Selamat datang di Ask GFC lain! Jika Anda memiliki pertanyaan yang ingin dijawab, Anda dapat menanyakannya di sini.

Jika pertanyaan Anda ditampilkan di GFC TV atau GFC Podcast, Anda adalah penerima yang beruntung dari salinan buku terlaris saya, Prajurit Keuangan, dan kartu hadiah Amazon $ 50.

Jadi apa yang kamu tunggu? Ajukan pertanyaan Anda sekarang!

Saya suka ketika pembaca mengajukan pertanyaan yang melibatkan serangkaian masalah keuangan.

Alasan yang saya lakukan adalah tidak ada area dalam kehidupan finansial kami yang terjadi dalam ruang hampa. Setiap bagian dari keuangan kita mempengaruhi yang lainnya.

Kami hanya menerima seperangkat pertanyaan dari yang dijelaskan sendiri Rata-rata Joe:

Hai Jeff dan timnya,

Saya punya beberapa pertanyaan yang dapat Anda ajukan, tentu saja jika Anda tidak keberatan. Hanya sedikit latar belakang: Saya hampir 33 dengan istri dan 2 anak kecil, pendapatan rumah tangga adalah ~ 100k, hipotek, kredit mobil, pinjaman sekolah - rata-rata Joe ...

1. Asuransi apa yang sesuai untuk situasi saya: istilah atau seluruh kehidupan dan mengapa?
2. Apa yang akan menjadi cara terbaik untuk menabung untuk kuliah anak-anak dengan asumsi saya punya ~ 14 tahun jangka waktu?
3. Tambahan "uang pintar" tips untuk seorang pria seperti saya.
4. Apa pendapat Anda tentang strategi seperti "SweepStrategies.com" atau "truthinequity.com" untuk keluar dari utang lebih cepat daripada pendekatan tradisional seperti Dave Ramsey?

Terima kasih sebelumnya,
Yuriy

Terima kasih atas rangkaian pertanyaan, Yuriy, dan untuk latar belakang keluarga Anda. Ini mempermudah menjawab pertanyaan dengan cara yang relevan dengan keadaan Anda.

Mari kita lihat setiap pertanyaan secara individual.

1. Asuransi apa yang sesuai - istilah atau seluruh kehidupan - dan mengapa?

Bagi sebagian besar orang, asuransi jiwa adalah cara terbaik untuk pergi. Itu tidak hanya lebih murah daripada seumur hidup, tapi jauh lebih murah! Kami membicarakan sesuatu dengan urutan sepuluh sen dolar. Itu luar biasa.

Alasan utama untuk perbedaan harga adalah kenyataan bahwa asuransi seumur hidup mencakup penyediaan investasi.

Di permukaan, itu mungkin tampak seperti kombinasi yang unggul. Anda tidak hanya mempertahankan asuransi jiwa untuk keluarga Anda, tetapi Anda berinvestasi pada saat yang sama. Seperti kata pepatah, itu menewaskan dua burung dengan satu batu.

Namun sebaik yang terlihat, biasanya tidak berfungsi untuk keuntungan Anda. Pertama, penyediaan investasi dengan asuransi jiwa keseluruhan melibatkan banyak biaya. Biayanya terberat dalam beberapa tahun pertama kebijakan, yang juga berarti bahwa akumulasi nilai tunai Anda minimal. Itu berarti bahwa seluruh polis asuransi jiwa bekerja melawan Anda selama beberapa tahun pertama.

Tetapi yang lebih penting adalah bahwa seluruh polis asuransi jiwa pada umumnya merupakan cara yang buruk untuk menginvestasikan uang.

Dalam banyak kasus, Anda akan melakukan jauh lebih baik jika Anda membeli kebijakan term yang lebih murah, dan menginvestasikan selisihnya (apa yang Anda bayarkan untuk seumur hidup) sendiri. Cukup dengan menginvestasikan uang dalam dana indeks S & P 500, Anda dapat mengungguli investasi seumur hidup, dan dengan margin yang lebar.

Sebagai pemuda dengan keluarga muda, Yuriy akan lebih baik mengambil polis asuransi jangka panjang. Dia bisa mendapatkan satu yang mencakup 20 tahun ke depan pada sebagian kecil dari apa yang akan dikenakan biaya untuk kebijakan seumur hidup. Premi yang lebih rendah akan memungkinkan dia untuk membeli asuransi jiwa yang jauh lebih besar. Itu sangat penting, karena dengan keluarga muda ia berada di titik kehidupan di mana kebutuhannya akan asuransi lebih besar daripada yang pernah ada.

Dan pada saat polis berakhir, anak-anaknya akan dewasa, dan kebutuhannya akan asuransi jiwa akan menurun.

2. Apa yang akan menjadi cara terbaik untuk menabung untuk kuliah anak-anak?

Yuriy menunjukkan bahwa dia memiliki waktu 14 tahun untuk mempersiapkan pendidikan perguruan tinggi anaknya. Itu berarti sekarang adalah waktu yang luar biasa baginya untuk menanyakan pertanyaan ini!

Cara terbaik baginya untuk berinvestasi untuk pendidikan itu adalah melalui Rencana 529. Ini berfungsi seperti Roth IRA, kecuali bahwa itu digunakan untuk membangun dana untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak mereka, daripada untuk pensiun. Anda berkontribusi pada rencana tersebut, dan meskipun kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak, penghasilan investasi pada akun terakumulasi atas dasar penangguhan pajak.

Ketika tiba waktunya untuk menarik uang, itu dapat diambil bebas dari pajak penghasilan reguler dan denda, selama uang itu digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang berkualitas. Itu termasuk uang sekolah, buku, biaya dan kamar dan makan. Biaya lain-lain tertentu, seperti laptop dan sumber daya luar juga dapat dianggap memenuhi syarat, selama diperlukan oleh sekolah atau kurikulum kursus.

(Dana yang ditarik untuk tujuan yang tidak terkait dengan biaya pendidikan yang memenuhi syarat tidak hanya dikenakan pajak pendapatan reguler, tetapi juga penalti 10%.)

Secara teknis, tidak ada batas kontribusi maksimum yang berlaku untuk Rencana 529. Namun, kebanyakan orang membatasi kontribusinya menjadi $ 14.000 per tahun, per anak. Itu sebenarnya batas tahunan maksimum untuk hadiah. Di luar jumlah itu, Anda harus membayar pajak hadiah sebesar jumlah yang ditransfer, atau Anda harus mengajukan Formulir Pajak IRS 709 - Pengembalian Pajak Hadiah Amerika Serikat (dan Transfer Pengeluaran-Skipping) untuk menghindari pajak.

Jika Anda menghemat $ 14.000 per tahun untuk satu anak, untuk 14 tahun ke depan, Anda akan menghemat $ 196.000 - ditambah penghasilan investasi.Itu adalah jumlah uang yang cukup untuk membayar pendidikan perguruan tinggi empat tahun di beberapa sekolah yang lebih baik di negara ini.

Ada tips tambahan "uang pintar"?

Sebenarnya, saya punya lusinan! Tetapi saya akan mencoba untuk membatasi saran saya ke beberapa yang menurut saya paling penting:

  • Konsisten. Tidak ada cara untuk kekayaan semalam, jadi Anda harus siap untuk bekerja dengan rencana keuangan Anda selama bertahun-tahun. Itu berarti menjaga terhadap siklus panas dan dingin yang dapat menggagalkan semua rencana dan upaya Anda.
  • Gunakan utang dengan hemat. Utang adalah pembunuh kekayaan. Tidak hanya harus keluar dari hutang menjadi prioritas, tetapi juga harus dihindari maju. Batasi ke hipotek rumah, dan pinjaman mobil sesekali.
  • Jangan senang dengan investasi Anda. Tetap dengan dana, khususnya dana indeks. Mereka melacak pasar, daripada berinvestasi dalam tren terbaru atau tren. Itu membuat Anda lebih banyak uang dalam jangka panjang.
  • Biaya investasi penting! Jaga mereka serendah mungkin, dan itu akan meningkatkan hasil investasi Anda. Dana indeks memiliki beberapa biaya investasi terendah yang tersedia, yang merupakan alasan lain mengapa mereka harus disukai dalam portofolio Anda.
  • Jangan teralihkan. Seringkali tergoda untuk berpikir bahwa orang lain telah menemukan "cara yang lebih baik" untuk kekayaan. Mungkin mereka punya, tetapi mungkin tidak berhasil untuk Anda. Tetaplah dengan apa yang Anda ketahui, dan berusahalah untuk secara bertahap menjadi lebih baik dengan apa yang Anda lakukan.

3. Bagaimana dengan Strategi Dapatkan-Hentikan-Hutang?

Yuriy bertanya tentang strategi penghapusan utang, seperti "SweepStrategies.com" atau "truthinequity.com", dibandingkan dengan pendekatan tradisional, seperti Dave Ramsey.

Saya harus mengakui di muka bahwa saya tidak benar-benar memahami apa yang dilakukan kedua layanan tersebut untuk mengurangi utang Anda. Saya tidak membaca dengan teliti kedua situs tersebut, dan mendapat kesan bahwa itu adalah program penghapusan hipotek, yang didasarkan pada penggunaan jalur kredit ekuitas rumah atau kartu kredit untuk mempercepat pembayaran awal hipotek Anda. Tetapi pada saat yang sama, saya menemukan kedua situs menjadi tidak jelas dalam menjelaskan apa sebenarnya strateginya.

Meskipun begitu, pada akhirnya tidak ada pengganti untuk melunasi utang, selain melakukannya dari penghasilan Anda atau sumber keuangan lainnya. Untuk alasan itu saya lebih memilih strategi penghapusan utang tradisional, seperti yang ditawarkan oleh Dave Ramsey dan pakar keuangan lainnya.

Apa yang saya suka tentang Dave Ramsey adalah kesederhanaannya. Metode Debt Snowball tidak hanya mudah dimengerti, tetapi juga mengakui peran yang dimainkan emosi dalam prosesnya. Misalnya, dia menyarankan Anda memulai dengan melunasi utang terkecil Anda terlebih dahulu. Ini masuk akal, karena ini adalah strategi yang paling bisa dilakukan. Setelah Anda melunasi utang terkecil itu, Anda kemudian diberdayakan untuk mengambil utang terkecil berikutnya.

Metode ini membuat Anda siap untuk serangkaian kemenangan yang relatif kecil, yang akan memberi Anda kepercayaan diri untuk mencapai yang lebih besar.

Hampir semua strategi untuk keluar dari utang adalah bagus selama itu berhasil untuk Anda. Tetapi kesederhanaan adalah faktor utama, dan itulah mengapa lebih menyukai pendekatan tradisional.

Saya harap ini menjawab semua pertanyaan Anda Yuriy, serta para pembaca yang memiliki pertanyaan serupa. Namun, biarkan mereka tetap masuk, dan saya akan melakukan yang terbaik untuk menjawab sebanyak yang saya bisa.

Tips Top:
Komentar: