Pedoman Kelayakan Roth IRA

Daftar Isi:

Video: Pedoman Kelayakan Roth IRA

Video: Pedoman Kelayakan Roth IRA
Video: Как инвестировать с Roth IRA 2021 [ПОЛНОЕ РУКОВОДСТВО] 2024, Maret
Pedoman Kelayakan Roth IRA
Pedoman Kelayakan Roth IRA
Anonim

Kapan filmnya 300 memulai debutnya teman-teman terbaik saya dan istri-istri kami semua melakukan perjalanan hanya di bawah dua jam ke teater IMAX terdekat bersemangat untuk menangkap film yang mengagumkan. Kami begitu terpompa sampai kami tiba di jendela tiket dan acara terjual habis. Pernahkah Anda begitu bersemangat untuk sesuatu hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak berhak untuk masuk? Bagi beberapa orang, Roth IRA adalah "hal" yang harus dimiliki, tetapi banyak yang memiliki batasan penghasilan yang mencegah mereka mengambil bagian. Tidak yakin apa pedoman kelayakan Roth IRA? Mari kita lihat lebih dekat semua pedoman untuk kelayakan Roth IRA.

Jangan khawatir Jika Anda berpikir tiket Roth IRA Anda terjual habis, ada strategi yang mungkin memungkinkan Anda masuk melalui pintu belakang 🙂
Jangan khawatir Jika Anda berpikir tiket Roth IRA Anda terjual habis, ada strategi yang mungkin memungkinkan Anda masuk melalui pintu belakang 🙂

Apakah Anda Sudah Cukup Tua?

Untuk semua anak-anak di luar sana, jangan khawatir- Roth IRA bukan film Peringkat R. Anak di bawah umur sama berhak untuk berkontribusi pada Roth IRA semudah manula. Pikirkan Roth IRA sebagai "film untuk segala usia."

Anak di bawah umur memenuhi syarat untuk membuka Roth IRA selama mereka memiliki “pendapatan yang diterima”. Mengasuh anak tidak akan memotong; baik akan memotong rumput tetangga Anda. Anak Anda benar-benar harus mendapatkan W-2 atau 1099 menunjukkan uang nyata yang dibuat. Ini berlaku untuk warga senior juga.

Batas Kontribusi Roth IRA

Batas kontribusi telah bertahan $5,000 untuk tahun 2010. Untuk boomer yang berusia di atas 50 tahun, Anda berhak untuk mengejar ketinggalan. Kontribusi mengejar tetap di $1,000 untuk 2010 dengan total batas kontribusi $6,000 . Jika Anda sudah menikah, itu $ 6.000 untuk Anda dan pasangan Anda.

MAGI Mempengaruhi Kelayakan Roth IRA

MAGI bukan film nominasi Oscar yang dibintangi Sandra Bullock, itu singkatan Penghasilan Kotor Disesuaikan Disesuaikan. Kebanyakan orang percaya bahwa kelayakan Roth IRA didasarkan pada penghasilan kotor Anda, tetapi bukan itu masalahnya. Perhitungan MAGI Anda akan menjadi nomor pemicu untuk menentukan apakah Anda melebihi batas penghentian untuk dapat berkontribusi pada Roth IRA.

Bagi mereka yang berada di tengah-tengah rentang penghentian, mungkin sulit untuk mencari tahu seberapa banyak Anda dapat berkontribusi secara tepat untuk Roth. Di bawah ini adalah tiga contoh dari seberapa banyak Anda dapat berkontribusi berdasarkan MAGI Anda. Untuk keperluan ilustrasi, kita akan mengasumsikan bahwa itu adalah single pengarsipan individual.

Contoh Phaseout untuk Kelayakan Roth IRA

Contoh 1: MAGI adalah $ 95.000 . Ini cukup mendasar. Sumbangan yang diizinkan adalah $ 5000. Sejauh ini bagus.

Contoh 2: MAGI adalah $ 135.000 . Gelandangan! Maaf Charlie, Anda menghasilkan terlalu banyak uang untuk berkontribusi pada Roth IRA. Anda masih memiliki opsi Roth IRA backdoor.

Contoh 3: MAGI adalah $ 115.000 . Di sinilah ia mendapat sedikit rumit. Anda mungkin ingin mengeluarkan kalkulator Anda untuk yang ini atau hanya mengikuti langkah-langkah mudah ini.

  • Langkah 1 . Temukan jumlah fase untuk Anda. Dalam contoh kita, fase ini $ 15.000. ($120,000-$105,000) .
  • Langkah 2 . Kurangi AGI Anda dari jumlah fase yang lebih tinggi. Kami akan menggunakan $120,000-$115,000 = $5000 .
  • Langkah 3 . Bagilah jumlah dalam Langkah 2 ($ 5000) dengan rentang fase ($ 15000) untuk sampai pada.3333 atau 33.33%
  • Langkah 4 . Ambil 33,33% dari batas kontribusi $ 5000 untuk batas kontribusi total $ 1666.67. Begitu $1666.67 adalah jumlah penuh bahwa satu / kepala rumah tangga di bawah usia 50 dapat berkontribusi pada Roth IRA mereka dengan MAGI $ 115.000. Jika Anda perlu mengambil air setelah itu, saya benar-benar mengerti.

Pedoman untuk Konversi Roth IRA

Apakah Anda mengajukan sebagai perseorangan atau arsip menikah, tingkat pendapatan kotor yang disesuaikan $100,000 akan menjadi tidak ada untuk konversi Roth IRA tahun 2010. Untuk penerima upah yang lebih tinggi, ini adalah kesempatan utama untuk mengubah uang menjadi Roth IRA untuk kemungkinan memiliki pertumbuhan bebas pajak pada masa pensiun.

Jangan Lupakan Akun IRA yang Tidak Dapat Dikalahkan

Di masa lalu, tidak ada yang begitu menarik tentang IRA yang tidak dapat dikalahkan. Itu seperti film yang tidak ada orang yang melihatnya sampai dinominasikan untuk Oscar. Anda mendapatkan penangguhan pajak, tetapi tidak ada pemotongan pajak langsung dan Anda masih harus membayar pajak pada saat pensiun. Acara konversi Roth IRA tahun 2010 telah memberikan status seperti IRA Oscar yang tidak dapat dikalahkan, yang memungkinkan penerima upah tinggi sebagai cara backdoor ke Roth. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk menyumbangkan uang baru ke Roth IRA pada tahun 2010, Anda dapat membuka IRA non-deductible tradisional dan segera mengonversinya menjadi Roth.

Beberapa kata peringatan: jika Anda sudah memiliki IRA tradisional yang sudah ada sebelumnya, Anda harus membayar bagian pro-tarif pajak jika Anda mencoba mengonversi IRA yang tidak dapat dikurangkan. Lihat posting saya yang membahas aturan pajak konversi Roth IRA.

Kelayakan adalah Kebajikan

Dengan Roth IRA sekarang menjadi kenyataan bagi semua investor untuk memanfaatkan, saatnya bagi Anda untuk benar-benar mempertimbangkan memulai Roth. Anda selalu dapat memundurkan film dan memulainya jika Anda melewatkan bagian terbaiknya. Ketika datang untuk menabung untuk pensiun, Anda mendapatkan satu kesempatan - jadi, hitunglah!

* Batasan, hukuman, dan pajak mungkin berlaku. Kecuali kriteria tertentu terpenuhi, pemilik Roth IRA harus berusia 59 1/2 tahun atau lebih dan telah menahan IRA selama 5 tahun sebelum penarikan bebas pajak diizinkan. A Roth IRA harus dipertimbangkan sebagai opsi tetapi tidak semua orang yang membaca blog ini harus membuka satu.

Direkomendasikan: