Anda tidak memerlukan penasihat keuangan untuk memberi tahu Anda bahwa salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk diri Anda sendiri adalah menyiapkan dana darurat. Pilihan pinjaman jangka pendek cukup menghebohkan dengan segala sesuatu mulai dari 300% pinjaman gaji hingga 25% pinjaman kartu kredit, jadi masuk akal untuk menyisihkan sebagian uang untuk keadaan darurat.

Beberapa orang memiliki paman atau orang tua yang kaya sebagai dana darurat mereka, tetapi bagi kita yang bergantung pada diri sendiri untuk membayar tagihan dan menutupi pengeluaran besar, tidak perlu repot untuk menyimpan sejumlah uang sehingga Anda tidak perlu mengambil pinjaman jangka pendek.

Bergantung pada situasi Anda, Anda mungkin memutuskan untuk menyisihkan berapa saja dari 1 hingga 12 bulan pengeluaran dalam e-fund dan untuk keluarga dengan empat orang, yang dapat menambah banyak uang. Di antara tunangan saya dan saya, kami menghabiskan lebih dari $ 4.000 untuk segala hal, mulai dari pembayaran perumahan hingga mobil dan bahan makanan (saya makan dan minum banyak) sehingga Anda dapat melihat bagaimana e-fund dua orang dapat bertambah dengan cepat.

Secara pribadi, saya menyimpan biaya minimum enam bulan di tambang, tetapi saat ini sekitar 12 hingga 24 bulan. Karena saya menabung untuk pembelian real estat lainnya, saya tidak ingin terlalu banyak menghabiskan uang di pasar saham sehingga pada dasarnya saya mengisi e-fund saya dan saya akan menghabiskannya ketika saya membutuhkan uang.

E-Funds Tidak Harus Berada di Kas

Saya pikir banyak orang cenderung terjebak dengan menyimpan dana darurat mereka dalam rekening tabungan dan membiarkannya duduk di sana mendapatkan .05 atau .1% APR. Sekarang, saya tahu suku bunga tidak bagus sekarang, tetapi itu tidak berarti Anda harus menyerah sama sekali. Meskipun tidak ada litani pilihan investasi cair di luar sana untuk e-dana, ada beberapa yang sangat aman dan memberikan pengembalian yang layak.

Saya memilih untuk menyimpan sebagian besar dana elektronik saya di obligasi saya karena mereka secara efektif bertindak seperti CD dengan pembayaran tinggi dengan penalti penarikan awal yang rendah. Anda dapat memoles obligasi saya di sini, tetapi salah satu manfaat utamanya adalah bahwa mereka menumpuk pajak bunga yang ditangguhkan hingga 30 tahun dan tidak ada pajak negara bagian atau lokal yang dikenakan pada mereka. Ada periode holding satu tahun, tapi setelah itu hanya ada penalti bunga tiga bulan dan setelah lima tahun, tidak ada hukuman untuk ditebus.

Sejujurnya, saya mungkin tidak akan pernah menyentuh dana darurat saya tetapi senang mengetahui bahwa itu ada di sana. Dan karena itu ada di sana, saya mungkin juga memperlakukannya seperti bagian lain dari portofolio saya dan mencoba memaksimalkan pengembalian.

Stagger I Bonds untuk Memulai Dana Darurat

Karena ada periode holding minimum satu tahun, diperlukan sedikit kreativitas untuk memulai e-fund I bond Anda. Tapi selama Anda terhuyung-huyung membeli satu tahun terpisah, Anda tidak akan pernah memiliki seluruh e-dana Anda tidak tersedia.

Ketika saya pertama kali memulai dengan strategi ini, saya menggunakan kombinasi CD lima tahun dengan denda penarikan awal yang rendah dan saya obligasi sampai saya memiliki 75% dari dana elektronik saya melewati periode memegang obligasi 1 tahun.

Uang bisa dipertukarkan

Saya sangat suka fleksibilitas yang datang dengan memegang I obligasi dan karena uang dapat dipertukarkan yang berarti bahwa obligasi saya dapat menjadi bagian dari dana darurat Anda, portofolio pensiun, atau bahkan tabungan jangka pendek. Jika Anda ingin meningkatkan alokasi obligasi Anda, Anda bisa menambahkan I obligasi ke dalam campuran atau sebaliknya. Jika Anda ingin mengurangi e-fund Anda, obligasi I Anda sekarang dapat dikelompokkan dengan rekening tabungan jangka pendek Anda.

Inilah contoh yang menggambarkan kekuatan dan fleksibilitas ikatan saya. Meskipun itu adalah situasi hipotetis, itu tidak seperti mengatakan "jika saja saya akan membeli Apple atau Google pada tahun 2002" karena saya obligasi selalu menjadi salah satu investasi paling aman di sekitar:

Jika Anda akan membeli obligasi saya pada tahun 2001 hingga 2002 ketika bagian suku bunga tetap membayar sekitar 2 hingga 3%, Anda sekarang akan mendapatkan 3 hingga 4% pengembalian terjamin atas investasi itu. Dalam lingkungan yang serba kekurangan saat ini, kembalinya akan sangat spektakuler dan percaya atau tidak ada cukup banyak orang (terutama Boglehead) yang melakukan hal ini. Jika harga akhirnya melampaui nilai-nilai itu, investor dapat selalu menjual I obligasi mereka dan membeli lebih banyak.

Alasan mengapa Anda tidak mendengar tentang ikatan saya lebih banyak karena batasan pembelian. Batas perorangan adalah $ 10.000 per tahun dengan $ 5.000 lainnya melalui pengembalian pajak, jadi pasangan yang menikah secara bersama-sama berpotensi mendapat hingga $ 25, ooo dalam I obligasi per tahun. Jadi sementara saya obligasi mungkin bukan pengganti yang cocok untuk dana obligasi Anda, mereka pasti dapat menambah alokasi obligasi Anda di sana-sini atau berfungsi sebagai dana darurat yang sempurna.

Pembaca, apa yang Anda gunakan untuk dana darurat Anda? Sudahkah Anda berpikir untuk menggunakan I bond untuk memaksimalkan dana elektronik Anda? Saya hanya melakukan sekitar $ 10.000 / tahun tetapi jika porsi tetapnya pernah kembali hingga 1 hingga 2%, saya tahu saya akan memaksimalkan total $ 25.000.

Tips Top:
Komentar: