Ketika datang ke tempat Anda meletakkan uang Anda, mungkin sulit untuk memilih antara credit union dan bank. Mereka terlihat sama di luar, tetapi apakah mereka benar-benar tipe lembaga keuangan yang sama? Mana yang lebih baik untuk tabungan dan rekening giro Anda?

Di sini adalah rendah pada apa serikat kredit dan apakah atau tidak tepat untuk keuangan Anda.

Apa itu Credit Union?

Anggota serikat kredit, seperti nasabah bank, memiliki akses ke rekening cek dan tabungan, CD, produk pinjaman, dan kartu kredit. Apa yang membuat serikat kredit berbeda dari bank mana pun adalah bahwa ia sebenarnya adalah lembaga keuangan kooperatif yang dimiliki dan dikendalikan oleh anggotanya. Anggotanya adalah mereka yang menggunakan lembaga, seperti orang yang memiliki rekening giro, rekening tabungan, atau pinjaman. Tujuan serikat kredit adalah untuk mempromosikan tabungan dan memberikan kredit kepada anggotanya.

Satu perbedaan besar adalah bahwa serikat kredit adalah perusahaan nirlaba, sedangkan bank fokus pada laba. Ini berarti bahwa serikat kredit cenderung memiliki kepentingan terbaik anggota mereka dalam pikiran. Ini juga mengapa Anda tidak akan melihat banyak penawaran promosi atau iklan dari credit unions. Sementara serikat kredit tidak mencari keuntungan finansial dari pelanggan mereka, mereka masih membebankan biaya keterlambatan dan APR untuk pinjaman. Karena bank mencari keuntungan, mereka juga lebih mungkin mengambil risiko yang lebih besar dan membebani pelanggan mereka dengan biaya yang lebih tinggi dan tingkat simpanan yang lebih rendah dalam waktu yang ketat.

Karena serikat kredit terdiri dari anggota, semua anggota harus terkait dalam beberapa cara. Misalnya, serikat kredit guru hanya untuk mereka yang adalah guru. Suatu serikat kredit standar mungkin mengharuskan Anda untuk berhubungan dengan atau mengetahui anggota serikat kredit lain atau tinggal di daerah tertentu (ada banyak serikat kredit yang berfokus pada daerah). Meskipun ini mungkin tampak menakutkan, kebanyakan orang akan dapat mengamankan akses ke akun serikat kredit.

Anda tidak perlu khawatir tentang memasukkan uang Anda dalam serikat kredit juga. Banyak orang berpikir bahwa karena serikat kredit berbeda dari bank yang mereka tawarkan sedikit dalam sarana keamanan finansial. Ini tidak benar. Sama seperti FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) menjamin deposito bank reguler, deposito pada serikat kredit diasuransikan hingga $ 250.000 oleh FCUA (Federal Credit Union Association). Juga, ketika Anda melihat krisis keuangan terakhir, lebih banyak bank keluar dari bisnis dibandingkan dengan jumlah serikat kredit yang bangkrut.

Manfaat dari Credit Union

Credit Union dapat menawarkan banyak manfaat dibandingkan dengan bank tradisional. Inilah beberapa di antaranya:

  • Harga Lebih Baik untuk Tabungan dan Pinjaman: Beberapa serikat kredit memiliki tingkat tabungan yang lebih baik dibandingkan bank lokal lainnya. Tentu saja, bank-bank online cenderung menang ketika datang ke tingkat bunga tertinggi, karena mereka tidak memiliki biaya yang sama terkait dengan lokasi bata dan mortir. Menurut S. News, “Administrasi National Credit Union melaporkan bahwa per Juni 2014, pinjaman lima tahun untuk mobil baru di bank memiliki suku bunga rata-rata 4,88 persen, dibandingkan dengan 2,74 persen untuk serikat kredit.”
  • Biaya lebih rendah: Meskipun serikat kredit masih mengenakan biaya, mereka mungkin mengenakan biaya yang lebih rendah. Sebagai contoh, bank-bank tradisional mengenakan biaya $ 50 overdraft, sementara beberapa credit union lokal mungkin hanya mengenakan biaya $ 25. Serikat kredit lebih cenderung memiliki saldo akun rendah atau tidak ada saldo minimum, yang berarti Anda tidak perlu membayar biaya bulanan untuk menyimpan tabungan atau rekening giro.
  • Layanan Lebih Baik: Karena serikat kredit berfokus pada anggota, Anda dapat mengharapkan layanan yang lebih baik. Sangat menyenangkan untuk pergi ke cabang kecil dan disambut oleh seorang bankir yang mengenal Anda.
  • Lebih Fleksibilitas: Bank yang lebih besar biasanya tidak memiliki waktu atau sumber daya untuk memeriksa aplikasi pinjaman dan hipotek. Karena itu, mereka secara otomatis akan menolak pinjaman berdasarkan angka. Credit union, di sisi lain, melihat aplikasi pinjaman berdasarkan seluruh gambar. Mereka melihat lebih dalam dari sekedar skor kredit Anda dan dapat memperpanjang pinjaman berdasarkan prestasi. Mereka juga lebih berkeinginan untuk membuat pengecualian untuk keadaan yang unik, seperti wiraswasta atau memiliki kebangkrutan pada catatan Anda.
  • Mereka adalah Bagian dari Komunitas: Serikat kredit lebih mungkin dilibatkan dalam acara komunitas dan amal.

Kekurangan dari Credit Union

  • Aksesibilitas: Jika Anda bank dengan salah satu nama besar, seperti Chase, kemungkinan Anda akan dengan mudah menemukan ATM atau lokasi bank di hampir semua kota. Chase banks dan ATM ada di mana-mana, bahkan di toko-toko grosir dan toko-toko CVS. Credit union di sisi lain dimaksudkan untuk melayani komunitas, jadi biasanya hanya ada satu atau dua lokasi di suatu daerah. Memiliki rekening giro dengan serikat kredit bisa membuat perjalanan lebih sulit, karena Anda harus bergantung pada ATM lain untuk uang tunai, yang dapat biaya $ 3-5 per transaksi. Periksa dengan serikat kredit lokal Anda untuk melihat apakah mereka menawarkan penggantian biaya ATM.
  • Tidak Banyak Lonceng dan Peluit: Karena bank-bank besar memiliki banyak uang yang mereka miliki, Anda dapat bertaruh bahwa mereka akan memiliki teknologi canggih. Credit Union lokal mungkin tidak memiliki teknologi perbankan yang Anda butuhkan, seperti aplikasi, periksa menguangkan melalui smartphone Anda, pembayaran tagihan online, atau kartu EMV. Namun, banyak serikat kredit mencoba untuk tetap di atas apa yang saat ini, sehingga Anda mungkin akan terkejut dengan betapa up to date lokasi lokal Anda.
  • Imbalan rendah: Ketika datang ke hadiah cashback melalui pengeluaran kartu kredit, sangat sedikit credit unions memilikinya.Bahkan, menurut bankrate.com, "Beberapa kartu yang diterbitkan oleh bank menawarkan hingga 6 persen uang tunai kembali dalam kategori pembelanjaan tertentu, kartu kredit yang diterbitkan oleh serikat kredit berakhir di 1,5 persen." Jika Anda akan mendapatkan kartu kredit , Anda mungkin memanfaatkannya untuk keuntungan Anda dengan mendapatkan sebanyak mungkin hadiah untuk pembelanjaan.

Bisakah Serikat Kredit Bersaing dengan Bank?

Jadi, mengingat bahwa serikat kredit ada untuk melayani anggotanya, dapatkah mereka bersaing dengan tingkat tabungan dan suku bunga pinjaman dibandingkan dengan bank?

Beberapa serikat kredit menawarkan tingkat tabungan dan suku bunga pinjaman yang sama seperti yang ditawarkan bank tradisional. Apa yang biasanya tidak Anda temukan, adalah penawaran promosi untuk mendaftar akun. Karena bank-bank besar adalah semua tentang keuntungan, mereka memiliki lebih banyak uang yang didedikasikan untuk iklan dan promosi.

Misalnya, Discover Bank biasanya menawarkan salah satu hasil terbaik pada rekening tabungan hasil tinggi jika Anda menyetorkan $ 500 atau lebih.

Ketika Anda meneliti tingkat perbankan terendah atau suku bunga pinjaman terbaik, Anda mungkin memperhatikan sesuatu. Tidak banyak serikat kredit yang terdaftar di situs keuangan populer. Ini bukan karena serikat kredit lokal Anda tidak menawarkan tarif yang bagus. Sebaliknya, bank besar lebih cenderung menawarkan imbalan ke situs web yang mempromosikan produk mereka, yang membuat situs lebih mungkin mendorong bank tertentu atau menulis pujian tentangnya.

Cara Menemukan Credit Union yang Tepat

Karena serikat kredit bersifat lokal, ada kemungkinan besar salah satu teman atau anggota keluarga Anda memiliki akun dengan serikat kredit lokal. Tanyakan kepada mereka tentang itu dan lihat apakah mereka menyukainya. Juga, Anda dapat mengunjungi MyCreditUnion.gov atau NCUA. Jika ada beberapa credit unions di sekitar Anda yang memenuhi syarat untuk Anda bergabung, luangkan waktu untuk membandingkan tarif dan penawaran mereka. Tidak yakin apakah Anda memenuhi syarat untuk menjadi anggota? Hal termudah untuk dilakukan adalah hanya bertanya. Banyak serikat kredit memiliki panduan mudah untuk bergabung.

The Bottom Line: Mana yang Lebih Baik, Credit Union atau Bank?

Apakah serikat kredit adalah pilihan terbaik untuk Anda? Jawabannya sangat tergantung pada apa yang Anda inginkan di lembaga keuangan. Jika Anda menginginkan aksesibilitas dan kemampuan untuk mendapatkan promosi dan hadiah yang besar, maka bank besar mungkin adalah hal Anda. Namun, jika Anda ingin memiliki lembaga keuangan yang peduli untuk Anda dan keuangan Anda, maka serikat kredit menang telak. Tanyakan saja kepada individu yang memiliki bank dan credit union, dan sebagian besar waktu, mereka akan mengatakan mereka lebih suka serikat kredit.

Ketika datang ke tingkat, bank-bank kompetitif dan serikat kredit akan memiliki tingkat yang sangat mirip pada produk keuangan. Karena sebagian besar tarif kompetitif, Anda dapat berfokus pada fitur lain yang penting bagi Anda.

Bagi saya, bank pilihan saya adalah USAA. Anda dapat melihat di bagian alat gratis saya alat keuangan lain yang saya gunakan, dan mereka kebanyakan adalah bank besar. Menurut pengalaman saya, saya menemukan bunga yang lebih tinggi pada tabungan saya, dan menurunkan suku bunga pinjaman dengan mencari bank-bank besar online. Setiap kali saya telah berbelanja oleh serikat kredit lokal untuk kredit mobil dan rumah, mereka selalu sekitar 0,50% lebih tinggi daripada harga terbaik online yang ditawarkan oleh bank-bank besar. Itu adalah perbedaan besar pada pinjaman rumah.

Pembaca, sekarang adalah kesempatan Anda untuk menimbang. Apakah Anda pernah memiliki pengalaman dengan serikat kredit? Apakah Anda lebih menyukai mereka daripada bank tradisional? Mengapa atau mengapa tidak?

Tips Top:
Komentar: