Memahami Rencana Tambahan Medicare - Rencana Medigap AKA

Daftar Isi:

Video: Memahami Rencana Tambahan Medicare - Rencana Medigap AKA

Video: Memahami Rencana Tambahan Medicare - Rencana Medigap AKA
Video: Правда об IRMAA и налоге на медицинскую помощь 2024, Maret
Memahami Rencana Tambahan Medicare - Rencana Medigap AKA
Memahami Rencana Tambahan Medicare - Rencana Medigap AKA
Anonim

Medicare adalah program pemerintah yang sangat baik yang membantu lansia membayar biaya pengobatan yang diperlukan yang tidak mampu mereka bayar, tetapi ada banyak hal yang tidak dapat dibayar oleh program. Jutaan orang Amerika bergantung pada Medicare untuk mendapatkan perawatan kesehatan yang mereka butuhkan, tetapi ada lusinan lubang yang berbeda dalam cakupan yang dapat membuat peserta dengan tagihan besar dan kuat.

Bagi mereka yang memiliki Medicare Bagian A dan B, mungkin sulit untuk membayar banyak biaya tambahan seperti copayments, coinsurance, dan deductibles yang diperlukan. Inilah sebabnya mengapa polis asuransi Medicare Supplemen dapat membantu.

Asuransi tambahan Medicare, juga dikenal sebagai Medigap, cakupan adalah jenis cakupan tambahan untuk apa yang mencakup Medicare.

Jika seorang peserta Medicare memiliki pengeluaran yang tidak tercakup di tempat pertama oleh Medicare, meskipun, (seperti bedah kosmetik yang tidak penting), kebijakan Medicare Supplement mereka umumnya tidak akan membayar coinsurance atau deductible.

Juga, sebagai aturan umum, kebijakan Medigap tidak mencakup perawatan kustodian atau perawatan rumah atau perawatan di rumah jangka panjang.

Undang-undang menjamin ketersediaan kebijakan Medigap untuk semua pendaftar Medicare baru tanpa pemeriksaan medis jika seseorang mendaftar di Medicare Supplement dalam waktu enam bulan sejak ulang tahun mereka yang ke-65.

Pada saat itu, individu tidak dapat ditolak kebijakan Medicare Supplement atau dikenakan biaya lebih untuk Medigap karena kesehatan mereka.

Kongres menetapkan standar federal untuk kebijakan Medicare Supplement pada tahun 1990. Sebagai bagian dari Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus, Kongres mewajibkan Asosiasi Asosiasi Asuransi Nasional untuk membahas masalah kebijakan asuransi suplemen Medicare.

Secara khusus, tugas kelompok ini adalah mengembangkan model standar kebijakan asuransi suplemen Medicare yang akan memberikan manfaat "inti" tertentu, plus sebanyak sembilan kebijakan lainnya.

Kebijakan-kebijakan model ini kemudian dapat diadopsi oleh negara-negara bagian sebagai kebijakan prototipe untuk asuransi mereka untuk ditawarkan sebagai kebijakan asuransi suplemen Medicare. Maksud dari undang-undang ini tentang Medigap adalah untuk mengurangi jumlah kebijakan Tambahan Medicare yang ditawarkan untuk dijual.

Ini juga dimaksudkan untuk membantu konsumen memahami dan membandingkan polis asuransi Medicare Supplement, sehingga membantu mereka membuat keputusan pembelian berdasarkan informasi dengan:

  • Menstandardisasi cakupan asuransi suplemen Medicare dan manfaat dari satu kebijakan ke kebijakan berikutnya;
  • Menyederhanakan istilah yang digunakan dalam kebijakan asuransi suplemen Medicare;
  • Memfasilitasi perbandingan kebijakan Medigap; dan
  • Menghilangkan ketentuan kebijakan asuransi suplemen Medicare yang dapat menyesatkan atau membingungkan.

Tersedia Paket Asuransi Tambahan Medicare

Medicare Supplement, atau asuransi Medigap secara khusus dirancang untuk melengkapi manfaat Medicare, dan itu diatur oleh hukum federal dan negara bagian. Kebijakan asuransi suplemen Medicare harus secara jelas diidentifikasi sebagai asuransi tambahan Medicare dan harus memberikan manfaat spesifik yang membantu mengisi celah dalam cakupan Medicare - demikianlah nama Medigap.

Jenis asuransi lain dapat membantu dengan biaya perawatan kesehatan yang habis, tetapi mereka tidak memenuhi syarat sebagai suplemen Medicare, atau Medigap, rencana asuransi. Tidak seperti beberapa jenis jaminan kesehatan yang membatasi tempat dan dari mana perawatan dapat diterima, kebijakan Medigap membayar manfaat tambahan yang sama - terlepas dari penyedia layanan kesehatan yang dipilih. Jika Medicare membayar layanan, di mana pun disediakan, suplemen Medicare standar, atau Medigap, kebijakan harus membayar bagian manfaat rutinnya.

Meskipun manfaatnya sama untuk semua paket asuransi suplemen Medicare dengan tipe yang sama, premi dapat bervariasi besar dari satu asuransi Medigap ke perusahaan lain dan dari satu area ke area lainnya.

Laporan Gratis tentang Tarif Paket Medigap Terbaik untuk 2017

Nama * Email * Kode Kunci Telepon * Jenis Kelamin * Usia * Komentar Bandingkan Tarif

Selama bertahun-tahun, ada 10 paket suplemen Medicare standar. Rencana ini diberi nama kebijakan suplemen Medicare A sampai J, dengan Plan A menjadi manfaat inti Medigap paling dasar, dan Plan J merupakan rencana paling komprehensif. Baru-baru ini, bagaimanapun, rencana tambahan Medicare tambahan telah ditambahkan.

Kebijakan Medigap standar ini dapat membantu membayar sebagian biaya dalam Rencana Medicare Asli. Jika seorang peserta berada dalam Medicare Advantage Plan, atau Medicare Part C, mereka tidak memerlukan kebijakan suplemen Medicare.

Sebelum Juni 2010, setiap paket suplemen Medicare standar, berlabel A sampai N, menawarkan serangkaian manfaat yang berbeda, mengisi “celah” berbeda dalam cakupan Medicare, dan harga bervariasi. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan “opsi pengurangan yang tinggi” pada rencana tambahan Medicare F. Beberapa rencana telah dihapus dan diganti dengan surat lain. Rencana saat ini adalah:

  • Rencana A
  • Rencana B
  • Plan C
  • Rencana D
  • Rencana F
  • Rencana G
  • Rencana K
  • Rencana L
  • Rencana M
  • Plan N

Untuk sebagian besar, dasar-dasar mengenai kebijakan suplemen Medicare tetap sama. Namun, dengan perubahan Juni 2010, beberapa rencana suplemen Medicare standar telah dieliminasi, dan rencana suplemen Medicare baru telah diperkenalkan.

Setiap kebijakan suplemen Medicare harus mencakup manfaat dasar tertentu. Manfaat dasar ini adalah sebagai berikut:

Untuk cakupan Medicare Part A:

  • Coinsurance untuk hari-hari di rumah sakit (kondisi tertentu berlaku)
  • Biaya 365 hari rumah sakit lebih banyak dalam hidup Anda, setelah Anda menggunakan semua manfaat kebijakan rumah sakit Medicare.

Bagaimana dan Kapan Mendaftar di Medicare Liputan Asuransi Tambahan

Waktu terbaik bagi seorang individu untuk membeli rencana Tambahan Medicare adalah selama periode pendaftaran terbuka. Ini adalah periode enam bulan dari tanggal pertama kali seseorang terdaftar di Medicare Bagian B dan usia mereka adalah 65 tahun atau lebih.

Selama waktu pendaftaran terbuka inilah seorang individu tidak dapat ditolak oleh perusahaan asuransi Medicare Supplement karena kondisi yang sudah ada sebelumnya. Selain itu, individu tidak dapat ditagih jumlah premi yang lebih tinggi karena kesehatan yang buruk jika mereka membeli kebijakan selama periode pendaftaran terbuka ini.

Namun, setelah periode pendaftaran terbuka berakhir, individu tersebut mungkin tidak dapat membeli kebijakan yang mereka inginkan karena kondisi yang sudah ada sebelumnya. Oleh karena itu, sebaiknya seorang individu dengan kondisi kesehatan yang sudah ada menunggu sampai setelah periode pendaftaran terbuka berakhir sebelum mendaftar dalam sebuah rencana, maka mereka mungkin memiliki pilihan yang jauh lebih terbatas mengenai rencana apa - jika ada - yang dapat mereka kategorikan.

Jika seseorang belum berusia 65 tahun, tetapi telah Medicare Bagian B, maka periode pendaftaran terbuka 6 bulan mereka akan dimulai dengan mereka menjadi 65. (Perhatikan bahwa ada beberapa negara bagian yang membutuhkan setidaknya waktu terbatas untuk pendaftaran terbuka di Medicare Supplement untuk peserta Medicare yang berusia di bawah 65).

Ada beberapa contoh ketika seseorang dapat memperoleh kebijakan Tambahan Medicare setelah periode pendaftaran terbuka normal mereka berakhir. Dalam kasus seperti itu, perusahaan asuransi Medicare Supplement tidak dapat menolak cakupan individual atau bahkan mengubah jumlah premi karena masalah kesehatan saat ini atau sebelumnya.

Beberapa contoh di mana ini bisa terjadi meliputi:

  • Ketika seorang individu kehilangan cakupan kesehatannya dan mereka tidak bersalah berdasarkan rencana Medicare Advantage, rencana Medicare Supplement, rencana Medicare Select, atau cakupan majikan.
  • Ketika seorang individu bergabung dengan rencana Medicare Advantage untuk pertama kalinya dan dalam satu tahun bergabung dengan rencana tersebut, individu tersebut memutuskan bahwa mereka ingin meninggalkan Medicare Advantage
  • Ada jendela terbuka 63 hari di mana seorang tertanggung harus mengajukan permohonan ke perusahaan Medicare Supplement dan menunjukkan kepada mereka surat rencana penghentian atau pemutusan paksa.

Selain itu, jika seseorang baru di Medicare ketika mereka awalnya bergabung dengan rencana Medicare Advantage, maka mereka dapat memilih rencana Medicare Supplement yang mereka inginkan - asalkan perusahaan Medigap menawarkan mereka untuk dijual.

Jika individu sudah memiliki kebijakan Tambahan Medicare sebelum waktu itu bergabung dengan rencana perawatan yang dikelola, maka mereka dapat diizinkan untuk mendapatkan rencana yang sama kembali lagi. Jika rencana mereka sebelumnya tidak tersedia, maka individu akan dijamin hak untuk membeli Medicare Supplement rencana A, B, C, atau F dari perusahaan asuransi Medicare Supplement yang menawarkan rencana ini di negara mereka.

Sebelum mendaftar dalam kebijakan Medicare Supplement, seorang individu harus menentukan apakah rencana yang diinginkan mengecualikan atau membatasi cakupan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya setelah periode pendaftaran terbuka berakhir.

Bertentangan dengan apa yang diyakini beberapa orang, kebijakan Tambahan Medicare tidak dijual atau diservis oleh pemerintah - meskipun departemen asuransi negara memang perlu menyetujui rencana Medigap standar yang dijual di negara bagian mereka. Penting untuk dicatat bahwa persetujuan ini hanya berarti bahwa firma asuransi dan kebijakan tersebut memenuhi persyaratan hukum negara bagian.

Dengan kata lain, persetujuan oleh departemen asuransi negara tidak harus bingung dengan pengesahan kebijakan. Setelah kebijakan Medicare Supplement dijual, perusahaan asuransi harus menyampaikan polis kepada tertanggung dalam 30 hari.

Memutuskan Paket Mana yang Tepat untuk Anda?

Salah satu keputusan terpenting yang perlu Anda buat saat berbelanja untuk rencana Medigap adalah memutuskan mana dari salah satu kebijakan yang paling tepat untuk Anda. Ada beberapa kategori utama yang perlu Anda tinjau untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan paket suplemen terbaik untuk memenuhi kebutuhan perawatan kesehatan Anda.

Faktor pertama yang harus Anda perhatikan adalah kesehatan Anda. Tujuan utama dari rencana Medigap adalah untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan perawatan kesehatan yang Anda butuhkan, tanpa harus bertanggung jawab atas tagihan rumah sakit besar tersebut. Jika Anda dalam kondisi kesehatan prima dengan beberapa kondisi yang sudah ada sebelumnya, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli salah satu paket Medigap yang lebih kecil yang memberikan lebih banyak lubang dalam cakupan. Di tangan, jika Anda berada dalam kesehatan yang buruk dengan banyak komplikasi kesehatan yang parah, maka Anda perlu membeli rencana yang lebih komprehensif, seperti Rencana F, yang mengisi semua celah yang ditinggalkan oleh Medicare. Sangat penting bahwa jika Anda berada dalam kondisi kesehatan yang buruk, Anda dapat menyiapkan rencana komprehensif saat Anda berada di periode pendaftaran awal. Anda mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk tarif terjangkau nantinya ketika Anda harus menjalani pemeriksaan medis.

Faktor lain yang harus Anda pertimbangkan ketika Anda mencari pertanggungan adalah keuangan Anda. Rencana Medigap adalah cara yang sangat baik untuk melindungi rekening tabungan Anda dari dikuras oleh tagihan rumah sakit yang mahal, tetapi itu tidak berarti bahwa Anda harus meregangkan anggaran Anda untuk membeli salah satu dari rencana tambahan ini. Penting bahwa Anda membeli paket yang akan sesuai dengan anggaran Anda tanpa meninggalkan Anda mencubit sen pada akhir setiap bulan. Semua orang lebih suka memiliki Medigap Plan F, yang mengisi semua lubang, tetapi itu juga akan menjadi kebijakan paling mahal. Jika Anda melihat keuangan Anda, dan memutuskan bahwa Anda tidak memiliki uang untuk cakupan komprehensif, maka Anda harus membeli kebijakan yang lebih kecil, seperti Plan A.

Untuk kategori terakhir, Anda perlu memprediksi masa depan.Anda tidak hanya perlu melihat kesehatan Anda saat ini, tetapi Anda juga harus mengambil tebakan tentang masalah kesehatan apa pun yang akan Anda hadapi di masa depan. Mempertimbangkan sejarah keluarga dan masalah medis masa lalu yang bisa muncul kembali adalah indikator terbaik Anda dari masalah masa depan. Jika keluarga Anda memiliki kecenderungan mengalami serangan jantung di kemudian hari, maka Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki cakupan tambahan yang akan Anda butuhkan.

Berapa Biaya Paket Medigap?

Premi Suplemen Medicare dapat dinilai dalam beberapa cara yang berbeda. Dengan mencapai peringkat usia, premi yang dimiliki oleh tertanggung dapat meningkat saat mereka bertambah tua. Oleh karena itu, jika individu membeli polis ketika mereka berusia 65 tahun, maka mereka akan membayar sejumlah premi yang dibebankan perusahaan asuransi untuk tertanggung berusia 65 tahun. Kemudian, ketika tertanggung ternyata berusia 66, mereka akan membayar jumlah premi yang dibebankan kepada anak usia 66 tahun, dan seterusnya.

Jika kebijakan Tambahan Medicare, bagaimanapun, adalah masalah dinilai, maka tertanggung akan membayar jumlah yang sama sepanjang waktu, tanpa usia mereka bertambah. Misalnya, jika tertanggung berusia 65 tahun ketika mereka membeli polis, mereka akan selalu membayar tarif yang sama yang dibebankan kepada pemegang polis berusia 65 tahun dari firma asuransi Medicare Supplement tersebut.

Terlepas dari apakah tertanggung membayar premi berdasarkan usia yang telah dicapai atau usia masalah, semua premi biasanya akan naik setiap tahun karena inflasi. Namun demikian, ada faktor lain yang dapat mempengaruhi jumlah premi yang dibayarkan oleh tertanggung. Beberapa dari faktor-faktor ini termasuk apakah atau tidak berasuransi merokok serta kemungkinan diskon untuk pasangan yang sudah menikah.

Dalam hal menaikkan suku bunga dari tarif jalanan mereka - tarif yang dibebankan pada tanggal pembelian asli - asuransi Medigap dapat menaikkan suku mereka dengan berbagai cara. Sebagai contoh, perusahaan usia yang telah dicapai dapat menaikkan tarif secara menyeluruh, sementara perusahaan usia masalah dapat menaikkan suku untuk setiap "band" secara bersamaan.

Dalam banyak kasus, sebagian besar kenaikan tarif premi yang terjadi sebagian besar disebabkan oleh kenaikan biaya deductible dan coinsurance karena tingginya inflasi dalam biaya perawatan kesehatan nasional.

Mengganti Cakupan Medicare Tambahan

Kebijakan Tambahan Medicare dirancang sehingga orang tidak perlu liputan serupa lainnya. Jika kenyataannya, itu bahkan tidak sah bagi perusahaan asuransi untuk secara sadar menjual siapa saja kebijakan Medicare Supplement kedua - bahkan jika cakupannya tumpang tindih hanya untuk satu hari. Praktik menjual lebih dari satu kebijakan kepada seorang individu dikenal sebagai tumpukan.

Adalah juga ilegal untuk menjual seseorang rencana Medicare Supplement jika mereka sudah dalam rencana Medicare Advantage. Oleh karena itu, formulir penggantian Medicare Supplement dikembangkan untuk digunakan jika seseorang memilih untuk mengganti polis Tambahan Medicare yang ada dengan rencana lain.

Mengganti kebijakan Tambahan Medicare tidak ilegal jika manfaat dari rencana baru akan lebih baik, atau jika premi pada kebijakan baru akan sama atau kurang dari rencana saat ini. Ini juga diperbolehkan jika kebijakan baru akan mengandung lebih sedikit manfaat, bersama dengan lebih sedikit premi yang harus dibayar. Dalam hal apapun, seorang individu harus yakin untuk memiliki alasan yang kuat untuk beralih dari satu rencana Medigap ke yang lain. Dan masuk akal juga, bahwa seorang individu tidak boleh menyimpan rencana Medigap yang tidak memadai hanya karena mereka telah memilikinya untuk jangka waktu lama.

Apa pun alasannya, semua pelamar harus menandatangani pemberitahuan yang menunjukkan bahwa mereka mengetahui perbedaan dalam transaksi penggantian. Formulir penggantian Medicare Supplement berfungsi untuk menjelaskan alasan penggantian kebijakan.

Ada beberapa situasi yang akan memungkinkan Anda untuk memenuhi syarat untuk Periode Pendaftaran Terbuka edisi aman yang dijamin. Penting bagi Anda untuk memperhatikan situasi ini. Salah satu keadaan umum adalah jika Anda kehilangan cakupan karena majikan Anda berhenti menawarkan cakupan Medicare atau jika Anda pindah dari area layanan Medicare Advantage. Beberapa cara lain yang memungkinkan Anda masuk ke Open Enrolment adalah jika rencana Medicare Advantage Anda dihentikan atau jika Anda memiliki rencana Medigap, tetapi Anda telah disesatkan oleh perusahaan asuransi.

Jika Anda memutuskan bahwa Anda ingin beralih kebijakan Medigap, Anda masih dapat menyimpan rencana lama Anda hingga 30 hari untuk memutuskan apakah yang baru akan memberi Anda perlindungan tambahan yang Anda butuhkan. Ini disebut periode “free-look”. Ketika Anda mengajukan permohonan untuk rencana baru, Anda harus menandatangani formulir yang menyatakan bahwa Anda akan membatalkan kebijakan lama sebelum periode gratis itu habis, atau Anda akan membatalkan kebijakan baru jika Anda tidak suka itu. Selama periode ini, Anda harus membayar premi untuk kedua paket tersebut.

Kutipan Terbaik di Medigap Coverage

Ketika mencari rencana asuransi tambahan Medicare, sering kali terbaik untuk bekerja dengan perusahaan atau agen yang memiliki akses ke lebih dari satu operator asuransi. Dengan cara ini, Anda dapat beberapa kutipan berbeda untuk menentukan mana yang terbaik untuk anggaran Anda. Dengan demikian, kami dapat membantu.

Laporan Gratis tentang Tarif Paket Medigap Terbaik untuk 2017

Nama * Email * Kode Kunci Telepon * Jenis Kelamin * Umur * Pesan Bandingkan Tarif

Kami bekerja dengan banyak perusahaan asuransi Medicare Supplement di pasar saat ini, dan kami dapat memberikan semua informasi penting yang Anda butuhkan dengan cepat, mudah, dan nyaman - semua dari komputer di rumah Anda. Jika Anda siap untuk memulai proses, yang perlu Anda lakukan hanyalah menggunakan formulir di halaman ini.

Jika Anda memiliki pertanyaan tambahan mengenai cakupan Medicare Supplement, jangan ragu untuk menghubungi kami secara langsung. Pakar kami senang membantu memandu Anda melalui informasi apa pun yang mungkin Anda perlukan. Kami dapat dihubungi melalui telepon, bebas pulsa, dengan menelepon 888-229-7522.

Kami memahami bahwa belanja untuk Asuransi Tambahan Medicare terkadang dapat terasa luar biasa - jadi kami ingin memastikan bahwa Anda memiliki semua detail yang Anda butuhkan sebelum mengambil keputusan. Hubungi kami hari ini - kami siap membantu.

Direkomendasikan: