Ini bisa sangat membingungkan untuk mengetahui apa pilihan terbaik untuk membiayai kembali atau mengkonsolidasikan utang pinjaman pelajar Anda. Ada begitu banyak pemberi pinjaman dan bank yang berbeda - bersama dengan banyak program - itu bisa sangat banyak.

Sebelum memulai, penting untuk memahami perbedaan utama dalam refinancing pinjaman mahasiswa dan konsolidasi pinjaman mahasiswa.

Refinancing Pinjaman Siswa - Mendapatkan pinjaman mahasiswa swasta baru untuk mengganti pinjaman dan / atau pinjaman Anda yang ada.

Konsolidasi Pinjaman Siswa - Menggabungkan beberapa pinjaman Federal menjadi satu pinjaman.

Dengan semua perusahaan refinancing pinjaman mahasiswa yang akan kita diskusikan, Anda dapat membiayai kembali dan / atau konsolidasi. Anda juga dapat melakukan beberapa pinjaman Anda atau semua pinjaman Anda.

Ini bisa membingungkan untuk mencari tahu apa yang harus Anda lakukan, tetapi secara umum, Anda tidak harus membiayai kembali pinjaman mahasiswa Federal kecuali Anda mampu membayar pinjaman Anda pada rencana 10 tahun standar. Tapi, jika Anda mampu, pembiayaan kembali dapat membuat banyak uang secara finansial.

Jika Anda sudah tahu bahwa refinancing masuk akal, dan Anda mencari tempat terbaik, kami merekomendasikan Kredibel. Lihat Kredibilitas dan bandingkan pilihan Anda dalam 2 menit tanpa pemeriksaan kredit. Coba Kredibel di sini. Sebagai bonus, pembaca College Investor mendapatkan bonus $ 200 jika mereka menyelesaikan pembiayaan kembali!

Persyaratan Untuk Membiayai Pinjaman Mahasiswa

Persyaratan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa sedikit berbeda dari ketika Anda mengambil pinjaman Anda. Untuk pinjaman Federal, Anda cukup mengisi FAFSA. Dengan beberapa pinjaman sekolah pascasarjana (seperti pinjaman sekolah kedokteran), Anda mungkin harus memiliki pemeriksaan kredit di luar FAFSA.

Namun, dengan refinancing pinjaman mahasiswa swasta, persyaratannya lebih seperti mendapatkan kredit mobil atau hipotek.

Pemberi pinjaman biasanya akan melihat:

  • periksa Skor Kredit Anda
  • periksa Penghasilan Tahunan Anda (atau pendapatan tahunan potensial untuk dokter)
  • periksa Tabungan dan Aset Lainnya
  • periksa Jenis Gelar dan Kolese

Jika Anda tidak memenuhi semua persyaratan ini, Anda mungkin perlu mendapatkan cosigner untuk pinjaman Anda. Baca panduan lengkap ini tentang cara mendapatkan pinjaman pelajar tanpa cosigner.

Kredibel memang menawarkan pinjaman tanpa cosigner untuk kandidat yang memenuhi syarat.

Hal Yang Perlu Dipertimbangkan Saat Refinancing

Ketika Anda melihat bank dan tempat terbaik untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa, ada beberapa pertimbangan. Setiap bank atau pemberi kredit mahasiswa memiliki keunikan atau sudut yang unik, dan Anda harus mempertimbangkannya ketika menimbang pilihan Anda.

Namun, secara umum, hal-hal besar yang perlu dipertimbangkan ketika melakukan refinancing pinjaman mahasiswa Anda meliputi:

  • Tingkat Variabel vs. Tingkat Bunga Tetap (periksa kalkulator pinjaman mahasiswa tingkat variabel)
  • Suku bunga
  • Jangka Waktu Pinjaman / Panjang
  • Biaya
  • Jumlah Pinjaman (Minimum dan Maksimum)
  • Nilai Kredit
  • Kebutuhan Penghasilan
  • Rilisan Cosigner
  • Manfaat dan Manfaat (seperti perlindungan pengangguran, bimbingan karir, dan banyak lagi)

Meskipun tidak ada jenis pinjaman "benar" atau "salah" dalam situasi pribadi Anda, kami percaya bahwa sebagian besar peminjam akan mendapat manfaat dari pinjaman pinjaman kembali pinjaman mahasiswa yang hanya 5-7 tahun. Peminjam harus mencari pinjaman yang tidak memiliki biaya originasi, dan jika seorang cosigner diperlukan, harus ada proses rilis cosigner yang mudah.

Namun, setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda dan situasi yang berbeda. Pikirkan tentang kebutuhan pinjaman Anda yang sesuai.

1. Citizens Bank

Citizens Bank adalah salah satu dari sedikit bank dalam daftar ini. Kami menyukai mereka karena mereka menawarkan banyak opsi pinjaman, didukung oleh stabilitas bank.

Citizens Bank menawarkan berbagai persyaratan pinjaman, termasuk opsi jangka waktu 5, 10, 15, 20 tahun pembayaran - serta pinjaman suku bunga tetap dan variabel.

Citizens Bank juga tidak memiliki biaya aplikasi, originasi, atau pencairan, dan mereka menawarkan beberapa program loyalitas di mana Anda bisa mendapatkan diskon suku bunga.

Selain itu, mereka memiliki program pelepasan co-penandatangan di mana co-penandatangan dapat dibebaskan dari tanggung jawab pinjaman setelah membuat 36 pembayaran pokok dan bunga secara berturut-turut.

Namun, ada jumlah pinjaman minimum $ 10.000. Ini mungkin tidak bekerja untuk peminjam dengan saldo pinjaman rendah.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

2. College Ave

College Ave menawarkan beberapa produk pinjaman mahasiswa yang unik dan opsi pembiayaan kembali yang layak. Perusahaan ini adalah pemberi pinjaman yang kuat untuk yang baru saja mulai menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap dan pinjaman siswa dengan suku bunga variabel.

College Ave Refinance bukan sekadar perusahaan konsolidasi. Ketika melakukan konsolidasi, Anda mengambil beberapa pinjaman yang ada dan menggabungkannya menjadi satu untuk pembayaran bulanan yang lebih rendah dan, dalam beberapa kasus, menurunkan suku bunga. Namun, dengan College Ave, Anda dapat membiayai kembali pinjaman tunggal untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik atau tingkat yang lebih rendah. Anda bahkan dapat membiayai kembali pinjaman serendah $ 5.000 dan sebanyak $ 250.000.

Mereka juga mengizinkan beberapa opsi pembayaran yang menarik, seperti pembayaran hanya bunga, pembayaran ditangguhkan, dan pembayaran dengan suku bunga tetap.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

3. CommonBond

CommonBond adalah salah satu perusahaan pinjaman refinancing mahasiswa pertama. Mereka menawarkan pinjaman suku bunga tetap dan variabel.

CommonBond juga menawarkan program perlindungan pengangguran yang unik di mana pembayaran pinjaman dijeda dan membantu lulusan yang memenuhi syarat menemukan pekerjaan baru - pernah mempekerjakan mereka untuk proyek konsultasi jangka pendek.

CommonBond juga mengambil pendekatan unik yang mendekati pemberian pinjaman - mendanai Pencils of Promise dengan setiap pinjaman itu refinances.

CommonBond juga merupakan pemberi pinjaman tanpa biaya.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

4. Connext

Baik Anda mencoba untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa yang ada dengan suku bunga rendah, atau Anda membutuhkan beberapa ribu dolar tunai untuk semester mendatang, pinjaman Mahasiswa Swasta Connext dapat menawarkan pinjaman yang Anda inginkan dengan suku bunga yang menguntungkan.

Pinjaman minimum Connext adalah $ 2000 untuk peminjam di sekolah dan $ 10.000 untuk peminjam ulang. Jumlah pinjaman maksimum adalah $ 100.000 untuk peminjam sarjana, $ 150.000 untuk mahasiswa pascasarjana, $ 200.000 untuk mahasiswa MBA / hukum dan $ 250.000 untuk peminjam Sekolah Kedokteran / Farmasi.

Connext tidak memiliki minimum kredit khusus yang diposkan, tetapi mereka memang mengharuskan peminjam untuk layak kredit (atau memiliki seorang pemegang sertifikat yang layak kredit).

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

5. Bersungguh-sungguh

Earnest ada dalam daftar ini karena ini adalah salah satu perusahaan refinancing pinjaman mahasiswa yang paling fleksibel - mereka menawarkan kemampuan untuk memilih pembayaran bulanan dan jangka waktu antara 5 hingga 20 tahun - menghemat lebih dari tarif standar dan persyaratan.

Mereka juga memberi Anda kemampuan untuk mengubah pinjaman Anda - Anda dapat membiayai kembali pinjaman Anda secara gratis, mengubah tanggal pembayaran, bahkan melewatkan pembayaran setahun sekali dan menebusnya nanti.

Earnest tidak memiliki persyaratan pendapatan yang ditetapkan untuk peminjam. Mereka juga bebas biaya, dan menawarkan perlindungan pengangguran untuk menghentikan pembayaran bulanan Anda jika Anda kehilangan pekerjaan Anda.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

6. EdvestinU

EDvestinU, pemberi pinjaman pendidikan tinggi New Hampshire, adalah pemberi pinjaman nirlaba, yang menyediakan pinjaman suku bunga variabel berbiaya rendah yang tersedia bagi siswa baik di dalam maupun di luar negara bagian, ditambah ketentuan untuk kualifikasi siswa internasional di AS.

Tarif terbaik disediakan untuk penduduk New Hampshire yang belajar baik di dalam atau di luar negara bagian, dan setiap siswa AS memilih untuk belajar di sebuah lembaga di New Hampshire. Pinjaman nasional tersedia untuk setiap siswa AS yang tidak termasuk dalam salah satu kategori tersebut, sementara pinjaman internasional dapat diterapkan oleh mahasiswa internasional dengan seorang pemegang kredit yang layak dikreditkan, yang merupakan warga negara AS atau penduduk tetap.

Jumlah minimum yang tersedia untuk dipinjam adalah $ 1000 per tahun, dengan jumlah pinjaman maksimum yang ditentukan oleh lembaga studi karena siswa memenuhi syarat untuk meminjam biaya kehadiran maksimum, kurang setiap bantuan keuangan yang ditawarkan. Ada juga agregat maksimum $ 200.000.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

7. Laurel Road

Laurel Road, secara resmi DRB Student Loans, adalah pemberi pinjaman mahasiswa yang sudah mapan dengan nama baru. Laurel Road benar-benar berfokus pada lulusan kedokteran dan gigi, tetapi mereka memiliki opsi pinjaman yang akan bekerja untuk peminjam apa pun.

Mereka mungkin bukan yang terbaik, namun, jika Anda tidak berada di salah satu kategori tersebut. Jika Anda mempertimbangkan Laurel Road, pastikan Anda memanfaatkan tawaran bonus $ 200 mereka!

Apa yang kami sukai dari mereka adalah bahwa mereka adalah salah satu dari beberapa pemberi pinjaman yang akan membiayai lebih dari $ 300.000 dalam pinjaman mahasiswa. Mereka akan membaginya menjadi pinjaman kedua, tetapi mereka setidaknya akan menawarkan layanan.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

8. LendKey

LendKey adalah pemberi pinjaman refinancing pinjaman mahasiswa yang mengumpulkan uang dari bank komunitas dan credit unions untuk menawarkan pinjaman mahasiswa dengan harga yang baik kepada peminjam

LendKey menawarkan pinjaman antara $ 5.000 dan $ 300.000, tergantung pada tingkat yang diterima oleh pemegang pinjaman. Jumlah terendah adalah untuk gelar sarjana, yang dibatasi pada $ 125.000.

LendKey tidak memiliki biaya prabayar atau biaya originasi (dimuka). Jumlah pinjaman yang rendah itu adalah salah satu yang terendah yang pernah kami lihat - yang merupakan salah satu alasan mereka membuat daftar kami. Namun, LendKey tidak mengizinkan pembiayaan kembali untuk peminjam yang tidak lulus.

Harga didasarkan pada kredit Anda. Diskon diberikan untuk pembayaran otomatis.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

9. SoFi

SoFi adalah salah satu pemberi pinjaman pinjaman refinancing mahasiswa asli - dan mungkin yang paling terkenal. Mereka menawarkan berbagai macam suku bunga tetap dan pinjaman dengan suku bunga variabel, dengan jangka waktu pembayaran 5, 7, 10, 15, 20 tahun. SoFi bahkan menawarkan hipotek.

Pinjaman SoFi tidak memiliki biaya originasi atau penalti prabayar. SoFi juga menawarkan perlindungan pengangguran bagi peminjam, dan bahkan memiliki program dukungan karir.

Untuk mendapatkan harga terbaik, Anda harus memiliki kredit yang sangat baik atau Anda harus memiliki cosigner untuk pinjaman Anda. SoFi memang memiliki program rilis cosigner.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

10. Splash Financial

Splash Financial adalah pendatang baru dalam daftar ini, tetapi mereka melakukan hal-hal hebat dengan refinancing pinjaman mahasiswa sekolah kedokteran.

Splash Financial menawarkan pinjaman mahasiswa tanpa biaya asli, dan rencana pembayaran unik. Misalnya, mereka menawarkan opsi pembayaran $ 1 per bulan untuk dokter yang menjalani pelatihan.

Namun, mereka hanya menawarkan pinjaman antara $ 25.001 dan $ 346.000. Nilai minimum yang tinggi itu bisa menjadi tantangan bagi sebagian peminjam yang akan mendapat manfaat dari pembiayaan kembali. Tetapi maksimum yang tinggi sangat membantu dokter.

Baca Ulasan Pelajari Lebih Lanjut di Sini

Pikiran Akhir

Refinancing pinjaman mahasiswa bukan untuk semua orang. Namun, jika Anda mampu membayar pinjaman Anda pada rencana pembayaran 10 tahun standar, dan tidak berencana untuk mengambil keuntungan dari program pengampunan pinjaman mahasiswa, maka Anda harus mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman siswa.

Ini adalah perusahaan refinancing pinjaman mahasiswa terbaik, dan Anda akan sangat diuntungkan dengan membandingkan opsi Anda di antara para pemberi pinjaman ini. Selain itu, pastikan Anda selalu memperhatikan daftar penawaran pinjaman refinancing mahasiswa terbaik.

Untuk membuatnya mudah, kami merekomendasikan menggunakan Kredibel. Lihat Kredibilitas dan bandingkan pilihan Anda dalam 2 menit tanpa pemeriksaan kredit. Coba Kredibel di sini. Sebagai bonus, pembaca College Investor mendapatkan bonus $ 200 jika mereka menyelesaikan pembiayaan kembali!

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana atau apa yang harus dilakukan, pertimbangkan untuk menyewa CFA untuk membantu Anda dengan pinjaman mahasiswa Anda. Kami merekomendasikan The Student Loan Planner untuk membantu Anda menyusun rencana keuangan yang solid untuk utang pinjaman mahasiswa Anda. Periksa Perencana Pinjaman Siswa sini.

Jika Anda menyukai salah satu perusahaan ini - beri tahu kami dan bantu pembaca lain!

Tips Top:
Komentar: