Apakah Roth IRA kontribusi pajak dikurangkan?

Jawaban sederhananya adalah tidak. Namun, melihat lebih dekat pada detail mengungkapkan jawaban yang lebih bernuansa.

Meskipun kontribusi Roth IRA sendiri tidak dapat dikurangkan dari pajak, Anda dapat mengklaim kredit pajak Roth IRA atau klaim kerugian pada Roth IRA jika Anda memenuhi syarat dan memenuhi persyaratan tertentu.

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara kerjanya, berikut adalah beberapa detail dan skenario untuk dipertimbangkan.

Kontribusi Roth IRA Non-Deductible

Tidak seperti 401 (k) atau kontribusi IRA Tradisional, kontribusi Roth IRA adalah tidak pengurangan pajak. Menurut aturan pendanaan Roth IRA yang ditetapkan oleh IRS, semua kontribusi Anda harus dilakukan dengan dolar setelah pajak.

Misalnya, katakanlah Anda menghasilkan $ 40.000, dan Anda berada dalam kelompok pajak 25%. Jika Anda ingin membuat kontribusi pengurangan pajak sebesar $ 5.500, Anda akan memasukkan $ 5.500 ke dalam 401 (k) Andapertama dan kemudian Anda membayar pajak Anda, yang membuat Anda memiliki $ 25.875 (75% dari $ 34.500).

Namun, jika Anda membuat kontribusi Roth IRA senilai $ 5.500 yang tidak dapat dikurangkan, Anda akan membayar pajak Anda pertama, yang meninggalkan Anda dengan $ 30.000 (75% dari $ 40.000). Dengan membuat kontribusi $ 5,500 Roth IRA dengan dolar setelah pajak, Anda akan mendapat $ 24.500 dalam pendapatan sekali pakai. Sambil menyimpan uang itu di Roth IRA Anda jelas merupakan langkah yang cerdas, itu akan membuat Anda kurang uang untuk dibelanjakan sepanjang tahun.

Namun, kompleksitas situasinya tidak berakhir di sana. Hanya karena kontribusi Roth IRA Anda tidak dikurangkan dari pajak tidak berarti Anda tidak dapat memanfaatkan ketentuan tertentu yang memberikan manfaat serupa untuk sebuah deduksi.

Ya, Anda membacanya dengan benar. Terlepas dari apa yang mungkin Anda dengar, Anda berpotensi mendapat manfaat pajak dengan menggunakan Roth IRA. Bagaimana ini mungkin? Terus membaca untuk mendengar lebih banyak.

Perlu membuka Roth IRA?
Broker online favorit saya adalah Ally Invest tetapi Anda dapat melihat rekap kami di tempat terbaik untuk membuka Roth IRA dan broker saham online terbaik mendaftar bonus. Ada banyak pilihan bagus di luar sana, tetapi saya memiliki pengalaman terbaik secara keseluruhan Ally Invest. Tidak peduli pilihan mana yang Anda pilih hal yang paling penting dengan investasi apa pun adalah untuk memulai

Kredit Pajak Roth IRA Saver

Meskipun kontribusi Roth IRA Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak, Anda dapat mengklaim kredit pajak Roth IRA di IRS Form 8880 hingga 50% pada $ 2.000 pertama Anda dalam kontribusi Roth IRA jika penghasilan Anda jatuh dalam batas pendapatan yang telah ditentukan. Kredit pajak ini disebut Kredit Pajak Saver. Berikut ini bagaimana angka dan batas penghasilan berhasil untuk 2016:

Anda dapat menerima kredit pajak 50% pada $ 2.000 pertama Anda dalam kontribusi Roth IRA jika Anda:

  • Single dan dapatkan $ 18.250 atau kurang
  • Filing menikah bersama dan menghasilkan $ 36.500 atau kurang
  • Kepala Rumah Tangga dan dapatkan $ 27.375 atau kurang

Anda dapat menerima kredit pajak 20% pada $ 2.000 pertama Anda dalam kontribusi Roth IRA jika Anda:

  • Single dan dapatkan antara $ 18,251 dan $ 19,750
  • Filing menikah bersama dan menghasilkan antara $ 36,501 dan $ 39.500
  • Kepala Rumah Tangga dan menghasilkan antara $ 27.376 dan $ 29.625

Anda dapat menerima kredit pajak 10% pada $ 2.000 pertama Anda dalam kontribusi Roth IRA jika Anda:

  • Single dan dapatkan antara $ 19,751 dan $ 30,500
  • Filing menikah bersama dan menghasilkan antara $ 39,501 dan $ 61.000
  • Kepala Rumah Tangga dan dapatkan antara $ 29.626 dan $ 45.750

Di mana untuk Membuka IRA Roth

Membuka Roth IRA selalu merupakan ide yang bagus, tetapi jika Anda masuk dalam salah satu kategori pendapatan di atas, maka pergi tanpa Roth IRA dapat membebani Anda dengan pajak yang sangat besar. Hal yang indah tentang kredit pajak adalah mereka adalah pengurangan langsung dalam jumlah pajak yang Anda berhutang, sedangkan pemotongan pajak hanya menurunkan penghasilan kena pajak Anda.

Jika Anda dapat memanfaatkan pendanaan dari Roth IRA dan mendapatkan Kredit Pajak Saver, ada banyak situs web yang membuat pembukaan akun jenis ini sederhana dan tidak menyakitkan. Berikut beberapa pilihan favorit saya:

Scottrade

Scottrade adalah tempat yang bagus untuk membuka Roth IRA. Setelah Anda mendaftar, Anda akan mendapatkan perdagangan murah, layanan pelanggan yang fantastis, antarmuka online yang mudah digunakan, dan kemampuan untuk berbicara dengan seseorang secara pribadi. Scottradejuga memiliki lebih dari 500 lokasi cabang fisik di seluruh negeri jadi jika Anda terjebak Anda dapat pergi ke cabang terdekat untuk mendapatkan bantuan. Jika Anda menyukai saya dan ingin opsi untuk berbicara dengan manusia yang nyata dan hidup, perusahaan pialang ini mungkin persis seperti yang Anda butuhkan.

Buka akun Roth IRA dengan Scottrade dan dapatkan Kredit Pajak Saver Anda tahun ini.

Perbaikan

Jika Anda tidak ingin harus memilih investasi tertentu Perbaikan adalah pilihan yang bagus untuk membuka Roth IRA dengan. Perusahaan membuat investasi sangat sederhana: Anda cukup memilih berapa banyak risiko yang dapat Anda tangani dalam skala sliding, dan bauran investasi yang sebenarnya ditangani oleh perusahaan.

Investor yang menghindari risiko mendapat sekeranjang ETF obligasi risiko rendah yang dipilih sebelumnya dan investor yang menginginkan pengembalian lebih tinggi mendapat sekeranjang saham ETF yang dipilih sebelumnya. (Jika Anda memilih saham 60% dan campuran obligasi 40%, investasi menyesuaikan secara otomatis untuk Anda.)

Buka akun Roth IRA dengan Betterment dan dapatkan Kredit Pajak Saver Anda tahun ini.

TD Ameritrade

Jika Anda baru memulai investasi, ada satu broker yang dibangun untuk Anda: TD Ameritrade.

ShareBuilder adalah tentang menyiapkan kebiasaan investasi yang baik. Alih-alih menawarkan grafik perdagangan yang luar biasa dan antarmuka yang membingungkan, perusahaan berfokus untuk membantu Anda secara otomatis menginvestasikan dana Anda setiap bulan dengan harga terendah. Jika Anda berinvestasi secara otomatis perdagangan dapat serendah $ 4 per bulan. Dibandingkan dengan perusahaan pialang online lainnya, ini adalah harga yang sangat bagus!

Buka akun Roth IRA dengan TD Ameritrade dan dapatkan Kredit Pajak Saver Anda tahun ini.

Dua Sumber Dana Keuangan Baik untuk Membuka Roth IRA

Masih tidak yakin di mana harus membuka akun? Jangan khawatir, kami telah membuat serangkaian sumber daya yang dapat membantu Anda membuat keputusan yang bijaksana dan penelitian. Sebelum Anda memilih satu broker di atas yang lain, pertimbangkan informasi yang ditawarkan dalam sumber daya ini:

  • Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA: Ini adalah uraian dari beberapa broker terbaik untuk membuka Roth IRA dengan. Anda akan mengetahui tentang manfaat masing-masing broker serta beberapa biaya dalam hal perdagangan, pemeliharaan akun, dan setoran minimum yang diperlukan untuk membuka akun.
  • Bonus Broker Daftar Saham Online Terbaik: Pialang saham online bersedia memberi Anda uang tunai atau elektronik mahal untuk mempengaruhi keputusan Anda saat membuka rekening. Ini adalah daftar semua penawaran pendaftaran saat ini. Anda mungkin terkejut dengan berapa banyak yang bisa Anda dapatkan untuk akun Anda.

Mengklaim Roth IRA Kerugian

Di luar Kredit Saver, ada pertimbangan pajak tambahan untuk diperhatikan ketika menyangkut investasi dalam Roth IRA. Saat Anda Kontribusi Roth IRA tidak dikurangkan dari pajak, Anda dapat mengklaim Roth IRA kerugian dalam keadaan tertentu. Ingat saja bahwa hanya hilangnya kontribusi Roth IRA asli Anda yang merupakan kerugian, bukan hanya saldo yang menurun.

Misalnya, jika Anda telah berkontribusi $ 25.000 ke Roth IRA selama bertahun-tahun, tetapi akun Anda sekarang hanya bernilai $ 20.000, maka Anda telah mengalami kerugian $ 5.000. Tetapi jika Anda telah berkontribusi $ 25.000 selama bertahun-tahun, dan saldo Roth IRA Anda menurun menjadi $ 50.000 dari $ 60.000 satu tahun yang lalu, ini tidak dianggap kerugian. Ini dianggap keuntungan $ 25.000.

Dengan asumsi Anda telah mengalami kerugian nyata dalam Roth IRA, Anda dapat mengklaim kerugian atas pengembalian pajak Anda, tetapi hanya jika semuahal berikut ini berlaku:

  • Anda tutup semua akun Roth IRA Anda
  • Anda mengklaim kerugian Anda pada pengembalian pajak diperinci
  • Kerugiannya melebihi 2% dari Pendapatan Kotor Adjustable Anda (AGI), dan
  • Kamu adalah tidak tunduk pada Pajak Minimum Alternatif (AMT)

Dengan asumsi situasi Anda memenuhi masing-masing faktor di atas, Anda berhak mengklaim kerugian atas pengembalian pajak Anda, tetapi hanya jumlahnya atas 2% dari Pendapatan Kotor Adjustable Anda (AGI) dikurangkan dari pajak. Mari kita lihat lebih mendalam pada masing-masing faktor:

  • Anda Menutup Semua Akun Roth IRA - Untuk mengklaim kerugian, Anda harus menutup setiap akun Roth IRA dengan nama Anda, menarik setiap dolar. Misalnya, katakanlah Anda memiliki satu akun Roth IRA dengan E * PERDAGANGAN dan satu lagi dengan Scottrade. Jika Anda mengalami kerugian dalam satu akun, Anda tidak bisa begitu saja tutup bahwa akun dan klaim kerugian. Anda harus menutup kedua akun.
  • Anda Mengajukan Pengembalian Barang - Untuk mengklaim kerugian Roth IRA, Anda harus mengajukan pengembalian pajak diperinci dan mengklaim kerugian pada Jadwal A - Pengurangan Itemized (Formulir 1040). Melakukan tidak klaim kerugian pada Jadwal D - Keuntungan Modal dan Kerugian. Ini adalah kesalahan umum, karena sepertinya tempat yang tepat untuk melaporkan kerugian atas investasi Anda, tetapi itu bukan. Pada Jadwal A, kerugian Anda masuk kategori “Pengurangan Miscellaneous”.
  • Kerugian Anda Melebihi 2% Dari AGI Anda - Tidak cukup hanya kehilangan uang, kerugian Anda harus melebihi 2% dari Penghasilan Kotor Anda (AGI) agar Anda dapat mengklaimnya. Misalnya, jika Anda memiliki kerugian $ 500, tetapi $ 50.000 dalam AGI, Anda TIDAK dapat mengklaim kerugian. Mengapa? Karena $ 500 hanya 1% dari AGI Anda, tetapi kerugian $ 1.500 bisa diklaim karena itu 3% dari AGI Anda.
  • Anda Tidak Tunduk pada AMT - Jika Anda terkena Pajak Minimum Alternatif (AMT), Anda tidak dapat mengklaim kerugian. Mengapa? Karena untuk mengklaim kerugian, Anda harus melakukannya sebagai "Pengurangan Miscellaneous" pada Jadwal A (Formulir 1040), dan Jadwalkan Pengurangan Miscellaneous TIDAK dapat dikurangkan jika Anda tunduk pada AMT.

Setelah Anda puas bahwa Anda memenuhi persyaratan yang diperlukan untuk mengklaim kerugian Roth IRA atas pengembalian pajak Anda, Anda bebas untuk mengurangi jumlah berapapun atas 2% dari Pendapatan Kotor Adjustable Anda (AGI). Misalnya, Anda memiliki $ 100.000 AGI, dan Anda mengklaim $ 4,500 Roth IRA loss. Berapa banyak yang dapat Anda kurangi? $ 2,500. Mengapa? Karena hanya jumlah di atas 2% yang dapat dikurangkan, sehingga Anda tidak dapat mengklaim $ 2.000 pertama dari kerugian Anda, hanya sisa $ 2.500.

Mengapa Saya Harus Membuka Roth IRA?

Sekarang kami telah membahas berbagai cara Anda dapat mencetak keringanan pajak dengan berkontribusi pada Roth IRA, mari kita menyoroti banyak contoh di mana membuka jenis akun ini masuk akal. Mari mulai dari awal.

A Roth IRA menawarkan satu cara lagi untuk menabung untuk pensiun.

Jika Anda mencoba membangun sarang telur yang besar dan kuat untuk masa pensiun, Roth IRA menawarkan opsi lain untuk melakukannya. Bagian yang terbaik adalah, Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA (atau IRA tradisional) bahkan setelah Anda memaksimalkan pensiun yang disponsori perusahaan atau 401 (k) rencana Anda.Untuk tahun 2016, batas kontribusi untuk Roth IRA Anda dan gabungan IRA tradisional adalah $ 5.500, meskipun individu berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga $ 6.500 sebagai “kontribusi mengejar.”

Roth IRA memungkinkan Anda mendiversifikasi eksposur Anda ke pajak.

Ketika Anda berkontribusi ke akun 401 (k) atau pajak yang diuntungkan lainnya, Anda menghemat uang untuk pajak sekarang dengan janji untuk membayarnya ketika Anda mulai mengambil penarikan. A Roth IRA, di sisi lain, membutuhkan pendekatan yang berlawanan. Dengan berinvestasi di Roth IRA dengan dolar setelah pajak, Anda dapat menantikan penarikan bebas pajak ketika Anda mencapai usia pensiun. Jika Anda yakin Anda mungkin berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi setelah pensiun, berinvestasi dalam Roth IRA juga merupakan salah satu cara untuk melindungi diri Anda dari pajak yang lebih tinggi di masa depan.

Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa penalti.

Tidak seperti rencana pensiun lainnya, Roth IRA menawarkan beberapa aturan yang cukup murah hati ketika datang dengan menghapus dana Anda dari akun. Mulai hari ini, Anda dapat menarik kontribusi apa pun dari Roth IRA Anda kapan saja tanpa penalti. Anda akan melihat saya berkata kontribusi, dan bukan penghasilan,namun. Katakanlah Anda berkontribusi $ 5.500 kepada Roth IRA beberapa tahun terakhir dengan total kontribusi $ 11.000, tetapi berhasil mengumpulkan $ 1.000 dalam penghasilan selama waktu itu. Berdasarkan aturan Roth IRA, Anda hanya dapat mengambil kontribusi awal tanpa penalti, termasuk $ 11.000 asli yang Anda masukkan.

Anda tidak akan dipaksa untuk mengambil distribusi setelah mencapai usia tertentu.

Salah satu alasan begitu banyak orang menyukai Roth IRA adalah karena ia menawarkan fleksibilitas maksimal dalam masa pensiun. Anda tidak hanya dapat mengambil kontribusi Anda lebih awal jika perlu, tetapi Anda tidak dipaksa untuk mengambil distribusi begitu Anda mencapai usia tertentu. Ketika 401 (k) dan IRA tradisional memaksa Anda untuk mulai mengambil distribusi pada usia 70 1/2 atau membayar penalti, Roth IRA memungkinkan Anda mengambil dana kapan pun Anda mau. Jika Anda menginginkan sebanyak mungkin opsi keuangan saat mengundurkan pensiun Anda, ini adalah keuntungan besar.

Anda mungkin tidak dapat berkontribusi di masa depan jika penghasilan Anda bertambah.

Jika Anda berpikir Anda mungkin menghasilkan lebih banyak uang di masa depan, berkontribusi pada Roth IRA sekarang adalah langkah yang sangat cerdas. Meskipun penghasilan tinggi mungkin menghalangi Anda untuk menggunakan kendaraan investasi ini di masa depan, dana apa pun yang Anda simpan di Roth IRA akan terus bertambah hingga Anda membutuhkannya.

Cara Kualifikasi Untuk Roth IRA

Anda mungkin bertanya-tanya apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk Roth IRA untuk memulai. Karena ada persyaratan kelayakan yang berbeda untuk setiap jenis akun pensiun, mudah untuk menjadi bingung. Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan ketika mencari tahu apakah Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA tahun ini:

Anda harus mendapatkan penghasilan selama tahun yang ingin Anda sumbangkan. Agar memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA, Anda harus mendapatkan penghasilan selama tahun yang Anda harapkan untuk berkontribusi. Penghasilan ini dapat berasal dari pekerjaan penuh waktu atau paruh waktu, wirausaha, atau usaha kecil. Batasan Anda dapat berkontribusi, bagaimanapun, tergantung pada usia Anda. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi maksimum $ 5.500 digabungkan ke Roth IRA atau akun IRA tradisional. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, di sisi lain, jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan adalah $ 6.500.

Penghasilan Anda harus berada di dalam atau di bawah pedoman tertentu.Karena cara Roth IRA didirikan, Anda harus memenuhi panduan pendapatan tertentu untuk berkontribusi setiap tahun. Juga perlu diingat bahwa, jika penghasilan Anda berfluktuasi, Anda mungkin dapat berkontribusi pada Roth IRA dalam tahun-tahun tertentu dan bukan yang lain. Itu semua tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan pada suatu tahun tertentu, dan seberapa dekat Anda untuk melampaui batas kelayakan penghasilan Roth IRA.

Untuk tahun 2016, pasangan menikah yang mengajukan pengembalian bersama harus mendapatkan kurang dari $ 184.000 untuk membuat kontribusi maksimum. Antara $ 184.000 dan $ 194.000, kontribusi maksimum dimulai secara bertahap. Untuk pelapor tunggal, kepala rumah tangga, atau arsip menikah secara terpisah tanpa tinggal bersama pasangan mereka tahun itu, rentang fase keluar dimulai pada $ 117.000 dan berakhir pada $ 132.000. Siapa pun yang termasuk dalam kategori itu dan mendapatkan kurang dari $ 117.000 dapat berkontribusi kontribusi maksimum tahun ini.

Apakah Anda memiliki Roth IRA? Mengapa atau mengapa tidak?

Tips Top:
Komentar: