Cara Menggunakan Akun Tabungan Pendidikan

Daftar Isi:

Video: Cara Menggunakan Akun Tabungan Pendidikan

Video: Cara Menggunakan Akun Tabungan Pendidikan
Video: Cara Membuka Rekening Tabungan Anak - BNI Taplus Anak 2024, Maret
Cara Menggunakan Akun Tabungan Pendidikan
Cara Menggunakan Akun Tabungan Pendidikan
Anonim

Banyak orang yang menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak akrab dengan 529 Paket Tabungan. Tetapi bagaimana jika Anda ingin mengirim anak yang lebih muda ke sekolah swasta? Rencana 529 hanya mencakup pengeluaran untuk pendidikan tinggi. Dalam artikel ini saya akan memberi tahu Anda tentang kendaraan berpenghasilan pajak yang kurang dikenal yang dapat Anda gunakan untuk tingkat pendidikan apa pun - dari taman kanak-kanak hingga sekolah pascasarjana - disebut Akun Tabungan Pendidikan Coverdell.

Siapa yang Bisa Memiliki Akun Tabungan Pendidikan Kecewa?

Saat Anda membuka Coverdell, akun harus ditujukan untuk penerima yang ditunjuk yang berusia di bawah 18 tahun. Setelah siswa tersebut berusia 18 tahun.th ulang tahun, tidak ada lagi kontribusi yang dapat dibuat kecuali akun tersebut ditujukan untuk penerima manfaat khusus. Dana umumnya harus digunakan pada saat siswa mencapai usia 30 untuk menghindari pajak dan denda.

Berapa Biaya Yang Dapat Anda Bayarkan Menggunakan Akun Tabungan Pendidikan Kecelakaan?

Dengan Coverdell, kontribusi dan penghasilan Anda selalu tumbuh bebas pajak selama distribusi digunakan untuk membayar pengeluaran yang memenuhi syarat di sekolah yang memenuhi syarat. Dana janggal dapat digunakan untuk membayar uang siswa dan semua biaya, buku, peralatan, dan persediaan terkait untuk kehadiran mereka di institusi yang memenuhi syarat. Itu bisa berupa sekolah postsecondary seperti universitas atau perguruan tinggi yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam bantuan siswa federal. Dana janggal juga dapat digunakan untuk ruangan dan papan yang layak bagi mereka yang dianggap paling tidak siswa paruh waktu.

Cara Menggunakan Akun Tabungan Pendidikan Kecanduan untuk Siswa Muda

Fitur unik dari Coverdell adalah bahwa itu juga dapat digunakan untuk membayar biaya siswa yang lebih muda. Ini termasuk anak-anak di taman kanak-kanak sampai kelas 12 yang menghadiri sekolah umum, swasta, atau agama yang memenuhi syarat. Ada biaya yang lebih berkualitas untuk siswa yang lebih muda daripada bagi mereka yang mendapatkan pendidikan pasca sekolah menengah. Mereka termasuk uang sekolah, biaya, buku, persediaan, peralatan komputer, akses Internet, les akademik, seragam, transportasi, dan kamar dan makan. Sekolah apa pun yang Anda minati dapat memberi tahu Anda apakah mereka memenuhi syarat untuk menerima dana Coverdell.

Berapa Banyak Yang Dapat Anda Kontribusikan ke Akun Tabungan Pendidikan Kecanduan?

Anda dapat berkontribusi ke akun tabungan Coverdell hanya jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan kurang dari $ 110.000 atau kurang dari $ 220.000 jika Anda mengajukan pengembalian pajak gabungan. Perusahaan dan trust bahkan diizinkan memberikan kontribusi untuk Coverdells, tidak peduli berapa banyak pemasukan yang mereka hasilkan.

Berikut adalah kiat jika Anda mendapat terlalu banyak untuk berkontribusi pada Coverdell: cukup berikan uang kepada siswa, dan bantu mereka membuka akun untuk mereka sendiri. Ini mengasumsikan Anda tidak memiliki Bill Gates berikutnya di tangan Anda yang sudah mendapatkan lebih dari batas yang diizinkan sebelum usia 18 tahunth ulang tahun!

Ada batas kontribusi tahunan sebesar $ 2.000 per siswa. Batas ini berlaku bahkan jika lebih dari satu akun Coverdell telah dibuka atau lebih dari satu orang memberikan kontribusi untuk penerima yang sama. Pertimbangkan skenario ini: setelah anak yang beruntung lahir, orang tuanya memutuskan untuk membuat Coverdell untuknya dan kakek-neneknya juga memutuskan untuk membuatnya. Ini tidak masalah asalkan kontribusi total untuk anak ke semua akun Coverdell-nya tidak melebihi $ 2.000 per tahun.

Jika orang tua menyumbangkan $ 500 dan kakek-nenek $ 1500, bersama-sama mereka telah memaksimalkan batas tahunan yang diperbolehkan untuk anak tersebut.

Bagaimana Cara Membuka Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell?

Coverdells dapat dibuka dengan broker tradisional atau online serta dengan banyak bank dan perusahaan reksa dana. Batas waktu untuk membuat kontribusi Coverdell adalah tanggal jatuh tempo untuk mengajukan pengembalian pajak Anda untuk tahun sebelumnya. Jadi jika Anda ingin berkontribusi pada Coverdell untuk tahun pajak 2011, Anda memiliki hingga 15 April 2012 untuk melakukannya.

Coverdells sangat bagus jika Anda menabung untuk pendidikan sekolah dasar atau menengah anak yang lebih muda. Tetapi ketika Anda hanya menabung untuk biaya kuliah, pertimbangkan keuntungan dari rencana 529 karena mereka tidak memiliki batasan untuk kontribusi tahunan dan menawarkan fleksibilitas lebih daripada Coverdells saat menabung untuk pendidikan tinggi.

Cara Menangani Kontribusi Berlebihan ke Akun Tabungan Pendidikan

Bagaimana jika Anda tidak dapat menggunakan semua dana Coverdell untuk pengeluaran yang memenuhi syarat penerima dana? Mungkin siswa lulus dengan semua uang pendidikannya dibayar, tetapi masih ada $ 1.000 tersisa di akun. Jika uang yang tersisa ditarik, ini umumnya akan dianggap sebagai distribusi kena pajak, juga dikenakan denda pajak tambahan 10%.

Berikut ini tip untuk menangani kelebihan dana Coverdell : alih-alih menutup akun dan mengambil distribusi kena pajak, ubah penerima yang ditunjuk menjadi anggota keluarga siswa yang merupakan calon siswa. Ini bisa termasuk saudara kandung, saudara tiri, dan sepupu siswa, misalnya. Lihat Publikasi IRS 970 untuk rincian lengkap tentang akun Coverdell dan daftar anggota keluarga yang memenuhi syarat untuk membuat perubahan penerima manfaat.

Untuk tips lebih lanjut tentang bagaimana merencanakan dan membayar biaya pendidikan yang meningkat, pastikan untuk mengambil salinan buku pemenang penghargaan saya, Smart Money Girl Bergerak untuk Berkembang Kaya. Anda dapat mengunduh 2 bab gratis di SmartMovesToGrowRich.com.

Direkomendasikan: