Menemukan kebijakan asuransi penyewa terbaik adalah apa yang diinginkan oleh sebagian besar penyewa tetapi tidak tertarik untuk menghabiskan banyak waktu dengan mempertimbangkan semua opsi yang berbeda.

Lebih buruk lagi, banyak penyewa tidak tahu banyak tentang itu, atau menganggap itu penting.

Tetapi jika Anda menyewa rumah tempat Anda tinggal, apakah itu rumah, kondominium, atau apartemen, asuransi penyewa tidak kurang penting daripada asuransi pemilik rumah adalah bagi pemilik rumah.

Penyewa sering berasumsi jika mereka mengalami kerugian karena bencana, seperti kebakaran dan pencurian, mereka akan dilindungi oleh asuransi pemilik tempat. Itu hampir tidak pernah benar!

Asuransi properti pemilik bangunan akan mencakup penghancuran bangunan, tetapi bukan isi yang ada di dalamnya. Dan karena hampir semua konten dalam properti sewaan milik Anda, penyewa, Anda akan benar-benar kurang beruntung jika terjadi bencana.

Perusahaan Asuransi Penyewa Terbaik

Tidak mungkin untuk mengatakan perusahaan mana yang menawarkan premi terendah pada asuransi penyewa. Itu karena kutipan yang Anda peroleh akan berbeda, berdasarkan kebutuhan dan profil pribadi Anda, kebijakan asuransi lain yang mungkin Anda bundel dengan kebijakan penyewa, lokasi geografis Anda, dan jenis properti tempat Anda tinggal.

Allstate - Orang-orang "Good Hands" telah menjadi perusahaan asuransi penyewa teratas untuk waktu yang sangat lama. Mereka mengiklankan tarif serendah $ 4 per bulan dan memberikan tarif yang lebih baik ketika Anda bergabung dengan kebijakan otomatis Anda.

Liberty Mutual - Ini adalah $ 32,00 per bulan, atau $ 396,00 per tahun, dengan $ 500 yang dapat dikurangkan. Kebijakan ini termasuk $ 50.000 untuk cakupan properti, $ 100.000 untuk kewajiban, $ 1.000 untuk pembayaran medis, dan $ 10.000 kerugian penggunaan.

USAA - Jika Anda adalah anggota militer, salah satu anggota keluarga mereka, atau orang tua Anda memiliki cakupan USAA Anda memenuhi syarat untuk menjadi bagian dari salah satu perusahaan paling murah untuk menawarkan asuransi.

Esurance - Salah satu perusahaan asuransi online yang asli, Esurance menawarkan harga yang sangat kompetitif.

Ada variasi yang luas dalam premi untuk asuransi penyewa antara perusahaan yang bersaing di pasar yang sama. Itu berarti membayar untuk berbelanja!

Dan sementara beberapa perusahaan tampaknya menyediakan cakupan tambahan, sulit untuk mengetahui apakah yang mereka berikan adalah tambahan yang sebenarnya, atau apakah mereka hanya memberikan tanda kutip yang lebih rinci. Ada kemungkinan jenis cakupan serupa tersedia untuk kelima perusahaan tersebut.

Apakah Asuransi Penyewa itu?

Asuransi penyewa adalah jenis cakupan khusus yang menjamin harta benda yang disimpan di properti sewaan. Hak milik yang dicakup tergantung pada jenis asuransi penyewa yang Anda miliki.

Apa yang Dimiliki Asuransi Penyewa

Ada tiga ketentuan standar yang akan ditemukan di hampir semua kebijakan asuransi penyewa:

Milik perseorangan

Mirip dengan kebijakan pemilik rumah, asuransi penyewa mencakup isi dari rumah yang Anda sewa. Itu termasuk perabotan, peralatan elektronik, pakaian, peralatan, dan barang-barang pribadi. Anda biasanya akan mengambil kebijakan yang mencakup mulai dari $ 10.000 hingga $ 100.000 dalam properti pribadi, meskipun itu bisa lebih tinggi.

Untuk menentukan berapa banyak cakupan properti pribadi yang Anda butuhkan, Anda harus melakukan inventarisasi semua yang Anda miliki. Buat daftar inventaris, lalu dapatkan harga eceran tentang biaya untuk mengganti masing-masing. Ini membosankan, tetapi itu satu-satunya cara untuk benar-benar mengetahui berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan.

Biasanya yang terbaik adalah mengambil foto, terutama dari item bernilai tinggi. Itu akan mempermudah jika Anda perlu mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi.

Tanggung Jawab Pribadi

Perlindungan tanggung jawab pribadi akan melindungi Anda jika kecelakaan atau cedera terjadi pada orang lain yang ada di rumah Anda. Ini bisa menjadi seseorang tergelincir dan jatuh di rumah, digigit oleh hewan peliharaan keluarga, atau jenis cedera lainnya.

Ini bisa termasuk pengunjung, memperbaiki orang, atau bahkan pemilik, jika penyebab cedera ditentukan untuk menjadi kesalahan Anda.

Cakupan pertanggungjawaban pribadi akan melindungi Anda dan aset Anda dari tuntutan hukum yang diajukan terhadap Anda oleh pihak-pihak yang dirugikan yang menahan Anda bertanggung jawab.

Biaya hidup tambahan

Ini adalah cakupan yang membayar jika Anda kehilangan penggunaan tempat sewaan. Misalnya, jika properti dihancurkan atau dirusak oleh kebakaran, polis asuransi akan membayar biaya relokasi yang wajar, seperti penggantian untuk menginap di hotel, makan, dan biaya lain yang terkait dengan situasi penginapan sementara.

Ketentuan Asuransi Penyewa Tidak Standar

Berikut ini dapat ditawarkan sebagai bagian dari paket standar dengan beberapa perusahaan asuransi, tetapi merupakan ketentuan tambahan dengan yang lain.

Cakupan di luar tempat

Ini adalah cakupan untuk kepemilikan di luar properti sewaan itu sendiri. Misalnya, itu dapat mencakup barang-barang yang disimpan di area umum ruang bawah tanah apartemen Anda, yang tunduk pada kerusakan, perusakan, atau pencurian. Hal ini juga dapat mencakup barang-barang pribadi yang dicuri dari kendaraan Anda, jika barang-barang tersebut biasanya akan dilindungi oleh kebijakan sewa Anda. Ini mungkin komputer laptop, asalkan itu secara khusus tercakup dalam kebijakan penyewa Anda.

Beberapa asuransi penyewa mungkin juga termasuk ketentuan untuk menutupi bagasi yang hilang, yang mungkin hilang oleh maskapai penerbangan.

Item cakupan khusus

Anda tidak boleh berasumsi bahwa polis asuransi penyewa mencakup setiap kepemilikan yang Anda miliki.Beberapa memiliki pengecualian tertentu, dan yang lain akan mengecualikan item jika tidak tercantum secara khusus.

Cakupan khusus yang umum termasuk komputer rumah, perhiasan dan bulu binatang, properti pribadi bisnis, dan senjata api. Jika Anda memiliki item ini, pastikan untuk memeriksa untuk memastikannya tercakup dalam cakupan Anda. Jika tidak, Anda mungkin harus mendapatkan liputan khusus untuk setiap kategori secara individual.

Beberapa kebijakan secara khusus memasukkan keempat kategori ini. State Farm adalah contoh (lihat kutipan kebijakan di bawah). Tetapi jangan pernah menganggap mereka secara otomatis tercakup dalam kebijakan Anda.

Apa Asuransi Penyewa Tidak Penutup

Dalam arti luas, asuransi penyewa tidak mencakup bahaya apa pun yang tidak secara khusus tercantum dalam kebijakan.

Mengerti? Itu adalah aturan umum, tetapi ada beberapa hal spesifik yang harus Anda ketahui.

Misalnya, seperti halnya dengan kebijakan asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa biasanya tidak mencakup kerugian akibat banjir dan gempa bumi. Mereka dianggap sebagai kategori khusus bahaya, khususnya yang membutuhkan asuransi banjir, atau asuransi gempa bumi.

Meskipun kebijakan penyewa mungkin mencakup kerusakan yang diderita akibat pipa air yang pecah, Anda tidak akan dilindungi jika rumah Anda hancur akibat sungai yang membanjiri lingkungan Anda.

Jika Anda tinggal di area yang menjadi korban bencana alam, Anda harus mencari kebijakan khusus untuk bahaya tersebut.

Kapan Penyewa Asuransi Dibutuhkan?

Ketika diminta oleh seorang tuan tanah - Kompleks apartemen besar biasanya mengharuskan Anda memiliki asuransi penyewa, tetapi begitu juga dengan banyak pemilik perseorangan. Kemungkinan mereka memiliki persyaratan ini untuk melindungi diri dari penyewa yang mengajukan gugatan untuk mendapatkan kompensasi atas harta benda yang hilang karena kebakaran atau bahaya lainnya. Persyaratan ditulis ke dalam sewa.

Ketika Anda ingin harta benda Anda dilindungi - Bahkan jika tuan tanah Anda tidak mengharuskan Anda memiliki asuransi penyewa, Anda setidaknya harus memiliki kebijakan kecil untuk melindungi barang-barang Anda. Meskipun barang-barang Anda mungkin tidak begitu berharga, harganya bisa mencapai beberapa ribu dolar untuk menggantikannya, seandainya sebagian besar atau seluruhnya hancur atau dicuri.

Mahasiswa - Apakah Anda tinggal di asrama atau di luar kampus, asuransi penyewa layak dimiliki. Anda mungkin memiliki setidaknya laptop, pakaian, dan beberapa peralatan hiburan yang perlu diganti saat kehilangan. Anda biasanya bisa mendapatkan penunggang murah yang ditambahkan ke kebijakan orang tua Anda untuk menutupi kamar asrama Anda.

Pensiunan yang menyewa - Seperti halnya mahasiswa, pensiunan dapat berasumsi bahwa apa yang mereka miliki tidak terlalu bernilai, terutama jika sebagian besar berusia lebih dari beberapa tahun. Tetapi sekali lagi, biaya untuk mengganti harta Anda bisa ribuan dolar. Asuransi penyewa akan memberi Anda uang tunai untuk penggantian.

Siapa pun yang menyewakan rumah mereka - Anda mungkin berasumsi jika sewaan Anda jangka pendek Anda tidak membutuhkan asuransi penyewa. Atau, jika Anda menyewa rumah, Anda mungkin menganggap Anda tercakup dalam kebijakan pemilik rumah tuan rumah. Kedua asumsi itu salah.

Asuransi penyewa diperlukan kapan pun Anda berada dalam situasi sewa.

Berapa Banyak Asuransi Penyewa yang Anda Butuhkan?

Seperti yang saya tulis sebelumnya, Anda perlu melakukan inventarisasi milik Anda untuk menentukan berapa banyak cakupan yang Anda perlukan untuk mengganti semua yang Anda miliki yang bisa hilang. Anda mungkin juga harus mendapatkan cakupan tambahan untuk kepemilikan area abu-abu, seperti properti bisnis, peralatan komputer atau perhiasan dan bulu binatang.

Persyaratan cakupan liabilitas lebih sulit untuk diperkirakan. $ 100.000 mungkin harus menjadi minimum. Tetapi Anda juga harus menyesuaikan faktor-faktor seperti seberapa sering Anda memiliki pengunjung atau orang-orang yang datang dan pergi ke dan dari rumah Anda, serta pertimbangan perawatan apa pun. Misalnya, jika Anda tinggal di area di mana salju dan es biasa terjadi, dan Anda bertanggung jawab untuk menjaga jalan setapak dan tangga bersih, Anda mungkin memerlukan lebih banyak cakupan.

Untuk bagian biaya tambahan, cobalah untuk membuat perkiraan yang masuk akal tentang berapa biayanya untuk tinggal di hotel selama 30 hari, sementara perbaikan sedang dilakukan untuk properti sewaan Anda. Jika ini situasi yang berat, Anda mungkin perlu beberapa bulan. Tetapi biaya pertanggungan itu bisa tinggi.

Biaya penggantian versus nilai tunai aktual

Ini mungkin faktor tunggal paling penting dalam memilih polis asuransi penyewa. Ini akan menentukan berapa banyak Anda akan menerima klaim, jadi Anda perlu tahu ketentuan mana yang digunakan oleh perusahaan asuransi Anda.

Di bawah ketentuan biaya penggantian, perusahaan asuransi akan membayar jumlah yang cukup untuk mengganti barang yang hilang berdasarkan biaya ritel.

Di bawah nilai tunai yang sebenarnya, perusahaan asuransi akan mengganti Anda untuk nilai barang yang terdepresiasi. Katakanlah Anda membayar $ 1.000 untuk TV layar datar lima tahun yang lalu, dan itu hancur dalam api. Perusahaan asuransi dapat memutuskan nilai TV hanya $ 200, berdasarkan usianya. Itu adalah jumlah yang akan Anda ganti.

Sekarang kebijakan nilai tunai aktual lebih murah daripada kebijakan biaya penggantian. Tetapi seperti yang Anda bayangkan, mereka juga akan membayar Anda jauh lebih sedikit jika Anda mengajukan klaim.

Kecuali Anda memiliki kebiasaan membeli barang-barang Anda di pasar loak dan penjualan garasi dengan diskon besar, Anda akan jauh lebih baik dengan kebijakan biaya penggantian. Mungkin biaya lebih untuk premium, tetapi akan melakukan pekerjaannya lebih baik ketika bencana hits.

Berapa Biaya Asuransi Penyewa?

Menurut Asosiasi Nasional Asuransi Asuransi (NAIC) rata-rata asuransi penyewa antara $ 15 dan $ 30 per bulan.

Berapa biaya asuransi penyewa tergantung pada faktor-faktor biasa yang mempengaruhi semua polis asuransi. Ini dapat mencakup jumlah cakupan yang Anda inginkan, deduksi yang bersedia Anda terima, riwayat klaim Anda, dan bahkan bagaimana Anda berencana untuk menggunakan properti.

Tapi di mana asuransi penyewa khawatir ada pertimbangan yang lebih spesifik. Misalnya, jumlah dan jenis hewan peliharaan yang Anda miliki bisa menjadi faktor. Breed tertentu yang dikenal lebih agresif, akan menghasilkan premium yang lebih tinggi. Begitu juga perapian kayu bakar. Jumlah penghuni mungkin juga memperkirakan. Agaknya, semakin tinggi angkanya, semakin besar kemungkinan klaim akan dibayarkan.

Premi yang lebih tinggi mungkin juga akan dikenakan jika Anda menjalankan bisnis di luar rumah. Bahkan, beberapa jenis bisnis tertentu mungkin mengharuskan Anda mendapatkan kebijakan komersial, daripada kebijakan sewa standar.

Salah satu faktor tunggal terbesar adalah lokasi properti.

Lokasi perkotaan biasanya lebih mahal daripada di pedesaan, karena kedekatan bangunan yang lebih dekat dan kemungkinan kebakaran. Jika properti terletak di area kejahatan yang tinggi, itu juga dapat meningkatkan premi. Begitu juga lokasi di area yang lebih rentan terhadap bencana alam, seperti tornado dan angin topan.

Jenis konstruksi bangunan juga penting. Misalnya, sebuah bangunan yang terbuat dari batu bata, bukan dari kayu, akan memiliki premium yang lebih rendah. Usia bangunan mungkin juga menjadi faktor, karena bangunan baru umumnya memiliki fitur perlindungan kebakaran yang lebih baik, seperti alarm asap dan sistem sprinkler.

Berikut adalah tabel yang dikeluarkan oleh Lembaga Informasi Asuransi yang menunjukkan biaya rata-rata dari kedua pemilik rumah dan asuransi penyewa di setiap negara bagian. Perhatikan seberapa murah asuransi penyewa dibandingkan dengan pemilik rumah?

Cara Menurunkan Biaya Asuransi Penyewa

Apa pun situasinya dengan premi asuransi penyewa Anda, ada cara-cara untuk menurunkan biaya.

Jangan membeli lebih banyak cakupan daripada yang Anda butuhkan - Ambil inventaris isi rumah Anda, dan buat perkiraan yang wajar tentang nilai penggantian dari apa yang Anda miliki. Jika hanya bernilai realistis $ 25.000, Anda tidak memerlukan kebijakan $ 50.000.

Keamanan dan sistem perlindungan - Residences yang memiliki alarm asap, alat pemadam kebakaran, sistem sprinkler indoor, kunci deadbolt, dan sistem keamanan biasanya akan memiliki premi yang lebih rendah.

Asuransi bundel penyewa dengan jaminan lain - Jika Anda memiliki asuransi mobil, jiwa, atau kesehatan, pertimbangkan untuk memaketkan asuransi penyewa Anda dengan salah satu dari kebijakan ini. Ini dapat menghasilkan penghematan kecil pada premium.

Riwayat bebas klaim - Seperti semua jenis asuransi lainnya, sejarah klaim Anda akan menjadi faktor utama dalam menentukan premi. Ketika datang ke asuransi penyewa, perusahaan biasanya melihat kembali setidaknya lima tahun. Jika tidak ada klaim yang diajukan pada saat itu, Anda akan mendapatkan tarif premium terbaik.

Pengecualian kebijakan dan batasan - Anda dapat secara spesifik mengecualikan jenis properti apa pun yang sebenarnya tidak Anda miliki. Misalnya, jika Anda tidak memiliki banyak perhiasan mahal, Anda tidak perlu meliput perhiasan dan bulu binatang. Juga, Anda dapat menghemat banyak uang dengan meningkatkan deductible Anda dari $ 500 hingga $ 1.000, atau bahkan lebih tinggi Anda memiliki tabungan cair untuk menutupi selisihnya.

Belanja di antara berbagai perusahaan asuransi - Perusahaan asuransi yang Anda pilih mungkin merupakan faktor terbesar dalam menentukan premi Anda. Beberapa perusahaan hanya ingin bisnis lebih di lokasi tertentu Anda, dan akan mendiskon premi untuk mendapatkannya. Anda akan melihat bagaimana ini berfungsi di bagian selanjutnya.

Apa yang Harus Diperhatikan Dengan Asuransi Penyewa

Ada beberapa situasi yang dapat menyebabkan premi Anda menjadi lebih tinggi, atau bahkan menyebabkan perusahaan asuransi menolak aplikasi Anda.

Penyewa berisiko tinggi

Ini bisa menjadi hasil dari lokasi properti sewaan, atau bahkan risiko tertentu yang terkait dengan Anda sebagai penyewa.

Lokasi dapat menjadi faktor jika Anda tinggal di area kejahatan yang tinggi, atau di area yang telah melihat jumlah kebakaran dan bahaya lainnya di atas rata-rata. Lokasi mungkin dianggap berisiko tinggi jika lokasinya terlalu jauh dari hidran kebakaran atau stasiun pemadam kebakaran. Premi Anda akan lebih tinggi jika Anda berada di lingkungan seperti itu, atau Anda mungkin menemukan bahwa perusahaan asuransi tidak mau memperpanjang cakupan sama sekali.

Anda dapat dianggap sebagai penyewa berisiko tinggi jika Anda membuat satu atau lebih klaim terhadap kebijakan Anda dalam lima tahun terakhir (ini adalah pertanyaan standar tentang aplikasi asuransi penyewa, jadi bersiaplah). Beberapa perusahaan asuransi mungkin tidak menawarkan kebijakan sama sekali jika Anda memilikinya.

Masih ada kemungkinan lain yang akan menjadikan Anda penyewa risiko tinggi adalah jika Anda menjalankan bisnis dari rumah Anda. Meskipun situasi kerja-dari-rumah biasanya tidak akan menjadi masalah, memiliki jenis bisnis di mana Anda memiliki orang-orang yang datang dan pergi dari tempat tinggal bisa menjadi penghalang.

Salah satu contoh yang menonjol adalah jika Anda menjalankan bisnis pengasuhan anak dari rumah Anda. Situasi seperti itu mungkin akan membutuhkan kebijakan asuransi bisnis, di samping asuransi penyewa.

Sub-membiarkan tempat tinggal

Di sinilah Anda adalah penyewa utama di properti, tetapi Anda mungkin kemudian menyewakan properti kepada pihak lain secara sementara. Meskipun kebijakan penyewa memang menyediakan untuk teman sekamar dan penghuni tetap lainnya, mereka umumnya tidak menyukai pengaturan sementara. Ini akan sangat tidak memungkinkan menggunakan tempat sewaan untuk pelanggan AirBnB!

Hewan peliharaan berbahaya atau eksotis

Karena jenis hewan peliharaan tertentu secara statistik lebih mungkin menyebabkan cedera pada orang, perusahaan asuransi dapat menagih Anda premi yang lebih tinggi untuk hewan peliharaan ini, atau bahkan menolak untuk mengeluarkan kebijakan sepenuhnya.

Ini adalah kejadian umum dengan ras anjing tertentu. Misalnya, sebagian besar perusahaan asuransi akan memiliki masalah jika Anda memiliki pitbull, German Shepherd, atau anjing lain yang dianggap agresif.

Anda mungkin juga mengalami masalah dengan hewan peliharaan eksotis tertentu. Contoh yang baik mungkin iguana atau python 10 kaki. Keduanya dianggap berpotensi berbahaya, dan tidak termasuk dalam definisi hewan peliharaan biasa. Anda mungkin tidak akan bisa mendapatkan polis asuransi penyewa sama sekali jika Anda memiliki hewan peliharaan jenis ini.

Harta yang tidak biasa

Kemungkinannya di sini tidak ada habisnya. Sebagai contoh, sementara kebijakan penyewa dapat menutupi hingga, katakanlah, $ 5.000 dalam properti pribadi bisnis, mereka mungkin memerlukan kebijakan bisnis terpisah jika Anda memiliki $ 50.000 dalam aset bisnis.

Hal yang sama dapat terjadi pada perhiasan, bulu binatang, karya seni, atau barang antik. Jika Anda memiliki item yang memiliki nilai signifikan, baik secara individual atau secara kolektif, Anda mungkin memerlukan kebijakan terpisah yang mengkhususkan pada jenis kepemilikan tertentu.

Jangan pernah berasumsi bahwa barang bernilai dolar tinggi tercakup dalam polis Anda. Hanya karena Anda memiliki cakupan $ 50.000 tidak berarti bahwa cincin berlian $ 10.000 tercakup!

Haruskah Anda Mendapatkan Asuransi Penyewa?

Kecuali Anda adalah tipe orang yang melakukan perjalanan hidup yang ringan - seperti sangat ringan - Anda benar-benar membutuhkan asuransi penyewa. Itu berarti apa pun selain pakaian di punggung Anda, dan tas semalam dengan perlengkapan mandi. Bisa berupa furnitur, peralatan komputer, peralatan fotografi, pusaka keluarga, peralatan - sebut saja. Jika itu bernilai apa pun untuk Anda, sampai Anda perlu menggantinya jika hilang, maka Anda perlu asuransi penyewa.

Jangan pernah berasumsi bahwa barang-barang pribadi Anda akan dilindungi oleh asuransi pemilik rumah pemilik lahan Anda, atau di bawah kebijakan lain apa pun yang mungkin Anda miliki. Asuransi penyewa adalah jenis cakupan yang sangat spesifik, dan tidak ada pengganti untuk memiliki kebijakan Anda sendiri.

Tips Top:
Komentar: