Saya suka membuat hal-hal otomatis. Baik itu pembayaran tagihan, setoran langsung, perpanjangan resep, atau investasi, membuat segala sesuatunya menjadi otomatis membuat hidup lebih mudah dan di situlah tempat kajian investasi Peningkatan kami masuk.

Ketika datang ke perencanaan pensiun, sejumlah besar alat dan situs web online berjanji untuk membantu Anda membuat portofolio yang dinamis dan menguntungkan sambil meminimalkan biaya.

Daftar layanan yang terus bertambah ini termasuk penasehat robo, kelas situs web keuangan yang menawarkan untuk mengelola portofolio Anda dengan interaksi pribadi yang minimal dan ketergantungan yang tinggi pada perangkat dan perangkat lunak investasi terbaru.

Salah satu penasihat robo paling populer sejauh ini adalah Perbaikan. Dikonseptualisasikan oleh para pendirinya pada tahun 2010, Betterment telah berkembang untuk membantu pelanggannya menginvestasikan miliaran dolar dari dolar mereka yang susah payah.

Itu tidak mudah. Dengan kompetitor lain seperti Wealthfront dan Personal Capital selalu beberapa langkah di belakang mereka, Betterment telah berjuang untuk menemukan cara untuk menonjol. Bahkan dengan kompetisi, Betterment telah muncul sebagai salah satu akun broker online teratas dan terus menumbuhkan pangsa pasarnya.


Buka Akun

  • Tampilan Cepat
  • 0,25% hingga 0,50% biaya manajemen tahunan, tergantung pada rencana
  • Tidak ada biaya perdagangan, transfer atau rebalancing
  • Tidak ada saldo minimum
  • Investasi off-off disesuaikan dengan sasaran dan preferensi risiko Anda

Buka Akun

Apa itu Betterment?

Perbaikan adalah penasihat keuangan online yang menggunakan algoritma dan perangkat lunak canggih untuk menemukan strategi investasi yang sempurna untuk portofolio Anda dan kebutuhan individu. Perbedaan utama antara menginvestasikan uang Anda dengan penasihat keuangan tradisional dan Perbaikan adalah bahwa ada interaksi manusia minimal. Kecuali Anda mengirim email atau menelepon, komunikasi Anda dengan penasihat perorangan akan sangat minim.

Namun, ada kabar baik untuk meniadakan kekurangan layanan individual. Karena biaya operasional yang lebih rendah, Betterment dapat membebankan biaya lebih rendah daripada penasihat keuangan tradisional. Ini bisa sangat besar bagi individu yang ingin mengambil pendekatan lepas tangan untuk akun pensiun mereka, namun tidak ingin membayar dolar atas untuk akses ke penasihat keuangan tingkat atas di daerah mereka.

Menggunakan perangkat lunak pajak yang kompleks, Betterment mengalokasikan portofolio investasi Anda berdasarkan keadaan pribadi Anda, cakrawala waktu investasi, dan haus akan risiko. Sementara itu, mereka mempertahankan biaya minimum dengan menggunakan ETF (exchangeed-traded fund) yang memungkinkan Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi, seperti reksa dana, tetapi dapat diperdagangkan seperti saham. Karena ETF datang dengan rasio biaya yang sangat rendah, Betterment dapat meneruskan penghematan tersebut kepada konsumen.

Meskipun program sudah mengelola lebih dari $ 3 miliar dolar untuk klien mereka, mereka masih tumbuh dengan pesat. Karena layanan ini mampu dan bersedia berurusan dengan investor di semua tahap akumulasi kekayaan, itu telah menjadi tujuan bagi investor berpengalaman dan pemula dengan berbagai tujuan investasi.

Lebih lanjut, strategi portofolio Betterment tidak hanya ditujukan untuk tabungan pensiun; layanan ini juga dapat meningkatkan laba atas dolar yang Anda investasikan untuk tujuan jangka pendek dan menengah seperti menabung untuk kuliah, mengambil liburan tahunan, atau membangun cadangan uang tunai.

Apa saja fitur utama Betterment?

Ketika Anda berinvestasi dengan Betterment, Anda menyewa penasihat robo yang akan menyeimbangkan portofolio Anda, membantu Anda berinvestasi dengan cara yang cerdas dan efisien, dan memaksimalkan pengembalian Anda dengan biaya minimal. Skenario semacam ini sangat cocok untuk investor yang ingin memaksimalkan penghasilan mereka, namun tidak ingin berurusan dengan kerumitan sehari-hari mengelola akun mereka sendiri.

Dengan itu, berikut adalah beberapa fitur dasar yang ditawarkan oleh Peningkatan saat ini:

  • Penyeimbangan portofolio otomatis - Secara otomatis menyeimbangkan portofolio Anda untuk Anda berdasarkan spesifikasi Anda.
  • Investasi pembagian pecahan - Investasi pasar saham pecahan memastikan bahwa setiap sen yang Anda investasikan berfungsi untuk Anda.
  • Penetapan tujuan - Dengan antarmuka online yang praktis untuk mencari tahu apa yang Anda butuhkan untuk memenuhi tujuan Anda - atau membuat yang baru.
  • Kustomisasi portofolio - Perangkat lunak canggih akan membuat portofolio yang telah disesuaikan hanya untuk Anda.
  • Pemotongan kerugian pajak - Penghasilan kehilangan pajak otomatis akan membantu mengurangi beban pajak Anda dan meningkatkan pengembalian Anda dari waktu ke waktu.
  • Alat dan kalkulator - Alat daring dapat membantu Anda mempelajari strategi investasi tingkat lanjut dan benar-benar memahami bagaimana uang Anda diinvestasikan dan mengapa.
  • RetireGuide - Masukkan informasi keuangan Anda ke dalam Betterment's RetireGuide untuk mendapatkan gambaran sekilas tentang apa yang Anda butuhkan untuk mencapai sasaran pensiun Anda, dan strategi investasi potensial yang dapat membawa Anda ke sana.

Mendaftar dengan Peningkatan

Itu Proses pendaftaran perbaikan adalah salah satu yang paling ramah pengguna yang pernah saya lihat untuk pialang apa pun. Jika Anda dapat mengetik pada tingkat yang wajar, seluruh proses akan memakan waktu sekitar lima menit. Kuesioner membantu mereka menentukan preferensi risiko dan tujuan investasi Anda.

Setelah proses pendaftaran awal, Anda berbisnis setelah menautkan akun bank Anda. Memindahkan uang ke akun Betterment Anda berfungsi seperti transfer bank lainnya. Jadi jika Anda terbiasa memindahkan uang secara elektronik dari pemeriksaan Anda ke rekening tabungan Anda, maka Anda tidak akan memiliki masalah dengan antarmuka.

Campuran Portofolio

Dengan sebagian besar akun pialang, mudah untuk menyusun portofolio model sederhana untuk menunjukkan kepada orang-orang contoh dari apa yang diharapkan. Masalah dalam mencoba melakukan ini dengan Betterment, bagaimanapun, adalah bahwa mereka menyesuaikan portofolio Anda dengan tanggapan Anda dari kuesioner.

Namun, apa yang kami ketahui adalah bahwa untuk menghindari biaya dan menurunkan biaya Anda, Betterment tidak berinvestasi langsung dalam saham individu. Sebaliknya, mereka mengandalkan campuran ETF Obligasi dan Saham. Jika Anda muda, ingin pensiun 40 tahun dari sekarang dan memiliki toleransi risiko yang tinggi, Anda mungkin melihat pada campuran 90% saham ETF dan 10% obligasi ETF. Seseorang yang semakin mendekati pensiun dan perlu melindungi sarang telur mereka akan melihat campuran obligasi yang jauh lebih tinggi dalam portofolio investasi mereka.

Tidak peduli bagaimana baurannya keluar, ketahuilah bahwa algoritma ini akan mengoptimalkan investasi Anda berdasarkan pada pilihan yang Anda buat dalam kuesioner toleransi risiko awal. Anda selalu dapat kembali dan membuat penyesuaian untuk jawaban Anda dan toleransi risiko saat keadaan Anda berubah.

Jenis Akun yang Didukung

  • IRA
  • Roth IRA (Referensi: batas kontribusi Roth IRA)
  • Akun Kena Pajak
  • Kepercayaan

Ketika Anda berinvestasi dengan Betterment, portofolio individual Anda akan disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Ketika Anda membuka akun Betterment, layanan ini menanyakan serangkaian pertanyaan untuk menentukan garis waktu investasi Anda, selera Anda untuk mengambil risiko, dan apa yang ingin Anda capai selama proses tersebut.

Informasi yang mereka kumpulkan selama wawancara ini membantu mereka menciptakan perpaduan sempurna dari ETF yang dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda. Jika Anda cukup muda, itu berarti portofolio Anda akan memiliki alokasi saham yang lebih kuat daripada obligasi. Namun, seiring bertambahnya usia, portofolio Anda akan secara otomatis menyeimbangkan untuk mencerminkan kebutuhan Anda yang berubah dan tingkat risiko yang diinginkan.

Manfaat utama yang ditawarkan oleh Betterment adalah mereka mengurus semua detail ini untuk Anda. Setelah Anda mengatur akun Anda dan memasukkan semua informasi yang mereka minta, Betterment akan mengambilnya dari sana.

Berapa biaya perbaikan?

Karena Peningkatan memanfaatkan penggunaan teknologi alih-alih bergantung pada penasihat keuangan individu, ia mampu mengurangi biaya yang terkait dengan pengelolaan akun-akun ini.

0.25% Biaya tahunan
  • Tidak ada saldo minimum
  • Batalkan kapan saja
  • Biaya dihitung berdasarkan saldo akun

Perbaikan membebankan biaya tahunan 0,25% untuk manajemen portofolio otomatisnya. Tidak ada biaya perdagangan, transfer atau rebalancing untuk jenis rencana ini. Ini adalah pilihan bagus untuk investor pemula atau mereka yang ingin lepas tangan.

Namun, jika Anda memiliki jumlah yang lebih besar untuk berinvestasi dan menginginkan pemantauan dan interaksi akun yang lebih banyak dengan penasihat keuangan, Perbaikan menawarkan rencana tambahan.

Paket Plus mereka adalah 0,40% per tahun, dan membuat Anda memenuhi syarat untuk konsultasi telepon tahunan serta pemantauan akun proaktif oleh tim ahli dari Betterment. Rencana ini membutuhkan saldo minimum $ 100.000.

Untuk investor dengan $ 250.000 atau lebih, Betterment menawarkan paket Premium sebesar 0,50% per tahun. Ini memberi Anda panggilan tak terbatas dengan CFP mereka® profesional.

Meskipun layanan investasi Betterment jauh dari gratis, mereka sangat terjangkau ketika Anda membandingkan berapa biaya untuk menyewa penasihat keuangan pribadi tingkat atas. Lebih jauh lagi, fakta bahwa mereka tidak memiliki biaya perdagangan, tidak ada biaya transaksi, dan tidak ada biaya rebalancing yang memungkinkan Anda yakin bahwa Anda tidak akan dicungkil oleh "tambahan" sementara uang Anda disimpan di akun Anda.

Siapa yang Harus Menggunakan Perbaikan?

Sementara hampir siapa saja yang berinvestasi dapat memperoleh manfaat dari manajemen portofolio online dan memberi nasihat, layanan ini pasti ditujukan untuk jenis investor tertentu. Dalam banyak kasus, Peningkatan akan berfungsi paling baik untuk:

  • Investor lepas tangan yang memiliki pengetahuan investasi - Karena mengurus pengangkatan yang berat untuk Anda, ini bekerja paling baik bagi investor yang ingin mengambil pendekatan lepas tangan untuk portofolio investasi mereka. Investor pasif dapat membiarkan Betterment menangani logistik saat menggunakan manajemen akun online untuk terus memantau akun mereka.
  • Investor pemula yang membutuhkan bantuan - Investor pemula yang baru saja mempelajari tali dapat beralih ke Betterment untuk manajemen portofolio online dengan biaya rendah. Banyak alat online dan antarmuka yang mudah digunakan memudahkan pemula untuk memahami konsep keuangan dasar dan strategi investasi.

Siapa yang Tidak Perlu Diperbaiki?

Sementara Betterment sempurna untuk jenis investor tertentu, penasihat robo pada umumnya dapat berubah menjadi kesepakatan mentah untuk tipe lain. Dalam kebanyakan kasus, itu tidak akan berfungsi dengan baik untuk:

  • Investor yang ingin berbicara dengan penasihat keuangan secara teratur - Karena sebagian besar bisnis dilakukan secara online, Anda tidak akan memiliki akses berkelanjutan ke penasihat keuangan kecuali Anda ikut serta ke paket Premium mereka. Jika Anda ingin berbicara dengan seseorang sering, Anda mungkin lebih baik membayar lebih untuk penasihat keuangan di daerah Anda.
  • Investor yang suka berdagang saham sering - Jika Anda bukan investor yang membeli dan menahan, Peningkatan akan lebih menjadi hambatan daripada manfaat. Fokus perusahaan pada ETF menghambat proses perdagangan individu. Jika perdagangan saham jangka pendek adalah permainan Anda, Anda akan jauh lebih baik dengan layanan seperti Scottrade.

Bagaimana Peningkatan Lebih Baik Dari Nol hingga $ 500 Juta dalam Kurang Dari 4 Tahun

“Harus ada cara yang lebih sederhana untuk berinvestasi.”

Itulah yang Jon Stein, CEO dari Perbaikan berpikir sendiri belum lama ini ketika dia memulai perjalanan investasinya.

Nah pemikiran itu telah berubah menjadi perusahaan investasi senilai $ 500 juta hanya dalam waktu kurang dari 4 tahun.

Pertumbuhan mereka luar biasa dan menarik untuk ditonton. Saya bisa mendapatkan Jon di podcast GF ¢ untuk membagikan bagaimana dia menciptakan perusahaan impiannya dan apa rencana besarnya.

Bagaimana Perbaikan didirikan

  • Jon Stein dan tim Investasi Perbaikan berkomitmen untuk perusahaan yang sangat berterus terang yang sepenuhnya transparan tentang proses mereka.
  • Sebelum Betterment diciptakan, Jon Stein menggunakan Vanguard, yang biayanya sangat murah, tetapi memiliki antarmuka yang buruk dan sedikit panduan.
  • Dia juga menggunakan ING Direct (Sekarang Modal Satu 360) untuk rekening tabungan, dan menemukan bahwa sangat mudah untuk mengatur dan mendanai.
  • Jon Stein menggabungkan biaya rendah Vanguard dengan kemudahan penggunaan ING Direct untuk menciptakan Betterment.
  • Dimulai pada Mei 2009 dengan target besar pada garis waktu yang tidak realistis - apa yang diasumsikan membutuhkan waktu sekitar 5 bulan sebenarnya membutuhkan waktu 14 bulan untuk diluncurkan dan tumbuh.
  • Perbaikan telah tumbuh secara eksponensial sejak peluncuran mereka, dengan 35.000 pelanggan dan 500 juta + dalam aset yang dikelola.

Filosofi Betterment

  • Jika Anda memberi mereka waktu 5 menit, mereka akan memiliki masa depan finansial Anda aman.
  • Berikan pengembalian sebaik mungkin untuk harga terendah dalam waktu paling sedikit.

Penghematan berbasis tujuan

  • Perbaikan memungkinkan setiap investor menetapkan sasaran - misalnya, menabung untuk pensiun, menabung untuk sekolah anak-anak, dll. - dan Investasi Peningkatan akan secara otomatis menyesuaikan setiap portofolio sesuai dengan tujuan tersebut.
  • Setelah Anda memasukkan tujuan Anda, Betterment akan mengotomatisasi berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap bulan, dan bahkan akan memungkinkan Anda untuk memiliki dana tersebut secara otomatis disimpan ke dalam Betterment.

ETF?

  • Jon Stein percaya bahwa ETF (Exchange Traded Funds) adalah cara paling efisien untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi.
  • ETF seperti reksadana.
  • Mereka lebih murah untuk berdagang, dan persaingan mendorong biaya dana turun.
  • Karena ETF, portofolio melalui Peningkatan secara global terdiversifikasi, dan dapat sangat beragam dengan investasi kecil, bahkan hanya $ 1.000.

Perbaikan sekarang

  • Sangat berinvestasi dalam teknologi terbaru dan terbaik.
  • 50% dari staf perusahaan didedikasikan untuk teknologi layanan.
  • Salah satu dari sangat sedikit, jika bukan satu-satunya perusahaan yang menawarkan deposito pada hari berikutnya.
  • Percaya bahwa saran harus dapat diakses secara bebas, jadi saran sudah tersedia dan dapat diakses di situs.
  • Telah menambahkan integrasi dengan pihak ketiga seperti Mint, serta aplikasi seluler.
  • Terus berinovasi dan tambahkan fitur baru, dengan penekanan pada menjaga pengalaman yang mudah digunakan.

Masa depan Betterment

  • Perbaikan mengambil pandangan panjang pada investasi.
  • Jon Stein percaya bahwa pasar mewakili keberhasilan ekonomi global, dan bahwa meskipun tahun-tahun individu mungkin turun, ekonomi global akan terus meningkat dan menguat selama jangka waktu yang panjang, dan itu akan tercermin di pasar.
  • Perbaikan memiliki rencana untuk:
    • lebih lanjut menyesuaikan portofolionya
    • meningkatkan optimalisasi portofolio
    • memberikan saran yang lebih individual untuk sasaran
    • beri akses lebih besar (aplikasi seluler)
    • meningkatkan pengalaman pengguna lebih banyak lagi
    • bermitra dengan RIA melalui praktik mereka

Pikiran Akhir

Robo-advisor semakin populer dan dapat dengan mudah menggantikan penasihat langsung dalam waktu dekat. Dengan biaya lebih rendah dan perangkat lunak canggih yang dapat memaksimalkan hasil, investasi online tentu saja mendapatkan keunggulan.

Apakah Perbaikan yang tepat untuk Anda tergantung pada kebutuhan pribadi dan tujuan investasi Anda. Jika Anda adalah investor lepas yang ingin menumbuhkan dana pensiun Anda tanpa membayar banyak biaya, maka Betterment mungkin ideal. Selain itu, investor pemula dapat memperoleh manfaat besar dari alat online dan investasi investasi yang ditawarkan melalui situs web Betterment.

Jika Anda berpikir investasi Peningkatan mungkin persis apa yang dibutuhkan portofolio Anda, daftar untuk mendapatkan akun baru hari ini.

Namun, jika Anda memutuskan bahwa Anda akan dilayani lebih baik dengan pendekatan yang lebih langsung, lihat opsi akun pialang online lainnya. Sebagai perencana keuangan bersertifikat, saya memiliki kesempatan untuk bekerja dengan beberapa platform ini dan telah melakukan tinjauan berikut:

  • Motif Investing Review
  • Ulasan Klub Pinjaman
  • Ulasan TradeKing
  • Ulasan PengaturanHouse
  • E * Ulasan Dagang

Saya ingin semua orang merasa nyaman dengan investasi apa pun sebelum mereka terjun, apakah itu investasi jangka pendek atau jangka panjang.

Tips Top:
Komentar: