Beberapa waktu yang lalu, kami menulis Panduan Mahasiswa untuk Berinvestasi, alat yang hebat untuk membantu Anda memulai berinvestasi. Kami mencakup berbagai sudut termasuk pentingnya memulai sekarang, melanjutkan pendidikan investasi Anda melalui pembelajaran berkelanjutan, dan menurunkan biaya melalui investasi dana indeks. Dan setelah Anda menyiapkan dan mendanai akun Anda, lalu apa? Strategi investasi apa yang harus Anda gunakan untuk mencapai tujuan keuangan Anda? Jelas ada banyak cara berbeda untuk menginvestasikan uang Anda, dan memang tidak ada pendekatan yang cocok sekali untuk semua. Setiap individu memiliki kebutuhan dan tujuan yang unik, sehingga memilih gaya investasi yang tepat untuk Anda lebih merupakan seni daripada sains. Dalam posting ini, kita akan mengeksplorasi alokasi aset.

Alokasi aset melibatkan pemilihan portofolio investasi yang terdiversifikasi berdasarkan berbagai faktor. Ini termasuk usia Anda, toleransi risiko, dan tujuan investasi. Alokasi aset bukanlah strategi investasi yang sempurna. Ini memiliki kritik dan kekurangan. Tetapi secara umum, ini bisa menjadi cara yang baik bagi investor pemula untuk memulai. Ini relatif mudah digunakan, dan setelah Anda memahami dasar-dasar, Anda biasanya dapat mengelola portofolio Anda dengan sedikit usaha.

Tentu saja, selalu bijaksana untuk memperhatikan fluktuasi pasar. Tetapi Anda mungkin harus berdagang hanya tiga atau empat kali per tahun dengan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik. Pangkas kelas aset yang kelebihan berat karena apresiasi, dan gunakan hasil untuk menambah kepemilikan Anda saat ini. Jalankan perdagangan ini selama penyeimbangan portofolio terjadwal Anda. Penyeimbangan kembali penting karena memungkinkan Anda mempertahankan alokasi portofolio Anda sejalan dengan tujuan investasi jangka panjang Anda.

Memulai Dengan Alokasi Aset

Banyak investor muda memulai dengan alokasi aset bekerja dengan 401 (k) atau rencana yang setara. Prinsip-prinsip alokasi aset akan bekerja sama baiknya dalam akun kas kena pajak atau akun bebas pajak seperti Roth atau IRA Tradisional. Satu-satunya perbedaan yang nyata mungkin adalah alokasi pendapatan tetap. Bergantung pada situasi Anda, Anda mungkin ingin menjaga porsi obligasi dari rekening kena pajak Anda yang diinvestasikan dalam instrumen pendapatan tetap bebas pajak, seperti obligasi municipal.

Setelah akun Anda dibuka, saatnya untuk memilih alokasi. Mari kita lihat contoh portfolio.

Contoh Portofolio Model Alokasi Aset Agresif

Ini hanyalah salah satu contoh model portofolio alokasi aset yang agresif. Model ini membuat beberapa asumsi:

  1. Akun bebas pajak. Dalam contoh ini, kami menggunakan Roth IRA.
  2. 40+ tahun untuk pensiun.
  3. Tidak perlu penarikan sebelum usia pensiun
  4. Investor benar-benar nyaman dengan volatilitas pasar dan perubahan pasar. Alokasi ini sangat agresif dan nilainya dapat berfluktuasi secara dramatis.

Ada berbagai jenis model alokasi aset yang tersedia. Ini dapat memandu Anda dalam memilih portofolio. Tetapi portofolio sampel hanya pedoman dasar. Anda dapat menyesuaikan dan menyesuaikannya hingga sesuai dengan tujuan Anda.

Indeks ETF

Ini adalah daftar dari beberapa kemungkinan kepemilikan ETF untuk IRA. Sekali lagi, ini hanya daftar sampel menggunakan beberapa ETF indeks biaya rendah. Merupakan ide yang bagus untuk menggunakan ETF indeks untuk membangun portofolio Anda. Portofolio ETF all-index memiliki beberapa keunggulan. Mereka menawarkan kombinasi biaya rendah yang baik bersama dengan industri berbasis indeks yang luas, sektor, dan negara.

  • Saham Domestik Kap Besar - S & P 500 ETF - VOO
  • Mid Cap Domestic Stock - Mid-Cap Value - VOE
  • Kapitalisasi Saham Domestik Kecil - Pertumbuhan Topi Kecil - VBK
  • Mengembangkan Pasar Luar Negeri Saham - MSCI EAFE Index Fund - EFA
  • Stok Pasar Berkembang - Pasar Berkembang ETF - VWO
  • Komoditas - Dana Pelacakan Indeks Komoditas DB - DBC
  • REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • Obligasi Pasar Berkembang - - JP Morgan Emerging Markets Dana Obligasi - EMB

Tentu saja, adalah mungkin untuk membangun portofolio menggunakan kombinasi ETF, reksadana, atau saham dan obligasi.

Dollar Cost Averaging Versus Lump Sum Investing

Kami menutupi biaya dolar rata-rata dibandingkan investasi lump sum di posting sebelumnya. Tetapi mengingat kondisi pasar saat ini, perlu ditelusuri kembali. Salah satu kelemahan yang lebih mencolok terhadap portofolio alokasi aset melibatkan penentuan waktu pasar. Pergi "semua dalam" pada waktu yang salah dapat menimbulkan konsekuensi yang membawa bencana. Sebagai contoh, pertimbangkan seorang investor yang menggunakan contoh portofolio agresif di atas. Jika investor ini telah “semua dalam” dengan contoh ini pada bulan September tahun 2007, akun tersebut akan kehilangan nilai yang signifikan. Menggunakan biaya dolar rata-rata untuk memudahkan masuk ke pasar dari waktu ke waktu dapat membantu mempertahankan modal dan melindungi dari kerugian yang merusak.

Berurusan dengan Emosi Anda

Menjaga emosi Anda adalah bagian yang sangat penting dari investasi dan alokasi aset. Mungkin sulit untuk melihat nilai portofolio Anda berfluktuasi liar, terutama selama pasar turun. Terkadang lebih mudah untuk menyerah dan berhenti. Tetapi mempertahankan pandangan jangka panjang, serta pendekatan disiplin, dapat membantu menenangkan saraf Anda dan membantu Anda mengatasi badai jangka pendek.

Ini mungkin beberapa saran investasi yang paling mudah untuk diberikan, tetapi yang paling sulit untuk dilaksanakan. Mengelola uang Anda sendiri melibatkan emosi yang signifikan. Itulah salah satu alasan mengapa banyak orang memilih untuk menyewa seorang manajer keuangan profesional.

Investasi Terkonsentrasi Sebagai Alternatif

Alokasi aset hanyalah salah satu pilihan di jalan menuju kebebasan finansial. Pendekatan alternatif untuk alokasi aset akan terkonsentrasi berinvestasi.Dengan investasi terkonsentrasi, dan investor mungkin memfokuskan usahanya untuk memegang hanya 5-10 saham dalam satu waktu dalam portofolio mereka. Pendekatan ini mungkin paling cocok untuk investor aktif yang memiliki waktu untuk melakukan riset fundamental dan teknis yang luas.

Tentu saja, Anda juga bisa menggunakan kedua pendekatan sekaligus. Salah satu strategi mungkin adalah mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi menggunakan prinsip alokasi aset yang benar, sementara pada saat yang sama membuka akun lain yang lebih spekulatif. Anda dapat menggunakan akun untuk memperdagangkan saham, opsi, atau aset berisiko. Dengan cara ini Anda memuaskan dorongan Anda untuk "bermain pasar" sementara pada saat yang sama melindungi dana Anda yang diperoleh dengan susah payah.

Alokasi aset tidak mungkin membuat Anda kaya dengan cepat. Ini memiliki kekurangan, tetapi juga bisa menjadi alat yang baik untuk digunakan dalam perjalanan Anda menuju pensiun yang nyaman. Singkatnya, alokasi aset adalah cara yang baik untuk mencapai tujuan pensiun Anda secara perlahan dan membantu Anda membangun kekayaan dari waktu ke waktu.

Apa pendapat Anda tentang alokasi aset? Bagaimana portofolio Anda rusak?

Tips Top:
Komentar: