Selamat datang di Ask GFC lain! Jika Anda memiliki pertanyaan yang ingin dijawab, Anda dapat menanyakannya di sini.

Jika pertanyaan Anda ditampilkan di GFC TV atau GFC Podcast, Anda adalah penerima yang beruntung dari salinan buku terlaris saya, Prajurit Keuangan, dan kartu hadiah Amazon $ 50.

Jadi apa yang kamu tunggu? Ajukan pertanyaan Anda sekarang!

Tidak banyak orang yang mengaku berada dalam situasi ini, setidaknya tidak secara terbuka. Tetapi penampil TV GFC Taylor H. telah menjadi bersih, yang berarti bahwa dia menempatkan dirinya dalam posisi untuk melakukan sesuatu yang positif tentang hal itu.

Inilah pertanyaannya:

Jeff,
Apa saran Anda sebagai cara tercepat dan paling efisien untuk melunasi utang kartu kredit? Suami saya dan saya membeli rumah hampir dua tahun yang lalu. Setelah kartu anti-kredit selama empat tahun, pemberi pinjaman hipotek kami menyarankan agar kami masing-masing membuka satu untuk meningkatkan skor kredit Anda dan pada gilirannya menurunkan suku bunga kami. Sayangnya, kami mengikuti sarannya, dan sekarang kami masing-masing memiliki kartu maxed out (total sekitar $ 7000)! Itu menyebabkan ketegangan keuangan yang besar pada pernikahan kami untuk membayar lebih dari minimum setiap bulan.

Terima kasih,
Taylor H.

Jangan menendang diri sendiri karena berada di posisi ini Taylor. Banyak orang masuk ke dalam ikatan ini, dan itu sering terjadi setelah membeli rumah. Itu setidaknya sebagian karena hampir selalu ada lebih banyak biaya yang terkait dengan memiliki rumah daripada dengan menyewa. Dalam kasusmu, kamu mungkin telah mendapatkan beberapa saran buruk di sepanjang jalan, tetapi kami akan membicarakannya.

Mari kita lihat apa yang bisa kita lakukan untuk meluruskan semua ini.

First Order of Business - Put Away the Kartu Kredit

Hal pertama dalam krisis apa pun adalah hentikan pendarahan! Karena kartu kredit adalah sumber (tetapi bukan penyebab) pendarahan dalam kasus ini, Anda harus menyingkirkannya. Itu berarti menempatkan mereka di suatu tempat yang tidak terlihat, di mana Anda tidak akan tergoda untuk menggunakannya.

Sepanjang baris yang sama, segera buang semua email atau surat biasa yang muncul menawarkan Anda kartu kredit baru. Ini adalah saat yang tepat untuk memberi tahu Anda bahwa pengeluaran kartu kredit dapat dengan mudah menjadi kecanduan. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membuka jalur kredit baru.

Sekarang saya memberi tahu Anda untuk menyingkirkan kartu kredit, tetapi saya secara khusus tidak memberitahumu untuk menutup garis keluar. Orang hipotek yang Anda ajak bicara benar-benar berada di jalur yang benar, jika dia merekomendasikan mengambil beberapa kartu kredit sebagai cara meningkatkan skor kredit Anda. Semakin tinggi skor kredit yang akan dihasilkan, akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan tingkat yang lebih baik pada pembiayaan ulang hipotek Anda. Kartu kredit benar-benar akan mencapai tujuan itu ketika kamu membayarnya.

Masalah sebenarnya bukanlah kartu kredit, tetapi apa yang Anda dan suami Anda lakukan setelah Anda mendapatkannya. Itu yang akan kita bicarakan selanjutnya.

Analisis Bagaimana Anda Masuk Ke Posisi Ini

Kartu kredit tidak menyebabkan orang terjerumus - mereka hanya membuatnya lebih mudah untuk sampai di sana. Saya yakin bahwa ketika konsultan hipotek Anda menyarankan agar Anda mendapatkan beberapa kartu kredit, ia tidak berpikir bahwa Anda akan memaksimalkannya. Alasan mengapa Anda melakukan sesuatu yang benar-benar perlu dipikirkan oleh Anda dan suami Anda.

Karena baru sekitar dua tahun sejak Anda membuka akun kartu kredit, keluarkan pernyataan dan tinjau persis apa yang Anda keluarkan dari uang itu.

Ini akan menunjukkan setidaknya dua kemungkinan, dan yang sebenarnya mendorong Anda untuk berutang akan membantu Anda menentukan cara keluar dari itu:

  1. Apakah Anda menggunakan kartu kredit untuk melakukan belanja besar-besaran untuk membeli banyak barang yang Anda inginkan, tetapi sebenarnya tidak perlu, atau
  2. Apakah Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar pengeluaran yang diperlukan yang tidak ditanggung oleh penghasilan Anda?

Jika itu # 1, Anda perlu mengendalikan impuls pengeluaran Anda. Kartu kredit memberi Anda kemampuan untuk membeli apa yang tidak mampu Anda beli saat ini. Jika membayarnya adalah masalah, Anda mungkin akan menjadi lebih baik tanpa kartu kredit sepenuhnya.

Tetapi jika itu # 2, situasi Anda mungkin lebih rumit. Ini bisa menjadi indikasi bahwa Anda tidak memiliki penghasilan yang cukup untuk mendukung gaya hidup Anda. Misalnya, jika Anda telah menggunakan kartu kredit untuk membayar bahan makanan dan utilitas, karena penghasilan Anda mencakup pembayaran rumah dan pengeluaran lain yang diperlukan, biaya hidup dasar Anda mungkin terlalu tinggi.

Hati-hati mengevaluasi situasinya. Jika itu # 1, Anda harus mengendalikan kebiasaan belanja Anda. Tetapi jika itu # 2, Anda mungkin harus melihat serius untuk mengurangi biaya hidup dasar Anda, atau meningkatkan penghasilan Anda, sehingga Anda dapat mencapai keseimbangan dalam situasi keuangan Anda. Penggunaan kartu kredit yang berlebihan dapat menunjukkan bahwa saldo hilang.

Temukan Arus Kas Tambahan dalam Anggaran Anda

Sekarang mari kita menuju mekanisme keluar dari utang. Untuk melakukan itu, Anda harus membuat ruang ekstra dalam anggaran Anda untuk membayar utang Anda. Anda telah menyatakan bahwa utang tersebut menyebabkan tekanan keuangan, yang memberi tahu saya bahwa anggaran Anda cukup melebar.

Anda dan suami Anda perlu duduk dan melakukan analisis mendalam tentang apa yang menyusun anggaran bulanan Anda. Itu termasuk pendapatan dan pengeluaran, besar dan kecil. Anda perlu tahu persis apa yang telah Anda masuki, dan apa yang sebenarnya terjadi. Itu akan memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda kerjakan. Jika Anda tidak tahu dari mana harus mulai, ada banyak alat penganggaran yang bisa membantu.

Kemungkinan besar, Anda perlu memotong beberapa biaya.Tinjau setiap baris dengan hati-hati dalam anggaran Anda, untuk menentukan bahwa biaya itu sama sekali tidak diperlukan, atau dapat dikurangi. Jika tidak perlu, hentikan sumber biaya. Jika bisa dipotong, lakukan, dan lakukan dengan cepat.

Carilah Sumber Penghasilan Tambahan

Dengan keuangan Anda yang seketat mereka, memotong anggaran Anda mungkin tidak akan menghasilkan uang tambahan yang Anda butuhkan. Salah satu dari Anda atau Anda berdua mungkin perlu mempertimbangkan mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda.

Ada banyak kemungkinan di sini. Salah satu dari Anda mungkin dapat menemukan pekerjaan dengan gaji lebih baik. Atau mungkin Anda dapat berpartisipasi dalam program bonus atau rujukan di tempat kerja. Jika gagal, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan paruh waktu. Tidak, itu tidak akan mudah, tetapi itu mungkin merupakan langkah yang diperlukan sampai kartu kredit Anda dibayar.

Anda juga harus mempertimbangkan apakah Anda memiliki barang pribadi yang dapat dijual dengan uang tunai. Mulailah dengan melihat apa pun yang mungkin telah Anda beli dengan kartu kredit Anda. Jika Anda tidak membutuhkannya, cobalah menjualnya. Anda mungkin bisa menemukan barang seharga ratusan dolar untuk dijual di rumah Anda, dan itu bisa melompat mulai membayar kartu.

Pastikan Anda Memiliki Tabungan Yang Cukup

Sebagian besar strategi pembayaran utang mengabaikan langkah ini. Tetapi karena situasi keuangan Anda ketat, itu adalah langkah tambahan yang mungkin harus Anda ambil.

Jika dalam menganalisis penyebab di balik utang Anda, Anda memutuskan bahwa Anda mungkin hidup di luar kemampuan Anda, Anda mungkin perlu membuat bantal uang tunai sebelum melunasi kartu kredit. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk mengandalkan tabungan - bukan kartu kredit - ketika Anda memiliki kebutuhan keuangan mendadak. Pastikan Anda memasukkan uang tunai ini ke rekening tabungan terpisah di mana Anda tidak melihatnya dalam pemeriksaan rutin Anda.

Jika Anda bisa melepaskan ketergantungan yang mungkin telah Anda kumpulkan dengan kartu kredit Anda, itu akan membuat Anda setengah jalan melalui prosesnya.

Mempekerjakan Snowball Utang

Untuk benar-benar melunasi kartu kredit Anda, saya suka metode bola salju utang. Ide ini berasal oleh Dave Ramsey, dan disebut sebagai "bola salju" karena mulai kecil, tetapi tumbuh lebih besar karena berguling ke depan.

Dalam hal kartu kredit, ini berarti melunasi saldo kartu kredit terkecil Anda terlebih dahulu. Ini disarankan karena melunasi batas kredit terkecil adalah yang paling bisa dilakukan. Tetapi begitu batas kredit itu telah dihapus - bersama dengan pembayaran bulanannya - Anda akan memiliki lebih banyak ruang dalam anggaran Anda untuk melunasi utang terbesar berikutnya.

Anda terus melakukan itu sampai semua kartu kredit Anda dibayar. Setiap pembayaran akan membantu Anda untuk mengeluarkan kartu kredit berikutnya.

Saya harap ini membantu situasi Anda Taylor, serta orang lain yang mungkin berjuang dengan masalah yang sama. Yang Anda butuhkan hanyalah rencana, dan Anda dapat mewujudkannya.

Tips Top:
Komentar: