Prosper and Thrive dari Santander Bank dan outlet lainnya. Tulisannya berfokus pada makanan, anggur, perjalanan, dan berhemat.

Direkomendasikan: