Manfaat Besar Roth IRAs Untuk Membayar Biaya Kuliah

Daftar Isi:

Video: Manfaat Besar Roth IRAs Untuk Membayar Biaya Kuliah

Video: Manfaat Besar Roth IRAs Untuk Membayar Biaya Kuliah
Video: Cara Perhitungan Bunga Kredit dan Jumlah Angsuran Per Bulan 2024, Maret
Manfaat Besar Roth IRAs Untuk Membayar Biaya Kuliah
Manfaat Besar Roth IRAs Untuk Membayar Biaya Kuliah
Anonim

Roth IRA seperti superhero dari dunia investasi pensiun. Mereka menawarkan sejumlah besar keunggulan dibandingkan kendaraan investasi lain seperti 401 (k) dan 403 (b) s.

Tetapi ada beberapa keuntungan khusus yang mereka miliki ketika datang untuk membayar uang sekolah.

Untuk mendapatkan gambaran umum tentang keuntungan Roth IRA, baca makalah ini bahwa T. Rowe Price mengumpulkan bersama menunjukkan berapa banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan yang tersedia dengan Roth IRA dalam pensiun atas IRA tradisional.

Selain manfaat dari Roth IRA di atas, di artikel ini, kita akan fokus pada apa yang membuat Roth IRA bagus untuk membayar uang kuliah.
Selain manfaat dari Roth IRA di atas, di artikel ini, kita akan fokus pada apa yang membuat Roth IRA bagus untuk membayar uang kuliah.

Lebih Kontrol Atas Uang Anda Dengan A Roth IRA

Ketika datang untuk menabung untuk biaya kuliah, ada berbagai pilihan yang tersedia. Inilah beberapa di antaranya:

  • periksa Withdrawing dari 401 (k)
  • periksa 529 Paket
  • periksa Coverdell
  • periksa rekening tabungan Reguler
  • periksa CD
  • periksa portofolio pasar saham

Masalah dengan tiga yang pertama adalah hilangnya kendali atas uang dan hukuman Anda. Pemerintah pada dasarnya mengunci uang Anda ketika Anda memasukkannya ke dalam rekening pajak yang diuntungkan.

Anda dapat mengaksesnya, tetapi biasanya ada hukuman curam yang terlibat. Anda kehilangan likuiditas dengan akun-akun ini. Kapan pun Anda membutuhkan akses ke dana, Anda harus membayarnya.

Tiga opsi terakhir menyediakan lebih banyak fleksibilitas tetapi tidak ada keuntungan pajak apa pun.

Sebaliknya, bagaimana jika Anda bisa memiliki fleksibilitas dari rekening tabungan dengan keuntungan pajak. Itu tempat Roth IRA masuk.

Selain fleksibilitas, Roth IRA menawarkan pilihan investasi yang jauh lebih banyak daripada akun pajak keuntungan lain yang disebutkan. 401 (k) dibatasi oleh ERISA dan 529 dan rencana Coverdell memiliki batasan investasi juga.

Anda mungkin bertanya-tanya apa yang harus dilakukan Roth IRA dengan membayar uang sekolah.

Mari masuk ke detailnya.

Membayar biaya kuliah dengan A Roth IRA

Cara kerja Roth IRA adalah Anda menambahkan dolar setelah pajak ke akun Roth IRA Anda. Jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan per tahun adalah $ 5500 atau $ 6500 jika Anda berusia di atas 50 tahun.

Keuntungan pajak dari Roth IRA datang dari sisi distribusi. Ketika uang diambil dari Roth IRA, itu bebas pajak. Anda juga dapat mulai menghapus uang dari Roth IRA sebelum usia 59 1/2.

Sophia Bera, seorang CFP dan pendiri perusahaan penasihat keuangan Gen Y Planning, mengatakan ini tentang menarik uang dari Roth IRA, "jika keadaan darurat muncul, Anda benar-benar dapat mengambil uang dari Roth IRA Anda dan menggunakannya untuk tujuan."

Ini tentu saja jika akun telah dibuka setidaknya selama lima tahun atau Anda berusia di atas 59 1/2.

Ada dua cara untuk menarik dana pendidikan yang memenuhi syarat sebelum usia 59 1/2:

1.) Roth IRA yang telah dibuka setidaknya selama lima tahun. Dengan opsi ini, Anda dapat mengambil penarikan pajak dan penalti gratis.

2.) Roth IRA yang belum dibuka setidaknya selama lima tahun. Dalam kasus ini, penarikan tidak dikenakan denda, tetapi Anda harus membayar pajak atas penghasilan apa pun.

Dengan memaksimalkan IRA Roth setiap tahun, Anda tidak hanya menghemat pensiun tetapi juga membiarkan opsi terbuka yang memungkinkan Anda membayar uang sekolah.

Apakah Roth IRA Penarikan Dampak FAFSA Anda

FAFSA adalah Aplikasi Gratis Untuk Bantuan Siswa. Ini digunakan untuk menentukan kelayakan siswa untuk bantuan siswa.

Meskipun Roth IRA memang memberikan keuntungan besar ketika membayar untuk pendidikan, ada beberapa hal yang ingin Anda ingat untuk memaksimalkan manfaatnya lebih lanjut.

Penarikan dari Roth IRA dapat memengaruhi FAFSA Anda, mengurangi jumlah bantuan keuangan yang mungkin Anda terima.

Rick Wilder, direktur urusan keuangan mahasiswa di University of Florida, menyebutkan "Siswa yang mengajukan permohonan bantuan keuangan berbasis kebutuhan diminta untuk melaporkan informasi pendapatan dan aset di FAFSA."

Rekening pensiun tidak dihitung sebagai aset di FAFSA. Namun, penarikan dari rekening pensiun, seperti Roth IRA, dihitung terhadap FAFSA.

Jika penarikan hanya untuk kontribusi dan bukan penghasilan, itu memiliki dampak yang lebih kecil pada FAFSA siswa.

Sedikit perencanaan ke depan dan mungkin bahkan berbicara dengan akun dapat membantu untuk mendapatkan hasil maksimal dari FAFSA dan Roth IRA Anda untuk biaya pendidikan.

The Big Drawback

Selain implikasi FAFSA, kerugian besar untuk menggunakan Roth IRA untuk biaya kuliah adalah bahwa Anda mengundurkan diri dari akun pensiun "mid life". Karena Anda terbatas pada seberapa banyak Anda dapat berkontribusi, apakah Anda pikir Anda akan membuat kerugian seiring waktu? Sulit untuk dikatakan.

Sebagai contoh, katakanlah Anda mulai menabung max pada $ 5.500 per tahun sekarang dan berlanjut selama 18 tahun. Mungkin itu tumbuh menjadi $ 150.000 secara total. Itu luar biasa. Tapi, jika Anda mulai menarik $ 25.000 per tahun selama 4 tahun, Anda sekarang kembali ke $ 50.000.

Jangan salah paham, $ 50.000 untuk seorang berusia 22 tahun luar biasa - tetapi berapa biaya peluang yang hilang dari ekstra $ 100.000 itu?

Lebih dari 40 tahun, $ 100.000 itu bisa menjadi $ 2.172.000 - bebas pajak. Dan itu tanpa kontribusi tambahan! Jika Anda mengambil IRA asli itu, terus menambahkan $ 5.500 per tahun, Anda mendapatkan $ 4,682,000 pada usia 62 tahun!

Jika Anda mulai dengan sisa $ 50.000 dan berkontribusi $ 5.500 per tahun - Anda sekarang hanya tumbuh menjadi $ 2.500.000. Bukan hasil yang buruk, tetapi Anda akhirnya kehilangan 50% dari nilai Anda secara potensial.

Itu kerugian besar.Menarik uang dari rekening yang dilindungi pajak seperti Roth IRA "mid life" atau "early life" benar-benar menghalangi laba masa depan atas uang itu. Dan itu akan menjadi uang bebas pajak.

Mengingat ada alternatif lain untuk menabung untuk kuliah (seperti rencana 529), ini adalah sesuatu yang benar-benar perlu Anda pertimbangkan dengan kuat.

Pikiran Akhir

Roth IRA adalah sumber pendanaan yang bagus untuk biaya pendidikan yang berkualitas. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari mereka membutuhkan sedikit perencanaan.

Jika Anda berencana untuk menggunakan Roth IRA terutama untuk biaya kuliah, Anda dapat memaksimalkan keuntungan pajak Anda dengan membuka akun setidaknya lima tahun sebelum kuliah. Dengan cara ini, Anda tidak hanya mendapatkan penarikan pajak dan penalti, tetapi juga penghasilan.

Selain itu, dengan menarik hanya kontribusi dan bukan penghasilan, Anda meminimalkan dampak pada bantuan siswa FAFSA potensial.

Apakah Anda akan menggunakan dana Roth IRA untuk biaya pendidikan tinggi? Mengapa atau mengapa tidak?

Direkomendasikan: