Ketika saya bekerja di perusahaan pialang lama saya, saya adalah karyawan W-2 dan opsi rencana pensiun sederhana. Saya memiliki 401k dan bisa juga melakukan IRA Tradisional atau Roth di luarnya. Segalanya berubah sedikit ketika saya memulai perusahaan saya sendiri.

Saya resmi menjadi pemilik bisnis kecil dan memiliki lebih banyak pilihan pada rencana pensiun. Pilihan apa yang dimiliki oleh pemilik-operator dan mana yang terbaik untuk Anda? Jika Anda memiliki perusahaan kecil dan ingin program pensiun, Anda perlu mempertimbangkan pilihan-pilihan ini.

IRA SEDERHANA.

Rencana ini sangat mudah dibuat, dan mereka memiliki biaya administrasi yang sangat rendah dan tidak ada persyaratan pelaporan IRS tahunan. Anda menyiapkan IRA tradisional untuk setiap karyawan yang memenuhi syarat; mereka dapat berkontribusi pada IRA dengan dasar penangguhan pajak (melalui pemotongan gaji, dan Anda dapat mencocokkan kontribusi peserta program atau menyumbangkan persentase tetap dari semua gaji karyawan yang memenuhi syarat. Para karyawan memiliki uang dalam IRA mereka.

Saya telah mempertimbangkan untuk pergi dengan IRA Sederhana pada awalnya, tetapi satu item yang tidak saya sukai adalah bahwa ia memiliki 25% dari penarikan awal untuk dua tahun pertama. Ini lebih dari 10% standar yang dimiliki semua rencana lain. Dalam hal saya terikat, saya tidak menyukai ide untuk membayar ekstra untuk mendapatkannya.

The SEP IRA.

Program Pensiun Karyawan Sederhana memungkinkan Anda memberikan kontribusi terhadap masa pensiun dan karyawan Anda yang pensiun. (Anda bahkan dapat memiliki SEP dan rencana pensiun lain di bisnis Anda secara bersamaan.) SEP memungkinkan kontribusi tahunan yang dapat dipotong pajak oleh perusahaan pemilik sebesar 25% dari kompensasi Anda (jika Anda memiliki perusahaan) atau 20% dari wirausaha penghasilan (untuk pemilik tunggal).

Ini adalah apa yang saya miliki dan harus memuaskan saya selama beberapa tahun lagi. Saya bahkan membuka dua akun terpisah sehingga saya dapat berinvestasi dengan Betterment dan lainnya di mana saya mengendalikan investasi saya sendiri. Segera saya berharap bisa lulus ke level selanjutnya….

The Solo 401 (k).

Apakah Anda siap terbang solo? Seperti dalam "Solo" 401 (k). Ya, Anda dapat memiliki 401 (k) saat Anda berwiraswasta. Seorang pemilik bisnis dapat menetapkan satu dan memasukkan pasangannya ke dalam rencana, asalkan pasangan adalah karyawan bisnis. 401 solo (k) melempar dalam putaran pembagian keuntungan pada standar 401 (k). 401ks Solo mungkin didanai oleh karyawan (kompensasi ditangguhkan) dan bisnis (persentase laba).

Sebagai karyawan bisnis Anda, Anda dapat menyumbang jumlah hingga batas kontribusi standar 401 (k) tahunan (kontribusi kontribusi yang diizinkan jika Anda berusia 50 tahun ke atas). Selain itu, rencana solo 401 (k) memungkinkan Anda untuk membuat kontribusi bagi hasil yang dapat dikurangi pajak sebesar 25% dari kompensasi Anda (entitas perusahaan) atau 20% dari pendapatan wirausaha (pemilik tunggal). Bahkan dimungkinkan untuk memiliki solo Roth 401 (k). Rencana ini memang membutuhkan TPA (administrator pihak ketiga).

Pada akhirnya, Solo 401 (k) akan memungkinkan saya berkontribusi paling banyak sebelum pajak, tetapi penghasilan saya harus membawa saya ke sana lebih dulu 🙂

Paket bagi hasil.

Inilah satu cara untuk bersaing dengan perusahaan besar bagi karyawan utama. Kontribusi biasanya dikurangkan baik di tingkat federal dan negara bagian, dengan batas kontribusi setara dengan SEP. Kontribusi tidak wajib. Jika bisnis Anda mengalami tahun yang buruk, Anda tidak perlu membuatnya. Aset yang ditempatkan di dalam rencana itu tumbuh pajak tangguhan. Sekali lagi, kontribusi pengurangan pajak tahunan dapat dilakukan sesuai dengan aturan 25% / 20% tergantung pada entitas bisnis Anda.

Rencana komparabilitas baru.

Pada dasarnya, ini adalah bentuk rencana bagi hasil yang memberi penghargaan kepada karyawan senior atau kunci lebih dari yang lain. Situasi klasik untuk rencana ini adalah ketika Anda memiliki bisnis kecil yang beberapa pemiliknya membawa pulang penghasilan yang sama, tetapi dari usia yang berbeda. Rencana harus diuji untuk memenuhi persyaratan nondiskriminasi Internal Revenue Code, tentu saja. Ini memungkinkan tingkat kompensasi yang berbeda untuk kelompok yang berbeda dalam bisnis kecil.

Rencana apa yang terbaik untuk bisnis Anda?

Jika Anda membaca ini, Anda mungkin berpikir tentang meletakkan rencana di tempat atau beralih ke program pensiun lebih mudah dikelola daripada yang Anda miliki sekarang? Tapi mana yang harus Anda pilih - dan apa langkah selanjutnya? Ambil langkah besar hari ini dan manfaatkan semua yang tersedia di pasar - konsultasikan dengan profesional keuangan independen dan CPA untuk meninjau opsi Anda dan temukan program yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Tips Top:
Komentar: