Hari ini saya ingin menekankan mengapa hal itu sangat penting tinjau formulir penunjukan penerima manfaat pada rekening pensiun pribadi Anda, polis asuransi jiwa Anda, dan bahkan 401K Anda di tempat kerja Anda saat ini.

Jangan berpikir meninjau penerima manfaat Anda adalah masalah besar?

Izinkan saya berbagi cerita singkat tentang mengapa itu begitu penting dan bagaimana satu kekeliruan kecil dapat membuat perbedaan besar bagi keluarga Anda. Dalam hal ini, selisih $ 80.000!

Beberapa tahun yang lalu saya melakukan pertemuan pertama dengan klien baru yang potensial. Pria itu datang karena dia mewarisi sejumlah uang dari ibunya yang baru saja meninggal. Dia adalah saudara laki-laki berusia tiga tahun, dan berbagi dengan saya rincian warisan. Kami mulai berbicara tentang itu dan kemudian kisah itu benar-benar muncul tentang apa yang telah terjadi dan apa yang membuat keluarga mereka terpisah.

Tinjau Penerima Manfaat Anda: Percayai Saya!

Ibu mereka memiliki sejumlah uang yang layak dan tersebar di beberapa tempat yang berbeda. Dia punya beberapa di bank. Dia memiliki beberapa di IRA, dan dia juga memiliki beberapa di anuitas. Setiap kali ia mengatur semua info penerima manfaatnya, tujuannya adalah memastikan bahwa semua itu berjalan setara dengan ketiga putranya. Dia bahkan mengatur kemauannya ke tempat yang akan dibagi menjadi tiga bagian yang sama.

Dia hanya berasumsi bahwa semuanya baik-baik saja.

IRA-nya baik-baik saja. Rekening pembayaran dan tabungannya baik-baik saja. CD-nya di bank lokal baik-baik saja. Satu-satunya hal yang diabaikannya adalah anuitas. Dia telah mendaftarkan putra sulungnya sebagai penerima anuitas primer dan satu-satunya.

Sekarang jika Anda tidak mengetahui hal ini, bahkan jika Anda memiliki kemauan dan ia mengatakan Anda menginginkannya untuk masuk ke dalam tiga bagian yang sama kepada siapa saja, penunjukan penerima manfaat atas anuitas itu menimpanya. Jadi itu tidak masalah. Dia hanya mengabaikannya. Putra tertuanya adalah eksekutor wasiat jadi saya yakin dia hanya berpikir bahwa kemauan akan mengurusnya.

Memisahkan Ahli Waris

Seseorang akan menyimpulkan bahwa meskipun surat wasiat itu mengatakan bahwa itu akan dibagi menjadi tiga cara berbeda, saudara tertua hanya akan melakukan apa yang ibu inginkan dan membaginya secara merata. Kanan? Yah, dia tidak melakukannya. Dia akhirnya mengambil semua uang itu untuk dirinya sendiri.

Sekarang mungkin tidak akan menjadi masalah besar, tetapi pada jumlah total uang yang ibu miliki di seluruh perkebunannya dengan semua yang ditambahkan bersama-sama, anuitas itu mewakili 75% dari seluruh hartanya menjadi $ 240.000. Saudara-saudara membagi segalanya dalam tiga bagian yang sama, tetapi anuitas; saudara itu menyimpan semuanya untuk dirinya sendiri.

Itu adalah potongan uang yang sangat besar, dia benar-benar mengambil uang itu dan membeli pesawat dengan itu. Saya tidak mencintaimu. Apakah dia seorang pilot? Tidak. Apakah dia tahu cara terbang? Tidak. Itu adalah hobi yang ingin dia selesaikan, alih-alih membagi uang itu dengan dua saudara laki-lakinya yang tersisa, dia menggunakan itu untuk membeli pesawat terbang.

Apakah kamu menangkap itu? Sebuah pesawat terbang.

Saya berharap saya membuat cerita ini. Ini adalah kebenaran mutlak dan hanyalah pengingat lain mengapa sangat penting untuk meninjau penerima manfaat Anda. Ingat itu berlaku untuk lebih dari sekedar anuitas. Itu juga berlaku untuk polis asuransi jiwa, 401K Anda di tempat kerja dan IRA Anda.

Dapat Terjadi pada Yang Terbaik dari Kami

Satu hal yang hampir saya lakukan sebelum saya ditempatkan ke Irak; Saya baru saja menikah dengan istri saya dan sebelum saya menikah, saya memiliki ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaat utama saya dalam polis asuransi jiwa saya. Seandainya saya tidak membuat perubahan penting itu dan sesuatu terjadi pada saya, bahwa semua akan pergi kepada mereka dan meninggalkan istri saya tanpa apa pun.

Saya ingin berpikir bahwa orang tua saya akan melakukan hal yang benar, tetapi saya memberi tahu Anda apa; kapan saja Anda menaruh banyak uang di depan seseorang yang memiliki banyak nol di belakangnya Anda tidak pernah tahu bagaimana mereka akan bertindak. Anda selalu ingin berharap bahwa mereka akan bertindak demi kepentingan terbaik, tetapi Anda tidak pernah tahu. Itulah mengapa sangat penting untuk meninjau penerima manfaat Anda.

Ambil 20

Jika Anda belum meninjau mereka sebentar ... Lihatlah. Dibutuhkan mungkin 15-20 menit untuk memeriksa semuanya. Cukup catat semua hal yang dapat memiliki penandaan penerima di sana untuk memastikan bahwa Anda telah memeriksanya dan bahwa itu selancar yang Anda butuhkan, untuk memastikan orang yang tepat ada di sana.

Jangan lewat, pergi periksa penerima Anda hari ini dan pastikan bahwa Anda semua adalah yang terbaru.


Tips Top:
Komentar: