Dapatkan Kutipan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Kebutuhan Pertanggungan Anda

Daftar Isi:

Video: Dapatkan Kutipan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Kebutuhan Pertanggungan Anda

Video: Dapatkan Kutipan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Kebutuhan Pertanggungan Anda
Video: 15 Asuransi Jiwa Terbaik & Terkuat di Indonesia 2023 2024, Maret
Dapatkan Kutipan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Kebutuhan Pertanggungan Anda
Dapatkan Kutipan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Kebutuhan Pertanggungan Anda
Anonim

Apakah Anda benar-benar perlu mendapatkan penawaran asuransi jiwa? Saya telah melihat begitu banyak klien yang mengajukan pertanyaan itu.

Pertanyaannya kita semua harus tahu Jawabannya adalah, "Apa yang akan terjadi pada orang yang kita cintai ketika kita mati?" Sayangnya terlalu banyak orang memilih untuk mengabaikan pertanyaan terakhir karena mereka takut pada yang pertama.

Untuk membantu sebanyak mungkin orang untuk memahami kebutuhan dan cara mendapatkan asuransi jiwa, saya menyusun panduan ini. Jika Anda membutuhkan kutipan asuransi jiwa yang disesuaikan, gunakan formulir di sebelah kiri untuk memulai. Asuransi jenis apa pun dapat membingungkan dan membingungkan, saya di sini untuk membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang berbagai jenis asuransi dari asuransi mobil terbaik, asuransi kesehatan untuk menemukan polis asuransi pemakaman bagi para manula.

Mengapa saya membutuhkan asuransi jiwa?

Jika Anda membaca blog saya secara teratur, Anda tahu kami menghasilkan cukup banyak uang sehingga saya mengeluarkan kebijakan $ 2,5 juta untuk diri saya sendiri sehingga jika sesuatu terjadi pada saya, istri saya akan dapat menghabiskan waktu untuk berkabung dan menjaga agar anak-anak tetap tertib, memesan sebanyak mungkin. Dia tidak perlu memikirkan bagaimana hipotek dibayar atau bagaimana memenuhi kebutuhan.

Jika Anda tidak memiliki seseorang yang secara langsung bergantung pada penghasilan Anda, maka Anda akan menginginkan kebijakan kecil yang akan memudahkan Anda untuk mengurus kewajiban keuangan apa pun yang mungkin Anda miliki (utang, pemakaman, dll.). Ini akan mempermudah eksekutip harta Anda untuk membereskan pengeluaran akhir apa pun.

Berapa banyak asuransi jiwa yang saya butuhkan?

Saya mendapatkan pertanyaan ini dan jawabannya selalu, "Tergantung." Itu tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan, apa kewajiban keuangan Anda, dan berapa banyak utang yang Anda miliki. Sebagai aturan praktis, kebanyakan orang akan mendapatkan sekitar sepuluh kali pendapatan tahunan mereka. Ini biasanya akan menyisakan cukup uang untuk pasangan untuk mendapatkan keuangan diluruskan dan masih memiliki banyak sisa untuk menggantikan penghasilan Anda.

Jika Anda memiliki hutang dalam jumlah besar, Anda mungkin ingin menambah jumlahnya untuk memastikan Anda menghapus semua utang yang dimiliki keluarga Anda dan masih memiliki telur sarang yang cukup besar untuk keluarga Anda. Tentu saja Anda tidak ingin kebijakan besar seperti itu di mana Anda harus tidur dengan satu mata terbuka di malam hari.

Jika satu orang dalam keluarga Anda tinggal di rumah orang tua, Anda akan memerlukan kebijakan ukuran yang layak pada mereka hanya untuk menutupi biaya semua tugas yang mereka urus. Sulit untuk memperkirakan biaya bolak anak-anak, pembersihan, dll. Tetapi Anda tahu jika Anda harus menggantinya, ada biaya yang signifikan. Saya sering melihat keluarga mendapatkan antara $ 250 dan $ 500 ribu dari cakupan pada pasangan yang tidak menghasilkan pendapatan.

Akhirnya, jika kewajiban pribadi Anda kecil dan Anda hanya perlu memastikan bahwa harta dan pengeluaran akhir Anda terpenuhi, Anda dapat melihat kebijakan yang disesuaikan hanya dengan kebutuhan Anda. Saya telah melihat orang-orang membeli serendah $ 20 ribu hanya untuk menutupi setiap masalah yang longgar.

Jenis Kebijakan apa yang Tersedia?

Secara keseluruhan, masih ada dua kategori utama untuk asuransi jiwa yang tersedia di pasar saat ini. Ini termasuk istilah dan permanen (meskipun ada jenis lain seperti tidak ada asuransi jiwa ujian medis juga, kami akan memberi tahu Anda lebih lanjut di bawah):

Kebijakan Term Life

Dengan asuransi jiwa berjangka, polis terdiri dari pertanggungan manfaat kematian murni dengan imbalan pembayaran premi. Kebijakan khusus ini tidak mengandung jenis nilai tunai atau komponen investasi apa pun. Inilah sebabnya mengapa kehidupan berjangka dianggap sebagai bentuk paling dasar dari asuransi jiwa.
Dengan asuransi jiwa berjangka, polis terdiri dari pertanggungan manfaat kematian murni dengan imbalan pembayaran premi. Kebijakan khusus ini tidak mengandung jenis nilai tunai atau komponen investasi apa pun. Inilah sebabnya mengapa kehidupan berjangka dianggap sebagai bentuk paling dasar dari asuransi jiwa.

Ini juga biasanya yang paling terjangkau - terutama bagi mereka yang muda dan dalam keadaan sehat. Bahkan, bagi individu yang ingin mendapatkan sejumlah besar manfaat kematian dengan biaya premium yang rendah, kebijakan jangka dapat menjadi pilihan yang sangat baik.

Seperti namanya, istilah hidup dijual untuk jangka waktu tertentu, atau "istilah." Ini biasanya 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun, atau 30 tahun - meskipun ada beberapa rencana kehidupan jangka yang dijual untuk sesingkat 1 atau 5 tahun, dan selama 40.

Ketika sebuah kebijakan jangka waktu berakhir - asalkan tertanggung telah memegang kebijakan di seluruh panjangnya - dan jika tertanggung masih menginginkan pertanggungan, ia akan perlu kembali berkualifikasi untuk kebijakan lain pada usia dan kondisi kesehatan saat itu. Karena mereka akan lebih tua - dan mereka mungkin juga memiliki kondisi kesehatan yang buruk - premi kebijakan baru kemungkinan akan lebih tinggi. (Jika individu telah didiagnosis dengan berbagai kondisi kesehatan, mereka mungkin dianggap tidak dapat diasuransikan dan mungkin tidak dapat memperoleh cakupan masa depan).

Karena kebijakan jangka dianggap "sementara" cakupan, seringkali dianggap sebagai cara yang baik untuk menutupi kebutuhan sementara. Sebagai contoh, asuransi jenis ini mungkin merupakan cara yang baik untuk menutupi biaya pendidikan perguruan tinggi masa depan anak jika orang tua atau kakek nenek meninggal sebelum anak itu menginjak usia 18 tahun. Demikian pula, asuransi jiwa berjangka juga bisa menjadi cara yang baik untuk memastikan 15 atau hipotek rumah 30-tahun akan lunas jika seorang pencari nafkah meninggal dunia sementara masih ada keseimbangan yang harus dilunasi.

Term Life Insurance Quotes

Premi untuk rencana kehidupan berjangka biasanya lebih rendah daripada asuransi seumur hidup - terutama untuk pelamar yang muda dan dalam keadaan sehat. Kebijakan-kebijakan ini dapat memberikan cara yang bagus untuk membeli sejumlah besar tunjangan kematian dengan harga yang sangat murah.

Dalam beberapa kasus, kebijakan jangka mungkin termasuk pengendara konversi akan memungkinkan kebijakan untuk mengubah menjadi kebijakan permanen setelah jangka waktu tertentu. Ketika melihat kumpulan pertama asuransi jiwa jangka panjang Anda mengutip premi mungkin sangat bervariasi, tetapi Anda perlu mengetahui ada beberapa jenis kebijakan yang tersedia di pasar saat ini. Ini termasuk:

  • Terbarukan - Jenis cakupan jangka ini dapat diperbarui oleh tertanggung setelah setiap periode waktu - atau "term" - telah berlalu. Ini diperbolehkan tanpa perlu menyelesaikan aplikasi baru untuk cakupan atau untuk lulus pemeriksaan medis baru.
  • Dapat dikonversi - Dengan kebijakan konversi, tertanggung dapat mengkonversi dari kebijakan jangka ke polis asuransi jiwa permanen di masa depan. Jika kondisi kebijakan telah dipenuhi dan pembayaran premi terus dilakukan, tidak akan ada pemeriksaan medis yang diperlukan untuk melakukannya.
  • Menurun - Dengan kebijakan jangka pendek, jumlah tunjangan kematian akan berkurang seiring waktu, hingga mencapai nol. Pada saat itu, polis berakhir.
  • Meningkat - Berkaitan dengan rencana jangka yang semakin menurun, dengan meningkatnya cakupan masa hidup, manfaat kematian akan meningkat seiring waktu. Namun, jumlah premi pada jenis kebijakan ini biasanya akan tetap sama sepanjang umur polis.

Karena ada begitu banyak jenis asuransi jiwa berjangka di pasar saat ini, pelamar dapat memilih dan mana yang akan bekerja paling baik, berdasarkan kebutuhan dan sasaran cakupan khusus mereka, pada dasarnya memungkinkan mereka untuk "menyesuaikan" cakupan mereka.

Permanen Kebijakan Kehidupan

Jenis asuransi jiwa ini akan mencakup manfaat kematian dan komponen nilai tunai. Nilai tunai dalam kebijakan permanen dibiarkan tumbuh dengan basis penangguhan pajak. Ini berarti tidak ada pajak yang jatuh tempo pada keuntungan sampai waktu uang ditarik. Ini pada dasarnya memungkinkan uang tunai untuk tumbuh dan bercampur secara eksponensial.

Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, kebijakan kehidupan permanen tidak memiliki jenis cakupan "jangka waktu", tetapi mereka bertahan tanpa batas. Mereka yang membeli liputan permanen biasanya akan merencanakan untuk menjaga cakupan mereka untuk "keseluruhan" hidup mereka.

Rencana-rencana ini biasanya dimaksudkan untuk mencakup kebutuhan jangka panjang, dan seringkali digunakan dalam perencanaan perumahan. Kehidupan permanen juga sering dibeli pada individu yang lebih muda dan kemudian disimpan selama bertahun-tahun. Dengan cara ini, orang tersebut memiliki cakupan asuransi jiwa, bersama dengan kendaraan tabungan yang menumbuhkan pajak yang ditangguhkan dari waktu ke waktu.

Ada tiga jenis asuransi jiwa permanen. Mereka:

  • Seumur hidup - Kebijakan permanen yang paling umum. Ini memiliki manfaat kematian standar dan menggunakan rekening tabungan sebagai bagian investasinya. Bersama dengan simpanan dari premi reguler Anda, rekening tabungan tumbuh dari dividen yang dibayarkan perusahaan asuransi ke dalam rekening. Untuk membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik, kami menulis seluruh asuransi seumur hidup.
  • Hidup Universal atau Disesuaikan - Kebijakan ini menawarkan fleksibilitas yang lebih besar daripada kebijakan seluruh hidup standar. Banyak yang menawarkan Anda kesempatan untuk meningkatkan manfaat kematian Anda setelah melewati pemeriksaan medis baru. Kebijakan ini juga akan memungkinkan Anda membayar premi dari saldo kas Anda. Ini dapat menjadi fitur yang berguna di saat-saat di mana keuangan pribadi Anda direntangkan. Dapatkan pemahaman yang lebih baik dengan artikel kami tentang kebijakan asuransi jiwa universal.
  • Kehidupan Variabel - Serupa dengan seluruh kehidupan kecuali Anda dapat mengambil uang dalam rekening tabungan Anda dan menginvestasikannya dalam saham, obligasi, reksadana, dan rekening pasar uang. Ini datang dengan lebih banyak risiko jadi pastikan Anda memiliki pemahaman yang baik tentang risiko-risiko sebelum membeli polis asuransi jiwa variabel.

Harga Asuransi Jiwa Permanen

Dalam banyak kasus, kutipan asuransi jiwa permanen akan lebih tinggi dari kutipan masa hidup untuk jumlah yang sebanding dari tunjangan kematian pada individu. Namun, ini biasanya karena dengan cakupan permanen, pemegang polis tidak hanya membeli jaminan kematian, tetapi juga komponen nilai tunai dalam kebijakan.

Selain itu, tidak seperti asuransi jiwa berjangka, kebijakan permanen tidak akan kedaluwarsa setelah beberapa tahun. Sebaliknya, asalkan premi terus dibayarkan, kebijakan permanen akan berlanjut tanpa batas.

Bagaimana saya tahu saya menggunakan perusahaan yang bagus?

Apa yang paling saya sukai dari kutipan asuransi jiwa yang Anda dapatkan dari alat di situs saya adalah Anda hanya mendapatkan peringkat teratas. Ini berarti mereka memenuhi standar stabilitas keuangan dan untuk memenuhi klaim yang diperlukan. Bagi kebanyakan orang, sulit untuk memahami apa sebenarnya arti aman, jadi saya juga menyusun daftar siapa yang saya anggap sebagai 10 perusahaan asuransi jiwa terbaik. Perlu diingat kutipan asuransi jiwa yang Anda dapatkan di sini mungkin termasuk beberapa perusahaan lain yang lebih terlokalisasi saat Anda mendapatkan penawaran Anda sendiri.

Image
Image

Bagaimana Tarif Ditentukan?

Ketika menentukan harga polis asuransi jiwa, ada beberapa kriteria kunci yang masuk ke dalam menghasilkan kutipan akhir. Ini dapat termasuk yang berikut:

  • Jenis Kebijakan - Salah satu faktor terbesar dalam menghasilkan premi adalah jenis cakupan yang Anda beli. Misalnya, apakah pertanggungan akan menjadi jangka waktu atau permanen? Dalam banyak kasus, terutama jika pemohon masih muda dan dalam keadaan sehat, kutipan istilah akan lebih rendah - paling tidak pada awalnya. Namun, seiring berjalannya waktu, ketika seorang pendaftar memasuki usia yang lebih tua, asuransi jiwa utuh dapat menjadi lebih kompetitif.
  • Jumlah Wajah - Jumlah wajah mengacu pada jumlah pertanggungan manfaat kematian yang Anda beli.Ini juga akan menjadi faktor utama dalam jumlah yang akan Anda kutip untuk asuransi jiwa. Seperti kebanyakan jenis barang atau jasa lainnya, semakin tinggi jumlah cakupan yang Anda beli, semakin tinggi kutipannya.
  • Penunggang - Ada banyak pengendara yang berbeda yang dapat dimasukkan dalam kebijakan untuk membantu menyesuaikannya lebih banyak dengan kebutuhan dan tujuan tertanggung. "Tambah pada" ini dapat menambah harga keseluruhan kebijakan.
  • Usia Pemohon - Usia pemohon adalah kriteria kunci lain dalam berapa banyak kutipan asuransi akan. Sebagian besar biaya asuransi jiwa didasarkan pada harapan hidup seseorang. Oleh karena itu, usia Anda pada saat Anda menerapkan pasti akan mempengaruhi harga cakupan Anda.
  • Kondisi Kesehatan Pemohon - Faktor utama lain yang dapat mempengaruhi kutipan pada polis asuransi berjangka atau asuransi jiwa keseluruhan adalah kondisi kesehatan pelamar. Penjamin asuransi jiwa mempertimbangkan banyak faktor yang berbeda ketika penetapan harga - serta memutuskan apakah seorang pelamar bahkan akan memenuhi syarat untuk pertanggungan sama sekali. Beberapa komponen utama mengenai kesehatan dan tubuh seseorang secara keseluruhan yang dianggap meliputi usia, tinggi dan berat badannya, riwayat kesehatan secara keseluruhan, dan riwayat kesehatan keluarga. Yang juga dipertimbangkan adalah apakah orang itu merokok dan / atau minum alkohol (dan jika demikian, seberapa sering). Selain itu, kriteria lain juga akan diperiksa seperti apakah pelamar berpartisipasi dalam segala jenis hobi berbahaya atau "berisiko" seperti sky diving atau scuba diving. Semua kriteria ini akan dipertimbangkan untuk menentukan risiko keseluruhan seseorang terhadap perusahaan asuransi.
  • Perusahaan asuransi - Perusahaan asuransi itu sendiri juga akan menanggung jumlah yang dikutip untuk asuransi berjangka atau asuransi keseluruhan - bahkan dengan semua faktor lain dianggap sama. Ketika membandingkan tingkat asuransi, individu akan menemukan kebijakan memiliki manfaat yang sama - atau bahkan sama - sama, namun akan memiliki kutipan premium yang sangat berbeda. Untuk alasan ini, itu selalu merupakan ide yang baik untuk membandingkan tiga atau lebih kutipan sebelum membuat keputusan akhir Anda pada istilah atau polis asuransi seumur hidup. Ketika meninjau perusahaan asuransi, selalu penting untuk melihat kekuatan keuangan perusahaan asuransi. Ini karena Anda ingin perusahaan berada di sana di masa depan ketika saatnya untuk klaim dibayarkan.

Ada beberapa lembaga pemeringkat di industri seperti A.M. Best, Standard & Poor’s, Fitch, TheStreet.com, dan Moody yang akan memberikan peringkat kepada perusahaan asuransi. Peringkat ini didasarkan pada faktor-faktor seperti kekuatan keuangan perusahaan, pembayaran klaim, dan reputasi di industri. Dalam banyak kasus, peringkat ini adalah nilai surat yang mirip dengan yang ada di kartu laporan. Penting untuk tetap dengan operator asuransi yang memiliki nilai tinggi dalam kisaran "A".

Saya sangat berharap semua informasi ini membantu Anda untuk membuat keputusan asuransi jiwa terbaik untuk Anda dan keluarga Anda, dan saya harap Anda akan mengambil langkah yang sangat penting ini dengan keuangan Anda.

Jika Anda siap memulai prosesnya, kami dapat membantu. Saya telah bermitra dengan agen asuransi independen besar yang bekerja dengan semua asuransi jiwa terbaik di industri saat ini, dan mereka dapat memberikan Anda informasi yang Anda butuhkan dengan cepat, mudah, dan nyaman. Semua ini dilakukan dari kenyamanan komputer di rumah Anda dan tanpa harus bertemu langsung dengan agen asuransi. Jika Anda siap untuk memulai, yang perlu Anda lakukan hanyalah menggunakan formulir di halaman ini.
Jika Anda siap memulai prosesnya, kami dapat membantu. Saya telah bermitra dengan agen asuransi independen besar yang bekerja dengan semua asuransi jiwa terbaik di industri saat ini, dan mereka dapat memberikan Anda informasi yang Anda butuhkan dengan cepat, mudah, dan nyaman. Semua ini dilakukan dari kenyamanan komputer di rumah Anda dan tanpa harus bertemu langsung dengan agen asuransi. Jika Anda siap untuk memulai, yang perlu Anda lakukan hanyalah menggunakan formulir di halaman ini.

Jika Anda menemukan pertanyaan tambahan tentang kutipan asuransi jiwa, atau bahkan hanya tentang asuransi jiwa pada umumnya, para profesional di Root Financial akan senang menjawab pertanyaan-pertanyaan itu untuk Anda. Mereka ahli dalam semua bidang asuransi jiwa, dan dapat memandu Anda melalui informasi yang Anda butuhkan sehingga Anda dapat yakin bahwa Anda membuat keputusan yang tepat untuk Anda dan orang-orang yang Anda cintai.

Direkomendasikan: