Akan lebih bagus lagi jika ada aplikasi investasi yang memungkinkan remaja untuk mulai berinvestasi hanya dengan beberapa dolar, dan membuat semua keputusan investasi mereka sendiri. Opsi investasi untuk remaja sangat terbatas karena batasan hukum.

Itu tidak berarti Anda harus duduk-duduk dan menunggu sampai Anda berusia 18 atau 21 tahun untuk mulai berinvestasi. Ada berbagai jenis akun kustodian yang dapat Anda atur yang memungkinkan Anda untuk memulai sekarang. Ini dapat termasuk menyimpan dan mendanai akun, serta berpartisipasi dalam membuat keputusan investasi.

Hasil tangkapannya adalah Anda perlu bantuan dari orang tua, wali, atau kakek-nenek. Itu mungkin menghasilkan pengalaman investasi yang terbatas, tetapi ini akan tetap menjadi awal yang sangat baik. Anda tidak hanya akan mulai mempelajari tali investasi di awal kehidupan, tetapi Anda juga akan mulai menabung dan membangun kekayaan bahkan sebelum Anda menjadi dewasa. Dan ketika datang untuk berinvestasi, Semakin awal Anda memulai, semakin kuat Anda menyelesaikannya.

Mari kita lihat tiga jenis akun investasi luas yang dapat memberikan opsi investasi untuk remaja. Di salah satu dari ketiganya, Anda akan memiliki kesempatan untuk berinvestasi dalam reksa dana atau menukarkan dana yang diperdagangkan (ETF), atau bahkan saham individu dan kepercayaan investasi real estat (REIT).

IRA Tradisional Kustodian

Akun IRA tradisional tersedia bagi siapa saja yang telah mendapatkan penghasilan. Itu berarti bahwa seorang remaja dapat membiayai akun dengan penghasilan yang diperoleh dari pekerjaan paruh waktu, atau bahkan pekerjaan musim panas. Dia dapat mendanai akun hingga $ 5.500 per tahun, dan menyimpan uang dalam rekening broker investasi mandiri.

Dengan IRA tradisional, seorang remaja juga akan mendapat potongan pajak untuk membuat kontribusi. Setiap dana yang disumbangkan, hingga $ 5.500, akan mengurangi pendapatannya untuk keperluan pajak negara bagian dan (biasanya). Namun, ini bukan merupakan keputusan yang menentukan, karena anak di bawah umur tidak diperlukan untuk mengajukan pengembalian pajak sampai penghasilannya mencapai $ 6.500 pada tahun 2018. Tetapi jika pendapatannya akan melebihi ambang ini, IRA tradisional bisa menjadi pilihan yang tepat

Salah satu keuntungan utama dengan IRA adalah bahwa mereka datang dengan akumulasi penghasilan investasi yang ditangguhkan pajak. Untuk remaja, itu bisa memberikan manfaat peracikan seumur hidup yang luar biasa.

Jika seorang anak berusia 13 tahun menginvestasikan rata-rata $ 3.000 per tahun selama lima tahun, dan menghasilkan pengembalian investasi rata-rata 7% per tahun, akun tersebut akan tumbuh menjadi $ 17.253 pada usia 18. Bahkan jika ia berhenti mendanai akun tersebut, dan hanya biarkan tumbuh, itu akan mencapai $ 414,861 pada saat ia berusia 65 tahun.

Kedua dana tersebut berkontribusi ke akun, dan penghasilan investasi, tidak dikenakan pajak sampai mereka ditarik setelah usia 59 ½. Penarikan yang dilakukan sebelum usia tersebut dikenakan pajak penghasilan biasa, ditambah 10% pajak penarikan dini.

Masih ada keuntungan lain dalam memiliki IRA. Di kemudian hari, remaja akan dapat melakukan penarikan penalti secara bebas dari akun untuk membayar uang muka pembelian rumah pertama kali, atau untuk tujuan pendidikan.

IRI Roth Pengasingan

Roth IRA memiliki manfaat yang serupa dengan IRA tradisional. Mereka memungkinkan akumulasi penghasilan investasi yang ditangguhkan pajak. Mereka juga mengizinkan penarikan penalti gratis untuk pembelian rumah pertama kali, atau untuk tujuan pendidikan.

Tetapi di sanalah kesamaan berakhir.

Sementara IRA tradisional sederhana tangguhan pajak - artinya dana dapat dikenakan pajak saat penarikan - dana yang ditarik dari akun Roth IRA dapat diambil bebas pajak setelah Anda mencapai usia 59 ½, dan telah berpartisipasi dalam rencana setidaknya selama lima tahun. Seorang remaja dapat membangun pendapatan bebas pajak untuk pensiun sebelum mencapai usia dewasa!

Roth IRA juga tidak memungkinkan Anda membuat kontribusi pengurangan pajak. Tapi itu menciptakan keuntungan unik lain: kontribusi yang ditarik dari Roth IRA dapat diambil bebas pajak dan bebas hukuman setiap saat. Ini adalah keuntungan besar bagi seorang remaja yang membangun akun investasi, dan mungkin membutuhkan dana sebelum pensiun.

Terlebih lagi, IRS tidak memprioritaskan penarikan antara kontribusi dan penghasilan investasi, seperti halnya dengan IRA tradisional. Jumlah total kontribusi remaja akan tersedia untuk penarikan.

Mari kita lihat ini berdasarkan contoh di atas dari 13 tahun yang menyumbang $ 3.000 per tahun ke akun, dan memiliki $ 17,253 pada usia 18. Akunnya termasuk $ 15.000 kontribusi, dan $ 2.253 dalam akumulasi pendapatan investasi. Dia dapat menarik hingga $ 15.000 bebas dari pajak penghasilan dan denda. Sisa $ 2.253 dalam akumulasi pendapatan investasi dapat terus bertambah.

Ini adalah opsi yang sangat baik untuk dimiliki oleh orang muda, karena tidak mungkin mengetahui dengan pasti kebutuhan keuangan apa yang akan muncul di masa depan. Remaja akan memiliki pilihan untuk menarik dana lebih awal sesuai kebutuhan, atau membiarkan mereka tumbuh untuk pensiun. Sempurna!

Membuka Tustaan ​​Tradisional atau Roth IRA untuk Remaja

Tidak semua broker investasi akan mengizinkan Anda membuka akun IRA untuk anak kecil. Beberapa broker dan perusahaan reksa dana akan memungkinkan Anda untuk mengatur IRA kustodian. Anda harus memberikan nomor Jaminan Sosial anak Anda, tetapi Anda akan tetap menjadi penjaga akun sampai anak Anda mencapai usia dewasa di negara Anda. Itu bisa di mana saja antara 18 dan 21.Sementara itu, Anda akan memiliki kendali atas akun, termasuk otoritas keputusan investasi.

Tetapi meskipun itu bukan akun investasi murni dalam nama remaja Anda dan di bawah kendalinya, itu adalah hal terbaik berikutnya. Anda dapat mempertahankan kontrol hukum atas akun, sementara memungkinkan remaja untuk sepenuhnya berpartisipasi dalam keputusan investasi.

Itu adalah awal yang sangat baik, karena sangat sedikit remaja yang memiliki pengetahuan dan pengalaman untuk membuat keputusan investasi sendiri. Tetapi ini merupakan peluang bagus bagi mereka untuk belajar. Anda dapat membuka akun, lalu meminta remaja memilih investasi - tergantung pada persetujuan akhir Anda. Saat remaja tumbuh lebih cerdas dalam berinvestasi, dia bisa mulai memilih dan mengelola akun lebih aktif. Akhirnya, dia akan membuat keputusan investasi, dan Anda - sebagai penjaga akun - akan melakukan perdagangan.

Broker Investasi yang Menawarkan IRA Kustodian

Tidak semua perusahaan pialang investasi menawarkan IRA kustodian. Tetapi beberapa yang menawarkan baik IRA tradisional dan Roth untuk remaja (dan persyaratan investasi awal minimum) meliputi:

  • Vanguard, $ 1.000
  • Fidelity, Tidak diperlukan investasi minimum
  • Charles Schwab, Tidak diperlukan investasi minimum
  • E * PERDAGANGAN, $ 500
  • T. Rowe Price, $ 1.000
Sangat disayangkan bahwa salah satu opsi investasi terbaik untuk remaja berpotensi menjadi penasihat robo. Mereka memberikan kesempatan bagi investor untuk membiayai akun mereka, sementara platform menangani semua aspek manajemen investasi. Namun, para penasehat robo telah ada selama beberapa tahun, dan sangat sedikit yang menawarkan rekening kustodian, yang paling sedikit dari IRA kustodian.

Sampai dan kecuali penasihat robo membuat IRA kustodian tersedia untuk anak di bawah umur, perusahaan pialang yang tercantum di atas dapat bekerja dengan baik.

Seragam Transfer ke Akun Anak di Bawah Umur (UTMA) dan Hadiah Seragam untuk Undang-Undang Anak di Bawah Umur (UGMA)

Akun UTMA dan UGMA dapat diatur dengan berbagai macam akun investasi. Dana yang diinvestasikan dalam akun dapat digunakan untuk tujuan apa pun. Itu termasuk kebutuhan saat ini untuk remaja, untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi.

Akun UTMA / UGMA dibuat untuk kepentingan anak di bawah umur. Ini dikendalikan oleh seorang penjaga - biasanya orang tua - hingga anak mencapai usia mayoritas di negara bagian mereka.

Penghasilan investasi di akun dikenakan pajak sesuai dengan tarif anak. Jika anak berusia di bawah 19 tahun, atau di bawah usia 24 dan siswa penuh waktu, kewajiban pajak dihitung seperti ini:

  • Penghasilan investasi $ 1050 pertama adalah bebas pajak.
  • $ 1050 berikutnya dikenakan pajak sebesar 10%.
  • Penghasilan di atas $ 2.100 dikenakan pajak pada tarif pajak marginal orang tua. Itu bisa setinggi 39,6%. Inilah yang sering disebut sebagai "pajak kiddie".
Akun UTMA / UGMA sangat masuk akal jika pendapatan investasi kurang dari $ 2.100. Jika orang tua berada dalam kelompok pajak tinggi, akun-akun ini menjadi kurang menarik.

Namun, mereka bisa menjadi cara terbaik bagi para remaja untuk mulai berinvestasi. Remaja dapat berpartisipasi dalam manajemen investasi.

Terlebih lagi, ada lebih banyak tempat untuk memiliki akun UTMA / UGMA. Ini dapat mencakup bank, reksa dana, dan pialang investasi, termasuk yang tercantum di atas.

Tidak ada batasan pada kontribusi tetapi mereka jarang melebihi $ 14.000 per tahun. Itu adalah ambang batas di mana donatur harus membayar pajak hadiah atas jumlah yang disumbangkan.

Pemikiran Akhir tentang Opsi Investasi untuk Remaja

Opsi investasi untuk remaja tidak terlalu banyak seperti untuk orang dewasa. Remaja adalah anak di bawah umur dan tidak memiliki otoritas hukum untuk memiliki atau mengelola akun investasi. Tetapi apakah Anda menggunakan IRA kustodian atau akun UTMA / UGMA, itu adalah kesempatan bagi remaja untuk mulai mempelajari proses investasi.

Anda tidak akan memiliki kepemilikan langsung atas akun tersebut, Anda juga tidak dapat benar-benar melakukan perdagangan. Namun, Anda dapat terlibat dalam riset investasi, dan memilih sekuritas atau dana yang ingin Anda investasikan. Itu akan memberi Anda kesempatan nyata untuk mendapatkan pengalaman langsung berinvestasi sebelum "pergi solo" saat Anda secara hukum sudah dewasa.

Diri masa depan Anda akan berterima kasih untuk itu! Anda tidak akan belajar manajemen investasi di sekolah menengah atau perguruan tinggi. Kebanyakan orang hanya belajar dengan pengalaman dunia nyata. Baik Anda memilih IRA tradisional atau Roth, atau akun UTMA / UGMA, Anda akan meneruskan pendidikan investasi Anda dengan cepat, serta kekayaan masa depan Anda.

Tips Top:
Komentar: