Berapa Banyak Premi Asuransi Jiwa Berjangka Jika Anda Menggunakan Tembakau?

Daftar Isi:

Video: Berapa Banyak Premi Asuransi Jiwa Berjangka Jika Anda Menggunakan Tembakau?

Video: Berapa Banyak Premi Asuransi Jiwa Berjangka Jika Anda Menggunakan Tembakau?
Video: Cara menghitung premi asuransi - YouTube 2024, Maret
Berapa Banyak Premi Asuransi Jiwa Berjangka Jika Anda Menggunakan Tembakau?
Berapa Banyak Premi Asuransi Jiwa Berjangka Jika Anda Menggunakan Tembakau?
Anonim
Saya selalu berasumsi bahwa asuransi jiwa untuk pengguna tembakau lebih mahal daripada mereka yang tidak menggunakannya, tetapi saya tidak pernah menyadari berapa banyak lagi.
Saya selalu berasumsi bahwa asuransi jiwa untuk pengguna tembakau lebih mahal daripada mereka yang tidak menggunakannya, tetapi saya tidak pernah menyadari berapa banyak lagi.

Klien saya yang lebih muda berusia 30-an tertarik membeli asuransi jiwa berjangka dan apa yang saya tidak tahu adalah dia menggunakan tembakau kunyah.

Setelah saya mengetahui hal itu, saya memperingatkan dia bahwa biaya potensial bisa lebih banyak - yang akhirnya menjadi CARA jauh lebih banyak.

Dalam kasusnya, premiumnya lebih dari dua kali lipat . Saya tercengang.

Itu mendorong saya untuk melakukan sedikit percobaan di hari lain. Saya ingin melihat bagaimana penggunaan tembakau mempengaruhi premi cakupan Anda untuk asuransi jiwa - untuk pria dan wanita.

Dalam beberapa hal, saya tidak terkejut dengan apa yang saya temukan, berdasarkan apa yang saya temukan dengan klien saya sebelumnya. Yang membuat saya tercengang adalah peningkatan persentase.

Asuransi Jiwa Berjangka untuk Rata-Rata Joe atau Rata-Rata Jane

Hanya untuk mengatur panggung, mari kita bicara tentang Asuransi Jiwa Berjangka untuk sesaat. Wikipedia mendefinisikannya sebagai:

“Asuransi jiwa berjangka atau jaminan berjangka adalah asuransi jiwa yang memberikan pertanggungan pada tingkat pembayaran tetap untuk jangka waktu terbatas, istilah yang relevan. Setelah periode itu, masa berlaku pertanggungan pada tingkat premi sebelumnya tidak lagi dijamin dan klien harus meninggalkan cakupan atau berpotensi mendapatkan cakupan lebih jauh dengan pembayaran dan / atau ketentuan yang berbeda. Jika tertanggung meninggal selama jangka waktu, manfaat kematian akan dibayarkan kepada penerima. Asuransi berjangka adalah cara termahal untuk membeli manfaat kematian substansial dengan jumlah pertanggungan per dasar dolar premium.”

Dalam bahasa Inggris sederhana, ini adalah bentuk asuransi jiwa yang mencakup istilah tertentu, atau jangka waktu tertentu. Jika orang yang diasuransikan meninggal selama jangka waktu ini, tunjangan kematian dibayarkan kepada ahli waris. Sebaliknya, hal-hal seperti Asuransi Jiwa Utuh mencakup individu untuk seluruh hidupnya.

Istilah kehidupan adalah kecocokan yang kuat bagi banyak orang, dan menjadi jenis asuransi jiwa yang asli, itulah yang digunakan oleh banyak orang.

Mengapa Menjadi Pengguna Tembakau akan Membunuh Lebih dari Paru-Paru Anda

Itu benar - itu juga akan membunuh Anda dengan premi asuransi.

Bukan rahasia bahwa asuransi kesehatan dan premi asuransi jiwa lebih tinggi untuk perokok. Dan ketika Anda memikirkannya dari sudut pandang perusahaan asuransi, itu sangat masuk akal. Perokok adalah cara, cara yang lebih mungkin untuk memiliki masalah kesehatan. Di atas semua masalah yang merokok itu sendiri ciptakan, perokok lebih cenderung memiliki diet yang buruk, kurang berolahraga, dan menderita banyak penyakit dan penyakit yang berkaitan dengan gaya hidup mereka yang tidak aktif. Bagi agen asuransi, seorang perokok adalah salah satu orang dengan risiko tertinggi. Ini begitu banyak sehingga bahkan kebijakan asuransi jiwa perokok smalleet secara signifikan lebih tinggi daripada rekan non-perokok mereka.

Apa yang Akan Anda Tebak Perbedaannya?

Ambil celah itu. Menurut Anda apa perbedaan biaya bagi seseorang untuk mendapatkan asuransi jiwa berjangka yang bukan perokok, dibandingkan dengan biaya asuransi jiwa jangka panjang bagi seorang perokok? Dua kali lipat? Tiga kali?

Coba hampir empat kali lebih banyak!

Saya berlari kutipan jangka hidup untuk pria dan wanita di Istilah 30 tahun lebih disukai $ 250.000 non-tembakau dan tembakau pilihan . Dalam beberapa angka yang saya jalankan beberapa hari yang lalu, saya menemukan perbedaan hingga 3,8 kali lebih tinggi untuk asuransi jiwa perokok dibandingkan non-perokok.

Lihat angka-angka ini untuk premi asuransi untuk polis asuransi jiwa 20 juta tahun dari pengguna tembakau vs. non-pengguna:

  • 30 Tahun, Pria Bukan Perokok: $ 405
  • 30 Tahun, Perokok Pria: $ 1480
  • Perbedaan Persen: 265% lebih mahal untuk perokok
  • 30 Tahun, Wanita Bukan Perokok: $ 340
  • 30 Tahun, Perokok Wanita: $ 1030
  • Perbedaan Persen: 202% lebih mahal untuk perokok
  • 40 Tahun, Pria Bukan Perokok: $ 604
  • 40 Tahun, Perokok Pria: $ 2890
  • Perbedaan Persen: 378% lebih mahal untuk perokok (ini adalah perbedaan tertinggi)
  • 40 Tahun, Wanita Bukan Perokok: $ 509
  • 40 Tahun, Perokok Wanita: $ 2155
  • Perbedaan Persen: 323% lebih mahal untuk perokok

Berikut adalah beberapa angka untuk jangka waktu 20 tahun di $ 250.000 untuk usia 40 tahun

Saya mengelola angka-angka ini sejak saya membayangkan seorang berusia 40 tahun mungkin tidak ingin memiliki pembayaran premi asuransi jiwa sampai mereka berusia 70 tahun.

  • 40 Tahun, Pria Non-Perokok: $ 230
  • 40 Tahun, Perokok Pria: $ 852
  • Perbedaan Persen: 370% lebih mahal untuk perokok
  • 40 Tahun, Wanita Bukan Perokok: $ 200
  • 40 Tahun, Perokok Wanita: $ 690
  • Perbedaan Persen: 345% lebih mahal untuk perokok

Angka-angka ini hanya untuk digunakan sebagai contoh. Silakan berkonsultasi dengan profesional asuransi untuk melihat jenis asuransi apa yang paling cocok untuk Anda.

Penggunaan Tembakau Mempengaruhi Semua Jenis Asuransi Jiwa

Jangan hanya berpikir bahwa merokok atau menggunakan tembakau kunyah hanya akan memengaruhi premi asuransi jiwa jangka Anda. Saya juga memiliki kasus lain di mana seorang klien yang lebih tua ingin menggunakan nilai tunai yang mereka bangun dalam seluruh kebijakan mereka untuk membeli kebijakan permanen yang dibayar. Wawancara awal sepertinya dia adalah calon yang baik untuk proses itu. Artinya, sampai klien mengalami sedikit penyimpangan otak. Klien yang biasanya tidak menggunakan tembakau, memutuskan untuk mengunyah tembakau sambil mengendarai traktornya di pertanian kecilnya. Itu mungkin bukan masalah besar, kecuali untuk fakta, itu 3 hari sebelum ujian medisnya! Tak perlu dikatakan, dalam situasi ini, bahkan perusahaan asuransi jiwa dengan peringkat teratas akan kembali dengan bahwa dia memiliki tembakau dalam sistemnya dan itu merusak kemungkinan kita bergerak maju.

Pesan moral dalam cerita

Apa yang saya maksudkan di sini? Tepat begini: jika Anda ingin menjadi Prajurit Keuangan seperti saya, berhenti merokok atau menggunakan tembakau kunyah.

Lain kali Anda membeli sebungkus rokok seharga sekitar $ 10.00 dan berpikir “Barang-barang ini mahal Ingat angka-angka ini. Dan sadari bahwa rokok itu menghabiskan lebih banyak uang dalam premi asuransi dibandingkan dengan biaya di toko.

Direkomendasikan: