'Ini adalah musim pendaftaran terbuka dan jika Anda seperti saya, Anda mencoba untuk memikirkan apa yang akan Anda lakukan tentang asuransi kesehatan Anda untuk tahun mendatang.

Selain memilih cakupan yang tepat, Anda juga harus memutuskan rencana penghematan kesehatan apa yang terbaik untuk situasi Anda.

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA), Akun Penggantian Kesehatan (HRA's), dan Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA) semakin populer di kalangan majikan (terutama majikan dengan tenaga kerja yang lebih muda dan lebih sehat).

Banyak perusahaan menawarkan pekerja mereka pilihan untuk mendaftar di HSA atau akun serupa, bukan HMO atau PPO biasa.

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Sebuah HSA memberi Anda rekening tabungan bebas pajak untuk membayar biaya perawatan kesehatan Anda sendiri. Mereka berbeda dan beroperasi berbeda dari cara kerja rekening tabungan online lainnya.

Uang yang tidak Anda habiskan dalam satu tahun rencana kesehatan akan bergulir ke yang berikutnya.

Anda juga terdaftar dalam HDHP (High Deductible Health Plan), di mana perusahaan asuransi Anda hanya akan mengambil tab untuk biaya perawatan kesehatan utama (termasuk jenis perawatan pencegahan, perawatan kehamilan, dan perawatan primer pediatrik).

Pada 2017, pengurangan minimum pada HDHP adalah $ 1.300 untuk individu dan $ 2.600 untuk keluarga.

Meningkatnya popularitas HSA dapat disimpulkan dalam dua kata: premi rendah. Dalam rencana asuransi tradisional, Anda membayar premi tinggi di depan; di HDHP, Anda membayar premi yang lebih rendah dan pada dasarnya menugaskan tabungan ke akun biaya perawatan kesehatan Anda sendiri.

Individu saat ini dapat memberikan $ 2.850 per tahun dalam suatu HSA, keluarga $ 5.650 per tahun. Uang tumbuh pajak tangguhan dan distribusi bebas pajak (jika mereka digunakan untuk membayar biaya medis yang memenuhi syarat).

Anda bahkan dapat berinvestasi aset HSA. Jika Anda berusia 65 tahun atau lebih, Anda dapat menarik uang dari suatu HSA untuk alasan apa pun tanpa denda pajak.

Akun Penggantian Kesehatan (HRA)

Meskipun HRA adalah akun yang diuntungkan pajak seperti HSA - tabungan akun bertambah seiring waktu - aset dalam HRA bukan milik Anda. Mereka milik majikan Anda, dan mereka kembali ke majikan Anda ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda.

HRA pada dasarnya adalah bantuan yang dilakukan majikan Anda untuk Anda - akun penggantian daripada "aset" yang benar di tangan Anda.

The Flexible Spending Account (FSA)

Dengan FSA, Anda mengurangi uang sebelum pajak dari gaji Anda untuk membayar biaya pengobatan yang berkualitas. Anda dapat menetapkan FSA untuk biaya perawatan kesehatan Anda sendiri atau bagi mereka yang bergantung.

Namun, sebagian besar FSA adalah "gunakan atau kehilangan itu" - pada akhir tahun rencana, uang yang tersisa di akun tersebut tidak tergelincir ke tahun berikutnya.

Karyawan cenderung paling sedikit mendanai FSA, sebagai hasilnya, meskipun mereka dapat digunakan bersama dengan HRA.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang HSA, HRA atau FSA, mengapa tidak berbicara dengan profesional keuangan atau asuransi serta petugas sumber daya manusia Anda? Sebaiknya dapatkan sebanyak mungkin informasi sebelum beralih dari HMO atau PPO.

Akun Medi-Share

Ada alternatif perawatan kesehatan baru memasuki pasar dalam beberapa tahun terakhir. Pelayanan berbagi perawatan kesehatan. Yang paling menonjol adalah Medi-Share. Ide dari program pembagian biaya ini sederhana.

Setiap bulan, anggota membayar kontribusi ke rekening tabungan. Ketika seorang anggota program memiliki tagihan medis, mereka mengajukan permintaan untuk memiliki tagihan yang ditanggung oleh uang dalam rekening. Jika disetujui, tagihan tersebut dibayarkan dari akun tabungan anggota lain.

Sama seperti dengan rencana asuransi kesehatan tradisional, ada sejumlah dana yang harus Anda bayar sebelum rencana masuk. Dalam kasus Medi-Share, ada jumlah yang harus Anda bayarkan keluar-dari- saku sebelum Anda dapat mengajukan permintaan bantuan. Batas ini bisa berkisar antara $ 500 hingga beberapa ribu dolar.

Salah satu keuntungan paling menonjol dari berpartisipasi dalam Medi-Share adalah dapat jauh lebih terjangkau daripada alternatifnya. Anda dapat mendasarkan kontribusi bulanan Anda berdasarkan manfaat dari program yang Anda butuhkan untuk keluarga Anda. Ini bukan asuransi kesehatan, tetapi dapat membantu memerangi biaya perawatan kesehatan yang mahal yang dapat menguras rekening bank Anda jika Anda tidak berhati-hati.

Memilih Akun HSA yang Tepat Untuk Anda

Jika majikan Anda tidak menawarkan opsi akun HSA, Anda wajib menemukan akun. Jika Anda memiliki rencana asuransi kesehatan dengan deductible yang tinggi, maka Anda dapat memenuhi syarat untuk membuka salah satu dari akun ini.

Sama seperti setiap pembelian atau investasi besar lainnya, penting sekali Anda melakukan perbandingan belanja sebelum Anda memilih salah satu dari mereka. Setiap administrator HSA akan memiliki berbagai biaya dan kebijakan. Ada beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan ketika mencari akun tabungan kesehatan terbaik.

Salah satu faktor pertama yang perlu diperhatikan saat berbelanja untuk mendapatkan akun HSA adalah biaya. Beberapa akun memiliki biaya bulanan sementara lainnya hanya mengenakan biaya per transaksi. Beberapa perusahaan memiliki biaya untuk membuka akun atau mentransfer uang ke akun.

Sama seperti rekening giro tradisional, beberapa bank akan menagih Anda dengan setetes topi, sementara yang lain tidak mengenakan biaya bulanan.

Hal terpenting berikutnya untuk diperbandingkan adalah opsi investasi. Beberapa HSA pada dasarnya adalah rekening tabungan, sementara yang lain memiliki opsi investasi.Jika akun tersebut merupakan rekening jenis tabungan, maka akan diasuransikan oleh FDIC, jika akun investasi, mungkin tidak akan memiliki perlindungan apa pun.

Bagaimana Anda ingin mengakses akun Anda? Sebagian besar akun memiliki cek atau kartu debit yang dapat Anda gunakan untuk biaya pengobatan. Mereka membuatnya sangat mudah menggunakan uang Anda. Akun lain (yang paling tua) membutuhkan formulir pembayaran dan penggantian, yang dapat mengganggu banyak pemegang akun.

Akun HSA Terbaik

Ada puluhan tempat yang berbeda Anda dapat membuka akun HSA Anda di. Saya hanya memasukkan tiga di daftar ini. Jika tidak ada yang sesuai dengan kebutuhan Anda, jangan khawatir, ada banyak opsi lain. Mudah-mudahan ini akan memberi Anda tempat yang tepat untuk memulai pencarian Anda.

HSA hidup

Alasan Lively adalah yang pertama dalam daftar kami adalah karena mereka tidak memiliki biaya bulanan. Juga, mereka tidak memiliki biaya pembukaan. Meskipun, jika Anda memutuskan untuk menggunakan TD Ameritrade, Anda akan membayar biaya bulanan sebesar $ 2,50.

Sementara berbicara tentang biaya, Anda akan menghadapi lebih sedikit dari mereka dengan Lively.

Mereka tidak mengenakan biaya untuk menggunakan kartu debit Anda, untuk mengakses laporan, memberikan kontribusi ke akun Anda, dan beberapa lainnya.

HSA Bank

HSA Bank cenderung menjadi salah satu opsi terbaik. Ada beberapa alasan mengapa HSA terus naik ke atas. Salah satunya adalah biaya perawatan bulanan yang rendah. Mereka hanya mengenakan biaya $ 2,50 per bulan, yang harus lebih rendah daripada kebanyakan bank lain di pasar.

Anda bisa mendapatkan biaya dihapuskan jika Anda memiliki saldo lebih dari $ 5.000.

Selain itu, tidak ada biaya pengaturan, tetapi ada beberapa biaya perbankan, yang sebagian besar dapat Anda hindari dengan mudah.

Keuntungan lain dari HSA Bank adalah opsi investasi mereka. Mereka memiliki opsi self-directed melalui Ameritrade. Anda dapat memilih beberapa dana yang mereka pilih sebelumnya tanpa biaya perdagangan.

Administrator Tabungan Kesehatan

Administrator Tabungan Kesehatan dimulai pada tahun 1996 ketika mereka adalah administrator rekening tabungan medis. Pada tahun 2004, setelah dikeluarkannya undang-undang, mereka beralih ke rekening tabungan kesehatan. Saat ini, mereka memiliki lebih dari $ 700 juta investasi dari klien di seluruh negeri.

Mereka tidak memerlukan saldo minimum atau memiliki biaya pembukaan, tetapi mereka memiliki biaya tahunan $ 45. Salah satu keuntungan dari Administrator Tabungan Kesehatan adalah opsi investasi mereka.

Mereka memiliki beberapa pilihan dana dari berbagai tempat berbeda, termasuk Vanguard.

Menyimpan

Tips Top:
Komentar: