Mengambil Opsi Uang Pun di Pensiun Anda: Harus atau Tidak Haruskah Anda?

Daftar Isi:

Video: Mengambil Opsi Uang Pun di Pensiun Anda: Harus atau Tidak Haruskah Anda?

Video: Mengambil Opsi Uang Pun di Pensiun Anda: Harus atau Tidak Haruskah Anda?
Video: 😰 5 Hal Yang Disembunyikan Bank Saat Akad Kredit | Anda Harus Tahu | Arli Kurnia 2024, Maret
Mengambil Opsi Uang Pun di Pensiun Anda: Harus atau Tidak Haruskah Anda?
Mengambil Opsi Uang Pun di Pensiun Anda: Harus atau Tidak Haruskah Anda?
Anonim
Ketika Anda pertama kali memasuki dunia kerja, Anda memiliki banyak keputusan yang harus diambil sehubungan dengan bagaimana Anda akan membiayai masa pensiun Anda.
Ketika Anda pertama kali memasuki dunia kerja, Anda memiliki banyak keputusan yang harus diambil sehubungan dengan bagaimana Anda akan membiayai masa pensiun Anda.

Setelah bertahun-tahun mendapatkan penghasilan, pensiunan segera juga memiliki beberapa keputusan besar untuk membuat mengenai bagaimana dana pensiun mereka akan didistribusikan setelah mereka tidak lagi di dunia kerja.

Bagi individu yang memiliki rencana pensiun, keputusan tentang bagaimana mereka akan mengambil pensiun mereka adalah salah satu yang penting dengan konsekuensi yang signifikan.

Akhir-akhir ini, saya telah bertemu dengan beberapa klien yang dihadapkan dengan pertanyaan yang sangat penting,

“ Haruskah saya menggulirkan pensiun saya ke IRA atau mengambil pembayaran seumur hidup ?”

Lihat, program pensiun dapat didistribusikan dalam satu dari dua cara;

  1. Melalui pembayaran angsuran rutin yang diterima selama masa pensiun Anda atau
  2. Melalui satu pembayaran lump sum (yang dapat dialihkan ke IRA)

Ada manfaat dan kelemahan untuk setiap opsi, oleh karena itu penting untuk mempertimbangkan setiap opsi dengan cermat sebelum membuat keputusan akhir Anda. Di sini kami mengevaluasi pro dan kontra apakah Anda harus atau tidak harus mengambil opsi lump sum pada pensiun Anda.

Pengendalian Distribusi Pensiun

Salah satu manfaat potensial memilih untuk lump sum adalah kontrol tambahan yang Anda miliki atas dana pensiun. Ini dapat bermanfaat karena sebagian besar rencana pensiun tidak memperhitungkan inflasi ketika menetapkan apa pembayaran anuitas bulanan Anda di tahun-tahun mendatang. Ketika Anda memilih opsi lump sum, Anda memiliki kendali atas dana pensiun Anda dan dapat menginvestasikannya sesuai keinginan Anda, yang dapat menghasilkan pertumbuhan tambahan selama masa pensiun Anda.

Kontrol adalah kekuatan pendorong terbesar yang telah menyebabkan sebagian besar klien saya memilih untuk menggulung uang pensiun mereka. Baru-baru ini, saya memiliki klien yang mengatakan, "Saya telah bekerja untuk perusahaan selama 31 tahun sesuai ketentuan mereka, sekarang saya ingin mengambil uang saya." Saya tidak bisa mengatakannya dengan lebih baik.

Ketika Anda menggulungnya, Anda memutuskan kapan Anda ingin uang Anda sesuai dengan ketentuan Anda. Jika Anda ingin sedikit tambahan untuk memanjakan cucu-cucu Anda dalam perjalanan ke Disney World, Anda memiliki kekuatan untuk melakukannya.

Memiliki kendali memang ada risikonya.

Anda harus berhati-hati untuk tidak melakukan belanja besar-besaran dan menanggung risiko menghabiskan masa pensiun Anda terlalu cepat. Dengan memilih metode anuitas, Anda memiliki gaji terjamin selama sisa hidup Anda dan mungkin pasangan Anda jika rencana pensiun Anda memungkinkan untuk itu. Bagi beberapa yang memiliki waktu lebih sulit mengelola uang, tidak dapat memiliki akses ke kepala sekolah mungkin merupakan hal yang baik.

Saya memiliki kasus di mana klien memilih untuk mengambil opsi lump sum dengan berpikir bahwa mereka dapat mengendalikan pengeluaran mereka. Sayangnya, mereka tidak bisa dan meniup melalui seluruh tabungan mereka dalam waktu singkat. Sekarang mereka memiliki sedikit tabungan dan hanya Jamsostek yang bergantung pada saat pensiun.

Keamanan Pensiun

Memilih untuk mendapatkan pensiun Anda dalam satu pembayaran sekaligus, menghilangkan keamanan menerima cek bulanan untuk sisa hidup Anda, namun Anda tahu persis berapa banyak uang yang Anda dapatkan. Pertimbangkan misalnya, jika perusahaan yang mendanai pembayaran tunjangan pensiun Anda menemukan diri mereka dalam masalah keuangan, ini dapat mengakibatkan masalah dengan pembayaran pensiun Anda. Ada agen Federal; the Pension Benefit Guaranty Corp) yang dapat menggantikan perusahaan yang mengajukan kebangkrutan, namun ada batasan untuk berapa banyak uang yang akan Anda terima.

Pada 2009, PBGC telah mengasuransikan pensiun hingga $ 54.000 bagi mereka yang pensiun pada usia 65 tahun. Jika Anda pensiun untuk lebih dari itu dan perusahaan Anda bangkrut, Anda mungkin menyesali bahwa Anda tidak mengambil benjolan jumlah.

Seperti yang saya sebutkan di atas, keamanan memiliki semua uang Anda di depan dapat meyakinkan, tetapi; jika Anda salah mengartikannya, Anda dapat melewatinya dengan cepat sehingga Anda tidak memiliki jaminan pensiun. Penting untuk melakukan penilaian diri sendiri dan kebiasaan pengeluaran Anda untuk memastikan Anda tidak melakukan kesalahan ini.

Perencanaan perumahan: Jangan Lupakan Anak-Anak

Pembayaran anuitas akan berhenti setelah Anda dan pasangan Anda telah pergi. Dengan memilih untuk menerima pensiun Anda dalam pembayaran sekaligus, Anda dapat merencanakan properti Anda untuk menyertakan penerima dana pensiun yang tidak digunakan selama masa hidup Anda atau pasangan Anda.

Intinya itu berarti bahwa jika Anda secara tidak terduga meninggal dan pasangan Anda tidak terlalu jauh di belakang Anda, semua uang yang telah Anda bayarkan ke pensiun Anda kembali ke perusahaan.

Contoh Lain Ketika Anda Tidak Memakai Jumlah Benjolan

Seperti yang disebutkan pada poin pertama, dapat menarik untuk memiliki kendali atas uang Anda ketika Anda menginginkannya. Saya bertemu klien beberapa tahun yang lalu dengan seorang pria yang adalah pegawai negara. Dia hampir pensiun, tetapi masih memiliki beberapa tahun lagi. Dalam upaya untuk menarik beberapa karyawan untuk pensiun dini, negara menawarkan pembelian dini kepada mereka yang akan segera pensiun. Dalam kasusnya, tawaran itu ada di sekitar $ 180.000.

Pada saat itu, dia berurusan dengan hutang kartu kredit dan beberapa tagihan medis, jadi tawaran itu menggiurkan. Saya mengingatkan dia bahwa dia mengambil cek, bahwa dia akan memberikan gajinya yang dijamin dalam masa pensiun. Jika dia bekerja hanya beberapa tahun lagi sampai usia 55 tahun, dia dan istrinya dijamin sekitar $ 2,500 per bulan dengan pensiun. Hanya perhitungan cepat menggunakan bunga sederhana mengungkapkan bahwa dalam sekitar 6 tahun lagi akan menjadi titik impas untuk mengambil pembayaran bulanan.

Jika tidak dinyatakan, bahwa setelah 6 tahun, ia dalam kondisi yang jauh lebih baik mengambil pembayaran anuitas seumur hidup untuk dia dan istrinya.Tidak ada pertanyaan. Dalam hal ini, mengambil lump sum bukanlah keputusan yang tepat.

Haruskah Anda Memilih Jumlah Benjolan?

Keputusan tentang bagaimana Anda akan menerima pensiun Anda adalah salah satu yang tidak boleh dianggap enteng. Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan dan keputusan yang Anda buat hari ini akan menguraikan kualitas hidup Anda untuk sisa tahun Anda. Manfaat yang tercantum di sini juga dapat dianggap sebagai kerugian jika ditangani secara tidak benar, oleh karena itu pastikan Anda mampu mengelola pembayaran sekaligus untuk memastikan Anda akan memiliki keamanan finansial di tahun-tahun mendatang.

Jika Anda merasa Anda tidak dapat mengelola dana Anda dengan benar atau tidak ingin repot berurusan dengan investasi dan perencanaan jangka panjang, pembayaran anuitas mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk Anda dan keluarga Anda. Apa yang bermanfaat bagi satu keluarga mungkin tidak dirasakan sama untuk yang lain, jadi pastikan keputusan Anda didasarkan pada situasi unik Anda dan kebutuhan masa depan. Jika Anda masih belum yakin, pastikan untuk bertemu dengan perencana keuangan yang memenuhi syarat untuk menilai kebutuhan Anda dan melihat arah mana yang terbaik untuk Anda.

Direkomendasikan: