2024 Pengarang: Roger Fisher | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 07:19
https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_084_4_Life_Insurance_Mistakes_.mp3
Apakah Anda memiliki asuransi jiwa?
Asuransi jiwa adalah bagian penting dari rencana keuangan apa pun, karena menyediakan dana yang diperlukan jika pasangan Anda meninggal dunia.
Sangat sulit untuk dipikirkan, tetapi bayangkan jika pasangan Anda tiba-tiba mati dalam kecelakaan. Katakan mereka adalah pencari nafkah dalam keluarga. Apa artinya ini bagi Anda dan anak-anak Anda?
Apakah itu berarti Anda harus kembali bekerja untuk mendukung keluarga Anda? Apakah itu berarti Anda harus menempatkan anak-anak Anda ke tempat penitipan anak? Apakah itu berarti Anda harus menjual rumah karena Anda tidak lagi mampu membayar hipotek?
Ini hanyalah beberapa kemungkinan finansial yang menghancurkan yang dapat terjadi pada kematian pasangan Anda.
Sangat mudah untuk melihat mengapa asuransi jiwa sangat penting di tengah-tengah peristiwa tragis semacam itu. Saya kembali ke pertanyaan saya: Apakah Anda memiliki asuransi jiwa?
Jika Anda melakukannya, itu hebat. Tapi apakah Anda membuat kesalahan nomor satu yang banyak orang buat ketika datang ke polis asuransi jiwa mereka?
Terlalu banyak orang bergantung pada asuransi jiwa yang disponsori majikan mereka. Ini, adalah kesalahan nomor satu. Mengapa? Banyak orang tidak dapat mengambil kebijakan asuransi jiwa mereka dengan mereka jika mereka berhenti atau dipecat dari pekerjaan mereka.
Itu masalah karena mereka yang hanya memperoleh asuransi jiwa melalui majikan mereka mungkin tidak berpikir untuk mendapatkan asuransi jiwa lagi setelah mereka berganti pekerjaan.
Marvin H. Feldman, Presiden dan CEO LifeHappens.org memberi tahu kami:
“Pengusaha menyediakan asuransi jiwa kelompok adalah manfaat yang sangat baik, tetapi kerugian utamanya adalah ketika Anda meninggalkan majikan Anda untuk kesempatan lain, Anda meninggalkan keuntungan ini. Majikan baru Anda mungkin atau mungkin tidak memberikan tingkat manfaat yang sama atau mungkin tidak sama sekali.
Kebutuhan Anda akan asuransi jiwa tidak hilang hanya karena Anda mengubah atau kehilangan pekerjaan, jadi penting Anda memiliki asuransi jiwa yang dimiliki secara pribadi yang tetap bersama Anda ketika Anda melakukan perubahan ini. Kewajiban keuangan Anda tidak berubah, hanya pekerjaan Anda."
Studi Kasus Asuransi Jiwa
Namun, beberapa pasangan cerdas dan memperoleh asuransi jiwa pihak ketiga selain dari rencana yang disponsori majikan mereka. Dan bagi banyak orang, bahkan mungkin masuk akal untuk membatalkan rencana yang disponsori perusahaan sama sekali dan memilih cakupan pihak ketiga.
Saya bekerja dengan satu pasangan yang melakukan hal itu. Sang suami membayar $ 24,96 per bulan untuk $ 284.928 dalam cakupan melalui majikannya. Mereka juga memiliki rencana jangka pihak ketiga pada dirinya yang $ 30,42 per bulan untuk $ 500.000 dalam cakupan.
Ini sebesar $ 55,38 per bulan untuk $ 784.928 dalam cakupan untuk suami.
Sang istri membayar $ 29,29 per bulan untuk $ 403,872 dalam cakupan melalui majikannya. Mereka juga memiliki rencana jangka pihak ketiga pada dirinya yang $ 12,92 per bulan untuk $ 150.000 dalam cakupan.
Ini berjumlah $ 42,21 per bulan untuk $ 553,872 dalam cakupan untuk istri.
Pasangan ini berusia 30-an dan saya tahu mereka bisa melakukan lebih baik dari itu. Saya membantu mereka mengeksplorasi pilihan mereka dan menemukan asuransi yang memberi mereka lebih banyak untuk uang mereka - dan mereka mampu membatalkan rencana yang disponsori perusahaan mereka juga.
Suami sekarang membayar $ 58,29 per bulan untuk kebijakan baru dengan cakupan $ 1.000.000. Sang istri sekarang membayar $ 35,89 per bulan untuk $ 750.000 dalam cakupan.
Secara keseluruhan, mereka sekarang membayar $ 94,18 per bulan untuk $ 1.750.000 dalam cakupan versus $ 97,59 per bulan untuk $ 1,338,800 dalam cakupan.
Itu benar, mereka membayar lebih sedikit untuk cakupan lebih banyak. Dan, jika mereka memutuskan untuk berganti pekerjaan, mereka tidak perlu mengangkat jari untuk memastikan bahwa mereka masih tertutup. Kebijakan asuransi jiwa berjangka mereka akan mengikuti mereka terlepas dari majikan mereka.
Saya merekomendasikan asuransi jiwa berjangka karena sangat murah dan memberikan nilai yang luar biasa. Kebijakan hidup yang utuh (permanen) jarang masuk akal. Jika Anda ingin berinvestasi, berinvestasi langsung ke pasar saham melalui penasihat keuangan. Jangan berinvestasi dalam polis asuransi jiwa.
Tim Maurer, seorang kontributor Forbes, menulis:
… fitur "investasi" dalam kebijakan kehidupan permanen jarang efektif atau seefisien yang lain, seperti 401k Anda, IRA atau Roth IRA, jadi isi ember itu terlebih dahulu.
Pertimbangan Tambahan
Meskipun penting untuk memiliki asuransi jiwa yang dapat Anda bawa ke mana pun Anda pergi, itu bukan satu-satunya alasan yang saya sarankan untuk mempertimbangkan keluar dari rencana yang disponsori perusahaan dan mendapatkan asuransi jiwa berjangka melalui pihak ketiga.
Berikut beberapa alasan penting lainnya untuk mendapatkan asuransi jiwa tanpa bantuan majikan Anda:
1. Anda dapat menghemat uang melalui pihak ketiga.
Pasangan dalam studi kasus saya benar-benar menghemat uang dengan mengeksplorasi pilihan mereka dan mengambil tindakan. Anda juga bisa. Ini bisa menghemat banyak uang dalam jangka panjang.
Dengar, tidak ada yang suka membayar premi asuransi - saya mengerti itu. Namun demikian, asuransi jiwa adalah bagian penting dari asuransi karena membantu keluarga jika terjadi kematian. Jika Anda melihat nilai dalam memiliki cakupan ini, pastikan Anda mendapatkan cakupan tetapi dengan tarif termurah.
Tidak perlu membayar asuransi jiwa mahal melalui perusahaan Anda jika Anda dapat menemukan asuransi jiwa berjangka murah di tempat lain. Anda bahkan dapat menginvestasikan selisih yang Anda hemat dan menghasilkan lebih banyak uang untuk tabungan Anda. Ini juga merupakan ide bagus ketika beralih dari polis asuransi seumur hidup ke polis asuransi jiwa jangka panjang.
Setiap jumlah sedikit. Jangan membayar lebih dari yang seharusnya.
2. Anda bisa mendapatkan lebih banyak liputan dengan pihak ketiga.
Ingat, tidak hanya pasangan dalam studi kasus saya menghemat uang, mereka juga mendapat lebih banyak liputan.
Bahkan, Anda mungkin menemukan pilihan cakupan Anda agak terbatas ketika Anda pergi melalui majikan Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa. Saya pribadi melihat bagaimana teman-teman mendaftar untuk kebijakan asuransi jiwa yang disponsori perusahaan dan tidak menyadari bahwa $ 10.000 dalam cakupan tidak akan memotongnya. Tentu, itu cukup untuk mengubur seseorang setelah mati, tetapi apakah itu cukup untuk menjaga keluarga mereka? Tidak mungkin.
Memang, beberapa majikan menawarkan cakupan tambahan dengan biaya tambahan. Pastikan saja Anda mendapatkan yang terbaik untuk uang Anda.
3. Anda akan memiliki banyak rencana untuk dipilih melalui pihak ketiga.
Jika majikan Anda membatasi jumlah opsi yang harus Anda pilih dari majikan Anda, mengapa tidak menjelajahi rencana di luar apa yang ditawarkan oleh perusahaan Anda?
Misalnya, Anda dapat menemukan rencana yang tersedia dalam jangka waktu 10, 20, atau 30 tahun. Pilih jumlah waktu yang Anda pikir perlu untuk dipenuhi (setidaknya hingga Anda aman secara finansial).
Anda juga ingin memilih jumlah cakupan yang nyaman bagi Anda. Aturan praktis yang baik adalah memiliki setidaknya 10 kali penghasilan Anda dalam cakupan. Namun, Anda harus memilih jumlah yang tepat untuk situasi khusus Anda.
Bagaimana Memulai Asuransi Jiwa Berjangka Pihak Ketiga
Untungnya, tidak perlu banyak waktu untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa berjangka pihak ketiga. Anda dapat menemukan situs web online yang menjual asuransi jiwa dan membandingkan rencana secara berdampingan.
Setelah Anda mendapatkan penawaran dan memulai proses pembelian, Anda mungkin harus menjalani pemeriksaan medis ringan di kantor dokter setempat atau dengan seorang profesional medis yang mengunjungi rumah Anda.
Beberapa rencana memungkinkan Anda membayar secara bulanan atau tahunan. Ada rencana untuk setiap anggaran.
Juga, pastikan untuk menunjuk penerima manfaat Anda dan tetap up to date. Pengarang staf Forbes, Deborah L. Jacobs menulis:
Sangat penting bagi Anda untuk selalu memperbarui formulir ini. Untuk mengubah penerima - misalnya, jika Anda menikah atau bercerai atau pasangan Anda meninggal - pastikan untuk mengajukan formulir yang diubah.
Jangan menjadi salah satu dari mereka yang kehilangan cakupan tanpa menyadarinya. Amankan asuransi jiwa jangka pendek Anda sendiri dan yakinlah bahwa Anda tercakup - bahkan jika majikan Anda memberi Anda boot!
Pos ini awalnya muncul di Forbes.
Direkomendasikan:
Penyewa Terbaik Perusahaan Asuransi dan Segala Sesuatu yang Perlu Anda Ketahui Tentang Asuransi Penyewa
Menemukan polis asuransi penyewa terbaik adalah apa yang diinginkan oleh sebagian besar penyewa tetapi tidak tertarik untuk menghabiskan banyak waktu dengan mempertimbangkan semua opsi yang berbeda. Lebih buruk lagi, banyak penyewa tidak tahu banyak tentang itu,
Apa Yang Terjadi Ketika Hukuman Kebijakan Asuransi Jiwa
Kita semua sibuk dan membiarkan "hal-hal kecil" lolos melalui celah itu kadang-kadang. Namun ini bukan hal kecil. Dalam hiruk-pikuk liburan, membangun rumah baru, anak kedua
Asuransi Jiwa 101: Jenis Asuransi Jiwa Dijelaskan
Ada banyak jenis polis asuransi jiwa yang tersedia, dan menjadi terbiasa dengan masing-masing ini dapat membantu Anda menyesuaikan cakupan dengan lebih baik untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda.
Risky Business: Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Asuransi Jiwa Berisiko Tinggi
Agen Asuransi Jiwa: Apakah Anda berpartisipasi dalam kegiatan berisiko tinggi? Orang yang mencari asuransi jiwa: Saya bersiap-siap untuk lompat dasar gunung 10.000 kaki akhir pekan ini. Apakah itu dihitung? Agen Asuransi Jiwa:
Mengapa Asuransi Jiwa Berjangka Lebih Baik Daripada Seluruh Asuransi Jiwa
Tinjauan mengapa asuransi jiwa berjangka lebih baik dari asuransi seumur hidup, terutama dari waktu ke waktu, dan mengapa milenium hanya mempertimbangkan istilah.