9 Strategi untuk Membangun Kekayaan dengan Cepat (Agar Penasihat Keuangan Anda Tidak Memberi Tahu Anda)

Daftar Isi:

Video: 9 Strategi untuk Membangun Kekayaan dengan Cepat (Agar Penasihat Keuangan Anda Tidak Memberi Tahu Anda)

Video: 9 Strategi untuk Membangun Kekayaan dengan Cepat (Agar Penasihat Keuangan Anda Tidak Memberi Tahu Anda)
Video: Pahami 5 Cara Kerja Uang Maka Anda Akan Menjadi Kaya Raya 2024, Maret
9 Strategi untuk Membangun Kekayaan dengan Cepat (Agar Penasihat Keuangan Anda Tidak Memberi Tahu Anda)
9 Strategi untuk Membangun Kekayaan dengan Cepat (Agar Penasihat Keuangan Anda Tidak Memberi Tahu Anda)
Anonim

Mereka yang mengenal saya tahu betapa aku mencintai Roth IRA.

Saya sangat menyukainya bahkan saya mencoba meyakinkan istri saya untuk menamai putra ketiga kami, “Roth.” Ha, ha, saya mungkin bercanda….

Setiap kali saya dapat mendorong investor muda untuk memulai Roth IRA mereka sendiri, itu membuat saya bersemangat. Meskipun mereka hanya dapat melihat $ 50 hingga $ 100 per bulan masuk ke Roth IRA, saya tahu bahwa setelah pensiun mereka akan menjadi lebih aman secara finansial daripada 99,9% dari populasi sekarang.

Ini membuatku merinding hanya memikirkannya. Kekuatan bunga majemuk benar-benar mengejutkan.

Ketika seorang teman baik saya yang memiliki bisnis fotografi ingin mulai berinvestasi ke Roth IRA sendiri melalui saya, saya bersemangat untuknya. Saya segera berpikir tentang bagaimana kami akan menghabiskan masa pensiun kami dengan menyadari bahwa kami mulai berinvestasi ketika kami masih muda. Hasil masa depan? Akumulasi ratusan ribu - jika tidak jutaan - dolar.

Itu sebabnya saya sangat terkejut ketika dia datang kepada saya suatu hari dan memberi tahu saya bahwa dia akan menutup Roth IRA-nya. Alasannya adalah bahwa $ 1.000 atau lebih yang telah dia kumpulkan selama bertahun-tahun akan digunakan untuk membeli peralatan untuk studio fotografinya.
Itu sebabnya saya sangat terkejut ketika dia datang kepada saya suatu hari dan memberi tahu saya bahwa dia akan menutup Roth IRA-nya. Alasannya adalah bahwa $ 1.000 atau lebih yang telah dia kumpulkan selama bertahun-tahun akan digunakan untuk membeli peralatan untuk studio fotografinya.

Dia perlu memperbarui kameranya, lensa kamera, dan juga beberapa latar belakang yang indah untuk beberapa karya potret yang sedang dia kerjakan di studionya. Dia mengatakan kepada saya bahwa dia merasa bahwa dia akan mendapatkan ROI yang jauh lebih besar (laba atas investasi) untuk berinvestasi dalam bisnisnya daripada yang dia kira dapat dia dapatkan dalam Roth IRA-nya.

Awalnya saya tidak bisa berkata-kata. Beraninya dia merusak masa depan keuangannya sendiri dengan menguangkan Roth IRA-nya! Apakah dia tidak melihat betapa dia mengorbankan dirinya sendiri?

Saya adalah seorang karyawan W2 pada saat itu, dan meskipun saya memahami konsep penghasilan tak terbatas, saya tidak dapat memahami apa yang sedang dia coba lakukan. Dalam pikiran saya, saya segera memecatnya.

Saya pikir dia sedang membuat besar sekali kesalahan.

Baru beberapa tahun kemudian ketika saya menjadi pemilik bisnis, saya memiliki “momen aha” - saya mengerti. Saya memahami apa artinya berinvestasi dalam bisnis Anda - untuk melihat laba eksponensial. Saya tidak pernah mengatakan kepada teman saya, saya pikir dia membuat kesalahan. Saya dengan sopan menguangkan Roth IRA-nya dan berharap dia beruntung dalam berinvestasi dalam bisnisnya.

Melihat ke belakang saya tahu bahwa dia benar dan saya salah.

Saya adalah penasihat keuangan muda saat itu dan saya dilatih untuk menunjukkan kepada orang-orang bagaimana berinvestasi ke Roth IRA dan bagaimana berinvestasi dalam reksadana untuk jangka panjang. Sayangnya, banyak penasihat keuangan yang mematuhi keyakinan yang sama - bahwa investasi hanya boleh dilakukan melalui pasar saham.

Mari kita perjelas. Inti dari artikel ini bukan untuk mengatakan Anda harus benar-benar berinvestasi ke 401 (k), Roth IRA, reksa dana, ETF, saham, atau investasi lainnya. Jika Anda ingin membangun kekayaan dengan cepat - seperti sangat cepat - kemudian berinvestasi dalam kendaraan seperti Roth IRA tidak akan membawa Anda ke sana.

Jika Anda lebih muda dan batas penghasilan Anda memungkinkan, buka Roth IRA. Investasikan dalam reksadana dan ETF. Pastikan Anda memiliki cukup uang dalam dana darurat Anda. Memulai kehidupan finansial Anda dengan kebiasaan-kebiasaan baik itu akan membanjiri kesuksesan Anda dalam membangun kekayaan. Oke, jadi bagaimana Anda membangun kekayaan dengan cepat? Mari lihat.

Turunkan Biaya Hidup Anda Seperti Gila

Saya tahu, ini tidak terlalu menarik, tetapi ini adalah definisi kekayaan. Seperti Todd Tresidder dari FinancialMentor.com mengatakan, "Pembangun kekayaan besar fokus pada menghemat uang dan menghasilkan lebih banyak."

Apa yang Todd tunjukkan di sini adalah kesenjangan antara pengeluaran Anda dan penghasilan Anda. Pengeluaran harus selalu lebih rendah dari penghasilan Anda. Semakin besar kesenjangan itu, semakin banyak kekayaan yang bisa Anda kumpulkan.

Mari kita hadapi itu, Anda tidak dapat berinvestasi kecuali Anda memiliki uang untuk diinvestasikan. Jika saat ini Anda hidup di luar kemampuan Anda dan tidak memiliki uang tambahan untuk bekerja bagi Anda, Anda tidak akan pernah membangun kekayaan.

1. Menghemat Kendaraan

Saya sangat beruntung karena saya mendapat pelajaran ini ketika saya masih kuliah. Hal ini menyebabkan saya mengendarai Chevy Lumina 1998 yang benar-benar dibayar karena saya mewarisinya dari nenek saya yang sudah meninggal.

Tidak memiliki pembayaran mobil memungkinkan saya untuk berinvestasi pada diri saya sendiri, Roth IRA saya, dan 401 (k) saya.

Menurut Jason Fogelson for Forbes: “Kesalahan terbesar yang dapat dilakukan pembeli mobil, terutama di era internet, adalah membeli mobil tanpa melakukan penelitian terlebih dahulu. Beberapa pembeli begitu bersemangat untuk melewati proses pembelian mobil sehingga mereka tidak meluangkan waktu untuk mengetahui semua hal yang mereka bisa tentang keandalan, harga, dan pembiayaan kendaraan.”

Saya setuju. Tetapi mari fokus pada bagian pembiayaan selama satu menit. Kredit mobil datang dengan suku bunga yang tidak masuk akal yang tidak perlu dibayar untuk mendapatkan transportasi. Pinjaman mobil dapat dengan mudah menjadi salah satu utang dengan biaya tertinggi di banyak rumah tangga Amerika.

Terlalu banyak orang melihat pembayaran mobil sebagai "normal." Tentu, itu normal, tetapi "normal" tidak akan membantu Anda menghasilkan kekayaan, teman saya. Sebaliknya, pertimbangkan melakukan apa yang saya lakukan dan mengendarai mobil yang Anda miliki sepenuhnya. Ini akan lebih mudah di dompet Anda dalam jangka panjang - saya berjanji.

2. Simpan di Shelter

Selain itu, saya dan istri saya menyewa sebuah rumah untuk tahun pertama saat kami bersama. Tidak memiliki pembayaran hipotek memungkinkan kami untuk membangun dana darurat kami dan juga menabung untuk pensiun kami.

Tetapi bagaimana jika menyewa tampaknya lebih mahal daripada pembayaran hipotek? Menurut Beth Braverman for Forbes: “Persewaan menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Membeli rumah biasanya berarti berkomitmen pada hipotek 30 tahun. Kebanyakan orang tidak tinggal di rumah untuk mendekati jumlah waktu itu, tetapi jauh lebih sulit untuk mengambil dan pindah dari rumah yang Anda miliki daripada meninggalkan sewaan.”

Dan apa yang terjadi ketika Anda tidak dapat menjual rumah ketika Anda harus pindah karena ada perubahan pekerjaan atau alasan lain? Anda membayar banyak uang tidak hanya untuk rumah yang tidak dapat Anda jual, tetapi juga untuk rumah yang Anda pindahkan.

Jika Anda membutuhkan fleksibilitas, pertimbangkan untuk menyewa seperti yang kami lakukan - bahkan jika pembayaran sewa lebih tinggi daripada rumah yang sebanding dengan pembayaran hipotek.

3. Jangan Beli Crap

Terakhir, kami tidak membeli omong kosong yang tidak kami butuhkan.

Tanyakan pada diri Anda apa yang benar-benar Anda butuhkan dan benar-benar tidak perlu. Apakah Anda benar-benar membutuhkan TV layar datar sejuta inci itu? Tidak kamu tidak!

4. Hemat Persentase Penghasilan Anda

Penabung seperti istri saya dan saya pasti minoritas. Sangat sedikit orang yang menabung dalam jumlah besar untuk masa depan, tetapi jika Anda berpikir kami adalah minoritas, periksalah Pete dari MrMoneyMustache.com yang menyarankan bahwa Anda harus menghemat antara 30 hingga 50% dari penghasilan Anda. Meskipun itu pasti di sisi yang ekstrem, Pete hanyalah contoh lain bagaimana hal itu bisa dilakukan.

Memang, semakin Anda membuat persentase yang lebih besar Anda dapat menghemat. Intinya di sini adalah membuat pengorbanan yang curam sehingga Anda dapat menempatkan lebih banyak kekayaan Anda ke arah investasi yang tepat untuk Anda.

Hasilkan Banyak, Banyak Lagi

Seperti pepatah lama: “Anda harus punya uang untuk menghasilkan uang.” Saya tahu apa yang Anda pikirkan:

"Yah, Jeff, saya tidak punya uang, jadi bagaimana saya dapat menghasilkan uang jika saya tidak punya uang?"

Pertama, mari kita membahas sesuatu. Ketika Anda mengatakan bahwa Anda tidak punya uang dan percaya itu, Anda sudah menyiapkan diri untuk gagal. Anda harus mengubah pola pikir Anda dan percaya bahwa Anda dapat menemukan cara untuk menghasilkan lebih banyak uang.

5. Bekerja Keras Sekarang

Ketika saya memikirkan kembali bagaimana saya dapat memajukan karir saya, saya ingat ketika saya masih magang yang tidak dibayar di perusahaan pialang yang akhirnya mempekerjakan saya. Sebagai pekerja magang, saya bekerja 12 hingga 15 jam seminggu, muncul ketika saya diberitahu untuk muncul, berpakaian, dan siap untuk mengesankan. Mayoritas tugas saya adalah memotong-motong dokumen penting, pengarsipan, dan tugas-tugas administrasi dasar lainnya.

Meskipun pekerjaan itu membosankan, saya melakukan semua yang diminta dari saya dan di atas. Etika kerja dan dorongan saya berbicara sendiri. Setelah magang musim panas itu, saya ditawari posisi penuh waktu.

Jika Anda memiliki pekerjaan, meskipun Anda mungkin tidak menyukai pekerjaan itu, berikan semua yang Anda miliki. Perlakukan perusahaan tempat Anda bekerja seolah-olah Anda memilikinya.

Bayangkan kalau begitu Anda adalah CEO.

Bagaimana Anda akan mendekati tugas harian Anda secara berbeda jika lebih banyak yang dipertaruhkan?

Sangat sulit untuk menemukan peluang bagus. Itu mungkin, tetapi itu tidak mudah. Untuk saat ini, saya sarankan Anda fokus untuk bekerja keras. Orang-orang di sekitar Anda akan mulai memperhatikan.

Sama seperti saya ditawari posisi penuh waktu karena saya bekerja keras sebagai pekerja magang, Anda akan menemukan kesempatan membuka pintu bagi Anda ketika Anda memberikan semua pekerjaan yang Anda miliki.

6. Investasikan dalam Pendidikan Anda

Cara lain yang mungkin bisa Anda hasilkan adalah berinvestasi dalam pendidikan Anda. Ini bisa mendapatkan gelar Anda, mendapatkan gelar MBA, atau mendapatkan sebutan khusus. Bagi saya, mendapatkan sertifikasi CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ saya telah menghasilkan ribuan dolar pendapatan selama bertahun-tahun.

Ketika saya pertama kali lulus ujian untuk sertifikasi saya, banyak orang bertanya kepada saya, “Selamat, apakah ini berarti Anda mendapat kenaikan gaji?” Tidak ada manfaat finansial langsung bagi saya. Itu adalah satu tahun di luar kehidupanku di mana aku belajar, tetapi aku tahu bahwa penunjukan itu akan memberiku pendidikan dan juga mandat untuk membuat diriku terpisah dari kompetisi.

Meskipun saya tidak melihat manfaat finansial langsung apa pun, saya dapat mengaitkan beberapa klien baru serta beberapa peluang media dengan fakta bahwa saya Jeff Rose, CFP®. Anda bisa mendapatkan sertifikasi Anda juga!

7. Investasikan Diri Anda dan Pemasaran Anda

Lebih dari itu, saya telah berinvestasi ke dalam diri saya sendiri. Ketika saya pertama kali memulai, saya tidak memiliki banyak uang, tetapi saya tahu saya perlu melihat bagian itu jadi saya membeli kaos, dasi, setelan baru - apa pun yang saya bisa untuk membuat diri saya terlihat lebih seperti seorang profesional. Saya juga berinvestasi dalam brosur pribadi, seminar, dan materi pemasaran lainnya untuk menempatkan diri saya di sana.

Cara lain saya berinvestasi dalam diri saya adalah dengan membayar $ 7.900 per tahun untuk Strategic Coach - program pelatihan dengan lokakarya, penasihat program, dan pengusaha yang berpikiran sama. Dan Sullivan dari Strategic Coach telah membuat program yang saya temukan sangat bermanfaat bagi bisnis saya - bisnis saya telah berkembang sebagai hasil dari pekerjaannya. Banyak dari kutipannya seperti ini satu bungkus pukulan:

Agar perusahaan tumbuh 10x, itu tidak perlu kamu mengelola - dibutuhkan pengelolaan sendiri.

Saya selalu memastikan bahwa saya tidak terlalu memaksakan diri ke tempat yang saya belanjakan melebihi kemampuan saya. Banyak uang yang saya hasilkan tidak akan digunakan untuk hal-hal remeh seperti TV layar besar atau pergi makan di restoran kelas atas. Sebaliknya, uang itu digunakan untuk berinvestasi ke dalam diri saya dan bisnis saya.

8. Berusaha menjadi Entrepreneurship

Saya sangat menyarankan Anda mulai membangun kekayaan dengan merambah ke wirausaha.

Ketika saya menjadi seorang pengusaha, perjalanan pembangunan kekayaan saya benar-benar dimulai.Beberapa tahun sebelumnya, saya telah membaca buku ituAyah Kaya, Ayah Miskin. Dalam buku itu, penulis Robert Kiyosaki memperkenalkan konsep kuadran arus kas.

Dia melihat empat entitas berbeda: karyawan, wiraswasta, pemilik bisnis, dan investor. Ketika saya membaca buku itu, saya jatuh di bawah kuadran karyawan, tetapi saya tahu bahwa jika saya ingin menghasilkan uang yang serius, saya harus masuk ke dalam jenis kuadran yang tepat - baik pemilik bisnis atau kuadran investor (kuadran investor sebenarnya terbaik).

Ketika saya pertama kali memulai sebagai penasihat keuangan, saya masih seorang karyawan. Saya memiliki kemampuan untuk membuat jam kerja sendiri dan mengembangkan bisnis saya sebanyak yang saya bisa, tetapi saya juga memiliki banyak pembatasan.

Langkah pertama saya adalah menyeberang menjadi wiraswasta. Hanya dengan membuat perubahan itu, saya melihat peningkatan 30% dalam pendapatan di tahun pertama saya. Sejak itu, saya telah menjadi pemilik bisnis - dan sekarang saya menganggap diri saya juga sebagai investor. Sebagai pemilik bisnis, saya memiliki firma manajemen kekayaan saya. Saya memiliki blog saya, GoodFinancialCents.com, dan saya juga memiliki beberapa properti online lainnya yang semuanya menghasilkan pendapatan bagi saya.

Ya, blogging bisa sangat menguntungkan - saya telah membuat lebih dari $ 1.097.757 dari blogging. Bahkan, saya hampir bisa menganggap blog saya sebagai investasi; sementara blog memang memerlukan beberapa pemeliharaan, mereka tentu tidak memerlukan hampir pemeliharaan yang diperlukan untuk praktik perencanaan keuangan saya.

Saya jelas bukan satu-satunya orang yang telah menghasilkan banyak uang secara online. Istri Steve Chou menggantikan penghasilannya $ 100,000 dengan toko online sehingga dia bisa menjadi ibu rumah tangga. Sungguh menakjubkan apa yang dapat Anda lakukan jika Anda memikirkannya.

Apakah Anda berpikir untuk memulai bisnis online atau menumbuhkan bisnis batu bata dan mortir Anda, semuanya kembali bekerja keras sekarang. Tapi kamu tahu apa? Anda harus bekerja keras di hal yang benar atau Anda hanya akan memutar roda Anda.

Bisnis saya saat ini adalah hasil dari beberapa usaha bisnis yang tidak berhasil. Saya mencoba multilevel marketing dalam beberapa kesempatan. Saya mencoba real estat. Saya mencoba bisnis solo 401 (k). Tak satu pun dari ini berhasil bagi saya. Dalam beberapa, saya kehilangan banyak uang. Di lain, itu hanya buang-buang waktu. Tetapi dalam semua pengalaman itu, saya belajar satu hal… penting bahwa Anda mengadopsi mantra: "Menangkan atau belajar, jangan pernah kalah."

9. Coba Real Estat

Berbicara tentang real estat, meskipun tidak berhasil untuk saya dan itu tidak cocok untuk semua orang, itu pasti berhasil untuk orang lain. Saya bertanya kepada Brandon Turner dari BiggerPockets.com betapa cepatnya investasi real estat dapat membantu individu membangun kekayaan. Inilah yang harus dia katakan:

Investasi real estat mungkin tidak membuat Anda kaya dalam semalam, tetapi dapat menambahkan nol ke kekayaan bersih Anda dalam jangka waktu yang lebih singkat daripada investasi tradisional lainnya. Misalnya, membeli rumah susun-atas, merehabilitasi properti, dan menjualnya untuk lebih banyak lagi dapat memberi Anda keuntungan besar jika Anda melakukannya dengan benar. Pastikan untuk membeli rendah, rehabilitasi pintar, dan jual cepat. Rumah membalik, karena proses ini disebut, sebagian besar adalah permainan matematika, dan keuntungan yang signifikan dapat dibuat oleh mereka yang bersedia menerima tantangan.

Strategi lain yang dapat membantu Anda menambah kekayaan dengan cepat melalui real estat adalah dengan membeli properti multifamily yang menghasilkan arus kas bulanan yang signifikan. Arus kas ini dapat disimpan dan diinvestasikan kembali ke lebih banyak transaksi, menciptakan efek domino yang akan memungkinkan Anda untuk secara eksponensial menumbuhkan portofolio real estat Anda.

Untuk informasi lebih lanjut, baca Panduan Ultimate Beginner untuk Investasi Real Estat dari BiggerPockets.com.

Pikiran Penutup

Untuk membangun kekayaan sangat cepat, Anda tidak akan sampai di sana dengan menginvestasikan $ 50 hingga $ 100 per bulan ke Roth IRA. Meskipun ya, itu bagus sebagai strategi jangka panjang, itu tidak akan membuat perbedaan dalam jangka pendek. Banyak penasihat keuangan yang saya ajak bicara tidak ingin mendorong Anda untuk mengambil risiko itu sekarang. Heck, saya adalah salah satu penasihat keuangan beberapa tahun yang lalu.

Meskipun tidak memberi tahu Anda tentang semua opsi pembangunan kekayaan bukan malapraktik keuangan, tentu lebih baik jika penasihat keuangan Anda memberi Anda berbagai opsi berdasarkan sasaran keuangan Anda - bahkan ketika itu tidak membantu dompetnya. Sebaiknya Anda berbicara dengan beberapa investor profesional untuk melihat apa yang berhasil bagi mereka. Pertanyaan terbaik yang dapat Anda tanyakan kepada profesional keuangan adalah bagaimana mereka menginvestasikan uang mereka - itu akan berbicara banyak.

Mari mundur sebentar. Anda mungkin berpikir: “Bagaimana saya bisa belajar dan melakukan semua hal ini? Apakah itu mungkin?”

Jangan berpikir bahwa Anda harus melakukan semuanya. Sebaliknya, fokuslah pada beberapa hal dan lakukan dengan baik. Semuanya dimulai dengan berinvestasi pada diri Anda sendiri. Dengarkan podcast, baca buku, ambil jutawan untuk makan siang (ya, Anda beli).

Anda dapat mulai dengan berlangganan podcast yang luar biasa oleh Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Di sana, Anda akan diperlengkapi untuk berpikir secara berbeda tentang diri Anda dan kekayaan Anda. Itu luar biasa.

Saat Anda membuat kebiasaan untuk menemukan cara untuk menjadi lebih baik, Anda juga akan menemukan cara baru yang potensial untuk membangun kekayaan lebih cepat dari sebelumnya. Semua orang melakukannya dengan cara berbeda, dan tidak ada yang akan melakukannya persis seperti Anda. Anda unik dan Anda akan menemukan jalan. Beri diri Anda kesempatan! Saya sangat senang saya memberi saya kesempatan untuk sukses. Anda akan juga.

Posting ini awalnya muncul di Forbes.com.

Direkomendasikan: