Ini adalah Crash Course dalam Segala Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit

Daftar Isi:

Video: Ini adalah Crash Course dalam Segala Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit

Video: Ini adalah Crash Course dalam Segala Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit
Video: 10 Secret Ways Costco Tricks You Into Buying More Than Just Food 2024, Maret
Ini adalah Crash Course dalam Segala Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit
Ini adalah Crash Course dalam Segala Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit
Anonim

Kredit itu rumit, Apakah saya benar?

Oke, mungkin bukan hal yang paling menginspirasi untuk dilihat di situs keuangan pribadi.

Tapi itu benar. Kartu kredit dan utang lainnya datang dengan bunga yang seringkali tidak kita pahami dan syarat pembayaran yang tidak dapat kita hadapi.

Bahkan jika Anda cerdas dan ingin tetap di atas keuangan Anda, hanya mendapatkan informasi kredit yang digunakan untuk memutuskan hampir semua hal dalam hidup Anda dapat terasa seperti sebuah prestasi.

Kami di sini untuk menyederhanakan semua ini untuk Anda. Untuk membantu Anda menjadi lebih pintar tentang kredit, membayar utang dan memasukkan lebih banyak uang ke dalam saku Anda , berikut ini ikhtisar singkat tentang beberapa dasar kartu kredit:

(Petunjuk: Tandai halaman ini untuk kembali kapan saja Anda memiliki pertanyaan tentang menggunakan kartu kredit! Terima kasih.)

Cara Membangun Kredit

Teka-teki yang aneh tentang kredit adalah Anda harus memilikinya untuk mendapatkannya - tetapi Anda harus … memiliki kredit untuk mendapatkan kredit asli itu?

Kedengarannya seperti bencana, tetapi jangan khawatir. Ini bukan ruang makan siang sekolah tinggi. Anda benar-benar dapat masuk ke lingkaran anak-anak yang keren. Begini caranya mulai bangun kredit Anda dari nol.

Mengapa Anda Harus Menggunakan Kartu Kredit Bukan Kas

Kami pikir Dave Ramsey salah ketika dia berkata, "Penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab tidak ada."

Memang benar kartu kredit sulit dikendalikan, dan itulah sebabnya banyak orang takut menggunakannya. Tapi kamu bisa lakukan. Dan ketika Anda melakukannya, Anda dapat menuai hasil yang fantastis!

Berikut 10 alasan cerdas untuk membayar dengan kartu kredit - selama Anda dapat melunasi saldo pada akhir setiap bulan.

Kartu Kredit Mana yang Harus Anda Gunakan?

Tidak semua kartu sama-sama bermanfaat. Dengan beberapa, Anda cukup menjalankan risiko membangun banyak utang dengan suku bunga tinggi.

Namun, dengan yang lain, Anda dapat memperoleh penerbangan dan hotel gratis, menunjuk pada makanan dan hiburan, dan bahkan uang tunai. Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:

  • Jika Anda seorang jet-setter, berikut ini cara memilih kartu hadiah perjalanan terbaik - dan beberapa kartu untuk diperiksa.
  • Kami menemukan empat kartu kredit yang bagus untuk orang tua baru (meskipun kredit Anda busuk).
  • Berikut opsi lain yang kami sukai: Ini adalah kartu Chase Freedom Unlimited *. Klaimnya untuk ketenaran? Anda akan mendapatkan pengembalian uang tunai 1,5% tanpa batas untuk semua pembelian Anda . Plus, jika Anda membelanjakan $ 500 dalam tiga bulan pertama Anda membuka kartu (hi, bahan makanan), Anda akan mengantongi bonus $ 150. Dapatkan daftar - dan 0% pengantar APR selama 15 bulan - di sini.

Apakah Biaya Tahunan Pernah Dibutuhkan Itu?

Pernah bertanya-tanya apakah Anda harus membayar untuk menggunakan kartu kredit? Banyak kartu kredit yang bagus datang tanpa biaya, jadi mengapa memilih satu dengan biaya tahunan? Karena mereka sering yang mendapat penghargaan terbaik!

Hadiah cash back dapat membukukan laba atas biaya tahunan untuk kartu Anda. Dalam hal ini, biayanya bisa sepadan.

Tapi itu menjadi rumit (tentu saja). Untuk membantu Anda mengetahui apakah kartu kredit yang Anda pertimbangkan itu sepadan, kontributor kami, Steve Gilman, membuat rumus sederhana ini.

Cara Melacak Skor Kredit Anda

Setelah Anda menetapkan kredit, Anda akan ingin mengawasi aktivitas Anda.

Perusahaan kartu kredit, pemberi pinjaman, tuan tanah dan lainnya akan menggunakan laporan kredit Anda untuk menentukan apakah akan mempercayai Anda . Anda dapat memastikan Anda memahami kesan seperti apa yang akan Anda buat dengan melihat skor kredit Anda dan laporkan dengan saksama.

(Pst. Skor kredit dan laporan kredit adalah tidak hal yang sama.)

Hal pertama yang pertama: Apa itu F * CO adalah nilai kredit? Dalam bahasa Inggris sederhana, kami jelaskan dasar-dasar penilaian kredit dan mengapa Anda perlu mengetahui nama Anda di sini.

Dan kami membandingkan dua aplikasi umum yang menunjukkan skor kredit gratis Anda: Kredit Sesame versus Kredit Karma - mana yang terbaik untuk Anda?

Cara Membaca Laporan Kredit

Anda menginginkan lebih dari sekedar nilai itu. Anda ingin memahami apa yang memberi Anda nilai.

Itulah mengapa Anda ingin melihat laporan kredit Anda - pernyataan yang mencantumkan informasi tentang aktivitas kredit Anda dan situasi terkini, seperti riwayat pembayaran dan status akun kartu kredit Anda.

Ini cara mendapatkan laporan kredit gratis Anda (Tidak ada taktik licik di sini) - dan bagaimana memahami omong kosong keuangan yang dikandungnya.

Satu gelandangan: Anda mungkin menemukan kesalahan pada laporan Anda. Pemberi pinjaman dan agen pelaporan jauh dari sempurna, sehingga mereka mungkin lalai memperbarui laporan kredit Anda ketika Anda melunasi utang, misalnya. Atau seseorang akan menekan kunci yang salah di kantor, dan kredit Anda akan dirusak oleh sejumlah utang yang tidak pernah Anda sentuh.

Begini caranya memperbaiki kesalahan itu pada laporan kredit Anda.

Apa yang Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Saya telah melihat fenomena aneh: Ketika Anda mengunjungi situs apa pun yang memungkinkan Anda memeriksa skor kredit Anda, itu selalu memiliki catatan besar yang mengatakan, "Ini tidak akan memengaruhi skor kredit Anda!"

Itu benar: Memeriksa skor kredit Anda tidak akan merusaknya . Ketika Anda memikirkannya, bukankah itu konyol? Itu seperti jika profesor Anda merapat di kelas saat Anda meminta untuk melihat skor ujian Anda.

Tetapi orang-orang masih mempercayai mitos ini, karena algoritma yang menentukan skor kredit Anda sama membingungkan dan menakutkannya seperti yang menentukan apa yang Anda lihat di Facebook (dan hampir mengubah hidup …).

Inilah yang sebenarnya termasuk dan berapa banyak yang membebani skor Anda:

  • Berapa banyak dari kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan: 30%
  • Berapa usia akun kredit Anda: 15%
  • Berbagai jenis kredit yang Anda ambil: 10%
  • Seberapa sering Anda mengajukan kredit baru: 10%

Berikut ini ikhtisar yang lebih mendetail tentang jenis kegiatan yang dapat mempengaruhi skor kredit Anda (dan mereka yang tidak bisa).

Di catatan yang sama, ini persis bagaimana penutupan kartu kredit lama dapat memengaruhi skor Anda.

Dan satu hal lagi: Apa yang terjadi dengan utang Anda ketika Anda menikah? Banyak informasi buruk yang membuat putaran di bagian depan itu, jadi mari kita bersihkan. Di sini ada enam mitos tentang utang dan pernikahan yang harus Anda hentikan sekarang.

Cara Membayar Hutang Kartu Kredit

Untuk menebus Dave Ramsey, kita memang menyukai metode pembayaran-utang yang ia pionir disebut metode debt-snowball. (Klik tautan itu untuk mempelajari semua tentang itu.)

Meskipun bukan paling sempurna cara melunasi kartu kredit - karena itu memungkinkan utang duduk dan mengumpulkan bunga - ini adalah cara cerdas untuk bergerak ketika Anda merasa tidak bisa bergerak karena berapa banyak utang Anda.

Para ahli akan merekomendasikan apa yang kemudian dikenal sebagai metode longsoran utang pembayaran hutang.

Metode ini menghindari kepuasan instan yang Anda dapatkan dengan metode bola salju, tetapi mungkin akan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Bagaimana Mengkonsolidasikan Utang Kartu Kredit

Pilihan lain untuk dipertimbangkan ketika Anda memiliki banyak hutang untuk dilunasi adalah konsolidasi. Ini pada dasarnya berarti Anda akan mengambil satu pinjaman besar untuk melunasi utang kartu kredit Anda yang lebih kecil.

Idealnya, pinjaman itu memiliki suku bunga lebih rendah daripada kartu kredit Anda, jadi Anda akan berutang kurang jangka panjang. Selain itu, Anda hanya memiliki satu pembayaran bulanan untuk mengkhawatirkan alih-alih banyak pembayaran dengan banyak tanggal jatuh tempo.

Jika Anda ingin mempertimbangkan konsolidasi utang, di sini ada enam langkah untuk memulai.

Apa yang Harus Dilakukan Ketika Anda Kehabisan Opsi

Terkadang hidup mendapatkan yang terbaik dari Anda. Kami mengerti itu. Jika Anda sudah sampai ke telinga Anda dalam utang dan tidak yakin apa yang harus dilakukan selanjutnya, kami memiliki beberapa saran akhir.

Orang-orang itu di iklan larut malam yang berjanji untuk membantu Anda melunasi utang dengan cepat? Mereka memutar benang yang bagus, tetapi janji mereka sering terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Jika mendapatkan bantuan sepertinya merupakan rute terbaik untuk Anda, berikut empat hal yang perlu dipertimbangkan saat memilih perusahaan perbaikan kredit.

Jika Anda berurusan dengan agen penagihan utang, Anda tidak perlu menghadapi panggilan telepon yang melecehkan. Ketahuilah hak Anda.

Ada pertanyaan lagi?

Kartu kredit dan utang adalah masalah ginormous dalam dunia keuangan pribadi. Mereka menjadi ada di mana-mana dalam kehidupan kita, meskipun sebagian besar dari kita hampir tidak memahami bagaimana semua ini bekerja.

Kami berharap dasar-dasar ini membantu mengurai kebingungan - tetapi kami tahu ada banyak hal lain yang harus dibahas.

Apa lagi yang ingin Anda ketahui tentang kartu kredit dan membayar utang? Kirimkan pertanyaan Anda kepada kami, dan kami berharap dapat menjawabnya di posting selanjutnya!

*Jumlah Hadiah Tahunan akan berubah berdasarkan jumlah yang Anda masukkan. Nama dan definisi kategori pengeluaran bulanan dapat bervariasi di antara emiten, dan kategori mungkin tidak sejajar satu-ke-satu.

Informasi untuk kartu Chase Freedom Unlimited telah dikumpulkan secara independen oleh Penny Hoarder. Pendapat yang dikemukakan di sini adalah penulis sendiri, bukan penerbit kartu kredit, dan belum ditinjau, disetujui atau disetujui oleh penerbit kartu kredit. Penny Hoarder adalah mitra Kredibel.

Dana Sitar ([email protected]) adalah penulis senior / editor buletin di The Penny Hoarder. Say hi dan beri tahu dia lelucon yang bagus di Twitter @danasitar.

Direkomendasikan: