http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_075_LTC_Part_III_.mp3

Mary (nama diubah) ibu telah berada di fasilitas perawatan jangka panjang selama lima atau enam tahun. Ketika Mary datang kepada saya, dia mentransfer akun investasinya dengan akun suaminya dan ibunya (dia memiliki surat kuasa) ke Alliance Wealth Management.

Kami bertanya kepada Mary apa sasarannya untuk uang ibunya, dan dia memberi tahu kami bahwa ibunya ingin meninggalkan uang itu kepada Mary. Sayangnya, karena ibu Mary menderita penyakit Alzheimer, akun yang cukup besar itu digunakan untuk mendanai fasilitas perawatan jangka panjang. Dan, sayangnya, biaya untuk fasilitas perawatan jangka panjang hanya naik dan naik.

Jika ada semacam perencanaan perawatan jangka panjang yang dilakukan, masih akan ada cukup banyak pertanggungjawaban bahkan setelah perawatan yang diterima ibu Mary di fasilitas tersebut.

Ini hanya satu cerita yang menunjukkan pentingnya melakukan perencanaan perawatan jangka panjang. Tidak perlu banyak waktu untuk mempertimbangkan opsi. Anda hanya harus memastikan Anda melakukannya.

Asuransi perawatan jangka panjang penting bagi sejumlah keluarga. Tetapi terkadang, yang terbaik adalah mempertimbangkan alternatifnya. Dalam beberapa kasus, alternatifnya mungkin lebih baik untuk keluarga daripada asuransi perawatan jangka panjang yang sebenarnya.

Jadi, jika Anda adalah tipe orang [hebat] yang ingin mengetahui semua opsi Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi, Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Duduk, santai, dan mari jelajahi beberapa alternatif untuk asuransi perawatan jangka panjang. Tetapi pertama-tama, kami akan menjelaskan perawatan jangka panjang apa yang pertama kali terjadi. Kami juga akan menjelajahi peluang Anda untuk membutuhkannya, dan banyak lagi! Banyak yang harus dituju di sini, jadi ambil kopi dan ayo menyelam!

Apa Perawatan Jangka Panjang?

Perawatan jangka panjang tidak sama dengan perawatan medis.

Berikut beberapa hal yang memerlukan perawatan jangka panjang:

  • Mandi
  • Berpakaian
  • Makan
  • Mentransfer (ke tempat tidur, kursi, dll.)
  • Pekerjaan rumah
  • Mengelola uang
  • Belanja bahan makanan
  • Komunikasi dengan orang lain

Ini disebut "aktivitas sehari-hari dibantu." Pemberitahuan: Itu bukan hal yang sama dengan perawatan medis!

Sekarang, beberapa rumah sakit dan rencana mungkin menyediakan perawatan ini, tetapi jika tidak, Anda akan memerlukan beberapa cakupan tambahan.

Apa Kemungkinannya Anda Perlu Perawatan Jangka Panjang?

Nah, 9 juta orang Amerika di atas usia 65 tahun membutuhkan bantuan pada tahun 2012. Jumlah itu diperkirakan akan meningkat menjadi 12 juta pada tahun 2020.

68% orang dewasa yang menginjak usia 65 tahun diperkirakan membutuhkan perawatan jangka panjang!

Itu berarti kemungkinan tidak ada di pihak Anda. Anda mungkin akan membutuhkan cakupan perawatan jangka panjang.

Siapa yang Bertanggung Jawab untuk Membayar?

Medicare mungkin membayar hingga 100 hari sebagai maksimum atau pasangan yang memiliki rumah yang terampil kesehatan care.You juga akan ingin melihat ke dalam suplemen medicare terbaik yang dapat Anda temukan. Paket ini akan membayar 20% yang Anda harus bayar untuk hari 21-100 perawatan kesehatan di rumah

Medicaid memenuhi banyak kebutuhan perawatan jangka panjang jika Anda memenuhi persyaratan penghasilan dan kelayakan. Apa yang telah kami lihat adalah Anda harus berada di sekitar tingkat kemiskinan atau di bawah untuk memenuhi syarat.
Departemen VA juga memiliki perencanaan perawatan jangka panjang terpisah yang mereka tawarkan dan Anda mungkin bisa mendapatkan beberapa cakupan di sana. Tetapi sebaliknya. . . .

Kamu harus membayar jika Anda tidak dapat menemukan cakupan di tempat lain!

Berapa banyak yang harus Anda bayar? Kami telah melihat angka setinggi $ 136,437 per tahun. Namun, hal ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara lain - tetapi bahkan skenario terbaik pun tidak terlihat bagus.

Pilihan Perawatan Jangka Panjang (dan Studi Kasus)

Untuk mengeksplorasi opsi pendanaan perawatan jangka panjang Anda, akan sangat membantu untuk melihatnya dalam konteks studi kasus.

Mari kita lihat "John dan Sheila Jones."

Keduanya berusia 55 tahun dan tinggal di Georgia di mana biaya rata-rata sebuah panti jompo adalah $ 64.000 per tahun. Mereka memiliki $ 1,5 juta untuk pensiun, umumnya sehat, dan mencari $ 4.500 cakupan perawatan jangka panjang bulanan hanya untuk John.

Mari kita lihat opsi mereka. . . .

1. Asuransi Perawatan Jangka Panjang Tradisional

Meskipun artikel ini akan fokus pada alternatif asuransi perawatan jangka panjang, penting untuk memastikan bahwa Anda memiliki pemahaman yang baik tentang bagaimana asuransi perawatan jangka panjang tradisional bekerja sehingga Anda bisa mendapatkan dasar yang baik untuk alternatif.

Saat Anda menelepon untuk menanyakan berapa banyak biaya perawatan jangka panjang, biasanya Anda akan menerima harga dalam bentuk biaya harian. Dalam kasus ini, katakanlah bahwa manfaat harian maksimum adalah $ 150.

Penting juga untuk mengetahui kumpulan manfaat maksimum: $ 219.000. Jangka waktu pertanggungan maksimum adalah empat tahun.

Sekarang inilah masalahnya. . . dua angka terakhir itu memiliki batasan substansial dalam hal itu jika John harus dilindungi selama lebih dari empat tahun, dia tidak akan. Selain itu, jika dia memenuhi angka maksimal manfaat renang, dia tidak akan mendapatkan liputan lagi.

Jadi, katakanlah dia sudah peduli selama empat tahun tetapi belum mencapai jumlah tunjangan maksimumnya. . . sayangnya, dia tidak akan mendapat liputan lagi. Itu satu atau yang lain.

Plus, tidak ada manfaat kematian untuk asuransi perawatan jangka panjang tradisional ini.

Premi untuk pertanggungan ini? $ 387,45 per bulan.

Jadi, manfaat dari kebijakan ini adalah bahwa ia mencakup atau dapat menambah biaya perawatan jangka panjang untuk melindungi aset.Kelemahannya adalah mereka harus menggunakannya atau mereka akan kehilangannya. Selain itu, premi mereka dapat meningkat (itu terjadi, dan kadang-kadang secara substansial).

Wade Pfau, kontributor Forbes, menjelaskan mengapa sangat penting bagi orang-orang untuk berbelanja untuk penyedia yang berbeda. Beberapa penyedia benar-benar akan membuat kebijakan murah untuk menarik pelanggan ke dalam rencana, dan kemudian akan meningkatkan premi di lain waktu. Jangan jatuh untuk perangkap ini.

2. Pengoptimal Legacy

The Legacy Optimizer adalah asuransi jiwa dengan pengendara perawatan jangka panjang.

Anda mungkin sudah tahu apa itu asuransi jiwa, tapi apa itu pengendara? Pengendara adalah opsi yang dapat Anda tambahkan di atas kebijakan. Ini seperti fitur (seperti GPS) yang dapat Anda tambahkan ke mobil Anda. Sederhana, kan?

Yang menarik dari opsi ini adalah bahwa ia sebenarnya memiliki manfaat kematian (dari asuransi jiwa) yaitu $ 225.000. Manfaat harian maksimum adalah $ 150. Dan, kolam manfaat maksimum adalah $ 225.000.

Jangka waktu maksimum cakupan adalah 50 bulan yang cukup dekat dengan empat tahun dalam contoh asuransi perawatan jangka panjang tradisional.

Premi untuk kebijakan ini adalah $ 3,926 per tahun (atau sekitar $ 327,17 per bulan - kurang dari asuransi perawatan jangka panjang tradisional.

Perlu diingat bahwa ini adalah kebijakan seluruh kehidupan universal yang memungkinkan percepatan manfaat kematian untuk membayar perawatan jangka panjang. Juga, ingat bahwa The Legacy Optimizer memberikan manfaat kematian sedangkan asuransi perawatan jangka panjang tradisional tidak.

Akhirnya, ini terstruktur dalam versi premium bulanan atau tahunan untuk meregangkan biaya dari waktu ke waktu.

Mari beralih ke alternatif asuransi perawatan jangka panjang berikutnya. . . .

3. Rencana Penghasilan dengan Bonus Perawatan Jangka Panjang

Tunggu, Anda mungkin berpikir bahwa saya membenci anuitas. Sebenarnya, saya tidak membenci anuitas. Aku benci anuitas variabel, tetapi beberapa jenis tunjangan mungkin benar-benar tepat untuk Anda.

Annuities tidak jahat. Yah, tidak semuanya.

Beberapa penasihat yang menjual anuitas, baik, "jahat."

Sekali lagi, ada situasi di mana anuitas masuk akal. Harus ada rencana keuangan terperinci untuk memastikan bahwa anuitas masuk akal.

Ingat: Anuitas harus memiliki tujuan. Jika penasihat Anda mencoba menjual anuitas tanpa menjelaskan mengapa itu masuk akal, jalankan dengan cara lain.

Jenis anuitas yang kami bicarakan untuk contoh kami di sini adalah anuitas penghasilan dengan satu premi tunggal.

John dan Sheila Jones, seandainya mereka mengambil alternatif ini, akan memberikan sejumlah besar uang pada usia 55 tahun dan kemudian akan menerima tunjangan penghasilan bulanan dalam 10 tahun pada usia 65 dari $ 2.300 per bulan.

Sekarang, jika mereka akan pergi ke perawatan jangka panjang, ada manfaat doubler perawatan jangka panjang yang akan membayar mereka $ 4.600 per bulan saat mereka berada dalam perawatan jangka panjang. Bonus!

Jangka waktu maksimum cakupan adalah 60 bulan untuk alternatif ini. Itu cakupan lebih dari yang lain sejauh ini.

Preminya? Premi tunggal $ 350.000 (itulah jumlah total yang kami bicarakan).

Berikut adalah beberapa poin penting yang harus Anda ketahui tentang alternatif ini:

  • Ini hanya tersedia untuk satu penerima pembayaran terlepas dari jangka waktu yang digunakan - Ini berarti, misalnya, bahwa jika John masuk ke perawatan jangka panjang selama dua tahun, keluar dari perawatan jangka panjang, dan kemudian masuk lagi - manfaat doubler tidak akan lagi tersedia. Selain itu, ini hanya dapat digunakan untuk satu orang.
  • Ada masa tunggu dua tahun setelah pendapatan mulai menggunakan doubler - Untuk John dan Sheila, ini berarti doubler tidak dapat digunakan hingga usia 67.

Mari kita lihat alternatif terakhir kami. . . .

4. Strategi Hibrida

Ini juga disebut kebijakan berbasis aset.

Wade Pfau (kontributor Forbes yang disebutkan sebelumnya) menjelaskan bahwa polis asuransi perawatan jangka panjang hibrida adalah hasil dari upaya untuk memerangi kekhawatiran terkait dengan asuransi perawatan jangka panjang tradisional. Jadi, jika Anda bosan dengan asuransi perawatan jangka panjang tradisional, dan mencari alternatif, ini mungkin sesuatu yang perlu dipertimbangkan secara khusus.

Yang ini memiliki manfaat kematian $ 150.000, manfaat harian maksimum $ 150, dan kumpulan manfaat maksimum $ 150.000.

Jangka waktu maksimum cakupan adalah 33 bulan - lebih rendah dari beberapa opsi kami yang lain.

Strategi Hybrid memiliki satu kali premium $ 72.330.

Ingat bahwa opsi ini memiliki manfaat kematian dan mereka juga dapat mempercepat manfaat kematian itu.

Beberapa kebijakan memiliki opsi pengembalian premium sehingga John dan Sheila dapat menarik keluar dari opsi dan mendapatkan kembali premi mereka (dengan mengorbankan minat mereka jika mereka melakukannya).

Kebijakan ini juga memungkinkan John dan Sheila pilihan yang lebih besar daripada kebijakan perawatan jangka panjang tradisional melalui tunjangan kematian.

Akhirnya, ini adalah kebijakan premium tunggal yang memungkinkan mereka untuk menggunakan uang yang mereka sisihkan yang tidak mereka harapkan digunakan untuk pensiun guna memastikan biaya perawatan jangka panjang.

Berikut adalah beberapa fitur yang kami cari pada kebijakan hibrida ini:

  • Pengembalian Opsi Premium - Kami seperti tidak terkunci dalam investasi!
  • Benefit suami-istri - Shelia dalam contoh kita juga akan memiliki cakupan.
  • Opsi Pengendara seumur hidup - Biaya tambahan yang memberikan kemampuan untuk menerima uang untuk perawatan jangka panjang seumur hidup (tidak akan pernah habis).

Mari Cepat Tinjau Alternatifnya!

The Legacy Optimizer (asuransi dengan pengendara perawatan jangka panjang) bisa sangat mahal dan pembayaran harus dilanjutkan.

Rencana Penghasilan dengan Bonus Perawatan Jangka Panjang (anuitas penghasilan dengan tunjangan perawatan jangka panjang) harus memiliki kebutuhan penghasilan yang ditetapkan dan akan ada periode kontrak dan penyerahan biaya.

Strategi Hibrida (perawatan jangka panjang berbasis aset) memiliki premi tunggal dan manfaat yang tersisa diberikan kepada ahli waris.

Secara pribadi, saya sangat bersemangat tentang rencana perawatan jangka panjang berbasis aset. Dengan fitur pasangan yang dapat mencakup suami dan istri, pengembalian fitur premium 100%, dan opsi pengendara seumur hidup (meskipun dengan biaya tambahan), pendekatan "hibrida" ini bisa sangat menarik.

Opsi Mana yang Harus Anda Pilih?

Mari lupakan John dan Sheila sebentar. Opsi mana yang seharusnya kamu memilih?

Anne Tergesen, kontributor untuk The Wall Street Journal, menjelaskan bahwa ketika Anda memutuskan antara kebijakan tradisional dan kebijakan hibrida, ada berbagai faktor yang akan membantu Anda menentukan apa yang tepat bagi Anda. Toleransi Anda untuk risiko investasi penting (pada kenyataannya, itu sangat berarti). Nilai kekayaan Anda penting (disetujui, jika Anda kaya, Anda mungkin tidak memerlukan rencana di tempat pertama). Dan, Anda perlu menentukan apakah Anda menginginkan beberapa bentuk kebijakan, bukan hanya satu.

Opsi terburuk adalah tidak melakukan apa-apa atau membatalkan kebijakan saat Anda tidak memiliki paket cadangan.

Biarkan saya menceritakan sebuah kisah tentang panggilan akrab.

Salah satu klien saya bercerita tentang ayahnya, seorang duda, yang telah membeli paket asuransi perawatan jangka panjang sederhana dengan dua tahun manfaat sebesar $ 75 per hari. Saat itu, sang ayah dalam kondisi sehat sempurna. Dia bukan perokok, tidak gemuk, dan aktif secara fisik. Riwayat kesehatan? Besar!

Saya harus mengatakan, ini luar biasa bahwa ayah membeli kebijakan ini. Banyak yang tidak.

Namun, pada usia 81 tahun, sang ayah ingin membatalkan polis karena dia menganggap premi terlalu tinggi. Untungnya, anak-anaknya menunjukkan bahwa anggota keluarga mereka hidup lama dan bahwa meskipun dia dalam keadaan sehat, dia mungkin tidak selalu dan akan membutuhkan manfaatnya.

Sang ayah, untungnya, setuju untuk memegang kebijakan itu.

Tiga tahun kemudian, demensia mengharuskan ayah untuk memasuki program bantuan hidup selama enam bulan diikuti oleh fasilitas menyusui.

Sekali lagi, untungnya, kebijakan itu mencakup sebagian besar tetapi tidak semua perawatannya. Anak-anak mengatakan bahwa satu-satunya penyesalan mereka tidak mendorong ayah mereka untuk mendapatkan kebijakan yang akan bertahan lebih dari dua tahun dan memiliki manfaat per hari yang lebih besar.

Oke, jadi Anda melihat nilainya memiliki semacam rencana. Opsi mana yang harus Anda pilih? Itu tergantung pada situasi khusus Anda.

Saya menyarankan Anda untuk menghubungi tim saya di Alliance Wealth Management agar kami dapat memberikan gratis (ya, bebas) sesi strategi perawatan jangka panjang. Kami tidak akan memaksa Anda untuk menandatangani atau apa pun, kami hanya akan menunjukkan opsi Anda berdasarkan peninjauan atas situasi Anda. Jika salah satu opsi kami masuk akal untuk Anda, kami akan senang membantu!

Selain itu, jika Anda ingin review yang lebih komprehensif, silakan lihat The Financial Success Blueprint ™.

Jadilah cerdas. Pertimbangkan pilihan Anda!

Tips Top:
Komentar: