Tanyakan GFC 018 - Apa Tempat Terbaik untuk My Roth IRA, Credit Union, atau Perusahaan Reksa Dana?

Daftar Isi:

Video: Tanyakan GFC 018 - Apa Tempat Terbaik untuk My Roth IRA, Credit Union, atau Perusahaan Reksa Dana?

Video: Tanyakan GFC 018 - Apa Tempat Terbaik untuk My Roth IRA, Credit Union, atau Perusahaan Reksa Dana?
Video: DO NOT MAKE THIS ROTH IRA MISTAKE #investing #money #retirement #cash #rothira - YouTube 2024, Maret
Tanyakan GFC 018 - Apa Tempat Terbaik untuk My Roth IRA, Credit Union, atau Perusahaan Reksa Dana?
Tanyakan GFC 018 - Apa Tempat Terbaik untuk My Roth IRA, Credit Union, atau Perusahaan Reksa Dana?
Anonim

Selamat datang di Ask GFC lain! Jika Anda memiliki pertanyaan yang ingin dijawab, Anda dapat menanyakannya di sini. Jika pertanyaan Anda ditampilkan di GFC TV atau GFC Podcast, Anda adalah penerima yang beruntung dari salinan buku terlaris saya, Prajurit Keuangan, dan kartu hadiah Amazon $ 50. Jadi apa yang Anda tunggu? Ajukan pertanyaan Anda sekarang!

Ketika Anda memutuskan bahwa Anda akan menggulirkan rencana pensiun dari perusahaan sebelumnya ke Roth IRA, apa tempat terbaik untuk melakukan itu? Albert R. menanyakan pertanyaan itu dari Tanyakan GFC:

“Bisakah saya menggulingkan 401k saya ke Roth IRA ketika saya berhenti dari pekerjaan saya? Jika ya, mana tempat terbaik untuk menggulungnya, Credit Union saya atau tempat seperti Vanguard?”- Albert R.

Pilihan tempat berinvestasi IRA Roth adalah keputusan kedua terpenting dalam proses konversi - setelah keputusan untuk melakukannya sama sekali. Albert menyebutkan serikat kreditnya atau Vanguard, dan kami akan melihat keduanya, ditambah beberapa kemungkinan lainnya.

Image
Image

Credit Union atau Bank

Albert menyebutkan serikat kreditnya sebagai salah satu opsi untuk 401 (k) rollover. Saya juga akan membahas bank di bagian ini karena sangat mirip dengan credit unions.

Ini adalah opsi yang sangat aman, karena uang yang disimpan di serikat kredit dan bank tidak tunduk pada fluktuasi pasar. Akun Anda juga dilindungi oleh asuransi FDIC hingga $ 250.000 per akun, per depositor. Mereka hanya tentang tempat teraman untuk menginvestasikan uang jika Anda tidak ingin mengambil risiko kehilangan uang.

Tapi semuanya menurun dari sana. Credit union dan investasi bank adalah suku bunga, dan suku bunga terlalu rendah saat ini untuk bekerja untuk rencana investasi jangka panjang, seperti rekening pensiun.

Sertifikat deposito yang membayarkan bunga 1% tidak bisa mengikuti tingkat inflasi 2%. Ini berarti Anda akan kehilangan 1% dari investasi Anda setiap tahun. Anda mungkin hanya akan kehilangannya secara perlahan, tetapi Anda akan kehilangannya. Dan itu mengalahkan seluruh tujuan menghemat uang untuk pensiun di tempat pertama.

Serikat kredit dan bank sangat bagus jika pelestarian modal adalah satu-satunya tujuan Anda. Itu tentu tidak terjadi ketika datang ke tabungan pensiun. Anda harus mengembangkannya, dan lembaga-lembaga ini bukanlah tempat untuk melakukan itu.

Perusahaan Reksa Dana - Seperti Vanguard

Jika Anda hanya berencana untuk berinvestasi dalam reksa dana dan exchange traded funds (ETFs), dan bukan saham individu atau jenis investasi lainnya, sering lebih baik untuk langsung mendatangi sumbernya, yang merupakan perusahaan reksadana yang sebenarnya. Mereka melakukan dana dan hanya dana, dan sering dapat memberikannya dengan biaya lebih rendah. Beberapa contoh termasuk Fidelity dan T. Rowe Price.

Albert secara khusus menyebut Vanguard sebagai wali aman untuk Roth IRA rollover-nya, dan saya setuju bahwa itu akan menjadi pilihan yang baik. Vanguard adalah salah satu perusahaan reksa dana terbaik, menawarkan akses akun online yang mudah dan beberapa dana biaya terendah yang tersedia. Faktanya, Vanguard sebenarnya adalah wali nirlaba yang berdedikasi untuk menyediakan pelanggan dengan beberapa biaya investasi terendah di industri.

Vanguard tidak memiliki biaya akun untuk Roth IRA, selama Anda mengakses pernyataan dan konfirmasi online (mereka mengenakan biaya $ 20 untuk dokumen kertas).

Anda dapat membuka akun dengan dana $ 1.000 untuk reksadana awal mereka, meskipun sebagian besar dana mereka memiliki minimal $ 3.000. Setelah akun Anda aktif dan berjalan, investasi tambahan membawa minimum antara $ 1 dan $ 1.000.

Yang terbaik dari semuanya, tidak ada komisi yang melibatkan perdagangan reksa dana Vanguard. Ada komisi untuk dana non-Vanguard dan ETF yang dibeli melalui platform, tetapi Vanguard memiliki cukup dana sendiri sehingga dana non-Vanguard tidak diperlukan. Dan kemungkinan besar, jika Anda membuka akun Roth dengan Vanguard, itu akan terutama untuk tujuan berinvestasi dalam dana Vanguard.

Akun Pialang

Albert tidak menyebutkan akun perantara sebagai opsi potensial, tetapi saya menambahkannya karena itu harus dipertimbangkan. Banyak perusahaan pialang memiliki paket yang sangat bagus untuk Roth IRA, dan menawarkan keuntungan bahwa Anda dapat memiliki opsi investasi yang jauh lebih banyak. Misalnya, mereka tidak hanya menawarkan saham individu, tetapi mereka juga biasanya menawarkan reksadana, ETF, komoditas, obligasi, dan berbagai investasi lain yang mungkin menjadi lebih menarik ketika Anda memperluas kegiatan investasi Anda.

Saya benar-benar melakukan tinjauan lengkap tentang topik ini - Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA - tetapi saya akan merangkum beberapa broker yang lebih menarik di sini.

E * PERDAGANGAN adalah perusahaan pialang diskon online, yang menempati posisi teratas dalam daftar akun pialang untuk Roth IRA, karena mereka memiliki salah satu struktur biaya terendah di industri, selain menjadi salah satu platform broker dengan rating tertinggi secara konsisten.

Tidak ada minimum yang diperlukan untuk membuka akun, dan tidak ada biaya set-up, pemeliharaan atau biaya penutupan. Mereka membebankan komisi sebesar $ 9,99 per perdagangan pada saham dan ETF, dan $ 19,99 pada reksa dana. Omong-omong, mereka menawarkan lebih dari 1.000 reksa dana yang tidak memiliki beban dan tidak ada biaya transaksi.

Scottrade juga merupakan perusahaan pialang diskon online, tetapi mereka juga memiliki lebih dari 500 cabang bata-dan-mortir lokal. Jadi jika Anda menyukai kenyamanan investasi online, tetapi Anda juga suka mengetahui bahwa Anda dapat mengunjungi cabang jika Anda memiliki masalah, Scottrade adalah pilihan yang sangat baik.

Komisi mereka rendah - $ 7 untuk saham dan perdagangan ETF, dan $ 17 untuk perdagangan reksa dana. Tidak ada akun setoran minimum untuk Roth IRA, juga tidak ada persyaratan saldo minimum. Scottrade juga tidak mengenakan biaya untuk pengaturan atau pemeliharaan akun.

TradeKing adalah broker diskon online lainnya, dan menonjol sebagai memiliki salah satu komisi perdagangan saham terendah yang tersedia. Ini adalah platform yang sangat baik jika Anda adalah seorang pedagang yang aktif.

Sebagai contoh, TradeKing menawarkan komisi pada saham dan ETF hanya $ 4,95 per perdagangan, dan $ 9,95 per perdagangan pada reksa dana. Tidak ada biaya untuk pengaturan akun, tetapi ada biaya tahunan $ 50 untuk akun dengan saldo kurang dari $ 2.500 dan tidak ada aktivitas dalam 12 bulan (TradeKing diatur khusus untuk menjadi akun perdagangan, dan biaya untuk tidak aktif). Tidak ada persyaratan saldo minimum untuk membuka akun.

Perbaikan bukan akun pialang seperti perusahaan yang tercantum di atas, tetapi a penasihat robo platform yang mengelola investasi Anda untuk Anda dengan biaya yang kecil. Perbaikan adalah pilihan yang sempurna jika Anda adalah investor lepas tangan yang lebih suka memiliki manajemen investasi profesional.

Perbaikan menciptakan portofolio untuk Anda berdasarkan usia Anda, cakrawala waktu investasi, dan toleransi risiko Anda. Portofolio ini dibuat dari sejumlah kecil ETF yang mewakili seluruh pasar saham dan obligasi global. Setelah portofolio dibuat, mereka secara otomatis menyeimbangkan kembali untuk Anda sesuai kebutuhan.

Tidak ada biaya transaksi, tetapi ada biaya tahunan berdasarkan ukuran saldo akun investasi Anda. Misalnya, mereka mengenakan biaya 0,35% untuk saldo akun di bawah $ 10.000, 0,25% untuk keseimbangan antara $ 10.000 dan $ 100.000, dan 0,15% untuk saldo akun sebesar $ 100.000 atau lebih. Itu berarti Anda dapat memiliki akun yang dikelola sepenuhnya dengan saldo $ 100.000 yang dikelola hanya $ 150 per tahun.

Tidak ada saldo minimum akun yang diperlukan. Anda bahkan dapat membuka akun tanpa uang, selama Anda berkomitmen untuk mendanai akun dengan setoran bulanan minimum $ 100. Secara keseluruhan, ini mungkin cara biaya terendah untuk memiliki akun investasi yang dikelola secara profesional.

Tapi Jangan Lupakan Albert - Ada Pajak pada Konversi Roth IRA

Karena pertanyaan Albert melibatkan mengubah rencana 401 (k) ke Roth IRA, saya merasa bahwa saya perlu menekankan implikasi pajak. Setiap kali Anda mengubah rencana pensiun yang terlindung pajak - selain Roth IRA lainnya - ke Roth IRA, ada potensi untuk membayar pajak penghasilan pada konversi.

Jadi Albert, jika Anda akan mengubah 401 (k) menjadi IRA Roth, harap perhatikan kewajiban pajak ini. Saya juga menyarankan Anda berkonsultasi dengan BPA jika jumlah konversi sangat besar, dan akan menyebabkan tagihan pajak yang besar. Mungkin ada cara untuk meminimalkan itu.

Jika tidak, salah satu akun yang tercantum di atas akan menjadi tempat yang sangat baik untuk mengatur Roth IRA dengan.

Direkomendasikan: