Rencana Tabungan 529 College adalah salah satu yang memungkinkan orang tua menyisihkan uang untuk biaya pendidikan tinggi masa depan anak-anak mereka. Rencana ini adalah salah satu cara terbaik untuk menabung karena, tidak seperti kebanyakan rencana tabungan lainnya, penarikan terkait pendidikan bebas dari pajak pendapatan federal. Banyak negara telah memilih untuk mengadopsi kebijakan yang sama dan juga memungkinkan penarikan bebas pajak untuk biaya yang memenuhi syarat.

Ketika kami memiliki putra pertama kami, tidak ada otak untuk membuka rencana 529 untuk menabung untuk kuliahnya. Kami telah mengikutinya membuka rencana baru dengan setiap anak. Hampir saja. Sekarang usia dua bulan kami belum memiliki satu, tetapi segera akan. 🙂

catatan: Tidak yakin berapa yang harus ditabung? Jika tidak, periksa posting saya yang membahas berapa banyak Anda harus menabung untuk kuliah.

Kinerja 529 Rencana

Penghasilan dari 529 Rencana Tabungan didasarkan pada kinerja investasinya, biasanya reksa dana. Rencana ini hanya dikelola oleh negara. Fakta menarik tentang 529 Rencana adalah Anda dapat memilih untuk berinvestasi di salah satu dari negara bagian mana pun. Dan hampir setiap negara memiliki satu. Rencana negara sering berbeda satu sama lain dalam satu atau lebih dari cara-cara berikut:

  • Struktur rencana
  • Jenis investasi yang ditawarkan
  • Manfaat untuk investasi di luar negara / dalam negara

Periksa Negara Anda Pertama

Jika Anda tertarik untuk memulai Rencana Tabungan 529 College, Anda harus terlebih dahulu melihat rencana yang ditawarkan negara Anda. Meskipun sebagian besar negara mengizinkan non-penduduk untuk berinvestasi, biasanya ada keuntungan untuk berinvestasi dalam rencana negara Anda termasuk:

  • Keuntungan dan potongan pajak negara bagian - beberapa negara memberikan status bebas pajak hanya kepada penduduk
  • Hibah yang cocok
  • Peluang untuk beasiswa
  • Pengecualian bantuan keuangan negara
  • Perlindungan kreditur

Pasti pergi dengan negara Anda jika memberikan potongan dan / atau kredit pada pengembalian pajak Anda. Potongan pajak negara ini kemungkinan besar akan menjadi aset yang lebih besar daripada kemungkinan biaya yang lebih rendah dari negara lain. Negara bagian Illinois baru saja menaikkan tingkat pajak negara dari 3 menjadi 5%, untuk memberi saya lebih banyak insentif untuk menggunakan rencana negara bagian kami. New York, Minnesota, Missouri, dan Michigan menawarkan rencana luar biasa untuk penghuninya. Beberapa negara sangat berpikiran maju bahwa mereka memberikan penghentian pajak kepada negara mereka tidak peduli apa pun rencana negara yang mereka investasikan. Pennsylvania adalah negara pertama yang melakukan hal ini.

Jika negara bagian Anda tidak termasuk dalam kategori ini dan tidak menawarkan cukup insentif kepada penduduknya, ada sejumlah negara bagian yang memiliki rekam jejak yang terbukti. Tahun demi tahun, negara-negara bagian ini telah memiliki beberapa 529 Paket Tabungan Perguruan Tinggi terbaik:

Beberapa Program Tabungan Perguruan Tinggi Terbaik Oleh Negara

  • Alaska - T. Rower Price College Savings Plan
  • Alaska - University of Alaska College Savings Plan
  • Michigan - Program Penghematan Pendidikan Michigan
  • New York - Program Tabungan 529 College New York (Rencana Langsung)
  • Vermont - Rencana Investasi Pendidikan Tinggi Vermont
  • Maryland - College Savings Plan of Maryland (Rencana Investasi College)

Beberapa dari rencana ini dijual langsung, artinya Anda membeli rencana tersebut langsung dari negara bagian. Ini adalah cara untuk pergi karena rencana yang dijual oleh pialang biasanya memasukkan biaya penjualan, meskipun mereka menawarkan kemungkinan investasi yang sedikit lebih besar. Banyak rencana terbaik dikelola oleh Tiaa-Cref, Fidelity, atau Vanguard. Bahkan, rencana tersebut umumnya membebankan biaya terendah.

Faktor Lain yang Perlu Dipertimbangkan

Ada beberapa faktor yang akan memengaruhi laba atas investasi Anda termasuk:

  • Berapa banyak waktu yang kau punya? Apakah Anda memulai rencana ketika anak Anda adalah seorang bayi atau seorang junior di sekolah menengah?
  • Biaya dan ongkos apa lagi yang harus Anda bayar?
  • Apa yang dimaksud dengan kelompok pajak keluarga Anda?
  • Berapa banyak uang yang Anda investasikan?
  • Apakah ada kemungkinan pemotongan pajak negara?

Sungguh menakjubkan bahwa Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam 529 Program Tabungan Perguruan Tinggi dari hampir semua negara bagian di negara ini. Dengan pilihan seperti itu, Anda pasti menemukan peluang investasi yang sempurna untuk Anda dan anak Anda yang terikat kuliah.

Tips Top:
Komentar: