Selamat datang di Ask GFC lain! Jika Anda memiliki pertanyaan yang ingin dijawab, Anda dapat menanyakannya di sini.

Jika pertanyaan Anda ditampilkan di GFC TV atau GFC Podcast, Anda adalah penerima yang beruntung dari salinan buku terlaris saya, Prajurit Keuangan, dan kartu hadiah Amazon $ 50.

Jadi apa yang kamu tunggu? Ajukan pertanyaan Anda sekarang!

Inilah pertanyaan Tanya GFC hari ini dari Stephen yang menarik dalam membangun warisannya:

Hai Jeff Saya ingin tahu struktur dan sarana dasar terbaik untuk membangun rutinitas menjaga lebih banyak uang saya sendiri di kantong saya sendiri dan membangun warisan bagi generasi mendatang. Terima kasih, Stephen C.

Survei terbaru oleh Federal Reserve menunjukkan bahwa hampir separuh orang Amerika tidak dapat memperoleh $ 400 jika mereka harus melakukannya, jadi pertanyaan ini jauh lebih penting daripada kelihatannya. Itu berarti bahwa kita semua perlu meluangkan waktu untuk meninjau dasar-dasarnya.

Saya suka bahwa Stephen bertanya bukan hanya tentang menyimpan lebih banyak uangnya sendiri, tetapi juga membangun warisan untuk generasi mendatang. Dari sudut pandang motivasi, memulai rencana peningkatan keuangan untuk kepentingan orang lain seringkali dapat memberikan insentif yang lebih kuat.


Apa yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan tersebut? Kami akan menjaganya tetap dasar.

Langkah 1: Belajar untuk Hidup di Bawah Sarana Anda

Ini adalah langkah pertama, karena semua hal lain yang mengikuti tidak akan mungkin tanpa itu. Orang kadang-kadang berpikir bahwa mereka akan menjadi sukses secara finansial sebagai hasil dari keberuntungan - datang ke sebuah rejeki nomplok, memiliki tiket lotere yang menang, menerima warisan, menjual rumah atau bisnis, atau memilih kelompok saham yang tepat.

Itu memang terjadi pada kesempatan tertentu, tetapi bagi sebagian besar orang, satu-satunya cara untuk mengumpulkan kekayaan adalah dengan membuat rencana, dan melaksanakannya dengan setia.

Untuk menghemat uang dan membangun warisan keuangan, Anda harus terlebih dahulu membuat ruang dalam anggaran Anda untuk memungkinkan penghematan. Itu terjadi dengan belajar hidup kurang dari yang Anda hasilkan. Sederhananya, jika Anda menghasilkan $ 50.000 per tahun, Anda hidup dengan $ 40.000, dan bank $ 10.000. Setelah 10 tahun, Anda akan menghemat $ 100.000 ditambah penghasilan investasi yang diperoleh dari uang itu. Pada titik itu, tabungan Anda akan beberapa kali lebih tinggi dari penghasilan Anda. Seperti itulah keberhasilan finansial.

Itu sederhana dalam konsep, tetapi sangat sulit dalam pelaksanaannya. Itu tidak mungkin terjadi jika Anda adalah penghemat alam, dan beberapa orang. Tetapi bagi kita semua, dibutuhkan disiplin dan konsistensi.

Anda harus mulai dengan menurunkan biaya hidup Anda. Seberapa jauh Anda akan pergi dengan ini akan tergantung pada apa tujuan keuangan Anda. Jika Anda hanya berencana untuk menabung sedikit uang setiap tahun, Anda mungkin dapat melakukannya dengan memotong kupon, mengurangi makan di restoran, dan menghilangkan beberapa layanan yang jarang Anda gunakan.

Tetapi jika Anda ingin menyimpan sejumlah uang yang serius, itu akan membutuhkan pengorbanan yang tulus. Beberapa contoh termasuk:

  • Perdagangan ke pengaturan perumahan yang lebih murah
  • Tidak membeli mobil lagi maka Anda mampu membayar uang tunai untuk
  • Memotong kembali liburan dari acara tahunan, hingga sekali setiap beberapa tahun
  • Mengabaikan pola hidup dan belanja rekan-rekan Anda

Tidak semua orang ingin membayar harga semacam itu, itulah sebabnya relatif sedikit orang yang pernah mencapai kemandirian finansial.

Serius mengevaluasi seberapa banyak Anda menginginkannya, dan jika Anda bersedia melakukan pengorbanan yang diperlukan.

Langkah 2: Mengotomatiskan Proses Tabungan

Setelah Anda membuat ruang anggaran Anda untuk menghemat uang, Anda perlu membuat proses mekanis yang akan memungkinkan hal itu terjadi. Semakin otomatis prosesnya, semakin mudah. Itu berarti menciptakan metode menghemat uang yang terjadi di luar pandangan.

Anda dapat melakukan ini melalui pemotongan gaji. Ini umum dilakukan dengan rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan. Jika Anda memiliki rencana yang tersedia, Anda pasti harus berpartisipasi di dalamnya. Tidak hanya itu cara yang bagus untuk mengumpulkan uang, tetapi Anda juga mendapatkan keringanan pajak untuk melakukannya. Minimal, Anda harus cukup menyumbang bahwa Anda akan memaksimalkan kontribusi yang cocok dengan perusahaan untuk rencana tersebut. Pada high-end, Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 per tahun untuk rencana 401 (k) ($ 24.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih tua). Jika Anda dapat mencapai kontribusi maksimum, dan mendapatkan kecocokan dengan perusahaan, Anda akan mengumpulkan uang dengan cepat.

Paket pensiun bukan satu-satunya cara Anda menggunakan tabungan gaji. Anda dapat menggunakan pemotongan gaji untuk mendanai rekening tabungan, dana darurat, IRA, atau akun investasi pilihan Anda lainnya.

Hal yang baik tentang pemotongan gaji adalah bahwa mereka membuat uang tabungan sepenuhnya otomatis. Jika Anda dapat berpura-pura bahwa itu tidak terjadi, Anda dapat mengumpulkan banyak uang dalam waktu singkat dengan hampir tanpa stres.

Pilihan lain adalah windfall bank. Itu bisa termasuk pengembalian pajak penghasilan, cek bonus, hadiah uang tunai, atau hasil dari penjualan aset pribadi. Itu akan mempercepat upaya penghematan rutin Anda. Kuncinya adalah menyimpan uang ke dalam tabungan segera, seperti sebelum Anda dapat menghabiskannya.

Semua ini tidak akan mudah, itulah mengapa sangat penting untuk dapat hidup di bawah kemampuan Anda. Ide dasarnya adalah mengambil uang dari kontrol langsung Anda, dan memindahkannya ke dalam tabungan di mana ia menumpuk dan tumbuh.

Langkah 3: Investasikan Uang Anda - Tetapi Jangan Menjadi Gila

Tabungan akan membawa likuiditas ke dalam hidup Anda, tetapi yang lebih penting adalah berinvestasi untuk masa depan.Begitulah cara Anda menghasilkan uang Anda. Tetapi jangan terbawa dengan ini; sangat sedikit orang yang memiliki waktu, bakat dan kecenderungan untuk menginvestasikan jalan mereka menuju kekayaan. Sebaiknya, letakkan kaki Anda di tanah, dan tinggalkan pekerjaan itu berinvestasi kepada para profesional.

Itu sebagian besar berarti investasi dalam reksa dana dan exchange traded funds (ETFs). Ini adalah dana yang terdiri dari puluhan saham yang dikelola oleh manajer profesional. Anda dapat berinvestasi dalam dana indeks, yang cocok dengan indeks populer, seperti S & P 500, atau dalam dana sektor, yang berspesialisasi dalam berbagai industri, seperti teknologi tinggi, kesehatan, keuangan, dan energi.

Anda harus berasumsi bahwa pekerjaan Anda adalah menyimpan uang untuk berinvestasi, dan membiarkan dana tersebut melakukan investasi yang sebenarnya untuk Anda. Itu akan membebaskan Anda untuk menghabiskan waktu Anda menjalani hidup Anda dan mengelola karier Anda, sementara pekerjaan kotor investasi dilakukan untuk Anda.

Langkah 4: Keluar - dan Tetap Keluar - Hutang

Dalam budaya kita saat ini, utang dipandang sebagai sekutu jinak; itu tidak. Hutang apa sebenarnya adalah pengurangan kekayaan bersih Anda. Jika Anda memiliki $ 100.000 dalam tabungan, dan $ 70.000 dalam utang, kekayaan bersih Anda adalah $ 30.000, bukan $ 100.000.

Itu tidak akan baik untuk mengumpulkan telur sarang besar, hanya untuk mengimbangi dengan sejumlah besar utang. Sasaran Anda adalah menghindari utang jika Anda belum memilikinya, atau keluar dari situ sesegera mungkin jika Anda melakukannya.

Terlepas dari stres yang menyebabkan utang, itu juga merupakan pengurangan arus kas bulanan Anda. Dengan membayarnya, Anda meningkatkan arus kas Anda, yang juga meningkatkan jumlah uang tunai yang Anda miliki untuk ditabung. Dengan cara yang sangat nyata, melunasi utang mengurangi biaya hidup Anda, yang menjadikannya kemenangan ganda.

Langkah 5: Tetap di Kursus

Ada alasan emosional mengapa lebih banyak orang tidak mandiri secara finansial: menuju ke sana tidak begitu menarik. Ini berarti hidup dengan penghasilan yang lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan, menempatkan uang Anda di mana Anda tidak bisa mendapatkannya, dan tidak membeli barang sebanyak-banyaknya atau melakukan banyak hal seperti orang lain.

Ini dapat membantu jika Anda menemukan cara untuk mengisi waktu Anda dan menghibur diri sendiri yang tidak begitu berhemat-uang. Tetapi jika Anda serius membangun warisan untuk masa depan, Anda harus membuat komitmen jangka panjang. Ini akan memakan waktu tidak hanya beberapa bulan atau bahkan beberapa tahun, tetapi bertahun-tahun. Dan jika sasaran Anda tinggi, itu akan membutuhkan waktu puluhan tahun.

Anda harus menyadari faktor waktu. Anda harus siap untuk tetap dengan rencana Anda, dan menerapkannya secara konsisten. Itu berarti menjaga terhadap gangguan, dan mereka akan muncul di sepanjang jalan.

Tetapi mengerti ini, manfaat kemandirian finansial sebagian besar berasal dari backend. Memang benar bahwa ketika Anda sedang membangun sarang telur, kehidupan bisa menjadi sesuatu yang membosankan. Tetapi setelah kekayaan Anda mencapai massa kritis, Anda akan dapat mulai menikmati kenyamanan hidup, dan untuk tingkat yang lebih besar daripada kebanyakan orang karena Anda akan lebih makmur.

Tetapkan rencana, pertahankan dasar, dan jalankan secara konsisten. Anda sampai di sana lebih cepat dari yang Anda sadari.

Tips Top:
Komentar: