7 Jebakan Asuransi Jiwa yang Membebani Anda Waktu Besar

Daftar Isi:

Video: 7 Jebakan Asuransi Jiwa yang Membebani Anda Waktu Besar

Video: 7 Jebakan Asuransi Jiwa yang Membebani Anda Waktu Besar
Video: KAMU DIAM... KAMU ORANG INDONESIA JANGAN MACAM2 DISINI‼️BAND RADJA DISEKAP DI MALAYSIA -Curhat Bang - YouTube 2024, Maret
7 Jebakan Asuransi Jiwa yang Membebani Anda Waktu Besar
7 Jebakan Asuransi Jiwa yang Membebani Anda Waktu Besar
Anonim

Jika saya harus memilih antara membayar ekstra untuk bacon pada cheeseburger saya atau menyerahkan dolar itu kepada perusahaan asuransi, saya pikir saya tahu yang saya pilih.

Semoga kita semua ada di halaman yang sama di sini.

Membayar uang kepada perusahaan asuransi jiwa tidak mungkin berada di puncak daftar orang-orang yang menyenangkan-cara-menghabiskan-uang. Sementara beberapa orang senang mendapat persetujuan dan hanya membayar untuk menjaga perusahaan asuransi agar tidak menelepon saat makan malam, sedikit uji tuntas dapat membantu kita menghemat dalam jangka panjang.

Sebagai seorang veteran tujuh tahun dalam penjualan asuransi jiwa, saya telah berbicara dengan ribuan konsumen di seluruh negeri tentang pembelian mereka, dan kebanyakan dari mereka melakukan kesalahan serupa berulang kali. Saya dapat menjelaskan beberapa kesalahan umum ini dan menghemat waktu dan uang Anda.

Apakah Anda membeli baru atau mencari untuk menjatuhkan premi Anda, di sini ada tujuh cara banyak orang membayar premi berlebihan - tanpa menyadarinya.

1. Membayar Kuartalan

Metode pembayaran ini sudah usang dan itu merugikan Anda. Jangan pernah memilih untuk membayar setiap tiga bulan saat Anda menyerahkan informasi pembayaran Anda di aplikasi.

" Berdasarkan data kami, 99,9% dari waktu, Anda akan membayar lebih sedikit per tahun jika Anda melakukan pembayaran bulanan dibandingkan triwulan ," kata Nic West, presiden dari NinjaQuoter. "Karena operator tidak harus langsung menagih Anda dan menjatuhkan harga turun secara signifikan, ini adalah cara mudah untuk menghemat beberapa dolar, dan dapatkan pembayaran Anda otomatis."

Tapi, hei, jangan berhenti di situ. Mengapa tidak menyimpan lebih banyak lagi? Cobalah membayar setiap tahun, jika Anda mampu membelinya!

Berikut adalah rincian biaya cepat untuk pria sehat dan tidak merokok berusia 35 tahun, yang mempertimbangkan kebijakan 10 tahun, $ 250.000.

Catatan: Harga yang ditampilkan di sini mewakili kutipan yang sebenarnya untuk pemohon berperingkat teratas dan tunduk pada underwriting dan ketersediaan operator.

Triwulanan : $ 34,25 per kuartal, atau total $ 137 per tahun

Bulanan : $ 11 per bulan, atau $ 132 total per tahun

Setiap tahun : $ 125 per tahun

Orang ini akan menghemat hampir 9% hanya dengan mengalihkan pembayaran mereka dari triwulan ke tahunan.

2. Melewatkan Ujian

Salah satu produk asuransi jiwa yang semakin populer adalah salah satu di mana Anda dapat melewati ujian medis. Terdengar peachy, kan?

Jika Anda secara tragis takut dengan jarum, lakukanlah. Tetapi Anda bisa mendapatkan diri Anda lebih rendah dengan mengikuti ujian.

Sementara tabungan bisa nominal, pelamar yang lebih tua dan mereka yang mencari cakupan yang lebih besar bisa melihat penghematan yang lebih drastis.

Biaya asuransi jiwa meningkat seiring bertambahnya usia. Kenaikan berdasarkan usia bersifat eksponensial, tidak linier, sehingga biaya merayap untuk pelamar yang lebih muda tetapi meroket untuk pelamar yang lebih tua.

Mari mainkan permainan angka lagi dengan pria yang sama dari atas.

Tidak Ada Kebijakan Ujian : $ 12,03 per bulan atau $ 137,50 per tahun

Kebijakan Sepenuhnya Ditanggung : $ 11 per bulan, atau $ 125 setiap tahun

Jika Anda akan membayar premi asuransi jiwa Anda selama 10 atau bahkan 20 tahun, adalah ujian medis yang berharga hemat 10% atau lebih untuk Anda?

3. Membeli Produk yang Salah

Ah, debat “istilah lama versus permanen” yang lama.

Bagi rata-rata orang, kebijakan jangka akan baik-baik saja. Term adalah kebijakan Anda yang paling dasar, di mana satu-satunya komponen adalah premi dan manfaat kematian; Namun itu berakhir setelah periode tertentu. Kebijakan umur adalah pilihan termurah Anda, per seribu cakupan.

Asuransi jiwa permanen, yang biaya lebih karena operator berada di hook untuk membayar terlepas kapan Anda mati, memiliki tujuan ceruk lebih dari kebanyakan dari kita akan membutuhkan. Kelebihan premi yang Anda bayarkan untuk pertanggungan permanen juga menciptakan nilai tunai yang kecil dan dapat diakses juga.

Tapi, saya pikir kita semua tahu bahwa kita tidak membeli asuransi jiwa untuk menghasilkan uang.

Argumennya tidak berhenti di situ, karena perusahaan asuransi jiwa lebih pintar dari sebelumnya. Pernahkah Anda mendengar tentang Pengembalian Jangka Waktu Premium? Ini adalah kebijakan di mana Anda membayar ekstra untuk apa yang pada dasarnya adalah produk jangka, tetapi ketika Anda mencapai akhir jangka waktu yang ditentukan, Anda mendapatkan semua uang Anda kembali!

Apakah itu layak? Mari kita cari tahu menggunakan simulasi serupa dari atas pada durasi 20 tahun.

Pengembalian Jangka Waktu Premium (ROP) : $ 46,54 per bulan, atau $ 535 per tahun

Istilah Tradisional : $ 14,13 per bulan, atau $ 161,49 per tahun

Aduh! Tentu, mungkin Anda mendapatkan cek bagus untuk lebih dari $ 10.000 saat selesai, tetapi apakah Anda bersedia untuk mendapatkan lebih dari tiga kali lipat uang tunai Anda untuk itu?

Oh, ngomong-ngomong … jika Anda tidak berhasil sampai ke bulan terakhir, Anda tidak mendapatkan apa pun kembali.

4. Mengunci Tarif Terlalu Jauh

Tidak ada yang dapat memprediksi masa depan, tetapi jika Anda memutuskan untuk mengunci tarif terlalu lama, Anda akan membayar lebih untuk selama Anda menjaga kebijakan Anda.

Ide dibalik penguncian harga adalah Anda tidak perlu khawatir akan meningkatkan biaya atau mengambil kembali ujian medis. Anda mengunci Anda yang lebih muda dan lebih sehat jika Anda memutuskan untuk beralih ke kebijakan permanen nanti.

Poin-poin ini tidak salah, tapi jika Anda tidak dapat berharap untuk mempertahankan polis asuransi jiwa yang sama selama 30 tahun, jangan membelinya.

Inilah yang harus dipilih oleh pria dari atas berdasarkan panjangnya:

10 tahun : $ 11 per bulan, atau $ 125 setiap tahun

20 tahun : $ 14,13 per bulan, atau $ 161,49 per tahun

30 tahun : $ 23,32 per bulan, atau $ 266,49 per tahun

Melonjaknya premi ke kebijakan 20 tahun mungkin tidak terlalu menyakitkan, tetapi kebijakan 30 tahun cukup meningkat. Keamanan memiliki kebijakan 20 tahun hanya untuk beberapa dolar lebih mungkin tampak sepadan, dan tidak ada biaya atau hukuman untuk menurunkan tunjangan atau menutup kebijakan sebelum tanggal akhirnya.

Namun, seiring bertambahnya usia pemohon, perbedaan dalam premi tumbuh lebih cepat dan lebih cepat. Untuk alasan ini, memilih durasi yang tepat bahkan lebih penting bagi pelamar yang lebih tua daripada yang lebih muda. Dengan cara itu Anda memastikan Anda tidak membayar untuk sesuatu yang tidak akan Anda butuhkan.

5. Jatuh untuk Trik ‘Bundling’

Apakah agen asuransi lokal Anda pernah meminta Anda untuk "menyelamatkan" dengan "membundel" polis asuransi jiwa, mobil, dan pemilik rumah Anda?

Bantulah diri Anda sendiri: Jangan.

“ Untuk pertama kalinya, kepuasan dengan harga lebih tinggi di antara pelanggan yang tidak dikelompokkan daripada di antara para pelanggan yang dibundel,” menurut J.D. Power and Associates.

Biaya tambahan untuk menggabungkan polis asuransi jiwa cukup untuk mengimbangi diskon pada asuransi mobil Anda, dan beberapa lainnya. Dengan kata lain, jika Anda mempertahankan premi asuransi mobil yang lebih tinggi dan membeli polis asuransi jiwa yang terpisah, biaya bersih dari keduanya akan lebih rendah daripada "bundel."

6. Mendapatkan Suckered Ke Penawaran Intro

Tawaran perkenalan tidak hanya untuk kartu kredit.

Beberapa perusahaan yang mengkhususkan diri dalam produk asuransi jiwa senior dengan senang hati menawarkan cakupan bulan pertama hanya dengan satu dolar! Tapi lalu apa?

Kebijakan ini memiliki banyak backend backend!

Misalnya, mulai bulan kedua, mereka mendorong Anda ke dalam kurung usia hingga lima tahun pemisahan, menyebarkan biaya berat atas semua pelamar dalam kelompok usia ini.

Tunggu, masih ada lagi! Mereka juga mendapatkan Anda dengan mengatakan "tidak ada pertanyaan medis" dan "tidak ada pemeriksaan medis."

Kebijakan asuransi jiwa yang dijamin ini tidak hanya berbiaya paling tinggi dibandingkan asuransi jiwa lainnya, tetapi mereka juga memilikinya pembayaran bergradasi, yang berarti penerima manfaat Anda hanya dapat memperoleh sebagian dari manfaat yang Anda ajukan dalam dua atau tiga tahun pertama dari polis.

7. Membayar Smoker Premium Ketika Anda Tidak Menggunakan Rokok

Sudah terbukti bahwa merokok membutuhkan uang. Meskipun kami tidak dapat membantu pengguna rokok, ada kemenangan cepat dan mudah bagi Anda yang menggunakan e-rokok tetapi masih membayar tarif perokok karena agen Anda tidak tahu apa-apa (tsk, tsk).

Pengguna e-cig sekarang memiliki akses ke tarif hingga standar plus (tarif diskon, bahkan) . Tiga peringkat non-perokok terbaik yang dapat Anda peroleh, semua premi diskon yang dipertimbangkan, adalah Preferred Plus, Preferred, Standard Plus. Masing-masing sedikit diskon dibandingkan dengan premium dasar, yang disebut Standar.

Satu-satunya peringatan? Anda tidak dapat menggunakan satu batang rokok atau produk tembakau lainnya - selain dari rokok elektrik - dalam satu tahun terakhir dan Anda harus mengungkapkan informasi ini di aplikasi Anda.

Anda harus memberi tahu perusahaan dan agen asuransi tentang penggunaan e-rokok pada saat aplikasi - tidak setelah mereka mengetahui melalui tes darah atau swab mulut.

Dan akhirnya, jika Anda sudah sampai sejauh ini, ada sedikit dorongan ekstra untuk dompet Anda.

Tip Bonus: Tanyakan Tentang Membayar Dengan Kartu Kredit untuk Poin Atau Uang Kembali!

Belum banyak operator yang bergabung dengan ini, tetapi Anda akan terkejut dengan perusahaan mana.

Mintalah untuk membayar premi Anda dengan kartu kredit dan manfaatkan bonus yang ditawarkan kartu Anda , seperti uang kembali atau beberapa poin yang sangat dibutuhkan untuk mendapatkan tiket berikutnya ke surga.

Jason Fisher adalah agen asuransi jiwa multi-negara berlisensi dan pendiri BestLifeRates.org, snob bir buatan dan homebrewer berpengalaman, pelari bersemangat, ayah dari dua anak laki-laki liar dan gila, dan penggemar setia Ford Mustang.

Direkomendasikan: