Siapa saja yang telah mencoba mengubah layanan satelit atau kabel mereka tahu seberapa besar rasa sakit di pantat itu.

Anda akan menghabiskan setidaknya satu jam di telepon dan kemungkinan besar pada akhir itu Anda akan sangat jijikan bahwa bahkan pancuran air panas tidak akan membuat Anda merasa lebih baik.

Salah satu ketakutan terbesar yang dimiliki investor ketika memulai dengan firma broker baru adalah apa yang terjadi jika Anda ingin berhenti atau putus dengan penasihat keuangan Anda.

Apakah Anda akan terjebak dalam situasi yang sama dengan mencoba mentransfer layanan satelit Anda dan apakah Anda akan terkena biaya penyerahan besar-besaran?

Apakah ini sesuatu yang Anda khawatirkan?

Mari kita lihat cara kerjanya jika Anda ingin mentransfer akun pialang Anda.

Jika Anda sedang dalam proses menyewa penasihat keuangan baru atau membuka akun pialang daring, hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah bertanya,

“Apa yang terjadi jika saya ingin pergi? Apa jenis biaya atau biaya transfer yang akan saya keluarkan? ”

Jika itu benar-benar menjadi perhatian Anda, saya tidak akan menerima penjelasan secara lisan. Dapatkan secara tertulis. Pastikan Anda dapat melihat persis berapa banyak yang akan Anda bayarkan jika Anda harus membayar apa pun.

Banyak orang tidak menyadari betapa mudahnya untuk benar-benar mentransfer akun pialang Anda di tempat lain. Lebih mudah daripada beralih bank. Lebih mudah daripada menjatuhkan kabel Anda. Lebih mudah daripada mengubah penyedia ponsel Anda. Ya, semudah itu!

Hal yang indah dalam mentransfer adalah bahwa Anda sebenarnya bahkan tidak perlu berbicara dengan institusi tempat Anda berada saat ini. Katakan, "Apa?" Ya, itu benar. Anda benar-benar dapat mentransfer tanpa harus memberi tahu mereka bahwa Anda akan pergi. Bagaimana cantiknya itu?

Contoh Transfer Akun Pialang

Katakanlah untuk contoh bahwa Anda memiliki akun pialang dengan Edward Jones dan Anda telah bersama mereka selama empat tahun. Anda sekarang memutuskan bahwa Anda ingin bekerja dengan XYZ Financial. Daripada menghubungi Edward Jones dan memberi tahu mereka mengapa Anda pergi, Anda benar-benar akan pergi ke XYZ Financial, buka jenis akun broker yang sama yang telah Anda buka di Edward Jones dan kemudian menandatangani dokumen transfer XYZ Financial.

Kantor belakang XYZ Financial kemudian harus menghubungi kantor belakang Edward Jones dan transfer sudah selesai untuk Anda. Alasan bahwa ini sangat sederhana adalah bahwa sebagian besar perusahaan pialang menggunakan proses transfer akun yang disebut layanan transfer akun pelanggan otomatis atau ACAT.

Aturan yang mengatur sistem ACAT mengharuskan perusahaan untuk menyelesaikan berbagai halaman dalam proses transfer dan dalam periode waktu yang sangat spesifik. Jika transfer dilakukan menggunakan sistem ACAT, maka transfernya tidak lebih dari enam hari kerja.

Berikut uraian singkat tentang proses ACAT langsung dari situs web SEC:

Sebagian besar transfer akun antara perusahaan pialang dibuat menggunakan sistem Layanan Transfer Akun Pelanggan Otomatis (atau "ACATS"). The National Securities Clearing Corporation mengoperasikan ACATS, dan Bursa Saham New York dan National Association of Securities Dealers, Inc. mengharuskan perusahaan anggota mereka untuk menggunakan ACATS.

Aturan-aturan ini mengharuskan perusahaan untuk menyelesaikan berbagai tahap proses transfer dalam jangka waktu terbatas. Jika transfer dilakukan melalui ACATS, dan tidak ada masalah, transfer harus tidak lebih dari enam hari kerja untuk diselesaikan dari saat perusahaan baru Anda memasukkan formulir Anda ke ACATS.

Ada situasi di mana akun mungkin tidak dapat menggunakan sistem ACAT. Dalam kasus-kasus tersebut, Anda dapat mengharapkan hingga dua minggu untuk transfer dilakukan. Dalam beberapa tahun terakhir, saya hanya menemukan beberapa situasi ketika akun tidak dapat ditransfer menggunakan ACAT. Kemungkinan besar, Anda tidak akan mengalami situasi ini.

Biaya Transfer Pialang

Bagaimana dengan biaya?

Semua perusahaan pialang akan membebankan sejumlah biaya transfer.

Biaya tersebut dapat berkisar mulai dari $ 55 hingga $ 95, setidaknya apa yang telah saya lihat.

Mungkin juga lebih untuk IRA. Biaya potensial lain yang mungkin Anda tanggung adalah biaya kustodian IRA.

Saya tahu beberapa perusahaan akan menagih Anda baik untuk biaya transfer dan biaya prorata dari biaya kustodian IRA. Saya tahu dalam satu kasus seorang klien harus membayar $ 115 untuk mentransfer IRA-nya. Aduh!

Satu-satunya masalah lain yang mungkin muncul tergantung pada jenis investasi apa yang Anda pegang. Saya telah melihat beberapa reksadana yang tidak dapat ditransfer "dalam bentuk barang" sehingga mereka harus dijual di firma broker yang saat ini Anda gunakan sebelum akun dapat ditransfer. Dalam hal ini Anda harus menghubungi mereka untuk memberi mereka instruksi untuk menjual apa yang tidak dapat ditransfer. Jika Anda ingin menghindari telepon, Anda selalu dapat menyusun surat dengan instruksi Anda untuk melikuidasi investasi dan kemudian mentransfer akun setelah penyelesaian dana tersebut.

Harap perhatikan juga bahwa asuransi atau tunjangan adalah hewan lain yang sepenuhnya terkait dengan transfer. Sangat mudah untuk mengubah catatan broker pada akun anuitas, tetapi mungkin juga ada biaya penyerahan pada kebijakan itu sendiri. Pastikan untuk memverifikasi dengan perusahaan asuransi sebelum melikuidasi kontrak anuitas.

Tips Top:
Komentar: