Menyiapkan portofolio sempurna tidak mungkin. Tapi, portofolio sempurna adalah salah satu yang memiliki alokasi aset yang solid. Kami telah membicarakan tentang pentingnya alokasi aset sebelumnya, dan salah satu pertanyaan yang paling umum adalah:itu hebat, tapi BAGAIMANA saya mengaturnya? Cukup adil.

Berikut adalah lima alokasi aset portofolio model yang harus Anda pertimbangkan berdasarkan toleransi risiko Anda sendiri. Ingat, risiko selalu sama dengan hadiah, jadi semakin tidak berisiko portofolio, semakin sedikit itu akan kembali seiring waktu.

Meskipun tidak ada jawaban yang benar atau salah, pengaturan portofolio yang seimbang yang sesuai dengan alokasi aset target Anda sulit. Setelah Anda menemukan alokasi portofolio yang sempurna untuk diikuti, pastikan Anda memeriksa sumber daya kami untuk mempertahankan alokasi aset yang tepat di beberapa akun.

Mari kita selami.

Model # 1: Portofolio Sederhana

Terkadang, sederhana adalah cara terbaik untuk melakukannya. Namun, ini juga merupakan salah satu pendekatan yang lebih konservatif untuk alokasi aset. Tapi mudah diikuti, dan mudah dirawat, dan biayanya rendah. Portofolio ini didasarkan pada strategi oleh Rick Ferri, yang percaya pada ETF sederhana dan strategi biaya rendah untuk investor.

Berikut adalah portofolionya:

  • 60% Indeks Pasar Saham Dunia (Vanguard Total World Stock Index Fund NYSE: VT)
  • 40% Indeks Pasar Obligasi (Vanguard Total Bond Market Index Fund NYSE: BND)

Portofolio ini konservatif karena sebagian besar saham dalam obligasi, tetapi memberikan pertumbuhan moderat dan lindung nilai terhadap kemerosotan pasar.

Model # 2: The Three Fund Portfolio

Tiga portofolio dana adalah portofolio yang telah dimajukan oleh Bogleheads. Ini terus ke kelas aset dasar, dan populer karena kesederhanaannya serta efisiensi pajak dan biaya rendah.

Portofolinya sederhana:

  • 34% Stock Market Index (Vanguard Total Stock Market Index Fund NYSE: VTI)
  • 33% Indeks Pasar Obligasi (Vanguard Total Bond Market Index Fund NYSE: BND)
  • 33% Indeks Pasar Saham Internasional (Vanguard Total International Stock Index Fund NYSE: VXUS)

Mirip dengan Portofolio Sederhana, portofolio ini dirancang untuk menjadi lebih konservatif, tetapi memiliki potensi pertumbuhan lebih karena eksposur internasional.

Model # 3: Portofolio Konservatif

Portofolio ini dirancang untuk seseorang yang tertarik berinvestasi dan ingin men-setup portofolio yang lebih kompleks, tetapi pada saat yang sama harus lebih berhati-hati dalam hal risiko. Portofolio ini akan menjadi pilihan cerdas untuk seseorang yang berusia di atas 50 tahun, hampir pensiun dan membutuhkan uang dalam portofolio lebih cepat, daripada nanti.

Apa yang dilakukan oleh portofolio ini berbeda dari portofolio yang lebih sederhana adalah portofolio memecah saham dan obligasi sedikit lebih tinggi, dengan fokus pada usia pensiun.

Portofolio terlihat seperti ini:

  • 25% Saham Cap Besar (Vanguard Large Cap Index Fund NYSE: VV)
  • 20% Saham Cap Kecil (Vanguard Small Cap Index Fund NYSE: VB)
  • 5% Indeks Pasar Saham Internasional (Vanguard Total International Stock Index Fund NYSE: VXUS)
  • 40% Obligasi Jangka Menengah (Vanguard Intermediate Term Bond Fund NYSE: BIV)
  • 10% Obligasi Jangka Pendek (Vanguard Short Term Bond Fund NYSE: BSV)

Portofolio ini mempertahankan lebih banyak obligasi daripada portofolio sebelumnya, dan berfokus pada obligasi jangka pendek yang dapat berfluktuasi kurang dalam harga dan pada gilirannya, melestarikan prinsipal.

Model # 4: Portofolio Moderat

Portofolio ini dirancang untuk menjadi keseimbangan. Ini tidak terlalu konservatif, tetapi tidak berisiko seperti portofolio lain juga. Saya akan mempertimbangkan portofolio ini untuk siapa saja yang 30-50, dan "normal" untuk toleransi risiko. Kelompok ini masih memiliki waktu di pihak mereka, sehingga mereka dapat menangani pengembalian, tetapi pada saat yang sama, tidak menginginkan banyak risiko.

Inilah yang tampak seperti portofolio ini:

  • 25% Saham Cap Besar (Vanguard Large Cap Index Fund NYSE: VV)
  • 25% Saham Cap Kecil (Vanguard Small Cap Index Fund NYSE: VB)
  • 15% Indeks Pasar Saham Internasional (Vanguard Total International Stock Index Fund NYSE: VXUS)
  • 5% Emerging Market Stocks (Vanguard Emerging Markets Index Fund NYSE: VWO)
  • 30% Indeks Pasar Obligasi (Vanguard Total Bond Market Index Fund NYSE: BND)

Seperti yang Anda lihat, portofolio ini sebagian besar berfokus pada saham, dengan persentase yang lebih besar dalam saham kecil dan ekuitas internasional daripada portofolio lain sejauh ini. Ini akan memberikan potensi pertumbuhan lebih dari waktu ke waktu, tetapi juga meningkatkan risiko portofolio, jadi waktu adalah penting.

Model # 5: Portofolio Agresif

Akhirnya, kami memiliki portofolio yang agresif. Ini dirancang untuk individu yang menginginkan hasil lebih besar dan bersedia menerima lebih banyak risiko. Saya melihat kelompok ini sebagai individu yang berusia 18-30 tahun, dan memiliki lebih dari 30+ tahun sampai mereka perlu mengakses uang dalam portofolio.

Inilah yang tampak seperti portofolio ini:

  • 30% Saham Cap Besar (Vanguard Large Cap Index Fund NYSE: VV)
  • 30% Saham Cap Kecil (Vanguard Small Cap Index Fund NYSE: VB)
  • 20% Indeks Pasar Saham Internasional (Vanguard Total International Stock Index Fund NYSE: VXUS)
  • 10% Emerging Market Stocks (Vanguard Emerging Markets Index Fund NYSE: VWO)
  • 10% Indeks Pasar Obligasi (Vanguard Total Bond Market Index Fund NYSE: BND)

Portofolio ini memiliki paling banyak saham - 90%. Dan di bagian stok portofolio, 30% di internasional dan 30% di perusahaan kecil, yang keduanya memiliki potensi pengembalian yang besar, tetapi membawa lebih banyak risiko.

Apakah Anda mengikuti salah satu model portofolio ini? Seperti apakah alokasi portofolio sempurna Anda?

Tips Top:
Komentar: