Punya Pekerjaan Baru? Inilah Yang Harus Dilakukan Dengan Old 401 Anda (k)

Daftar Isi:

Video: Punya Pekerjaan Baru? Inilah Yang Harus Dilakukan Dengan Old 401 Anda (k)

Video: Punya Pekerjaan Baru? Inilah Yang Harus Dilakukan Dengan Old 401 Anda (k)
Video: KETIKA KAMU BERADA DI TITIK TERENDAH (Video Motivasi) | Spoken Word | Merry Riana 2024, Maret
Punya Pekerjaan Baru? Inilah Yang Harus Dilakukan Dengan Old 401 Anda (k)
Punya Pekerjaan Baru? Inilah Yang Harus Dilakukan Dengan Old 401 Anda (k)
Anonim

Jika Anda berpikir untuk meninggalkan pekerjaan, rekening tabungan pensiun Anda mungkin adalah hal terakhir dalam pikiran Anda.

Namun, akun pensiun 401 (k) yang disponsori perusahaan Anda adalah salah satu keuntungan terbesar yang dapat ditawarkan oleh perusahaan Anda, jadi jangan lupakan ketika Anda pergi.

Anda memiliki beberapa opsi: Anda dapat mencairkan akun, menggulirkan saldo ke 401 (k) pemberi kerja baru, menggulirkan akun ke IRA, atau meninggalkan uang saat itu dengan perusahaan Anda sebelumnya.

Sebelum membuat keputusan, Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti usia Anda, situasi keuangan saat ini, gaya tabungan pensiun, serta detail rencana kerja mantan dan baru Anda.

1. Cashing Out Your 401 (k)

Sekitar 35% orang menguangkan saldo 401 (k) mereka ketika mereka meninggalkan pekerjaan mereka, menurut Fidelity.

Jumlahnya bahkan lebih tinggi - 40% - untuk orang yang berusia 20-39 tahun.

Sebagian besar perencana keuangan berpendapat melawan mencairkan 401 (k) Anda . Inilah alasannya: Karena pajak dan denda, Anda tidak akan mendapatkan semua uang yang Anda dan perusahaan Anda telah investasikan.

Di sisi lain, mungkin Anda memerlukan sejumlah besar uang tunai untuk memulai bisnis Anda sendiri, kembali ke sekolah atau untuk melayani sebagai sarang telur cair ketika salah satu orang tua memutuskan untuk tinggal di rumah bersama anak-anak.

Tetapi mengingat semua uang yang Anda akan kehilangan, Anda mungkin lebih baik mengambil pinjaman dengan suku bunga rendah.

Berikut adalah biaya menguangkan:

  • Pemberi kerja Anda biasanya akan menahan sekitar 20% dari saldo Anda untuk membayar IRS. Selain itu, Anda akan membayar pajak negara bagian.
  • Jika Anda berusia lebih muda dari 59 setengah tahun, Anda juga kemungkinan harus membayar biaya penarikan awal 10%.
  • Biaya langsung ini tidak memperhitungkan uang yang hilang saat Anda tidak membiarkan uang Anda tumbuh. Dengan akun 401 (k), Anda tidak perlu membayar pajak sampai Anda mengundurkan diri pada saat pensiun. Anda kehilangan keuntungan yang dapat diperoleh uang Anda selama karier dengan menguangkan terlalu cepat.

BankRate.com memiliki kalkulator "Habis atau Hemat?" 401 (k) yang bagus. Daripada menguangkan $ 100.000, katakanlah kita meninggalkannya di akun hingga usia 65 tahun.

Hasil? Hampir $ 1,1 juta. Jika Anda keluar sekarang, Anda akan pergi dengan hanya $ 65.000.

2. Tinggalkan Uang Dimana Ini

Pilihan lain adalah meninggalkan uang di belakang dalam akun yang sama dengan mantan majikan Anda.

Jika akun Anda memiliki lebih dari $ 5.000, Anda memiliki fleksibilitas untuk mengejar opsi ini.

Dari semua opsi 401 (k) Anda, ini yang paling mudah.

Uang Anda terus bertambah pajak tangguhan sama seperti ketika Anda bekerja di sana, tetapi Anda mungkin tidak akan dapat memberikan kontribusi tambahan ketika Anda pergi.

Sebagian besar keputusan ini tergantung pada seberapa bagus rencana 401 (k) Anda saat ini. Jika biaya rendah dan Anda menyukai opsi investasi Anda, tetap dengan itu. Jika tidak, pertimbangkan opsi lain.

Kelemahan dari meninggalkan uang Anda adalah beberapa perusahaan mengenakan biaya lebih tinggi jika Anda bukan karyawan aktif. Anda mungkin tidak akan bisa mengambil pinjaman rencana atau penarikan sebagian.

Selain itu, karena Anda bukan karyawan aktif, Anda mungkin kehilangan informasi tentang perubahan rencana.

Meskipun Anda mungkin ingat akun ini saat pertama kali Anda mengubah pekerjaan, Anda mungkin benar-benar melupakannya saat Anda berada di pekerjaan ketiga atau keempat - dan ketiga atau keempat 401 (k).

Penting untuk melacak semua akun pensiun Anda - dan nama pengguna dan kata sandi yang menjengkelkan - sehingga Anda dapat secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan memastikan tabungan Anda berada di jalur yang benar.

Memiliki beberapa rekening pensiun juga dapat memberikan ilusi diversifikasi. Tetapi banyak penasihat keuangan mengatakan bahwa uang Anda tersebar dapat membuat lebih sulit untuk mengetahui apakah investasi Anda sungguh beragam dan bekerja bersama menuju tujuan keuangan Anda.

3. Gulirkan Old Old Anda 401 (k) ke Rencana Pengusaha Baru Anda

Ini mungkin bukan pilihan di semua tempat kerja, jadi periksalah dengan majikan baru Anda terlebih dahulu.

Perlu diingat Anda mungkin harus menunggu sampai masa percobaan berakhir untuk mulai berpartisipasi.

Seperti meninggalkan uang Anda di belakang, opsi ini memungkinkan tabungan pensiun Anda untuk terus tumbuh, pajak tangguhan. Ini juga memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi tambahan ke akun, tidak seperti meninggalkan uang Anda.

Perusahaan baru Anda mungkin memiliki rencana dengan biaya lebih rendah atau opsi investasi yang lebih baik, dan Anda kemungkinan akan dapat mengambil pinjaman rencana.

Akun yang lebih sedikit berarti Anda hanya perlu mencari di satu tempat untuk melihat bagaimana uang Anda bekerja dan Anda akan memiliki gambaran paling jelas tentang tabungan pensiun Anda.

Untuk menggulirkan 401 (k) lama Anda ke yang baru, Anda harus meminta mantan majikan Anda untuk mengirim lebih dari nilai akun lama Anda ke administrator paket baru Anda.

Anda punya beberapa pilihan:

  • Rollover langsung : Administrator rencana lama Anda mentransfer uang langsung ke akun 401 (k) baru Anda.
  • Rollover tidak langsung : Administrator rencana lama Anda mentransfer uang kepada Anda secara langsung dan Anda secara manual menambahkan uang ke akun baru Anda. Anda dapat melakukan ini jika Anda membutuhkan pinjaman jangka pendek. Namun, opsi ini sedikit lebih rumit.

Ketika Anda memilih suatu rollover tidak langsung , majikan Anda akan menahan 20% pajak federal, jika Anda memutuskan untuk menyimpan uang itu.

Jika Anda menggulirkan semua uang dalam 60 hari, 20% akan dikembalikan kepada Anda ketika Anda mengajukan pengembalian pajak untuk tahun itu.

Namun, ingatlah bahwa majikan Anda menahan 20% dan Anda harus datang dengan uang tunai di tempat lain - atau dihukum.

Anda juga dapat membayar biaya distribusi awal jika Anda lebih muda dari 59 setengah.

4. Beralihlah ke IRA

Pilihan lain adalah menggulirkan dana 401 (k) yang ada ke akun pensiun individu, atau IRA.

Akun ini tidak melekat pada perusahaan.

Sekali lagi, Anda dapat mengirim dana secara langsung atau tidak langsung. Jika Anda memindahkan dana dari 401 (k) tradisional ke IRA tradisional, Anda tidak akan membayar pajak seperti jika Anda memindahkan dana ke Roth IRA.

Ini adalah opsi yang bagus untuk orang yang meninggalkan dunia kerja untuk menjadi orang tua yang tinggal di rumah atau kembali ke sekolah , karena mereka tidak memiliki akses ke 401 (k) lain.

IRA memungkinkan Anda menumbuhkan pembayaran pajak Anda, seperti 401 (k) Anda, tetapi kemungkinan mencakup berbagai opsi investasi yang lebih luas. Anda tidak akan membayar denda penalti lebih awal jika Anda menarik uang untuk kuliah, pembelian rumah pertama atau tagihan medis.

Ketika mempertimbangkan IRA, cari tahu tingkat keterlibatan apa yang ingin Anda miliki dalam investasi Anda. Anda dapat memilih dari berbagai tingkat layanan profesional untuk IRA, tetapi Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi untuk meminta orang lain mengelola uang Anda.

Jika Anda berdebat antara rollover IRA dan 401 (k), pastikan untuk membandingkan biaya.

Majikan Anda mungkin membayar sebagian - atau semua - dari biaya rencana Anda, dan mungkin juga membayar tagihan untuk alat perencanaan yang bermanfaat, materi pendidikan, dan lokakarya.

Giliran Anda: Pernahkah Anda memindahkan 401 (k) Anda? Apa yang Anda pilih untuk dilakukan, dan mengapa?

Sarah Kuta adalah seorang reporter pendidikan di Boulder, Colorado, dengan kecenderungan untuk pengorbanan akhir pekan, peremajaan furnitur dan penawaran bagus. Temukan dia di Twitter: @sarahkuta.

Direkomendasikan: