Artikel berikut ini berisi tautan afiliasi yang dapat menghasilkan saya mendapatkan komisi.


Berinvestasi menyerang ketakutan ke dalam hati banyak orang. Mengapa? Karena mereka pikir itu rumit, memakan waktu, dan terlalu berisiko untuk selera mereka.

Pada saat yang sama, banyak dari orang-orang ini percaya bahwa mereka harus berinvestasi di masa depan. Mereka memahami biaya pensiun uang. Mereka tahu mereka mungkin tidak dapat menghasilkan pendapatan selamanya.

Dua layanan yang relatif baru sedang berusaha membuat investasi mudah dan otomatis: Perbaikan dan Wealthfront. Disebut "robo-advisor," perusahaan-perusahaan ini memberikan layanan online yang kuat yang mengambil banyak ketakutan dari investasi.

Meskipun mereka mungkin tidak memberikan dukungan tatap muka yang sama seperti yang diinginkan banyak investor, kekuatan mereka membasuh kelemahan mereka di mata semakin banyak investor.

Jadi Anda sadar, saya memiliki akun Betterment, tetapi saya tidak memiliki akun Wealthfront. Namun, saya akan meninjau beberapa fitur dari masing-masing fitur dan Anda dapat menentukan perusahaan mana yang tepat untuk Anda.

Apa itu Robo-Advisor di Tempat Pertama?

Robo-advisor adalah penasihat investasi yang terutama online dan mengotomatisasi banyak proses investasi. Begini cara kerjanya. . . .

Daripada duduk dengan penasihat keuangan untuk mendiskusikan tujuan investasi pribadi Anda, Anda online. Di sana, penasihat robo dapat menanyakan beberapa informasi mengenai tujuan Anda dan menentukan toleransi Anda terhadap risiko.

Setelah proses penyiapan awal selesai, dan Anda telah menghubungkan rekening bank Anda ke layanan, investasi terjadi secara otomatis. Anda dapat mengotomatiskan seberapa sering uang ditarik dari rekening bank Anda dan diinvestasikan, dan investasi Anda ditentukan oleh pemrograman perangkat lunak menggunakan sejumlah kriteria.

Karena para penasihat-robo online dan mengotomatiskan sebagian besar proses investasi, mereka mampu mempertahankan struktur biaya mereka lebih rendah daripada banyak penasihat keuangan tradisional.

Dalam beberapa hal, penasihat keuangan tradisional mirip dengan penasihat-robo karena banyak dari mereka menawarkan cara untuk melacak investasi Anda secara online.

Perbedaan utama, bagaimanapun, adalah bahwa penasihat-robo secara otomatis mengeksekusi perdagangan melalui perangkat lunak terprogram sedangkan penasihat keuangan tradisional akan melakukan ini secara manual.

Bagaimanapun, pekerjaan telah selesai, tetapi penting untuk memahami perbedaan ini.

Karena penasihat keuangan tradisional bertemu dengan klien mereka secara langsung dan melakukan perdagangan secara manual, mereka sering kali memiliki struktur bisnis untuk menyesuaikan sepenuhnya portofolio klien mereka dan mengambil permintaan yang sangat spesifik. Opsi ini mungkin tidak tersedia dengan penasehat robo.

Namun, para penasihat-robo akan sering mengizinkan Anda untuk menginvestasikan sejumlah kecil uang, tidak seperti banyak penasihat keuangan lainnya.

Sekarang Anda umumnya memahami cara kerja robo-advisor, mari kita lihat Betterment vs. Wealthfront.

Perbaikan

Perbaikan adalah penasihat robo terbesar di pasar, dan mudah dimengerti mengapa. Mari kita lihat empat bidang utama yang penting bagi investor dan melihat bagaimana Peningkatan lebih baik.

Pelayanan pelanggan

Salah satu fitur terpenting dari layanan investasi adalah layanan pelanggan. Dan pada hal itu, Betterment memberikan. Mereka memiliki email, chat, dan dukungan telepon sehingga Anda dapat berbicara dengan orang sungguhan. Mereka juga memiliki pusat dukungan yang berguna yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan jawaban atas banyak pertanyaan yang paling sering diajukan segera.

Manfaat besar lain dari Betterment adalah kemampuan mereka memberi Anda saran untuk situasi khusus Anda. Jon Stein, CEO dari Betterment, mengatakan yang terbaik:

Satu hal utama yang membedakan kami dari penasihat robo lainnya adalah fokus kami untuk memberikan saran kepada pelanggan. Misalnya, fitur perencanaan pensiun kami, RetireGuide ™, memperhitungkan seluruh gambar keuangan Anda. Kami melihat pada aset luar, situasi suami-istri, manfaat Jaminan Sosial, di mana Anda ingin pensiun, dll. Berdasarkan informasi pribadi Anda, kami menyarankan Anda tentang bagaimana Anda harus menabung untuk mencapai pensiun yang nyaman. Kami akan memberi tahu Anda apa yang harus dimasukkan ke dalam 401 (k), apa yang harus dimasukkan ke dalam akun kena pajak, apa yang harus dimasukkan ke dalam IRA dan jenis IRA apa. Ini adalah jenis saran yang dibutuhkan semua orang dan kami dapat mengirimkannya secara lancar melalui platform kami.

Ini luar biasa. Sebenarnya, ini membahas salah satu alasan mengapa seseorang mungkin ingin tinggal dengan penasihat keuangan tradisional: untuk mendapatkan saran yang dipersonalisasi. Jalan menuju Peningkatan!

Antarmuka pengguna

Antarmuka pengguna di Betterment adalah salah satu alasan paling menarik untuk menggunakan layanan ini. Itu licin. Dengan penggeser dan tombol dan bagan yang bergerak saat Anda menyesuaikan masukan, Anda akan mendapatkan informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang bijaksana dalam sekejap.

Perbaikan jelas sangat berinvestasi dalam antarmuka pengguna dan hati-hati berpikir melalui apa yang relevan bagi investor. Sungguh, ini menyenangkan untuk digunakan.

Jika Anda baru berinvestasi online dengan penasihat robo, dan Anda sedikit khawatir tentang potensi kurangnya kendali, jangan. Anda akan memiliki semua yang Anda butuhkan di ujung jari Anda.

Investasi

Perbaikan menggunakan ETF saham dan ETF obligasi dalam portofolionya. ETF, atau dana yang diperdagangkan di bursa, adalah sekuritas yang berdagang seperti saham biasa di bursa saham. Dana ini dikenal dengan fleksibilitas dan biaya rendah.

Strategi peningkatan adalah untuk memastikan ETF saham mereka memberikan paparan klien mereka terhadap pasar AS total dengan sedikit kemiringan terhadap nilai dan saham berkapitalisasi kecil. Mereka menyatakan bahwa kemiringan ini cenderung mengalahkan pasar dalam jangka panjang.

Tergantung pada toleransi risiko atau tujuan investasi Anda, Betterment akan menambahkan apa yang mereka yakini sebagai alokasi aset saham dan obligasi yang tepat untuk portofolio Anda. Saat Anda meningkatkan toleransi risiko, Anda akan menemukan lebih banyak saham yang disarankan. Ketika Anda mengurangi toleransi risiko Anda, Anda akan menemukan lebih banyak obligasi yang direkomendasikan. Anda dapat menyesuaikan alokasi target Anda dan menyeimbangkan kembali terjadi secara otomatis.

Penetapan harga

Penetapan harga untuk layanan Betterment, seperti penasihat robo lainnya, cukup rendah.

Perbaikan baru-baru ini memperbarui struktur harga mereka untuk membuatnya sangat sederhana. Meskipun mereka biasanya memiliki tiga tingkatan harga, mereka sekarang membebankan biaya tahunan 0,25% yang rendah pada akun Anda. Biaya ini dibebankan sampai Anda memiliki $ 2 juta dalam investasi dengan mereka. Setelah itu, tidak ada biaya tambahan.

Itu adalah harga yang sangat rendah (sebanding dengan reksadana besar seperti Vanguard). Plus, Peningkatan tidak memiliki setoran atau saldo minimum. Itu bagus untuk mereka yang ingin memasukkan beberapa dolar untuk memulai.

Mari kita lihat Wealthfront selanjutnya.

Wealthfront

Wealthfront, dengan lebih dari lima miliar aset di bawah manajemen, tentu bukan pesaing kecil. Mereka telah membangun bisnis yang sangat sukses dan berbeda dari penasihat robo lainnya dalam beberapa cara. Mari lihat.

Pelayanan pelanggan

Layanan pelanggan tersedia dengan mengirimi mereka pesan dan mereka benar-benar bagus dalam menanggapi melalui Twitter. Anda dapat menghubungi mereka melalui telepon tetapi mereka terstruktur untuk merespons secara online.

Wealthfront bangga karena Anda tidak perlu menghubungi mereka. Mereka adalah satu-satunya penasihat robo yang menawarkan investasi dan perencanaan keuangan sepenuhnya melalui perangkat lunak mereka. Model mereka adalah untuk memudahkan mengelola investasi Anda langsung dari ponsel Anda dan tidak perlu kontak pribadi untuk menyelesaikan sesuatu.

Layanan klien mereka dikelola oleh para profesional investasi berlisensi dan sangat cepat tanggap.

Mereka juga dipimpin oleh tim riset investasi yang didukung oleh tujuh peneliti PhD dari institusi top seperti Harvard, Princeton, dan Yale.

Antarmuka pengguna

Wealthfront menjelaskan pengalaman investasi mereka yang sederhana dan elegan. Meskipun saya belum melihat antarmuka pengguna mereka, saya tidak ragu bahwa itu sama licinnya dengan bagian lain situs web mereka.

Satu gambar dari situs web mereka menunjukkan bagian yang disebut "Tinjauan Portofolio" dengan bagan di atasnya yang memberikan rekomendasi untuk investor. Saya pasti menggambarkannya sebagai sederhana dan elegan.

Saya tidak berpikir Anda akan memiliki banyak keraguan tentang antarmuka pengguna Wealthfront.

Investasi

Wealthfront menawarkan portofolio investasi dana investasi yang terdiversifikasi dan terdiversifikasi secara global. Berdasarkan Modern Portfolio Theory, mereka dirancang untuk menyesuaikan sesuai dengan toleransi risiko pribadi Anda sambil tetap terdiversifikasi dan efisien pajak.

Satu catatan tentang penilaian risiko. Daripada mengajukan beberapa lusin pertanyaan yang ditanyakan oleh penasihat tradisional, Wealthfront menggunakan riset ekonomi perilaku untuk mengidentifikasi toleransi risiko klien mereka hanya dengan beberapa pertanyaan. Sepertinya mereka sudah mengerjakan pekerjaan rumah mereka.

Ini yang Anda harapkan dari seorang penasehat robo yang baik.

Rob Berger di DoughRoller.net mewawancarai Adam Nash, mantan CEO Wealthfront. Dalam artikel tersebut, Rob menulis bahwa Adam menunjukkan keunggulan Wealthfront untuk menargetkan dana tanggal yang, menurut Adam, gagal memperhitungkan preferensi investor dan toleransi risiko. Di situlah letak kekuatan Wealthfront.

Penetapan harga

Wealthfront telah melakukan dorongan nyata untuk memimpin industri dengan model penetapan harga mereka.

Pertama, Wealthfront akan mengelola $ 10.000 Anda yang pertama secara gratis. Ya, itu benar, gratis. Bagi mereka yang baru memulai investasi, itu masalah besar. Namun, ada minimal $ 500 akun.

Setelah $ 10.000 pertama, mereka memiliki biaya penasehat tahunan 0,25%. Itu dia. Tidak ada tingkatan lain. Cukup mudah.

Hal ini membuat Wealthfront menjadi robo-advisor jika Anda adalah investor dengan dana terbatas untuk memulainya.

Perbaikan vs Wealthfront

Mari kita rangkum beberapa perbedaan utama antara Betterment dan Wealthfront.

Ketika datang untuk memberikan nasihat keuangan dan layanan pelanggan, tampak bahwa Perbaikan telah memikirkan banyak fitur yang dibutuhkan investor. RetireGuide ™ memberikan saran otomatis kepada pelanggan mereka untuk membantu investor mereka menentukan berapa banyak yang harus ditabung dan diinvestasikan untuk masa pensiun. Dan lagi, Anda selalu dapat berbicara dengan perwakilan Betterment melalui telepon.

Wealthfront telah mendorong kekuatan penuh untuk memberikan saran perencanaan keuangan sepenuhnya melalui platform online mereka. Ini dicapai melalui platform Path mereka. Path sepenuhnya dapat disesuaikan dan terhubung ke semua rekening bank dan pialang Anda untuk memberi Anda gambaran lengkap tentang keuangan Anda tanpa harus mengatur panggilan telepon atau bertemu langsung dengan penasihat keuangan. Platform ini memungkinkan Anda untuk melihat dampak berbagai variabel pada sasaran kehidupan Anda untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan dengan segera.

Antarmuka pengguna pada kedua platform akan menyenangkan sebagian besar investor. Ini adalah perusahaan teknologi tinggi dan benar-benar tidak boleh ada kesulitan di sana.

Strategi investasi antara Wealthfront dan Betterment serupa, meskipun Betterment memang muncul untuk mengiklankan kemiringan mereka terhadap nilai dan saham-saham berkapitalisasi kecil. Di sini sekali lagi, Anda mungkin akan bijaksana untuk memilih salah satu perusahaan.

Salah satu perbedaan utama adalah penetapan harga. Jika Anda baru memulai berinvestasi, dan Anda tidak melihat diri Anda mencapai saldo $ 10.000 dalam waktu dekat, Wealthfront menawarkan transaksi yang lebih baik. Namun, jika Anda memiliki lebih dari $ 2 juta, Anda ingin berinvestasi dengan salah satu dari dua penasehat robo (atau berpikir Anda akan mencapai saldo itu segera), Perbaikan akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Ini, tentu saja, mengabaikan berbagai pendekatan mereka untuk berinvestasi.

Ingat: Hanya karena biaya penasihat robo rendah, tidak berarti itu tidak penting. Mereka melakukannya. Biayanya berulang. Itu bertambah seiring waktu, dan itu juga membatasi kemampuan Anda untuk mendapatkan uang dengan apa yang sebelumnya adalah uang Anda. Namun, biaya layak dibayarkan jika Anda mendapatkan cukup nilai dari transaksi.

Jadi, mana yang lebih baik? Perbaikan atau Wealthfront? Ya, memang tidak ada pemenang yang jelas, kami lebih menyukai Betterment untuk kemudahan penggunaan dan layanan pelanggan yang luar biasa. Jadi mereka adalah pilihan yang "lebih baik". 🙂

Melihat Perbaikan dan Wealthfront dan putuskan mana yang terbaik untuk Anda.

Tips Top:
Komentar: