Cara Bertanggung Jawab Menggunakan Pinjaman Pribadi Untuk Menurunkan Pembayaran Anda

Daftar Isi:

Video: Cara Bertanggung Jawab Menggunakan Pinjaman Pribadi Untuk Menurunkan Pembayaran Anda

Video: Cara Bertanggung Jawab Menggunakan Pinjaman Pribadi Untuk Menurunkan Pembayaran Anda
Video: Belajar Dulu Bayar Setelah Bekerja - YouTube 2024, Maret
Cara Bertanggung Jawab Menggunakan Pinjaman Pribadi Untuk Menurunkan Pembayaran Anda
Cara Bertanggung Jawab Menggunakan Pinjaman Pribadi Untuk Menurunkan Pembayaran Anda
Anonim
Image
Image

Kualifikasi untuk pinjaman pribadi dapat menjadi tiket untuk mendapatkan uang tunai saat Anda membutuhkannya. Jenis pinjaman ini dapat menjadi alat penting untuk mengkonsolidasikan dan mengurangi utang kartu kredit mahal Anda. Ketika kamu meminjam bertanggung jawab dengan pinjaman pribadi, Anda dapat meningkatkan situasi keuangan Anda dengan mengkonsolidasikan utang dan membuat Anda melalui tambalan kasar ketika uang langka.

Peminjaman yang bertanggung jawab adalah uang yang Anda belanjakan untuk pembelian atau layanan penting, yang membebani Anda tarif tetap, yang dapat Anda bayar kembali, dan itu membawa biaya bunga yang sedang. Meskipun banyak pinjaman pribadi yang dikaitkan dengan "penipuan", ada banyak cara untuk menggunakan pinjaman pribadi secara bertanggung jawab untuk mengurangi pembayaran Anda dan benar-benar membantu Anda keluar dari utang.

Akses ke pinjaman pribadi tergantung pada skor kredit dan sejarah Anda, bukan pada jaminan seperti rumah atau mobil Anda. Tidak seperti uang muka kartu kredit, pinjaman pribadi mengenakan bunga tetap, menghilangkan sumber ketidakpastian dari anggaran Anda. Juga, pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk meminjam dalam jumlah yang lebih besar dan mungkin membayar suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan uang tunai kartu kredit.

Penggunaan Pinjaman Pribadi Terbaik

Pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang ampuh bila digunakan dengan bijak. Umumnya, sebaiknya hindari pinjaman pribadi jika Anda berencana menggunakan uang untuk pembelian sembrono, karena biaya bunga dapat menambah biaya keseluruhan secara signifikan. Namun, ada situasi tertentu di mana pinjaman pribadi dapat menjadi jawaban yang tepat, termasuk:

  • Mengkonsolidasikan utang Anda, terutama saldo kartu kredit berbunga tinggi. Daripada melakukan pembayaran minimum tanpa akhir setiap bulan ke sekelompok kartu kredit, gunakan hasil dari pinjaman pribadi untuk melunasi kartu. Dengan cara ini, Anda memiliki satu pembayaran bulanan yang akan melunasi pinjaman pada tanggal tertentu, dan ada peluang bagus Anda akan membayar suku bunga yang lebih rendah.
  • Membayar tagihan darurat, seperti sakit mendadak atau cedera yang tidak sepenuhnya ditanggung oleh asuransi kesehatan.
  • Merencanakan pengeluaran anggaran-penghancuran, seperti pernikahan, perbaikan rumah, kendaraan baru atau bahkan pelayaran dunia.
  • Membayar pajak Anda tepat waktu dan penuh. Jika Anda wiraswasta, ini termasuk membayar perkiraan pembayaran triwulanan Anda. Lebih baik berhutang uang ke penyedia pinjaman pribadi daripada kepada Paman Sam, karena IRS menilai denda dan menarik bunga yang besar dan kuat. Gaji IRS pada gaji Anda akan merugikan peringkat kredit Anda, membatasi akses Anda ke kredit dan meningkatkan biaya pinjaman Anda.

Apa yang Harus Diperhatikan dalam Pinjaman Pribadi

Ketika Anda berbelanja untuk pinjaman pribadi, Anda perlu mengevaluasi sejumlah fitur untuk menentukan kesepakatan terbaik. Khususnya, Anda ingin membandingkan item berikut:

  • Tingkat persentase tahunan (APR): Ini adalah tingkat suku bunga yang akan Anda bayar atas pinjaman, dinyatakan dengan cara standar sebagai tarif tahunan. Gunakan hanya APR untuk membandingkan jumlah yang akan Anda belanjakan untuk bunga, dan abaikan suku bunga lainnya yang diiklankan.
  • Biaya: Carilah penyedia pinjaman yang membebankan biaya terkecil untuk barang-barang seperti pinjaman originasi, pembayaran terlambat, pembayaran yang dilakukan dengan cek, pembayaran penalti dan sebagainya. Beberapa biaya mungkin terkubur dalam cetakan singkat perjanjian pinjaman, jadi pastikan Anda membaca dan memahami semua dokumentasi sebelum menandatangani garis putus-putus.
  • Batas Pinjaman: Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus, Anda dapat memenuhi syarat untuk jumlah maksimum yang ditawarkan oleh penyedia pinjaman, yang biasanya berada di sekitar $ 35.000 hingga $ 40.000. Ketika skor kredit Anda kurang baik, penyedia pinjaman akan membatasi jumlah yang dapat Anda pinjam - periksa dengan setiap calon penyedia, karena mereka memiliki standar pinjaman yang berbeda.
  • Ketentuan: Carilah istilah pinjaman yang sesuai dengan anggaran Anda. Istilah-istilah ini termasuk ukuran dan jumlah pembayaran bulanan atau dua mingguan, serta biaya pinjaman (APR, biaya, penalti dll). Beberapa pemberi pinjaman membatasi persyaratan untuk pinjaman tiga atau lima tahun, yang lain lebih fleksibel.
  • Area Perlindungan Pemberi Pinjaman: Pemberi pinjaman mungkin tidak diizinkan untuk melakukan bisnis di negara-negara tertentu. Situs web pemberi pinjaman akan meminta negara bagian Anda atau Kode Pos untuk memberi tahu Anda apakah Anda termasuk dalam wilayah cakupan pemberi pinjaman.
  • Akses ke informasi: Pemberi pinjaman terkemuka membuatnya mudah untuk mengakses semua informasi yang Anda butuhkan ketika memutuskan di mana mengajukan permohonan untuk pinjaman pribadi. Seperti yang telah disebutkan, selalu baca perjanjian pinjaman penuh, hanya jika informasi yang diungkapkan di situs web pemberi pinjaman tidak lengkap. Waspada terhadap pemberi pinjaman yang mempersulit akses informasi - mungkin mereka menyembunyikan sesuatu.

Kami menyukai layanan seperti OneMain Financial Personal Loans karena mereka menawarkan harga terendah pribadi kepada individu dengan kredit rendah atau tanpa kredit.

Cara Berbelanja untuk Pinjaman Pribadi

Ada ratusan penyedia pinjaman pribadi potensial di luar sana, termasuk bank, serikat kredit, perusahaan peminjaman komersial dan pemberi pinjaman sejawat (peer-to-peer lenders).

Anda dapat menghabiskan waktu dengan menghabiskan berjam-jam melacak kandidat yang sesuai, tetapi ada cara yang lebih baik: konsultasikan situs web keuangan tepercaya, seperti Kredibel, yang merupakan salah satu dari beberapa situs web tempat Anda dapat memperoleh penawaran dari berbagai penyedia pinjaman yang disaring. Kredibel berfungsi sebagai pusat penyimpanan informasi tentang penawaran pinjaman yang bersaing, dikategorikan berdasarkan jenis pinjaman (yaitu pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, dll.) Dan skor kredit.

Yang menyenangkan tentang Kredibel adalah Anda dapat prakualifikasi untuk suku bunga pinjaman pribadi hanya dalam beberapa menit dengan memasukkan informasi tentang kredit, penghasilan, dan kemampuan Anda untuk membayar kembali.Pastikan situs web menjamin bahwa aplikasi tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda.

Waspadai penipuan, dan jauhi pemberi pinjaman yang:

  • Membutuhkan biaya aplikasi dimuka
  • Menghubungi Anda dengan penawaran yang tidak diminta
  • Jamin bahwa mereka akan menyetujui pinjaman Anda sebelum mengajukan permohonan
  • Gunakan taktik penjualan tekanan tinggi, seperti meremehkan pesaing atau membujuk Anda untuk meminjam lebih dari yang Anda butuhkan
  • Menolak untuk menunjukkan kepada Anda perjanjian pinjaman

Setelah Anda mempersempit pilihan Anda, periksa semua fitur yang telah kami diskusikan, tetapi juga selidiki reputasi pemberi pinjaman. Ulasan online, akreditasi Better Business Bureau, jangka waktu dalam peringkat bisnis dan layanan pelanggan semuanya memberikan indikasi yang berguna tentang pro dan kontra bekerja dengan pemberi pinjaman tertentu.

Lima Tempat Teratas untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi Secara Online

Tidak ada keraguan tentang hal ini: Pemberi pinjaman online mengacaukan bisnis pinjaman pribadi yang pernah didominasi oleh bank-bank batu bata dan mortir dan serikat kredit. Itu hal yang baik, karena mempromosikan persaingan dan memperluas ketersediaan pinjaman pribadi. Berikut adalah lima tempat teratas untuk mendapatkan pinjaman pribadi secara online yang terdaftar di Kredibel, di mana informasi peminjam tidak akan pernah dibagikan dengan pemberi pinjaman sampai mereka memilih penawaran:
Tidak ada keraguan tentang hal ini: Pemberi pinjaman online mengacaukan bisnis pinjaman pribadi yang pernah didominasi oleh bank-bank batu bata dan mortir dan serikat kredit. Itu hal yang baik, karena mempromosikan persaingan dan memperluas ketersediaan pinjaman pribadi. Berikut adalah lima tempat teratas untuk mendapatkan pinjaman pribadi secara online yang terdaftar di Kredibel, di mana informasi peminjam tidak akan pernah dibagikan dengan pemberi pinjaman sampai mereka memilih penawaran:

Avant

Avant adalah pemberi pinjaman online yang menyambut peminjam kredit rendah. Ini tidak menetapkan kriteria minimum untuk pendapatan kotor, sejarah kredit atau rasio utang terhadap pendapatan. Avant membuat pinjaman mulai dari 9,95 persen APR hingga 36 persen dalam jumlah antara $ 1.000 dan $ 35.000. Jangka waktu pinjaman berkisar dari dua hingga lima tahun.

Avant sangat ramah biaya: tidak ada originasi, prabayar dari biaya pemrosesan cek pribadi, dan biaya keterlambatan $ 25 akan dikembalikan jika Anda membayar tiga angsuran berikutnya tepat waktu. Avant memungkinkan peminjam untuk membiayai kembali pinjaman pada tingkat yang lebih rendah hingga dua kali selama masa pinjaman. Anda dapat meminta Avant untuk penyesuaian tanggal jatuh tempo jika Anda mengalami masalah dalam memenuhi jadwal pembayaran saat ini. Pinjaman Avant tidak tersedia di Iowa, Maine, North Dakota, dan West Virginia.

Alasan untuk mempertimbangkan: Avant adalah pilihan yang baik jika Anda memiliki peringkat kredit yang rendah. Ini adalah biaya yang ramah, tetapi tingkat bunga minimum lebih tinggi daripada banyak pesaing. Avant mengklaim tingkat kepuasan pelanggan 96 persen.

Periksa tarif Anda dalam 2 menit

Klub Pinjaman

Lending Club adalah pemberi pinjaman peer-to-peer terbesar di industri. Itu membuat pinjaman pribadi sebesar $ 1.000 hingga $ 40.000 di semua negara bagian kecuali Iowa. Agar memenuhi syarat, Anda harus menjadi warga negara AS, penduduk tetap atau pemegang visa jangka panjang yang valid, memiliki nomor Jaminan Sosial dan akun email yang valid, setidaknya berusia 18 tahun dan memiliki rekening bank.

Pinjaman pribadi Pinjaman Klub APR berkisar antara 5,99 persen hingga 35,96 persen. Biasanya, jangka waktu pinjaman adalah tiga atau lima tahun, meskipun pinjaman yang dinilai tertinggi dapat memenuhi syarat untuk pinjaman dua tahun khusus. Lending Club adalah salah satu dari beberapa pemberi pinjaman online yang menerima aplikasi pinjaman bersama.

Alasan untuk mempertimbangkan: Lending Club adalah ayah besar pemberi pinjaman peer-to-peer online. Ini sangat terkenal, menawarkan transparansi informasi yang baik dan menerima nilai kredit hingga 600, yang lebih rendah dari beberapa pesaingnya. Biayanya sesuai dengan norma industri.

Periksa tarif Anda dalam 2 menit

Mengaspal

Pave telah memotong ceruk sebagai penyedia pinjaman pribadi untuk Milenium yang ingin memperbaiki kehidupan mereka. Menawarkan peminjam yang terdaftar dalam program pendidikan untuk menunda pembayaran tiga bulan awal (meskipun bunga bertambah selama waktu ini).

Avant meminjamkan dari $ 3.000 hingga $ 25.000 dengan jangka waktu dua atau tiga tahun dan APR mulai dari 6 persen hingga 26,26 persen. Pave mengenakan biaya originasi antara 1 persen dan 6 persen, biaya keterlambatan sebesar 5 persen atau $ 15 (mana yang lebih besar), biaya pemrosesan cek pribadi sebesar $ 2 dan tidak ada biaya prabayar. Pave tidak beroperasi di Arizona, Connecticut, Distrik Columbia, Maine, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, Nevada, North Carolina, Dakota Utara, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Vermont, West Virginia, Wisconsin, dan Wyoming. Pelamar yang lebih muda dari 19 di Alabama atau lebih muda dari 21 di Mississippi tidak memenuhi syarat untuk pinjaman Pave.

Alasan untuk mempertimbangkan: Pave adalah pilihan yang baik jika Anda muda dan memiliki potensi penghasilan masa depan yang solid. Tidak seperti banyak pesaingnya, Pave melakukan wawancara telepon dengan pelamar yang disetujui untuk menerima umpan balik tentang proses pinjaman.

Periksa tarif Anda dalam 2 menit

Makmur

Prosper adalah pemberi pinjaman peer-to-peer terbesar kedua. Ini dikenal dengan standar peminjaman yang sedikit lebih akomodatif. Prosper menggunakan sistem penilaian kepemilikan sendiri berdasarkan skor FICO, rasio utang terhadap pendapatan, dan item lainnya. Prosper mengevaluasi beberapa faktor tambahan untuk memberikan Anda kesepakatan terbaik, seperti arus kas Anda, sejarah pembayaran utang, jumlah permintaan kredit baru-baru ini, dan mengapa Anda menginginkan pinjaman.

Pinjaman pribadi tersedia mulai dari $ 2.000 hingga $ 35.000 di semua negara bagian kecuali Iowa, Maine dan North Dakota. Anda harus memiliki rekening bank dan nomor Jaminan Sosial agar memenuhi syarat. Jangka waktu pinjaman tiga dan lima tahun, dan tidak ada hukuman prabayar. APR, yang bervariasi dari waktu ke waktu, mudah ditemukan di situs web Prosper. Saat ini, suku bunga tetap berkisar antara 5,99 persen hingga 36 persen.

Alasan untuk dipertimbangkan : Proper adalah kekuatan utama dalam arena pinjaman peer-to-peer, mendapat nilai bagus untuk keterbukaan informasi, dan memiliki kriteria pinjaman yang sedikit lebih liberal.

Periksa tarif Anda dalam 2 menit

Baru mulai

Upstart adalah penyedia pinjaman pribadi online yang berkonsentrasi pada lulusan perguruan tinggi yang akan datang dan baru-baru ini.Bagian dari proses underwriting termasuk evaluasi perguruan tinggi yang dihadiri, nilai rata-rata dan skor SAT, dengan pinjaman sebesar $ 1.000 hingga $ 50.000 tersedia secara nasional (kecuali untuk Virginia Barat), dengan jangka waktu tiga atau lima tahun. APR berkisar antara 4,66 persen hingga 29,99 persen, dengan tidak ada minimum untuk pendapatan kotor, sejarah kredit atau rasio utang terhadap pendapatan (meskipun rasionya rata-rata antara 15 dan 16 persen).

Biaya origination bervariasi dari 1 hingga 6 persen, dan ada biaya keterlambatan, tetapi tidak ada biaya pemrosesan-cek atau prabayar. Rencana pembayaran dapat diubah jika peminjam mengalami masalah keuangan, seperti kehilangan pekerjaan.

Alasan untuk mempertimbangkan: Pemula masuk akal untuk peminjam hanya keluar dari sekolah yang memiliki sejarah kredit tipis. Ini menawarkan APR minimum yang menarik, biaya rendah dan tingkat fleksibilitas pembayaran.

Periksa tarif Anda dalam 2 menit

Mengakses Pinjaman Pribadi Terbaik

Pinjaman pribadi dapat dimengerti oleh banyak peminjam. Mereka sering kali lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan dari kartu kredit, dan mereka tentu saja mengalahkan skema pinjaman gaji di luar sana yang dapat menjerat Anda dalam lingkaran utang tanpa akhir. Periksa Kredibel untuk menemukan penyedia pinjaman pribadi terbaik dan pra-kualifikasi untuk suku bunga hanya dalam beberapa menit.

Photo Credit: marcoscisetti / 123RF Stock Photo

Direkomendasikan: