Berbicaralah kepada siapa saja yang saat ini membayar pinjaman mahasiswa mereka dan mereka mungkin akan memberi tahu Anda bahwa ada banyak hal yang tidak mereka ketahui atau harapkan mereka akan lakukan secara berbeda ketika mereka mendapatkan pinjaman mahasiswa mereka.

Salah satu kesalahpahaman paling populer tentang utang pinjaman mahasiswa adalah bahwa itu adalah "utang yang baik". Meskipun benar bahwa berhutang untuk membayar sekolah mungkin merupakan gagasan yang lebih baik daripada berhutang untuk membayar TV layar lebar, pada akhirnya kedua utang harus dibayar kembali. Utang adalah utang, tidak peduli apa yang Anda sebut itu.

Bagi siswa yang bersiap-siap untuk pergi ke sekolah musim gugur ini, memperoleh pinjaman mahasiswa tidak diragukan lagi tidak pernah semudah ini. Banyak bank, perusahaan kartu kredit, dan lembaga keuangan menawarkan persetujuan instan melalui Internet atau melalui telepon. Berbicara dari pengalaman pribadi, ketika saya mendanai pendidikan saya, perkembangan pikiran saya berjalan sebagai berikut: sekolah yang saya hadiri biaya X dolar, saya Y dolar pendek, saya akan mendapatkan pinjaman untuk dolar Y.

Hal-hal seperti suku bunga dan persyaratan pembayaran mengambil tempat di belakang untuk kecepatan dan efisiensi. Dalam kasus saya, saya memutuskan saya membutuhkan pinjaman sebesar $ 6.000. Saya pergi ke situs web bank saya, memasukkan informasi saya, dan saya langsung disetujui. Beberapa sekolah membuatnya lebih mudah - menandatangani Master Promissory Note sekali ketika Anda adalah mahasiswa baru (yang membutuhkan waktu 5 menit), dan mereka akan segera menyetujui pinjaman Anda untuk setiap kuartal sampai Anda lulus - tidak ada pemikiran sama sekali.

Saya tidak pernah sedetik pun mempertimbangkan apakah saya mampu membayar hutang yang saya terima. Tujuan artikel ini adalah untuk mengilustrasikan hal-hal yang harus dipertimbangkan setiap mahasiswa dan cosigner sebelum mereka mengajukan pinjaman untuk siswa.

Pinjaman Mahasiswa Dibandingkan Dengan Bentuk Utang Lainnya

Pinjaman mahasiswa adalah bentuk utang yang unik tidak seperti yang lain. Perbedaan paling penting antara utang pinjaman mahasiswa dan sebagian besar lainnya adalah utang pinjaman mahasiswa hampir bisa tidak pernah dibebaskan melalui kebangkrutan. Untuk usia 18 tahun yang akan memasuki perguruan tinggi, kebangkrutan mungkin adalah hal terjauh dari pikiran mereka. Namun, ini adalah pertimbangan kritis, karena siapa saja yang akan menandatangani pinjaman mahasiswa perlu memahami bahwa tidak peduli apa yang mereka lakukan, hutang itu akan mengikuti mereka. Jika Anda tidak membayar tagihan pinjaman pelajar Anda, Anda gagal, kreditur Anda dapat memotong gaji Anda dan Anda tidak berdaya untuk menghentikannya. Ingat saja kisah tentang wanita yang mendapatkan Jaminan Sosialnya yang dikilaukan untuk membayar pinjaman mahasiswanya.

SEMUA peminjam, tidak peduli seberapa yakin mereka dalam prospek pekerjaan mereka, perlu memahami dinamika ini. Pertama-tama, jika Anda meminjam pinjaman dengan hampir tidak ada perlindungan kebangkrutan, Anda harus memastikan Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Pemberi pinjaman mengambil lebih sedikit risiko, dan itu harus tercermin dalam ketentuan perjanjian Anda. Kedua, karena pemberi pinjaman tahu bahwa mereka selalu dapat menagih pinjaman ini, mereka tidak memiliki insentif untuk bekerja dengan Anda untuk membantu pembayaran kembali. Bandingkan ini dengan perusahaan kartu kredit. Jika Anda berhutang $ 20.000 dan memberi tahu perusahaan kartu kredit Anda bahwa Anda sedang berjuang dengan pembayaran dan sedang mempertimbangkan kebangkrutan, mereka akan berusaha keras untuk memastikan bahwa mereka mengumpulkan sebanyak mungkin dari Anda. Perusahaan pinjaman mahasiswa tidak memiliki insentif untuk melakukannya; mereka tahu mereka mendapatkan uang mereka dari Anda.

Oleh karena itu, kita dibiarkan dengan satu fakta yang tak terbantahkan: Jika Anda meminjam pinjaman mahasiswa, Anda sebaiknya yakin Anda dapat membayar kembali. Jaminan pinjaman mahasiswa adalah ANDA - kemampuan Anda untuk membayarnya kembali di masa depan berdasarkan penghasilan Anda.

Bisakah Saya Membayar Pinjaman Pelajar Saya?

Untuk sepenuhnya memahami apakah Anda dapat membayar pinjaman mahasiswa, Anda perlu mengetahui suku bunga pinjaman Anda, biaya originasi, dan kapan Anda akan membayarnya kembali. Untuk kepentingan contoh, mari kita asumsikan Anda memiliki beberapa beasiswa, sedikit bantuan dari rumah, dan karena Anda cukup pandai untuk pergi ke sekolah negeri, Anda hanya perlu meminjam 10k setahun. Tebak berapa bulan yang akan dikenakan biaya ketika Anda lulus?

Untuk mendapatkan 10k untuk tahun pertama Anda, katakanlah Anda dapat menemukan pinjaman dengan suku bunga 5% dan biaya originasi pinjaman 2%. Beberapa akan menemukan angka-angka ini tinggi, yang lain rendah, tetapi mereka pasti masuk akal dan mereka membuat matematika sedikit lebih mudah. Jika Anda meminjam $ 10k itu, segera menjadi $ 10,200.00 karena biaya originasi. Karena Anda kuliah, Anda mungkin tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman sehingga bunga akan terus bertambah. Dengan asumsi itu berbulan-bulan, jika Anda mengambil pinjaman sebesar $ 10.000 tahun pertama Anda, itu akan tumbuh menjadi $ 12,453.13 empat tahun kemudian. Pinjaman yang sama persis dari tahun kedua Anda akan memiliki saldo $ 11,847.02, pinjaman 10k dari tahun pertama Anda akan tumbuh menjadi $ 11.270,40, dan pinjaman 10k terakhir Anda sudah akan memiliki saldo $ 10.721,85. Berarti jika Anda mengambil hanya 10k setahun selama empat tahun, pada saat Anda lulus, Anda akan berhutang total $ 46.292,40.

Pada paket pembayaran 10 tahun standar, Anda harus membayar $ 491,00 per bulan. Itu berarti bahkan jika Anda menemukan pekerjaan bagus membayar 60 ribu setahun, hampir 10% dari penghasilan Anda akan digunakan untuk pinjaman mahasiswa untuk dekade berikutnya. Apa yang akan Anda lakukan jika Anda dapat menemukan pekerjaan pada tingkat pendapatan seperti itu?

Inti dari latihan ini adalah tidak mengingatkan Anda untuk siap membayar $ 500 per bulan ketika Anda lulus, juga bukan untuk menakut-nakuti orang agar tidak masuk perguruan tinggi. Sebaliknya, intinya adalah untuk semua orang yang mempertimbangkan pinjaman mahasiswa untuk melewati dan melakukan matematika. Kumpulkan sebuah rencana A, rencana B, dan rencana C. Bandingkan matematika ini dengan apa yang akan terjadi jika Anda hanya membayar bunga atas pinjaman Anda ketika Anda di sekolah. Selidiki rencana pembayaran kembali yang mungkin ditawarkan oleh kreditur Anda. Pemerintah federal memiliki berbagai macam rencana pembayaran dan bahkan beberapa program peminjaman pinjaman mahasiswa, tetapi batas pinjaman sarjana yang rendah berarti orang sering harus menggunakan pinjaman pribadi.

Daftar Periksa Sebelum Anda Mendaftar Untuk Pinjaman Mahasiswa

Berikut ini daftar periksa untuk pinjaman pinjaman mahasiswa yang bertanggung jawab:

  1. Tentukan berapa banyak uang yang sudah Anda hutangkan, dan berapa banyak yang Anda perlukan untuk setiap tahun sisa kuliah
  2. Cari tahu suku bunga pinjaman pelajar Anda dan seberapa sering itu berbunga
  3. Tambahkan biaya originasi apa pun
  4. Hitung total utang yang Anda harapkan ketika Anda lulus
  5. Tinjau rencana pembayaran yang tersedia
  6. Perkirakan secara konservatif berapa banyak yang Anda harapkan ketika Anda lulus
  7. Tanyalah pada diri sendiri dengan jujur ​​jika ini adalah sesuatu yang Anda mampu

Harga kuliah tidak pernah lebih tinggi. Amerika berutang lebih dari 1,1 triliun dolar dalam utang pinjaman mahasiswa. Untuk jumlah yang Anda pinjam, Anda mungkin bisa membeli mobil bagus atau bahkan rumah. Dengan uang berpindah tangan semacam ini, jadilah cerdas tentang riset Anda. Sebelum Anda menandatangani nama Anda di garis putus-putus, tahu persis apa yang Anda hadapi.

Ini adalah posting tamu oleh Michael Lux, dari The Student Loan Sherpa. Setelah benar-benar kecewa dengan kurangnya informasi bermanfaat yang tersedia mengenai pinjaman mahasiswa, ia menciptakan situsnya. Michael sekarang menghabiskan waktu luangnya mencoba untuk membuat pemberi pinjamannya senang dan membantu orang lain memuaskan tuan-tuan pinjaman mahasiswa mereka.

Tips Top:
Komentar: