Orang Ini Membentuk Skor Kredit Sempurna. Inilah Sebenarnya Bagaimana Ia Melakukannya

Daftar Isi:

Video: Orang Ini Membentuk Skor Kredit Sempurna. Inilah Sebenarnya Bagaimana Ia Melakukannya

Video: Orang Ini Membentuk Skor Kredit Sempurna. Inilah Sebenarnya Bagaimana Ia Melakukannya
Video: NO SPEND PANTRY MEALS and THE BEST EGG SUBSTITUTES - YouTube 2024, Maret
Orang Ini Membentuk Skor Kredit Sempurna. Inilah Sebenarnya Bagaimana Ia Melakukannya
Orang Ini Membentuk Skor Kredit Sempurna. Inilah Sebenarnya Bagaimana Ia Melakukannya
Anonim

Mike Scanlin selalu memiliki nilai kredit yang tinggi.

Tetapi sebagai seorang kapitalis ventura berusia 50 tahun yang menjalankan sebuah situs web tentang investasi, dia ingin melihat apakah dia bisa mendapatkan 850 yang sempurna - hanya untuk bersenang-senang.

"Saya suka teka-teki," kata Scanlin, yang tinggal di Los Angeles. “Reverse engineering bagaimana [skor kredit dihitung] adalah permainan untuk saya. Saya ingin mencapai 850 hanya untuk melihat apakah itu bisa dilakukan, karena saya tidak tahu siapa yang melakukannya.”

Butuh waktu dua tahun, tetapi dengan beberapa manuver keuangan yang cermat, Scanlin mencapai tujuannya.

Nilai kredit adalah angka mulai dari 300 hingga 850 yang berdasarkan pada riwayat pembayaran Anda, pemanfaatan kredit, panjang riwayat kredit, keragaman kredit, kredit baru, dan faktor lainnya. Bank dan perusahaan kartu kredit menggunakannya untuk membantu menentukan apakah mereka ingin meminjamkan uang kepada Anda dan berapa suku bunga yang akan mereka berikan kepada Anda.

Scanlin dimulai dengan skor kredit pada pertengahan 700-an dan sejarah kredit yang bersih - tidak ada utang dalam koleksi, tidak ada pembayaran yang terlewatkan. Karena nilainya relatif bagus, dia tidak pernah terlalu memperhatikannya … sampai tiba saatnya untuk membeli rumah.

"Saya selalu membayar mobil dan barang konsumen besar tanpa pembiayaan," katanya. "Karena ini, skor kredit saya tidak setinggi yang seharusnya karena saya tidak menunjukkan penggunaan maksimal dari berbagai jenis kredit."

Dia mulai membaca papan pesan online, diisi dengan nasihat dari "fanatik," yang merencanakan untuk meningkatkan nilai kredit mereka.

Langkah-langkah Scanlin untuk sampai ke 850

Sebagai permulaan, ia menutup kartu kredit pengecernya dari Men’s Wearhouse dan Pier 1 Imports, yang memiliki batas kredit sangat rendah.
Sebagai permulaan, ia menutup kartu kredit pengecernya dari Men’s Wearhouse dan Pier 1 Imports, yang memiliki batas kredit sangat rendah.

Selanjutnya, dia mulai meningkatkan batas kredit pada tiga kartu kredit yang tersisa sesering mungkin, biasanya setiap enam bulan.

“Mereka cukup banyak menggandakan atau tiga kali lipat batas kredit saya,” katanya.

Dengan menjaga saldo rendah pada kartu-kartu itu, Scanlin mampu mempertahankan tingkat pemanfaatan kredit yang rendah , yang dia percaya membantu meningkatkan nilainya.

“Lebih sedikit garis kredit dengan batas yang lebih tinggi meningkatkan skor Anda,” katanya.

Akhirnya, dia melihat keragaman kreditnya. Karena dia selalu membayar mobil baru secara tunai, dia tidak pernah mengeluarkan pinjaman otomatis.

Pada saat berikutnya dia membeli mobil, dia mengambil pinjaman dengan suku bunga rendah dan melunasinya tiga bulan kemudian.

Dan meskipun dia tidak membutuhkannya, dia juga mengambil pinjaman angsuran pribadi $ 25.000 dan melunasinya dalam enam bulan.

“Dengan mendapatkan pinjaman yang tidak saya butuhkan, saya dapat meningkatkan dengan nilai kredit sekitar 20 poin dengan satu tindakan itu sendiri, dengan memasukkan jenis kredit dalam sejarah saya di mana tidak ada,” kata Scanlin.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Setelah dua tahun bekerja dengan lambat dan stabil, Scanlin memeriksa nilai kreditnya dan melihat angka ajaib: 850.
Setelah dua tahun bekerja dengan lambat dan stabil, Scanlin memeriksa nilai kreditnya dan melihat angka ajaib: 850.

"Tidak ada yang dapat Anda lakukan setiap hari," kata Scanlin. "Anda harus menunggu sebentar dan melihat, menunggu sebulan untuk melihat apa yang berpengaruh dan melakukan sesuatu yang lain."

Tentu saja, dia mengakui dia tidak pernah bisa memastikan apa yang benar-benar menyebabkan skor kreditnya naik setiap kali. Lagi pula, setiap hari berlalu meningkatkan panjang sejarah kreditnya , faktor penting lainnya dalam rumus skor kredit.

"Sulit untuk menentukan penyebab dan akibatnya," ia menjelaskan.

Hari ini, nilai kreditnya adalah 836, kemungkinan karena dia membeli rumah sekitar sebulan yang lalu, katanya.

"Saya mendapat bunga besar pada hipotek," ia menjelaskan. "Itu akan menghemat banyak uang untukku selama 30 tahun."

Dia mencatat jumlah yang dia lihat ketika dia memeriksa skornya secara online dengan berlangganan ke MyFICO.com sedikit lebih tinggi daripada jumlah pemberi pinjaman yang digunakan ketika dia mengajukan pinjaman rumah.

Itu karena masing-masing biro kredit dan pemberi pinjaman menggunakan model pemberian skor yang berbeda. Ada sebuah memusingkan jumlah skor kredit di luar sana , masing-masing dibuat dengan algoritme yang unik.

Scanlin bahkan melanggar pinjaman $ 25.000 dengan menginvestasikan uang dan mendapatkan cukup dari investasinya untuk menutupi biaya dan bunga pinjaman awal.

Tentu saja, dia menjalankan situs web tentang investasi, jadi dia memiliki pengetahuan yang dalam yang tidak dimiliki banyak orang.

Apakah Angka Kredit Ukuran Baik Kesehatan Keuangan?

Image
Image

Untuk sebagian besar, meskipun, Scanlin percaya bahwa prestasi kerjanya dapat diulang oleh siapa saja yang memiliki skor kredit yang bagus dan ingin membuatnya lebih baik.

Sekarang, dia mempertimbangkan untuk membantu istrinya meningkatkan skor kreditnya dengan rencana yang sama.

Tetapi meskipun dia akhirnya mencapai tujuannya untuk mendapatkan nilai kredit yang sempurna, Scanlin mengatakan bahwa perjalanan telah menyebabkan dia mempertanyakan cara pemberi pinjaman meminjam uang dan mengapa.

"Sangat buruk bahwa mereka tidak mempertimbangkan aset," katanya. “Mereka hanya mempertimbangkan utang. Laporan kredit Anda tidak menyebutkan berapa banyak uang yang Anda miliki di bank atau berapa banyak ekuitas yang Anda miliki dalam real estat . Ini perkiraan yang buruk, menurut saya, untuk seseorang yang memiliki aset.”

Orang tua Scanlin sendiri - yang digambarkan oleh Scanlin sebagai orang kaya - membayar semuanya dengan uang tunai karena mereka tidak perlu mengambil pinjaman. Tetapi itu juga mungkin melukai skor kredit mereka, yang seharusnya menjadi indikator kesehatan dan disiplin keuangan.

"Bagi orang-orang yang memiliki masalah dalam menangani pinjaman dan kartu kredit dan melakukan pembayaran tepat waktu, skor kredit mungkin merupakan indikator yang layak dari kemampuan orang itu untuk membayar kembali uang itu," ia menjelaskan.

“Tapi ketika saya mendapatkan pinjaman untuk sebuah rumah, saya merasa bahwa skor kredit saya seharusnya bukan satu-satunya hal yang memicu tingkat bunga yang akan mereka tawarkan kepada saya.”

Giliran Anda: Trik apa yang telah Anda coba untuk meningkatkan skor kredit Anda?

Sarah Kuta adalah seorang reporter pendidikan di Boulder, Colorado, dengan kecenderungan untuk pengorbanan akhir pekan, peremajaan furnitur dan penawaran bagus. Temukan dia di Twitter: @sarahkuta.

Direkomendasikan: