Pinjaman mahasiswa swasta dapat menjadi alat yang berharga ketika datang untuk membayar kuliah. Mereka biasanya menawarkan suku bunga rendah untuk peminjam yang memenuhi syarat, memiliki persyaratan pembayaran yang fleksibel, dan beberapa bahkan menawarkan fitur tambahan seperti pembinaan karier dan banyak lagi.

Namun, pinjaman mahasiswa swasta adalah pilihan terakhir ketika datang untuk membayar kuliah. Sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda harus memastikan Anda membuang semua opsi bantuan keuangan lainnya, termasuk pinjaman Federal.

Sebelum Anda menandatangani garis putus-putus, pastikan Anda memahami apa yang Anda hadapi. Pinjaman mahasiswa adalah jaminan penghasilan Anda di masa depan, dan Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki ROI positif (laba atas investasi) pendidikan Anda.

Untuk mempermudah, kami mengumpulkan daftar pinjaman mahasiswa swasta terbaik untuk membantu Anda membayar biaya kuliah. Pilihan nomor satu kami adalah Kredibel, karena mereka membuat perbandingan pilihan pinjaman pelajar Anda mudah. Hanya dalam 2 menit, Anda dapat melihat apa yang Anda berhak dan jika itu masuk akal secara finansial. Lihat Kredibel di sini.

Lihatlah daftar pemberi pinjaman mahasiswa swasta terbaik di bawah ini:

1. Kredibel

Kredibel adalah pilihan nomor satu kami untuk pinjaman mahasiswa swasta karena mereka adalah pasar yang membuat pinjaman pinjaman pelajar pribadi menjadi mudah! Hanya dalam 2 menit, Anda dapat memasukkan informasi Anda dan melihat berbagai pinjaman yang mungkin Anda inginkan.

Jika Anda senang dengan tarif dan jangka waktu yang Anda lihat, Anda dapat mengajukan permohonan online hanya dalam hitungan menit dan memulai aplikasi pinjaman. Jika Anda membutuhkan cosigner untuk pinjaman mahasiswa Anda, Anda juga dapat menerapkan cosigner Anda secara online dalam hitungan menit.

Kredibel membuat seluruh proses peminjaman mudah dan tanpa rasa sakit. Plus, mereka memiliki sebagian besar pemberi pinjaman utama di platform mereka (termasuk yang lain dalam daftar ini), itulah sebabnya mereka adalah pilihan pertama kami untuk peminjam.

Mereka juga tidak memiliki biaya originasi, tanpa biaya layanan, dan tidak ada hukuman prabayar jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda lebih awal. Lihat ulasan lengkap Kredibel kami di sini.

Memulai Di Kredibel

2. Commonbond

Commonbond memiliki beberapa pinjaman mahasiswa swasta paling kompetitif yang pernah kami lihat, yang membuat mereka ada di daftar tempat terbaik untuk meminjam pinjaman mahasiswa swasta.

Commonbond menawarkan pinjaman mahasiswa swasta untuk mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan MBA. Mereka menawarkan empat opsi rencana pembayaran yang berbeda untuk siswa - termasuk penundaan pinjaman mahasiswa sampai perguruan tinggi selesai. Ini adalah salah satu pilihan paling fleksibel dari pemberi pinjaman mahasiswa swasta yang kami bandingkan.

Commonbond tidak memungut biaya pendaftaran, tetapi mereka memiliki biaya originasi 2% - yang relatif tinggi dibandingkan dengan pemberi pinjaman mahasiswa swasta lainnya. Mereka juga selalu membutuhkan cosigner untuk pinjaman mahasiswa pribadi mereka, tetapi mereka memiliki program rilis cosigner.

Simak ulasan Commonbond lengkap kami di sini.

Mulai di Commonbond

3. Citizens Bank

Citizens Bank menawarkan salah satu program pinjaman mahasiswa swasta yang paling kuat di daftar ini. Mereka membiarkan Anda meminjam sedikit $ 1.000, dan semua jalan hingga $ 295.000 tergantung pada gelar Anda. Saya pribadi suka bahwa mereka mendasarkan jumlah yang dapat Anda pinjam pada program gelar Anda karena itu membantu Anda fokus pada ROI Anda (laba atas investasi).

Citizens Bank juga menawarkan pinjaman mahasiswa dan orang tua siswa, yang dapat menjadi alternatif potensial untuk Pinjaman Induk Plus. Mengingat bahwa kami merekomendasikan sebagian besar peminjam membiayai kembali Pinjaman Plus Tua, Anda dapat berpotensi memanfaatkan suku bunga rendah dan biaya di muka.

Citizens Bank juga menawarkan kemampuan bagi siswa untuk menunda pembayaran hingga setelah lulus atau membuat pembayaran hanya-bunga saat di sekolah. Orang tua peminjam harus melakukan pembayaran paling tidak menarik ketika siswa masih bersekolah.

Akhirnya, Citizens Bank juga tidak membebankan biaya originasi, biaya aplikasi, dan tidak ada hukuman prabayar.

Lihat ulasan lengkap Citizens Bank kami di sini.

Lihat Bagaimana Citizens Bank Membandingkan

4. College Ave

College Ave adalah pemberi pinjaman layanan penuh lainnya yang sangat setara dengan Citizens Bank dan yang lainnya dalam daftar ini. College Ave memungkinkan Anda untuk meminjam mulai dari $ 1.000 hingga biaya kehadiran penuh. Hal ini juga memungkinkan siswa dan orang tua untuk meminjam, yang dapat memungkinkan fleksibilitas.

College Ave memiliki berbagai rencana pembayaran yang memungkinkan fleksibilitas. Mereka memungkinkan siswa untuk menunda pembayaran sampai setelah lulus, atau peminjam mahasiswa dapat melakukan pembayaran hanya bunga, pembayaran penuh, atau bahkan pembayaran dengan jumlah tetap. Orang tua juga memiliki beberapa pilihan pembayaran, tetapi mereka tidak dapat menunda pembayaran ketika peminjam berada di sekolah.

College Ave juga tidak memiliki biaya originasi, biaya aplikasi, dan tidak membebankan penalti prabayar jika Anda membayar pinjaman lebih awal.

Baca ulasan lengkap College Ave kami di sini.

Lihat Bagaimana College Ave Dibandingkan

5. LendKey

LendKey adalah pemberi pinjaman lain yang hebat yang membuat daftar ini karena mereka memiliki tingkat pinjaman mahasiswa yang besar dan memiliki model bisnis unik yang memungkinkan mereka untuk melakukannya. Pinjaman LendKey didanai oleh credit union dan community banks - jadi Anda mendapatkan pinjaman besar, tetapi ditangani oleh layanan online LendKey. Anda bahkan tidak pernah menyadari bahwa Anda memiliki pinjaman pribadi dari bank kecil.

LendKey tidak memiliki banyak fleksibilitas untuk peminjam selama sekolah. Pilihan "terbaik" adalah membuat pembayaran minimum $ 25 per bulan selama di sekolah (yang cukup rendah, tetapi tidak menunda). LendKey juga tidak menawarkan pinjaman kepada orang tua secara langsung.

LendKey tidak memiliki biaya originasi, biaya aplikasi, dan tidak membebankan penalti prabayar jika Anda membayar pinjaman lebih awal.

Baca ulasan lengkap LendKey kami di sini.

Mulai di LendKey

Cara Membandingkan Pinjaman Mahasiswa Swasta

Akan sulit untuk mengetahui apakah masuk akal untuk meminjam pinjaman pelajar pribadi, dan fitur apa yang harus Anda cari. Semua kreditur pada daftar di atas memang hebat, tetapi setiap orang memiliki kebutuhan keuangan yang berbeda, sehingga sulit untuk mengetahui mana yang benar.

Ketika datang untuk membandingkan pinjaman mahasiswa swasta, kami sarankan peminjam melihat yang berikut:

  • Suku bunga: Mendapatkan suku bunga terendah mungkin adalah kunci untuk membayar bunga yang paling sedikit pada pinjaman Anda. Ingat, semakin tinggi tarifnya, semakin Anda membayar selama masa pinjaman.
  • Istilah: Ini adalah berapa lama Anda akan membayar pinjaman untuk. Selalu pertahankan waktu sesingkat mungkin. Semakin panjang istilahnya, semakin banyak bunga yang akan Anda bayarkan.
  • Biaya Originasi: Carilah pinjaman yang memiliki biaya originasi rendah atau tidak ada. Namun, jika Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dengan membayar biaya originasi kecil, Anda harus mempertimbangkannya. Biaya originasi adalah satu kali, tetapi tingkat bunga sedang berlangsung.
  • Biaya Aplikasi: Anda harus mencari pinjaman pribadi tanpa biaya pendaftaran.
  • Denda Pra Pembayaran: Anda harus mencari pinjaman yang tidak membuat Anda membayar denda untuk membayar pinjaman awal.
  • Rilis Cosigner: 90% dari pinjaman mahasiswa swasta membutuhkan seorang cosigner. Anda harus mencari pinjaman mahasiswa yang memungkinkan Anda melepaskan cosigner dalam waktu sesedikit mungkin. Yang terbaik biasanya kita lihat adalah 24 bulan pembayaran tepat waktu.
  • Ketentuan Pembayaran Fleksibel: Anda harus mencari pemberi pinjaman yang memungkinkan Anda opsi pembayaran fleksibel - seperti penundaan selama sekolah, dan panjang variabel setelah kelulusan. Ini akan membantu Anda jika Anda membutuhkannya setelah lulus.

Fixed Rate vs. Variable Rate

Ada dua jenis utama suku bunga pinjaman mahasiswa - suku bunga tetap dan suku bunga variabel. Variabel tarif biasanya "seksi" karena lebih rendah dari tarif tetap ... hari ini. Namun, tarif variabel dapat naik di masa depan jika suku bunga naik (mereka juga bisa turun, tetapi itu sangat jarang). Pinjaman suku bunga tetap mengenakan suku bunga yang sama selama masa pinjaman.

Jadi, haruskah Anda mendapatkan pinjaman siswa dengan suku bunga tetap atau pinjaman variabel variabel? Untuk sebagian besar pinjaman pribadi, Anda harus membayar pinjaman dengan suku bunga tetap. Alasannya adalah, kita berada dalam lingkungan tingkat bunga yang meningkat. Harga hanya akan naik di masa depan karena kita berada di terendah bersejarah hari ini. Anda dapat melihat tingkat pinjaman pelajar terbaik di sini.

Mengingat Anda masih bersekolah, Anda akan memiliki beberapa tahun sebelum Anda melakukan pembayaran - selama waktu itu tarif Anda dapat naik dengan pinjaman suku bunga variabel. Jadi, sementara tingkat variabel menarik hari ini, Anda mungkin menyesali keputusan itu di masa depan.

Sekarang, jika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa yang sudah ada dan mengetahui jadwal pembayaran utang Anda, mendapatkan pinjaman dengan suku bunga variabel kurang berisiko. Anda dapat melihat tempat terbaik untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa di sini.

Memahami Rilis Cosigner

Hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman pelajar swasta tanpa seorang cosigner. Faktanya, 90% dari semua pinjaman mahasiswa swasta memiliki cosigner.

Alasannya? Karena pinjaman mahasiswa swasta bertindak lebih seperti kredit mobil atau hipotek - Anda harus memiliki penghasilan, nilai kredit yang tinggi, dan lebih banyak lagi untuk memenuhi syarat.

Bagi sebagian besar mahasiswa, mereka tidak memiliki kredit (belum), penghasilan tinggi (karena mereka siswa), atau riwayat pekerjaan (sekali lagi, karena mereka siswa). Itulah mengapa sebagian besar bank membutuhkan seorang cosigner.

Namun, bank dan pemberi pinjaman telah menyadari bahwa cosigner tidak suka menjadi cosigners, dan mereka ingin keluar dari pinjaman sesegera mungkin - di situlah rilis cosigner ikut bermain.

Rilis Cosigner adalah program yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman di mana, setelah sejumlah pembayaran tepat waktu tertentu, cosigner dapat dihapus dari pinjaman. Banyak bank menawarkan rilis cosigner setelah 24-36 pembayaran tepat waktu. Ini pada dasarnya membuktikan bahwa peminjam mampu menangani pinjaman siswa itu sendiri, dan mereka tidak lagi membutuhkan perlindungan memiliki seorang cosigner.

Ketika mendapatkan pinjaman pelajar swasta, cari pinjaman yang memiliki program rilis pendek cosigner. Ini akan memungkinkan cosigner Anda dihapus lebih cepat, yang selalu merupakan manfaat tambahan.

Pertimbangan Penting Untuk Peminjam

Mengingat bahwa sebagian besar pinjaman mahasiswa swasta membutuhkan seorang cosigner, penting bagi cosigner dan peminjam untuk mengetahui dan memahami apa yang mereka hadapi. Jika peminjam tidak dapat membayar pinjaman, cosigner sepenuhnya bertanggung jawab atas hutang - dan kegagalan membayar dapat secara negatif merugikan baik kredit peminjam dan konselor.

Juga, jika sesuatu terjadi pada peminjam (seperti kematian atau cacat), cosigner biasanya 100% bertanggung jawab atas pinjaman.

Itu sebabnya merekomendasikan bahwa peminjam mendapatkan asuransi jiwa jangka selama masa pinjaman mahasiswa - dibayarkan kepada cosigner. Nilai kebijakan harus berupa nilai pinjaman ditambah bunga. Dengan cara itu, jika sesuatu terjadi pada peminjam, cosigner dilindungi.

Periksa Haven Life untuk mendapatkan penawaran online cepat dalam waktu sekitar 5 menit. Anda akan melihat bahwa asuransi jiwa untuk mahasiswa biasanya sangat murah - dan ini bisa menjadi cara yang bagus untuk melindungi keluarga Anda jika sesuatu terjadi. Anda tidak ingin bertanggung jawab atas pinjaman cosigners Anda.

Pikiran Akhir

Mendapatkan pinjaman pelajar pribadi bisa membingungkan. Itulah sebabnya kami mendaftarkan 5 tempat teratas untuk mendapatkan pinjaman pelajar swasta sehingga Anda dapat membandingkan opsi Anda dengan cepat dan mudah.

Diperlukan waktu satu bulan atau lebih untuk menyelesaikan urusan administrasi dan dana Anda didanai. Pastikan Anda memberi cukup waktu untuk mendaftar dan disetujui agar Anda tidak melewatkan tenggat waktu di sekolah Anda.

Tips Top:
Komentar: