Ada dorongan investasi yang hampir konstan terjadi antara keamanan dan pertumbuhan. Keselamatan menawarkan perlindungan prinsipal, tetapi tidak banyak potensi masa depan.

Faktanya, dengan tingkat bunga hari ini, investasi yang aman dapat menurunkan uang melalui inflasi.

Di situlah pertumbuhan menjadi perlu. Ini memiliki risiko, tetapi investasi jangka panjang terbaik akan mengatasi risiko tersebut, dan menumbuhkan uang Anda berkali lipat.

Mengapa Investasi Jangka Panjang Perlu Just That

Jika investasi jangka pendek adalah tentang pelestarian modal, investasi jangka panjang adalah tentang penciptaan kekayaan.

Ini tentang membangun jenis portofolio investasi yang akan memberi Anda penghasilan untuk di kemudian hari, dan selama sisa hidup Anda. Itu bisa pensiun, atau kadang lebih cepat.

Tetapi itu hanya bisa terjadi jika Anda menciptakan jumlah kekayaan yang diperlukan untuk memberikan tingkat pendapatan yang Anda butuhkan untuk hidup.

Investasi jangka panjang berarti menerima sejumlah risiko tertentu dalam mengejar imbalan yang lebih tinggi. Ini biasanya berarti investasi jenis ekuitas, seperti saham dan real estat.

Mereka cenderung menjadi investasi jangka panjang terbaik karena potensi mereka untuk apresiasi modal.

Mereka perlu membuat sebagian besar alokasi portofolio jangka panjang Anda.

Keamanan berbunga dapat menghasilkan hanya beberapa persen perolehan persentase setiap tahun. Namun, apresiasi modal dapat menghasilkan laba dua digit, dan mengarah pada peningkatan portofolio Anda berkali-kali di masa depan.

Bersiaplah untuk Naik Naik dan Turun - Mereka Semua Bagian dari Game

Risiko dengan investasi jangka panjang adalah bahwa mereka dapat jatuh nilainya pada waktu tertentu. Mereka tentu saja, investasi ekuitas, dan tidak memiliki jaminan pokok.

Tetapi karena Anda menahannya untuk jangka panjang, mereka akan memiliki kesempatan untuk pulih. Itu menumpuk dek yang menguntungkan Anda. Meskipun investasi mungkin turun 20% selama lima tahun ke depan, itu bisa dua kali lipat atau tiga kali lipat - atau lebih banyak - dalam 10 tahun ke depan.

Itulah mengapa Anda harus berpikir jangka panjang - untuk memberi diri Anda peluang untuk mengatasi penurunan jangka pendek, demi pengembalian jangka panjang.

Anda juga perlu melakukannya untuk memaksimalkan hasil investasi. Daripada menjual saham yang memiliki kenaikan 50% dalam lima tahun, Anda sebaiknya bertahan lebih lama, untuk mendapatkan 100%, 200% atau lebih.

Itulah jenis pengembalian yang bisa Anda harapkan ketika Anda menjadi investor jangka panjang. Dan ada banyak investasi di luar sana yang dapat mewujudkannya.

Ada berbagai jenis kelas aset, dengan tingkat risiko yang berbeda. Karena tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti mana yang akan melakukan yang terbaik, atau menghindari penurunan dalam jangka pendek, strategi terbaik adalah berinvestasi dalam semua pada saat yang sama.

Berikut adalah investasi jangka panjang terbaik, dan di mana berinvestasi di dalamnya untuk mendapatkan hasil terbaik.

1. Saham

Dalam banyak hal, saham adalah investasi jangka panjang utama. Mereka memiliki keuntungan sebagai berikut:

  • Mereka adalah investasi "kertas", yang berarti Anda tidak harus mengelola properti atau bisnis.
  • Mereka mewakili kepemilikan di perusahaan yang menghasilkan laba. Dengan cara nyata, berinvestasi dalam saham adalah investasi dalam perekonomian.
  • Saham dapat meningkat nilainya, seringkali spektakuler dalam jangka panjang.
  • Banyak saham membayar dividen, memberi Anda penghasilan tetap.
  • Sebagian besar stok sangat cair, memungkinkan Anda untuk membeli dan menjualnya dengan cepat dan mudah.
  • Anda dapat menyebar portofolio investasi Anda di berbagai perusahaan dan industri yang berbeda.
  • Anda dapat berinvestasi di perbatasan internasional.

Banyak manfaat berinvestasi di saham belum hilang pada investor. Pengembalian tahunan rata-rata pada saham, berdasarkan S & P 500, adalah pada urutan 10% per tahun.

Itu termasuk keuntungan modal dan pendapatan dividen.

Dan ketika Anda mempertimbangkan bahwa itu adalah laba atas investasi atas sesuatu yang mendekati 100 tahun, itu berarti ia telah menghasilkan laba meskipun ada perang, depresi, resesi, dan beberapa crash pasar saham.

Oleh karena itu, hampir setiap investor harus memiliki setidaknya sebagian dari portofolionya yang diinvestasikan dalam saham. Meskipun beberapa investor adalah pedagang aktif, dan bahkan ada beberapa yang terlibat dalam perdagangan hari, strategi beli dan tahan selama bertahun-tahun cenderung menghasilkan hasil yang paling konsisten.

Ada dua kategori saham yang sangat luas yang mungkin Anda minati: stok pertumbuhan dan saham dividen tinggi.

Stok Pertumbuhan

Ini adalah saham perusahaan dengan daya tarik utama pertumbuhan jangka panjang.

Mereka sering tidak membayar dividen sama sekali, dan bahkan jika mereka melakukannya sangat kecil. Perusahaan dengan pertumbuhan saham terutama menginvestasikan kembali keuntungan dalam pertumbuhan, daripada membayar dividen kepada pemegang saham.

Pengembalian saham pertumbuhan bisa dramatis. Saham Apple adalah contoh yang sangat bagus. Seperti baru-baru 1990, itu bisa dibeli dengan kurang dari $ 1. Tetapi pada hari ini, Apple diperdagangkan sekitar $ 168 per saham.

Seandainya Anda menginvestasikan $ 1.000 dalam saham pada tahun 1990, sekarang Anda memiliki sekitar $ 168.000!

Tentu saja, Apple adalah contoh dari stok pertumbuhan yang sukses klasik. Ada kisah sukses lainnya, tetapi setidaknya ada jumlah pertumbuhan saham yang sama yang tidak pernah pergi kemana-mana.

Dan bahkan di antara kisah sukses, sering ada banyak volatilitas. Stok yang meningkat 100 kali lipat bisa mengalami perubahan liar di kedua arah di sepanjang jalan.

Dividen Saham Tinggi

Banyak kebalikan dari perusahaan yang berorientasi pada pertumbuhan, saham dividen yang tinggi dikeluarkan oleh perusahaan yang mengembalikan sejumlah besar laba bersih kepada pemegang saham.

Dari sudut pandang investor, saham dividen tinggi sering membayar imbal hasil lebih tinggi daripada investasi pendapatan tetap.

Sebagai contoh, sementara hasil saat ini pada 10 tahun US Treasury Note adalah 2,79%, saham dividen tinggi sering membayar lebih dari 3% per tahun.

Contohnya termasuk AT & T, dengan hasil dividen saat ini sebesar 5,57%, Verizon, dengan hasil dividen saat ini sebesar 4,92%, dan General Electric, dengan hasil dividen saat ini sebesar 3,61%.

Ini bukan rekomendasi dari salah satu dari saham ini, tetapi lebih merupakan contoh dari jenis hasil dividen yang tersedia.

Saham dividen tinggi memiliki keuntungan lain. Karena mereka saham, mereka juga memiliki prospek apresiasi modal. Imbal hasil dividen tahunan sebesar 4% atau 5%, ditambah 5% hingga 10% per tahun dalam apresiasi modal, dapat menghasilkan salah satu investasi jangka panjang terbaik.

Bahkan, beberapa investor lebih suka saham dividen yang tinggi. Dividen yang dibayar sering membuat saham kurang stabil daripada saham pertumbuhan murni. Bahkan ada beberapa bukti bahwa hasil dividen yang tinggi memberikan beberapa insulasi terhadap penurunan di pasar saham umum.

Tetapi saham dividen yang tinggi tidak tanpa risiko juga. Penurunan laba bisa menyulitkan perusahaan membayar dividen.

Bukan hal yang aneh bagi perusahaan untuk mengurangi atau menghilangkan dividen mereka sepenuhnya. Seperti yang Anda duga, harga saham bisa runtuh ketika mereka melakukannya.

Cara terbaik untuk membeli saham individu adalah melalui pialang investasi berbiaya rendah yang besar dan terdiversifikasi. Mereka menawarkan kombinasi terbaik dari opsi investasi, informasi investor, dan biaya perdagangan rendah.

Berikut beberapa kemungkinannya:

  • Scottrade
  • E * PERDAGANGAN
  • TD Ameritrade

2. Obligasi Jangka Panjang - Terkadang!

Obligasi jangka panjang adalah sekuritas berbunga dengan jangka waktu lebih dari 10 tahun. Istilah yang paling sering adalah 20 tahun dan 30 tahun.

Ada berbagai jenis obligasi jangka panjang, termasuk obligasi perusahaan, pemerintah, kota dan internasional.

Daya tarik utama dari obligasi biasanya adalah tingkat bunga. Karena sifatnya jangka panjang, biasanya mereka membayar imbal hasil yang lebih tinggi daripada surat berharga berbunga jangka pendek.

Sebagai contoh, sementara imbal hasil dari Treasury Note 5-tahun AS saat ini 2,61%, pengembalian pada obligasi Treasury 30-tahun AS adalah 3,03%. Hasil yang lebih tinggi adalah untuk mengkompensasi investor atas risiko yang lebih besar yang terlibat dalam sekuritas jangka panjang.

Risiko terbesar untuk obligasi adalah bahwa suku bunga akan naik. Katakanlah Anda membeli obligasi Treasury AS 30-tahun dengan hasil 3% pada 2018. Namun pada tahun 2020, imbal hasil sekuritas serupa adalah 5%.

Risikonya adalah Anda akan dikunci dalam obligasi selama 28 tahun lagi, dengan suku bunga di bawah harga pasar.

Tapi itu bukan yang terburuk dari itu. Harga obligasi cenderung bergerak kebalikan dari suku bunga. Itu berarti ketika suku bunga naik, nilai pasar dari obligasi yang mendasari menurun.

Dalam contoh di atas, obligasi $ 1.000 membayar 3% - atau $ 30 per tahun - akan jatuh ke $ 600 untuk menghasilkan imbal hasil 5%, konsisten dengan kondisi pasar baru.

Anda masih akan mendapatkan nilai nominal penuh $ 1.000 Anda pada obligasi jika Anda memegangnya hingga jatuh tempo. Tetapi jika Anda menjualnya dengan harga pasar yang didiskon, Anda akan kehilangan uang.

Bagaimana Obligasi Bisa Menjadi Salah Satu Investasi Jangka Panjang Terbaik

Jika suku bunga turun di bawah tingkat Anda membeli obligasi Anda di, nilai pasar obligasi bisa naik.

Mari gunakan contoh yang sama seperti di atas, kecuali bahwa pada tahun 2020 suku bunga obligasi 30-tahun turun menjadi 2%.

Karena obligasi Anda menghasilkan 3%, itu mungkin naik ke nilai pasar $ 1.500, yang akan menghasilkan hasil efektif 2% ($ 30 dibagi dengan $ 1.500).

Dalam lingkungan tingkat penurunan, obligasi tidak hanya memberi Anda pendapatan bunga, tetapi juga apresiasi modal - seperti saham.

Sekarang dalam semua keadilan dengan kenyataan, itu adalah skenario yang tidak mungkin sekarang. Suku bunga terus berjalan di dekat rekor terendah. Sebagai contoh, obligasi Treasury AS 30-tahun menghasilkan lebih dari 15% pada tahun 1981, dan menghabiskan sebagian besar dekade itu dalam dua digit.

Hasil rata-rata jangka panjang lebih banyak dalam kisaran 6% hingga 8%. Jika itu masalahnya, penurunan suku bunga dari sini terlihat sangat tidak mungkin. Tapi siapa yang tahu?

Reksa Dana dan Pertukaran Dana yang Diperdagangkan (ETFs)

Reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa sebenarnya bukan investasi itu sendiri. Sebaliknya, mereka berfungsi sebagai portofolio dari sejumlah besar saham dan obligasi yang berbeda.

Beberapa dikelola secara profesional, sementara yang lain melacak indeks pasar populer.

Tetapi karena diversifikasi dan manajemen itu, masing-masing dapat menjadi salah satu investasi jangka panjang terbaik yang tersedia.

Dana sangat berharga bagi orang-orang yang ingin berinvestasi tetapi tidak tahu banyak tentang prosesnya. Yang perlu Anda lakukan adalah mengalokasikan sejumlah modal investasi Anda ke dalam satu atau lebih dana, dan uang itu akan diinvestasikan untuk Anda.

Selain itu, sebagian besar orang yang berinvestasi dalam saham dan obligasi individu tidak berkinerja sebaik dana.

Dana menawarkan keunggulan di luar manajemen investasi. Anda dapat menggunakan dana untuk berinvestasi di pasar keuangan apa pun yang Anda inginkan.

Misalnya, jika Anda ingin berinvestasi di pasar umum, Anda dapat memilih dana berdasarkan indeks yang luas, seperti S & P 500. Dana juga dapat berinvestasi dalam saham atau obligasi.

Obligasi sangat cocok untuk dana. Sebagai investor perorangan, mungkin sulit untuk melakukan diversifikasi di antara sejumlah besar obligasi.Banyak investor tidak sepenuhnya memahami investasi obligasi. Menggunakan dana untuk alokasi obligasi Anda dapat memberi Anda alokasi obligasi yang dikelola secara profesional dan terdiversifikasi dengan baik.

Anda juga dapat berinvestasi di sektor pasar tertentu. Itu bisa termasuk teknologi tinggi, di mana Anda memilih dana dengan spesialisasi itu. Anda dapat melakukan hal yang sama dengan pertanian, energi, real estat, perawatan kesehatan, atau obat-obatan.

Bahkan mungkin untuk berinvestasi di masing-masing negara, atau wilayah tertentu, seperti Eropa atau Amerika Latin.

Dalam lingkungan investasi saat ini, ada dana untuk hampir semua spesialisasi. Ini membuatnya sangat mudah bagi Anda untuk berinvestasi berdasarkan industri atau lokasi geografis yang disukai.

3. Reksa Dana

Reksadana umumnya termasuk dalam kategori dana yang dikelola secara aktif. Itu berarti tujuan dana tersebut tidak sesuai dengan indeks pasar yang mendasarinya, tetapi untuk mengunggulinya.

Sebagai contoh, daripada berinvestasi di semua saham di S & P 500, seorang manajer investasi dapat memilih saham 20, 30 atau 50 yang dia yakini memiliki prospek masa depan terbaik.

Hal yang sama berlaku di sektor industri. Meskipun mungkin ada 100 perusahaan yang terlibat dalam industri tertentu, manajer investasi dapat memilih 20 atau 30 orang yang dia yakini sebagai yang paling menjanjikan.

Manajer dana dapat menggunakan berbagai kriteria untuk menentukan pemain terbaik - semuanya tergantung pada tujuan dana.

Sebagai contoh, beberapa dana dapat mendukung pertumbuhan pendapatan atau pendapatan. Orang lain mungkin mencari nilai - berinvestasi dalam saham yang secara fundamental kuat, tetapi menjual di bawah pesaing dalam industri yang sama.

Manajer reksa dana memiliki tingkat keberhasilan yang bervariasi pada manajemen aktif. Bahkan, sebagian besar tidak mengungguli pasar. Hanya sekitar 22% reksadana yang mengungguli selama lima tahun.

4. ETF

ETF diatur serupa dengan reksa dana, karena mereka mewakili portofolio saham, obligasi atau investasi lainnya.

Tapi tidak seperti reksa dana, ETF adalah dikelola secara pasif. Itu berarti bahwa daripada sekuritas spesifik yang dipilih dalam dana, ia malah berinvestasi dalam indeks yang mendasarinya.

Yang paling umum adalah S & P 500. Itu memberikan dana penuh kepada pasar topi besar AS.

Dan karena itu termasuk perusahaan terbesar di hampir setiap industri, semua sektor industri utama akan dimasukkan.

ETF juga dapat berinvestasi pada saham berkapitalisasi menengah dan kecil, berdasarkan indeks yang mewakili pasar tersebut.

Dalam setiap kasus, ETF berupaya untuk menyesuaikan alokasi dalam indeks yang mendasarinya. Ini termasuk tidak hanya jumlah saham dalam indeks, tetapi juga cocok dengan persentase representasi dalam indeks setiap keamanan.

Keterbatasan ETF adalah bahwa mereka hanya mencari untuk mencocokkan kinerja indeks yang mendasarinya, bukan untuk melebihi itu.

Tetapi ETF umumnya lebih murah daripada reksadana. Misalnya, banyak reksa dana mengenakan biaya pemuatan antara 1% dan 3% dari investasi Anda. ETF tidak mengenakan biaya muatan.

Biaya perdagangan utama di ETF adalah komisi broker. Itu biasanya sebanding dengan saham, dan berjalan antara $ 5 dan $ 10 di perusahaan broker diskon besar.

Eksposur pasar tertentu, dikombinasikan dengan biaya perdagangan rendah, membuat ETF sempurna jika Anda sangat khawatir tentang menciptakan alokasi portofolio yang seimbang.

Dan karena mereka dapat dibeli dengan basis per saham, mereka membutuhkan modal investasi jauh lebih sedikit daripada reksa dana, yang biasanya membutuhkan investasi jumlah dolar yang datar, katakanlah $ 3.000 atau lebih.

5. Real Estat

Real estat sering disebut sebagai alternatif untuk saham sebagai investasi jangka panjang terbaik. Itu karena real estat telah menghasilkan pengembalian yang sama terhadap saham, setidaknya sejak Perang Dunia II.

Sebagai contoh, menurut Biro Sensus AS, harga rata-rata satu rumah keluarga di AS berada di bawah $ 3.000 pada tahun 1940. Tetapi pada Maret 2018, Federal Reserve Bank of St. Louis melaporkan bahwa harga rata-rata rumah dijual yang ada adalah $ 241.700. Itu adalah peningkatan harga yang lebih dari 80 kali lipat!

Cara paling mendasar untuk berinvestasi di real estat adalah dengan memiliki rumah sendiri. Tidak seperti investasi lain, real estat dapat sangat dimanfaatkan, terutama jika Anda adalah pemilik.

Misalnya, adalah mungkin untuk membeli rumah yang ditempati pemilik dengan hanya 3% ke bawah.

Itu akan memberi Anda kemampuan untuk membeli rumah seharga $ 200.000 hanya dengan $ 6.000 untuk pembayaran uang muka.

Tentu saja, tidak ada jaminan bahwa harga rumah akan terus naik seperti yang mereka miliki di masa lalu. Tetapi jika nilai rumah $ 200.000 menjadi dua kali lipat dalam 20 tahun, Anda akan mendapatkan pengembalian $ 200.000 atas investasi $ 6.000!

Itu bahkan tidak menghitung fakta bahwa hipotek atas properti akan lebih dari setengah dibayar setelah 20 tahun.

Dan jangan lupa - sementara rumah meningkat nilainya, memberikan pengembalian investasi yang luar biasa, itu juga akan menyediakan tempat tinggal bagi Anda dan keluarga Anda.

Berinvestasi dalam Real Estat Sewa

Ini adalah langkah selanjutnya dari memiliki rumah sendiri. Ini lebih rumit daripada rumah yang ditempati pemilik karena membelinya harus masuk akal dari sudut pandang investasi.

Misalnya, harga beli dan biaya tercatat harus cukup rendah untuk dicakup oleh pembayaran sewa bulanan.

Komplikasi lain adalah properti investasi harus dikelola. Tetapi Anda dapat menyewa perusahaan manajemen real estat profesional untuk melakukannya untuk Anda - dengan biaya tambahan.

Masih masalah lain adalah persyaratan pembayaran uang muka. Meskipun Anda mungkin dapat membeli rumah yang dihuni pemilik dengan 3% turun, properti investasi biasanya akan membutuhkan minimal 20%.

Jika harga pembelian properti adalah $ 200.000, Anda harus datang dengan $ 40.000 di muka.

Ada dua cara untuk menghasilkan uang dalam berinvestasi di real estate sewa:

  1. Pendapatan sewa, dan
  2. Apresiasi modal.

Di sebagian besar pasar saat ini, sangat sulit untuk membeli properti sewaan yang akan mengurangi arus kas positif di awal. Breaking even adalah tujuan yang lebih realistis.

Namun seiring berlalunya tahun, dan harga sewa naik, Anda akan mulai mendapat untung. Ini akan menghasilkan pendapatan bulanan.

Yang terbaik dari semuanya, setelah hipotek Anda dibayar, arus kas positif akan meningkat secara dramatis.

Tetapi kemungkinan besar sebagian besar real estat sewa dibeli untuk apresiasi modal. Ia bekerja sama seperti halnya untuk properti yang diduduki pemilik.

Misalnya, jika Anda melakukan pembayaran 20% ke bawah ($ 40.000) pada properti $ 200.000, dan nilai itu berlipat ganda dalam 20 tahun, Anda akan mendapat pengembalian $ 200.000 atas investasi awal $ 40.000.

Dan sekali lagi, setelah 20 tahun, hipotek atas properti akan lebih dari setengah dibayar.

Rental real estate adalah salah satu investasi jangka panjang terbaik.

Trust Investasi Real Estat

Jika Anda ingin memiliki real estat di atas atau di bawah rumah yang dihuni pemilik, atau jika Anda tidak ingin terlibat dalam kerumitan penyewaan real estat, ada opsi ketiga. Anda dapat berinvestasi dalam kepercayaan investasi real estat, atau REIT untuk jangka pendek.

Keuntungan dengan REIT adalah Anda dapat berinvestasi dengan cara yang sama dengan saham. Anda membeli ke kepercayaan, dan berpartisipasi dalam kepemilikan dan laba dari real estat yang mendasarinya.

Pengembalian REIT umumnya berasal dari pembiayaan hipotek atau kepemilikan ekuitas. Di mana ekuitas terlibat, properti biasanya bersifat komersial.

Ini dapat termasuk kantor, ritel, gudang atau ruang industri, atau kompleks apartemen besar. Ini adalah peluang untuk berinvestasi dalam real estat komersial dengan jumlah uang yang relatif kecil, dan manfaat manajemen profesional.

Terlebih lagi, Anda dapat membeli atau menjual posisi REIT Anda kapan saja Anda suka.

REIT berfungsi seperti saham pembayaran dividen yang sangat tinggi. Ini karena setidaknya 90% dari pendapatan mereka harus dikembalikan kepada investor dalam bentuk dividen.

Itu bisa menjadikannya salah satu investasi dengan hasil tertinggi yang dapat Anda miliki.

Misalnya, situs web Reit.com memiliki data yang menunjukkan bahwa REITs memiliki tingkat pengembalian tahunan rata-rata 12,87% antara tahun 1970 dan 2016. Ini berarti mereka mengungguli saham, yang memiliki pengembalian tahunan rata-rata sebesar 11,64% selama jangka waktu yang sama.

Mengingat pendapatan dan riwayat kinerja REIT, mereka dapat menjadi salah satu investasi jangka panjang terbaik dalam portofolio yang seimbang.

Crowdfunding Real Estate

Crowdfunding real estat masih merupakan cara lain untuk berinvestasi dalam real estat - tanpa membuat tangan Anda kotor! Ini seperti pinjaman peer-to-peer, kecuali itu difokuskan pada real estat.

Ini sebagian besar melibatkan real estat komersial, tetapi platform crowdfunding memberi Anda kemampuan untuk memilih hampir semua metode untuk berinvestasi di properti.

Tidak seperti REIT, crowdfunding real estate memberi Anda kesempatan untuk memilih investasi real estat spesifik yang Anda inginkan untuk berpartisipasi. Anda juga dapat memilih jumlah investasi Anda, meskipun itu bisa sesedikit $ 1.000.

Salah satu platform crowdfunding real estat terbaik adalah Fundrise.

Anda dapat berinvestasi di platform ini dengan $ 500, dan pengembalian rata-rata berjalan antara 12% dan 14% per tahun.

Salah satu keuntungan terbesar dengan Fundrise adalah Anda tidak harus menjadi investor terakreditasi.

Itu adalah persyaratan dengan sebagian besar platform crowdfunding real estat, dan pada dasarnya mengharuskan Anda menjadi investor aset berpenghasilan tinggi / tinggi. Platform crowdfunding real estat lainnya yang patut dicoba adalah Realty Mogul, RealtyShares, dan Peerstreet.

Ketahuilah bahwa sebagian besar platform crowdfunding real estat melakukan mengharuskan Anda menjadi investor terakreditasi (pendapatan tinggi / kekayaan bersih tinggi), dan tidak akan tersedia bagi investor rata-rata.

Tetapi itu juga alasan saya suka Fundrise, karena mereka tidak memiliki persyaratan itu.

6. Rencana Pensiun Berlindung Pajak

Ini bukan investasi sebenarnya, tetapi mereka menambahkan dimensi penting ke strategi investasi apa pun. Ketika Anda memegang investasi dalam rencana pensiun yang terlindung pajak, Anda mendapatkan manfaat pajak yang penting.

Pertama dan terpenting adalah deduksi pajak dari kontribusi Anda. Tetapi yang lebih penting lagi adalah penangguhan pajak penghasilan investasi.

Ini berarti investasi Anda dapat memperoleh pendapatan dan apresiasi modal dari tahun ke tahun, tanpa konsekuensi pajak langsung. Dana menjadi kena pajak hanya ketika mereka ditarik dari rencana.

Misalnya, katakanlah Anda menginvestasikan $ 10.000 dalam akun yang dapat dikenakan pajak, dengan pengembalian investasi tahunan rata-rata 10%. Jika Anda berada dalam kelompok pajak 30%, laba atas investasi setelah pajak Anda akan menjadi hanya 7%.

Setelah 30 tahun, akun akan tumbuh $76,125.

Jika $ 10.000 yang sama diinvestasikan dalam rencana pensiun yang terlindung pajak, dengan pengembalian investasi tahunan rata-rata 10%, tidak akan ada konsekuensi pajak langsung.

Setelah 30 tahun, investasi Anda akan tumbuh $174,491.

Anda akan mendapatkan tambahan $ 98.000 hanya karena investasi Anda diparkir dalam rencana pensiun yang terlindung pajak!

Itu sebabnya tidak ada diskusi tentang investasi jangka panjang terbaik yang mungkin tanpa mempertimbangkan rencana pensiun pajak terlindung.

Anda harus memanfaatkan setiap akun yang tersedia untuk Anda, termasuk:

  • IRA tradisional
  • Roth IRA
  • 401 (k)
  • 403 (b)
  • TSP
  • Solo 401 (k)
  • SEP IRA
  • IRA SEDERHANA

Setiap akun ini harus menjadi prioritas untuk melakukan investasi jangka panjang.

Roth IRA

The Roth IRA layak mendapat perhatian khusus.

Itu karena menawarkan penghasilan bebas pajak di masa pensiun. Itu benar - bebas pajak, dan bukan hanya penangguhan pajak.

Dengan Roth, selama Anda berusia setidaknya 59 ½ tahun ketika Anda mulai mengambil distribusi, dan Anda telah berada dalam rencana selama setidaknya lima tahun, penarikan apa pun yang Anda lakukan bebas pajak.

Dan karena Anda mungkin memiliki lebih banyak penghasilan di masa pensiun daripada yang Anda pikirkan, memiliki setidaknya beberapa dari mereka yang berasal dari Roth IRA adalah strategi yang brilian. Beberapa orang bingung tentang Roth IRA karena kata "IRA".

Mereka mungkin membingungkan mereka dengan IRA tradisional.

Tetapi meski ada persamaan, ada banyak perbedaan antara Roth dan IRA tradisional. Saya suka Roth IRA, dan setelah Anda mempelajari lebih lanjut tentang mereka, Anda akan langsung memulai dengan segera.

7. Robo-Advisors

Ini adalah pertimbangan penting lainnya saat berinvestasi, terutama jika Anda baru dalam hal itu dan tidak tahu cara melakukannya dengan sukses. Robo-advisor telah muncul dengan cepat dalam waktu kurang dari satu dekade, dan menarik investor di semua tingkat pengalaman.

Alasannya adalah karena penasehat robo menangani semua investasi untuk Anda.

Yang perlu Anda lakukan hanyalah membiayai akun Anda, dan platform akan membuat dan mengelola portofolio Anda. Itu termasuk menginvestasikan kembali dividen dan menyeimbangkan kembali seperlunya.

Banyak yang bahkan menawarkan layanan khusus, seperti panen kerugian pajak.

Mereka membangun portofolio saham dan obligasi, menggunakan ETF murah. Tetapi beberapa juga berinvestasi dalam alternatif, seperti real estat dan logam mulia. Anda dapat menemukan penasehat robo yang mencakup hampir semua sudut investasi yang dapat Anda pikirkan.

Beberapa penasihat robo yang kami sukai termasuk:

  • Perbaikan
  • Wealthfront
  • Ally Invest

Jika Anda ingin mulai berinvestasi, tetapi Anda tidak tahu caranya, robo-advisor adalah cara luar biasa untuk memulai.

8. Annuities

Saya harus mengakui dari awal bahwa saya memiliki perasaan yang sangat campur aduk tentang anuitas.

Beberapa anuitas adalah investasi yang solid, tetapi yang lain sebaiknya dihindari sepenuhnya. Anuitas kurang dari investasi, dan lebih banyak kontrak investasi yang Anda buat dengan perusahaan asuransi.

Anda memasang sejumlah uang, baik dimuka, atau lebih dari jumlah waktu tertentu. Sebagai gantinya, perusahaan asuransi akan memberi Anda penghasilan tertentu. Istilah itu bisa berupa jumlah tahun yang tetap, atau seumur hidup.

Semua itu terdengar bagus, tetapi yang tidak saya sukai adalah cetakan yang bagus.

Karena kontrak mereka, anuitas datang dengan banyak detail, dan beberapa di antaranya tidak begitu cantik.

Misalnya, ketika anuitas seumur hidup akan membayar Anda pendapatan bahkan jika investasi Anda habis, jika Anda mati sebelum itu terjadi, sisa saldo beralih ke perusahaan asuransi.

Jadi misalnya, jika Anda mulai menerima pembayaran pendapatan di 65, dan Anda hidup sampai 95, Anda menang. Tetapi jika Anda diet 75, Anda kalah. Atau setidaknya ahli waris Anda akan melakukannya.

Sebagian besar anuitas bukanlah investasi yang baik. Anuitas variabel muncul dalam pikiran dengan cepat. Mereka berinvestasi dalam reksadana yang disponsori perusahaan asuransi, yang biasanya tidak sebaik yang bisa Anda pilih sendiri.

Agen asuransi sering membuat hard drive untuk anuitas ini, yang seharusnya menjadi peringatan tersendiri.

Anuitas yang baik patut dipertimbangkan

Tetapi ada beberapa yang layak dipertimbangkan sebagai investasi jangka panjang.

Salah satunya adalah anuitas Index Tetap.

Yang saya suka tentang yang satu ini adalah benar-benar aman - nilainya hanya bisa naik, bukan turun.

Lain yang saya suka adalah Annuities Tetap.

Mereka bagus untuk pensiunan karena mereka mirip dengan CD. Anda menginvestasikan uang, dan Anda membayar bunga tetap yang dijamin dan ditangguhkan pajak. Mereka dapat disiapkan untuk memberi Anda penghasilan seumur hidup.

Dan masih, yang lain adalah Annuity Pendapatan Ditangguhkan.

Ini bekerja seperti IRA. Dalam hal itu, Anda menginvestasikan uang untuk sementara waktu, mengumpulkan pendapatan investasi di atasnya, dan kemudian didistribusikan sebagai penghasilan seumur hidup terjamin. Ini juga datang dengan tingkat bunga yang dijamin.

Mereka adalah pilihan yang sangat baik jika Anda tidak dicakup oleh program pensiun tradisional.

Pemikiran Akhir tentang Investasi Jangka Panjang Terbaik

Ada sesuatu dari perdebatan yang sedang berlangsung antara yang merupakan investasi jangka panjang terbaik - saham, obligasi, atau real estat. Tetapi dari sudut pandang investasi, ini adalah perdebatan yang mungkin tidak layak menghabiskan terlalu banyak waktu.

Tindakan terbaik biasanya adalah memasukkan sejumlah uang ke masing-masing dari ketiganya.

Aset investasi yang berbeda mengungguli orang lain di pasar keuangan yang berbeda. Saham mungkin menjadi investasi utama saat ini, tetapi real estat mungkin akan menggantikannya dalam beberapa tahun, dan obligasi setelah itu.

Jangan fokus pada kelas aset mana yang harus Anda pilih, dan lebih lanjut tentang mencapai alokasi yang solid antara ketiganya.

Karena kami tidak dapat mengetahui apa yang akan terjadi di masa depan, dan bagaimana kinerja investasi, strategi terbaik adalah berinvestasi dalam ketiganya, setiap saat.

Tips Top:
Komentar: