Minggu ini saya menerima pertanyaan dari Sally P. Dia mengatakan:

Saya berusia 32 tahun, pekerja mandiri, dan berpenghasilan sekitar $ 400.000 per tahun. Saya telah menghemat $ 100.000 untuk membeli rumah tetapi ingin menunggu sampai saya telah menghemat total $ 200.000 untuk diletakkan di sebuah kondominium. Uang itu tersimpan dalam rekening tabungan hasil tinggi untuk saat ini. Saya tidak memiliki akun pensiun dan bertanya-tanya apakah saya harus mendanai satu di samping menyisihkan uang untuk sebuah kondominium. Jika ya, berapa banyak yang harus saya investasikan dan jenis akun apa yang terbaik?

Kapan Sebaiknya Anda Mulai Menyimpan untuk Pensiun?

Pertama, Sally mendapat tepukan besar di belakang karena mendapatkan begitu banyak penghasilan pada usia muda. Tapi kemudian saya akan menampar pergelangan tangannya karena tidak menyiapkan dan mendanai akun pensiun sekarang! Anda harus mulai berinvestasi untuk masa depan Anda segera setelah Anda mulai mendapatkan penghasilan dari pekerjaan pertama Anda.

Sally melakukan penghematan pekerjaan yang baik, tetapi dia bisa mendapatkan manfaat dari menerapkan beberapa struktur ke dalam kehidupan keuangannya. Berikut adalah lima sasaran keuangan yang harus Anda selesaikan dalam urutan berikut, tidak masalah jika Anda menghasilkan $ 40.000 atau $ 400.000 per tahun:

Tujuan Finansial # 1: Buat Dana Darurat

Kutipan berikut adalah dari bab 2 buku pemenang penghargaan saya, Smart Money Girl Bergerak untuk Berkembang Kaya:

… Memiliki dana darurat pasti harus menjadi salah satu tujuan keuangan pertama Anda. Anda bisa mendapat masalah nyata tanpa satu. Tak satu pun dari kita tahu apa masa depan ketika datang ke pendapatan kita, ekonomi kita, atau kesehatan kita. Sangat penting bahwa kami mengharapkan yang terbaik, tetapi merencanakan yang terburuk. Jika Anda kehilangan sebagian atau seluruh penghasilan Anda, Anda masih memiliki biaya hidup untuk membayar. Tunjangan pengangguran dapat membantu Anda bertahan dari PHK, tetapi penghasilan itu hanya sementara dan tidak mungkin untuk menutupi semua pengeluaran Anda.

Berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan dalam dana darurat bervariasi tergantung pada situasi pribadi Anda. Tetapi saya sarankan Anda menyimpan setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup di tempat yang aman, seperti tabungan FDIC atau simpanan rekening pasar uang. Uang darurat Anda tidak boleh diinvestasikan, karena itu membeberkannya ke sejumlah risiko, juga tidak seharusnya berbaur dengan akun lain. Dan jangan pernah mencelupkan cadangan uang Anda untuk hal lain selain keadaan darurat yang mengerikan.

Tujuan Finansial # 2: Dapatkan Asuransi yang Memadai

Bagian penting dari dipersiapkan untuk hal yang tidak diketahui adalah diasuransikan secara memadai. Banyak orang mengalami kesulitan keuangan sejak awal karena mereka tidak memiliki asuransi yang tepat. Ketika kekayaan bersih Anda tumbuh, Anda memiliki lebih banyak aset dan pendapatan untuk melindungi dari kejadian tak terduga. Tanpa asuransi yang cukup, —seperti kesehatan, cacat tubuh, kehidupan, mobil, pemilik rumah, penyewa, dan perawatan jangka panjang — peristiwa bencana besar dapat menghapus semua yang telah Anda kerjakan dengan sangat susah payah.

Tujuan Finansial # 3: Bayar Hutang Berbunga Tinggi

Setelah Anda memiliki dana darurat dan memiliki asuransi yang memadai, prioritas keuangan Anda selanjutnya adalah membayar utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit dan pinjaman gaji. Jika Anda memiliki kelebihan uang tunai di atas dan di luar dana darurat Anda, gunakan untuk melunasi utang yang mahal sehingga Anda menghemat biaya bunga.

Namun, Anda sebaiknya tidak melunasi utang lebih awal jika memiliki suku bunga yang relatif rendah atau dilengkapi dengan potongan pajak, seperti hipotek, pinjaman ekuitas rumah, atau pinjaman mahasiswa. Sebaliknya, Anda harus menggunakan uang Anda untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi sehingga Anda mengumpulkan kekayaan untuk masa depan Anda.

Tujuan Keuangan # 4: Berinvestasi untuk Pensiun

Langkah selanjutnya adalah mulai menabung untuk pensiun seagresif mungkin. Aturan praktis yang baik adalah menginvestasikan setidaknya 10% dari penghasilan kotor Anda dalam rekening pensiun, seperti rencana tempat kerja, Pengaturan Pensiun Perorangan (IRA), atau akun untuk wiraswasta. Jika Anda mampu membelinya, investasikan 15% atau lebih. Tingkatkan persentase yang Anda sumbangkan setiap tahun sampai sakit! Ketika Anda sedang duduk di sarang pensiunan besar-besaran di jalan, Anda akan senang melakukannya.

Tujuan Keuangan # 5: Simpan untuk Tujuan Lain

Setelah Anda membuat akun pensiun dan membuat kontribusi secara konsisten, Anda dapat menggunakan uang ekstra untuk menabung untuk tujuan lain seperti membeli rumah, mendanai pendidikan anak, atau mengambil liburan.

Cara Menghemat Pensiun Jika Anda Bekerja Sendiri

Untuk 2011, Sally hanya dapat menghemat $ 5.000 dalam IRA tradisional — tetapi ia juga dapat menyimpan jauh lebih banyak dalam rekening pensiun untuk wiraswasta. Gunakan Tabel Perbandingan Pensiun IRS untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis rekening pensiun yang tersedia untuk bisnis dan individu yang bekerja sendiri, seperti SEP-IRA, SIMPLE IRA, dan 401 (k).

Menyimpan

Tips Top:
Komentar: