QDRO dan 401k atau Paket Pensiun Anda

Daftar Isi:

Video: QDRO dan 401k atau Paket Pensiun Anda

Video: QDRO dan 401k atau Paket Pensiun Anda
Video: Divorce And Your 401(k). How is it split up? What is a QDRO? 2024, Maret
QDRO dan 401k atau Paket Pensiun Anda
QDRO dan 401k atau Paket Pensiun Anda
Anonim

Sepanjang karier militer saya, saya selalu dikelilingi oleh akronim. Angkatan Darat terkenal untuk mereka: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Ini hanya segelintir dari ribuan yang ada. Beberapa saya tahu. Sebagian besar saya tidak. Saya terus-menerus harus meneliti apa sih yang paling mereka perjuangkan.

Sementara akronim diharapkan di militer, saya tidak membayangkan seberapa lazimnya mereka dalam industri jasa keuangan. Salah satu akronim yang saya temukan bahwa saya merasa seperti berada di militer lagi adalah QDRO. Yang membuatnya lebih membingungkan adalah saya pernah mendengarnya mengucapkan “Quid-dro” dan “Quad-dro”. Apa pelafalan yang benar? Juri masih memikirkan yang satu itu.

Apa itu QDRO?

Dan persisnya apa yang harus dilakukan dengan rencana 401K atau pensiun Anda? QDRO adalah Urutan Hubungan Rumah Tangga Berkualitas dari pengadilan yang menunjukkan penerima manfaat dari akun pensiun Anda, selain Anda. Penerima manfaat ini juga disebut "penerima pembayaran alternatif" dan ini berlaku jika Anda dan pasangan Anda bercerai.

Biasanya, penerima manfaat dari rekening pensiun Anda mungkin adalah pasangan Anda, anak atau orang lain yang bergantung, atau mantan pasangan, dan QDRO akan menentukan bagaimana masing-masing orang menerima distribusi dari rekening pensiun melalui tunjangan anak atau pembayaran tunjangan dan / atau kepemilikan properti.

Perlu bahwa informasi di QDRO diikuti tepat untuk meminimalkan potensi Anda untuk membayar denda atas uang yang bahkan tidak Anda terima dari paket 401k Anda.

Pentingnya Pesanan Hubungan Domestik Yang Berkualitas

Jika Anda harus melalui perceraian, QDRO menjadi sangat penting. Mengikuti QDRO adalah kunci untuk menghindari 10% hukuman penarikan awal yang dikenakan oleh rencana 401k, karena jika Anda tidak mengikuti QDRO Anda dapat dikenakan pajak atas uang yang diambil dari 401k Anda bahkan jika itu mendarat di tangan penerima manfaat Anda! Pastikan untuk meminta bantuan profesional (baik melalui administrator rencana 401k atau profesional pajak Anda) untuk meminimalkan implikasi pajak Anda sendiri karena harus mendistribusikan 401k ke penerima pembayaran alternatif karena perceraian.

Ambil Langkah-langkah untuk Memverifikasi Informasi dalam Urutan Hubungan Domestik Yang Berkualitas

Jika rencana 401k Anda tunduk pada QDRO selama perceraian (biasanya jika Anda telah menikah setidaknya 5 tahun sebelum bercerai), Anda ingin memberi administrator 401k salinan QDRO Anda. Ini memungkinkan mereka untuk melaksanakan pesanan. Mereka akan meninjau QDRO untuk memastikannya valid dalam waktu 18 bulan dan menentukan apakah pembayaran harus dilakukan kepada penerima. Anda akan menerima pemberitahuan tentang penerima pembayaran alternatif (penerima) yang menerima dana dari 401 ribu, dan dengan ketentuan QDRO diikuti dengan benar, Anda tidak perlu membayar biaya penarikan awal 10% dari penarikan dana yang didistribusikan kepada penerima manfaat Anda.

Beberapa QDRO yang telah saya tangani telah dirancang langsung oleh pengacara. Yang harus saya lakukan adalah membuka akun yang sesuai (dalam kasus saya mereka adalah IRA) dan uangnya ditransfer langsung masuk. Saya suka kesederhanaan 🙂

Siapa yang Menerima Uang Dari 401K Anda Setelah Perceraian?

Di mana Anda tinggal akan menentukan bagaimana dana 401k Anda didistribusikan setelah perceraian. Kebanyakan negara bagian memiliki aturan distribusi yang adil, yang berarti 401k Anda dibagi 50/50 antara Anda dan mantan pasangan Anda - tetapi itu tergantung pada berapa lama Anda menikah dan berapa banyak yang dikontribusikan juga.

Beberapa mantan pasangan memenangkan 50% dari rencana 401k bahkan di negara bagian tanpa aturan distribusi yang adil, selama proses perceraian. Jika Anda tinggal di salah satu negara berikut, Anda dapat mengandalkan membayar setengah dari pensiun Anda kepada mantan pasangan Anda: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin. Ini adalah status “milik bersama”.

Untuk kasus QDRO yang saya kerjakan, semuanya telah berada di negara bagian Illinois. Meskipun, bukan negara “milik bersama”, setiap pasangan menerima 50% dari saldo rekening pensiun.

Bagaimana dengan QDRO dan Pensiun?

QDRO paling sering dikaitkan dengan 401k, tetapi ketika saya melakukan penelitian, saya belajar bahwa mereka juga dapat mengajukan permohonan untuk pensiun. Menurut situs web PBGC.gov di sini ada tiga hal yang harus dilakukan oleh QDRO:

  1. Identitas peserta rencana, masing-masing penerima pembayaran alternatif, dan masing-masing rencana pensiun . A QDRO harus menentukan nama dan alamat surat terakhir dari peserta rencana dan setiap penerima pembayaran alternatif yang dicakup oleh pesanan. QDRO juga harus mengidentifikasi nama masing-masing paket yang mana pesanan itu berlaku - ini harus menjadi nama resmi dari rencana tersebut.
  2. Jumlah yang harus dibayarkan dan kapan pembayaran dimulai . QDRO harus menyatakan berapa banyak manfaat peserta paket yang harus dibayarkan kepada penerima pembayaran alternatif, seperti jumlah dolar atau persentase dari tunjangan, atau memperjelas cara penetapan jumlah tersebut. A QDRO juga harus menentukan atau mengizinkan penerima pembayaran alternatif untuk memilih kapan pembayaran ke penerima pembayaran alternatif akan dimulai.
  3. Apa yang terjadi pada kematian peserta rencana dan penerima pembayaran alternatif . QDRO harus menentukan apakah penerima pembayaran alternatif akan diperlakukan sebagai pasangan peserta untuk tujuan tunjangan yang selamat. A QDRO juga harus menentukan apa yang terjadi pada manfaat ketika penerima pembayaran alternatif meninggal.

Apa QDRO Tidak Harus Membutuhkan

Terkadang ada kesalahpahaman tentang apa yang harus dan harus dilakukan oleh QDRO. Situs PBGC.gov menawarkan apa yang harus dilakukan oleh QDRO agar PBGC tidak melakukan:

  • membayar tunjangan apa pun yang tidak diizinkan di bawah ERISA atau Kode;
  • memberikan jenis atau bentuk manfaat apa pun, atau opsi apa pun, tidak sebaliknya disediakan oleh PBGC;
  • membayar manfaat dengan nilai yang melebihi nilai manfaat yang seharusnya dibayarkan oleh PBGC;
  • membayar tunjangan kepada penerima pembayaran alternatif ketika tunjangan tersebut diperlukan untuk dibayarkan kepada penerima pembayaran alternatif lainnya di bawah pesanan yang sebelumnya ditetapkan sebagai QDRO;
  • membayar manfaat kepada penerima pembayaran alternatif untuk setiap periode sebelum PBGC menerima pesanan;
  • membayar tunjangan sebagai kepentingan tersendiri bagi penerima pembayaran alternatif jika peserta sudah menerima pembayaran tunjangan; atau
  • ubah formulir manfaat jika peserta sudah menerima pembayaran tunjangan.

Direkomendasikan: